Финансирование счетов позволяет компаниям занимать деньги в счет сумм, причитающихся им от клиентов. С помощью этого метода предприятия по всему миру могут улучшить денежные потоки, платить сотрудникам и поставщикам и реинвестировать в операции и рост раньше, чем если бы им пришлось ждать, пока их клиенты полностью оплатят свои счета. Но затем, в качестве платы за получение этих средств, предприятиям часто приходится платить кредитору процент от суммы счета. Другими словами, финансирование счетов решает проблему с клиентами, которым требуется много времени для оплаты, а также трудности с получением других видов бизнес-кредитов. Теперь вопрос в том, как вы это делаете? Каковы ваши варианты, когда дело доходит до этого типа финансирования бизнеса? Какие существуют виды финансирования счетов?
Что ж, займите место, пока мы рассмотрим основы финансирования счетов.
Что такое инвойсное финансирование?
Инвойсное финансирование является альтернативным термином для Финансирование дебиторской задолженности. Это тип финансирования на основе активов, при котором компания получает денежный аванс в обмен на неоплаченные счета. Фирмы по финансированию счетов могут буквально авансировать вам до 85% суммы ваших счетов, а оставшиеся 15% (за вычетом затрат) должны быть оплачены, когда ваши счета поступят.
Финансирование счета-фактуры легче претендовать на, чем другие виды кредитов для малого бизнеса. Это связано с тем, что сами счета-фактуры выступают в качестве залога для средств, которые вы хотите занять. На протяжении многих лет он считался одним из лучших вариантов финансирования для компаний, работающих в сфере B2B и услуг; в основном потому, что это помогает решить проблемы с денежными потоками, связанные с просроченными счетами клиентов.
Как работает финансирование счетов?
Часто предприятиям приходится продавать товары или услуги в кредит крупным потребителям, таким как оптовики или розничные торговцы. Это означает, что покупатель не должен платить за эти продукты сразу. Счет-фактура с общей суммой задолженности и сроком оплаты отправляется фирме-покупателю.
К сожалению, такая практика блокирует средства, которые в противном случае можно было бы использовать для развития или расширения деятельности компании. Предприятия могут решить финансировать свои счета-фактуры, которые, в свою очередь, будут финансировать медленно оплачиваемую дебиторскую задолженность или выполнять краткосрочные обязательства. ликвидности необходимо.
Инвойс-финансирование — это краткосрочный кредит, предоставляемый кредитором клиентам своей компании в обмен на непогашенные счета. Компания продает свою дебиторскую задолженность, чтобы увеличить свой оборотный капитал с помощью факторинга счетов, который предоставляет компании быстрые средства, которые могут быть использованы для оплаты корпоративных расходов.
Финансирование счетов с точки зрения кредитора
В отличие от выдачи кредитной линии, которая может быть необеспеченной и предоставлять мало средств правовой защиты, если бизнес не погасит заемные средства, финансирование счетов предоставляет кредиторам залог в виде счетов-фактур. Кредитор еще больше снижает свой риск, не авансируя всю сумму счета-фактуры заемщику. Однако, поскольку клиент может никогда не оплатить счет, финансирование счета не устраняет все риски. Это привело бы к трудоемким и дорогостоящим действиям по сбору платежей с участием как банка, так и компании, которая использовала банк для финансирования счетов.
Структура финансирования счетов
Финансирование счетов может принимать различные формы, наиболее распространенной из которых является факторинг и дисконтирование. Когда фирма использует факторинг счетов-фактур, она продает неоплаченные счета-фактуры кредитору, который может заплатить компании от 70 до 85 процентов окончательной стоимости счетов-фактур авансом. Если кредитор получает полную оплату по счетам, он направляет оставшиеся от 15% до 30% суммы счета фирме, при этом последняя выплачивает проценты и/или сборы за услугу. Однако клиенты должны знать об этом соглашении, поскольку кредитор получает платежи от них, что может негативно отразиться на фирме.
Читайте также: Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Варианты кредита)
С другой стороны, фирма может также использовать дисконтирование счетов-фактур, что аналогично факторингу счетов-фактур. Однако, в отличие от последнего, бизнес собирает платежи с клиентов, а не с кредитора, а клиенты находятся в полном неведении. Кредитор продвинет бизнес до 95% от суммы счета, используя дисконтирование счета. Фирма выплачивает кредитору за вычетом комиссии или процентов, когда клиенты оплачивают свои счета.
Читайте также: Дисконтирование счета-фактуры: объяснение!! (+ Быстрые инструменты и все, что вам нужно)
Какова стоимость финансирования счетов?
Прогнозируемая годовая процентная ставка (APR) для финансирования счетов может варьироваться от 10% до 60%. Чтобы дать вам более четкое представление о том, насколько дорогостоящим может быть финансирование счетов, рассмотрим следующий сценарий:
Предположим, у вас есть счет на 100,000 30 долларов США с XNUMX-дневным сроком оплаты.
Вы обнаруживаете кредитора, готового выдать вам 85 процентов от общей суммы — 85,000 15,000 долларов, — оставив оставшиеся XNUMX XNUMX долларов в резерве.
Корпорация взимает факторную ставку в размере 1% плюс комиссию за обработку в размере 3% за каждую неделю, в течение которой клиент оплачивает счет. Поскольку в этой ситуации клиенту требуется две недели для оплаты счета, вам придется заплатить 2 % комиссионных за факторинг (2,000 3 долларов США) плюс 3,000 % комиссии за обработку (XNUMX XNUMX долларов США).
Следовательно, вы получите только 10,000 15,000 долларов (5,000 15,000–5,000 70 долларов в виде комиссионных) из XNUMX XNUMX долларов, находящихся в резерве у финансового бизнеса. В целом, финансирование счета-фактуры обошлось бы вам в XNUMX долларов США от исходной суммы счета-фактуры или XNUMX-процентной годовой процентной ставки.
Это может показаться высокой комиссией, но, в конце концов, все сводится к финансовым показателям вашей компании и к тому, стоит ли эта сумма раннего доступа к вашим деньгам.
Типы финансирования счетов
Факторинг счетов-фактур и кредитные линии дебиторской задолженности являются двумя основными типами.
Факторинговые счета
Хотя факторинг счетов-фактур и финансирование счетов-фактур часто используются взаимозаменяемо, между этими двумя типами финансирования есть несколько различий.
Вы погашаете аванс заемных средств, а также комиссионные за финансирование счетов-фактур. С другой стороны, вы фактически продаете свои счета факторинговой компании со скидкой, когда используете факторинг счетов.
В большинстве случаев это также требует, чтобы факторинговая компания собирала деньги с ваших клиентов.
Кредитная линия для дебиторской задолженности
Кредитная линия дебиторской задолженности — это тип финансирования счетов, при котором вы финансируете кредитную линию, используя неоплаченные счета. В этой ситуации кредитная линия обеспечена вашими счетами. Кроме того, сумма, которую вы получаете на линии, часто составляет до 85 процентов от стоимости счета.
Кредитная линия под дебиторскую задолженность, в отличие от традиционного финансирования счетов или факторинга счетов, которые дают вам полный аванс в размере стоимости ваших счетов, позволяет вам привлекать средства по мере необходимости, как и любая другая кредитная линия для бизнеса.
Вы платите процентную ставку на основе вашего баланса по кредитной линии дебиторской задолженности. И когда клиент оплачивает свой счет, сумма списывается с вашего текущего баланса. Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать с вас комиссию за каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой.
В большинстве случаев кредитная линия дебиторской задолженности (в отличие от факторинга) аналогична обычному финансированию счетов в том смысле, что вы сохраняете право собственности на свои счета и несете ответственность за сбор платежей клиентов.
Услуги по финансированию счетов
Это похоже на факторинг, но это не продажа вашей дебиторской задолженности. Финансирование счетов работает, используя вашу дебиторскую задолженность в качестве залога для получения кредита, но вы по-прежнему отвечаете за сбор платежей. Вы будете нести ответственность за сумму, которую вам авансировали, если платежи ваших клиентов задерживаются. Ежемесячная плата обычно составляет 2-4 процента от суммы счета.
Преимущества и недостатки финансирования счетов
Конечно, финансирование счетов-фактур не идеально подходит для каждого бизнеса, как и любой другой вид финансирования. Прежде всего, из-за характера этого типа финансирования бизнеса он лучше всего подходит для бизнеса, основанного на B2B и услуг. Это также частый вариант финансирования для тех, кто занимается розничной торговлей, производством, здравоохранением, недвижимостью и консалтингом.
Если вы пытаетесь оценить, имеет ли смысл финансирование счетов для вашего малого бизнеса, вы можете сослаться на преимущества и недостатки ниже:
Плюсы
№1. Быстрый доступ к оборотным средствам:
Поскольку финансирование счета-фактуры обеспечивается вашей дебиторской задолженностью, оно часто финансируется быстро, особенно при работе с альтернативными кредиторами, которые предоставляют свои услуги в Интернете. Вы можете получить деньги всего за один день.
№ 2. Уменьшает проблемы с денежными потоками, вызванные неоплаченными счетами:
Если вам не хватает средств для покрытия предстоящих расходов, таких как налоги или заработная плата, финансирование счетов позволяет высвободить денежный поток для покрытия этих расходов.
№3. Легче претендовать на другие виды финансирования бизнеса:
Хотя условия финансирования счетов-фактур различаются в зависимости от кредитора, вы обнаружите, что, поскольку финансирование обеспечивается вашими счетами-фактурами, они будут значительно более гибкими с предварительными условиями. Кредиторы будут смотреть на ваших клиентов и их платежную историю, а не только на ваш кредитный рейтинг и финансовые показатели.
№ 4. Счета служат залогом:
Как было сказано ранее, ваши счета выступают в качестве залога при этом финансировании. Это не только упрощает их получение, но и повышает вероятность того, что вам не нужно будет вносить в залог другие активы, такие как недвижимость или товарно-материальные запасы.
№ 5. Низкая стоимость, если ваши клиенты платят вовремя:
Хотя финансирование счетов обходится дороже, чем другие виды бизнес-кредитов, это совсем другая игра, если ваши клиенты платят вовремя, если не раньше. Когда вы берете стандартный кредит, вы будете платить проценты за весь период, но при финансировании счета вы будете платить комиссию только до тех пор, пока счет открыт.
Минусы
№1. Комиссия может быть выше, чем при других видах финансирования:
Финансирование счетов может быть разумным в некоторых отношениях, но комиссии, которые вы в конечном итоге платите, иногда выше, чем те, которые взимаются по другим типам кредитов. Кроме того, в зависимости от кредитора, вам может потребоваться выполнить минимальные ежемесячные платежи или оплатить дополнительные сборы.
№ 2. Стоимость трудно оценить заранее:
Хотя калькулятор финансирования счетов-фактур может в некоторой степени помочь вам спрогнозировать расходы, заранее точно определить, сколько стоит финансирование счетов-фактур, сложно. Общая стоимость этого финансирования будет варьироваться, поскольку окончательные расходы, которые вы платите, зависят от того, сколько времени потребуется вашему клиенту для оплаты.
№3. Если клиенты платят с опозданием или не платят вообще, это может быть дорогостоящим и рискованным:
Когда дело доходит до этого, если ваши клиенты опаздывают со своими платежами, эта форма финансирования будет чрезвычайно дорогостоящей. Некоторые кредиторы взимают значительные штрафы за просрочку платежа или повышают процентные ставки за каждую неделю, когда клиент не платит. С другой стороны, если ваш потребитель вообще не платит, вы, как правило, несете ответственность за полное погашение долга кредитору, что может создать проблемы для вашего денежного потока.
№ 4. Для большинства предприятий B2C это неприемлемый вариант:
Наконец, как было сказано ранее, финансирование под дебиторскую задолженность весьма специфично. Чтобы подать заявку на финансирование счетов, у вас должны быть неоплаченные счета. В результате, если вы управляете B2C или фирмой, основанной на подписке, это финансирование вряд ли будет для вас выбором.
Является ли финансирование счетов хорошей идеей?
Финансирование счета-фактуры, конечно, хорошая идея для малого и крупного бизнеса. Однако есть исключения. Для B2B и сервисных компаний это совершенно плохая идея.
В чем разница между инвойс-финансированием и факторингом?
Основное различие между факторингом счетов и финансированием счетов заключается в том, кто собирает неоплаченные счета компании. Потребитель сохраняет полный контроль над сборами при использовании финансирования счетов. Факторинг счетов — это когда компания покупает неоплаченные счета и берет на себя процесс инкассации.
Сколько стоит факторинговый счет?
Корпорация взимает факторную ставку в размере 1% плюс комиссию за обработку в размере 3% за каждую неделю, в течение которой клиент оплачивает счет. Поскольку в этой ситуации клиенту требуется две недели для оплаты счета, вам придется заплатить 2 % комиссионных за факторинг (2,000 3 долларов США) плюс 3,000 % комиссии за обработку (XNUMX XNUMX долларов США).
Является ли счет-фактура финансированием бизнес-кредита?
Финансирование счетов — это тип краткосрочного заимствования, при котором ваш бизнес занимает деньги в счет суммы, причитающейся по счетам, выставленным клиентам. Эта торговая дебиторская задолженность затем используется для обеспечения кредитов.
Как работает финансирование счетов?
Финансирование счетов-фактур - это форма бухгалтерского учета, которая позволяет фирмам брать кредиты под свою дебиторскую задолженность, чтобы быстро заработать наличные деньги. Корпорация использует финансирование счетов-фактур для получения кредита от финансовой компании, используя счет-фактуру или счета-фактуры в качестве обеспечения.
Статьи по теме
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: лучшие финансовые компании и программы
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
- Dip-финансирование: что такое Dip-финансирование? (+ Бесплатные инструменты)
- Финансирование должника во владении: как это работает, DIP глава 11
- ПРОЦЕСС РАССЧИТАНИЯ КРЕДИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ: как эффективно управлять процессом
