Последние статистические данные показывают, что банки, как крупные, так и малые, одобряют больше кредитных заявок от малого бизнеса, чем любое другое кредитное учреждение. Малый бизнес может извлечь большую выгоду из низких процентных ставок и гибких условий погашения, предлагаемых банковскими кредитами. Обычные банковские кредиты и кредиты на управление малым бизнесом являются жизнеспособными вариантами, если ваша компания имеет надежный кредит и существует некоторое время. Наши рекомендуемые банки для бизнес-кредитов перечислены ниже, а также советы о том, как подать заявку на кредит. Итак, читайте дальше, чтобы узнать о лучшем банковском кредите для малого бизнеса и новых процентных ставках по кредиту для бизнеса. Итак, продолжайте читать!
Что такое бизнес-кредиты?
Бизнес-кредиты относятся к форме финансовой помощи, которая помогает в создании или расширении малого предприятия. Обычно такие кредиты предлагают банки или другие частные кредиторы. Кредиты для бизнеса бывают разных форм, включая срочные кредиты, кредиты на оборудование и кредитные линии. Срочные кредиты обычно выплачиваются с процентами в месяц в течение нескольких лет. С другой стороны, купленное оборудование служит обеспечением финансирования устройства. Кроме того, кредитные линии предоставляют предприятиям возможность доступа к оборотному капиталу по мере необходимости. В дополнение к традиционным бизнес-кредитам предприниматели могут также рассмотреть альтернативные варианты финансирования, такие как оплата счетов и авансовые кредиты для продавцов. Финансирование счета-фактуры включает продажу существующей дебиторской задолженности кредитору, в то время как выдача наличных продавцом, как правило, представляет собой дорогостоящие ссуды, которые погашаются за счет продаж кредитных и дебетовых карт.
Читайте также: КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и примеры
Лучшие бизнес-банковские кредиты
Лучшие бизнес-кредиты банка включают в себя следующее:
#1. Банк Америки
Этот бизнес-банковский кредит является конкурентоспособным банковским кредитором для владельцев небольших компаний по всей стране благодаря более чем 4,200 отделениям и надежным функциям мобильного банкинга. Заемщики с двумя и более годами в бизнесе, а также те, кто заинтересован в гибком выборе финансирования, могут рассмотреть возможность подачи заявки на бизнес-кредит от Bank of America.
№2. Компания "Уэллс-Фарго
Если вам нужен кредит для малого бизнеса, Wells Fargo — ваш лучший выбор. Они обязались предоставить кредиты на сумму 100 миллиардов долларов компаниям с годовым доходом не более 20 миллионов долларов в течение следующих пяти лет. Итак, если вы ищете бизнес-кредит, это потрясающий ресурс, который должен быть среди ваших первых остановок. Они предоставляют как необеспеченные кредиты предприятиям, так и возобновляемые кредитные линии для уже существующих. «Необеспеченные» кредиты — это кредиты, не требующие залога.
№3. Джей Пи Морган Чейз
Этот бизнес-кредит банка является жизнеспособным вариантом, требуется ли вам небольшая или значительная сумма денег. У них минимальные минимальные суммы по сравнению с другими интернет-кредиторами, что делает их жизнеспособным вариантом для тех, кто ищет кредиты для небольших компаний или кредиты SBA.
Однако кредиты для малого бизнеса этого поставщика ограничены предприятиями, расположенными в определенных штатах. То есть, если вы не живете в этом районе, вы можете посмотреть кредиты других коммерческих банков.
№4. Capital One
Capital One — отличный вариант, если вы ищете бизнес-кредит из-за широкого спектра продуктов, которые они предлагают. Они предоставляют доступ к возобновляемым кредитам, кредитам на недвижимость, финансированию машин и транспортных средств, кредитам в рассрочку для предприятий и кредитам управления малым бизнесом (SBA), таким как программы SBA 7 (a) и 504.
№ 5. Банк США
Если вам удобно отделение банка США, это отличный выбор для получения кредита в банке для бизнеса. Они крупный игрок, но прямо сейчас вы можете приобрести их продукцию только в 25 штатах, в основном на Западе и Среднем Западе. Независимо от того, доступны ли они в вашем штате, корпоративные кредиты на недвижимость, финансирование оборудования и срочные кредиты — все это жизнеспособные возможности.
№6. ТД Банк
Если вы ищете региональный банк, TD Bank — еще один отличный выбор. Все три разновидности кредитов SBA доступны в этой организации, в основном на Восточном побережье. К сожалению, у них еще нет онлайн-процесса подачи заявок, поэтому вам нужно будет подать заявку лично. Средний размер кредита в этом банке составляет 53,717 XNUMX долларов США, что делает его подходящим вариантом для малого бизнеса, нуждающегося в финансировании.
Вы можете увидеть: КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вам нужно знать
Что такое ссуда для малого бизнеса?
Кредиты для малого бизнеса являются ценным ресурсом для предпринимателей, которые ищут дополнительный капитал для поддержки своих деловых операций. Эти кредиты обеспечивают финансовую подушку, которую можно использовать для покрытия различных расходов, от покупки инвентаря до расширения бизнеса. Предоставляя кредит для малого бизнеса, владельцы бизнеса могут быть уверены, что у них есть ресурсы, необходимые для достижения успеха на конкурентном рынке. Ссуды бывают разных форм, таких как долгосрочные ссуды, кредитные линии, ссуды на поставку, ссуды на оборотный капитал и ссуды до зарплаты поставщика. Различные типы кредитов удовлетворяют различные потребности в капитале. Одним из возможных решений временной нехватки средств является рассмотрение возможности получения кредитной линии. Ссуда на оборотный капитал может быть полезным финансовым инструментом для покрытия ежедневных операционных расходов, в то время как ссуда на оборудование может предоставить необходимые средства для покупки новых активов, таких как машины или устройства.
Новые кредиты банка для малого бизнеса
При обсуждении лучших банков для бизнес-кредитов было бы неполным не упомянуть значение банковских кредитов для малого бизнеса. Банковские кредиты для малого бизнеса — это вид финансирования, предоставляемый кредитными союзами, банковскими учреждениями и другими кредиторами. Администрация по делам малого бизнеса США, которая предоставляет гарантию кредитору, поддерживает эти кредиты. Следовательно, Администрация по делам малого бизнеса США, которая предоставляет гарантию кредитору, поддерживает эти кредиты. Кредиторы могут снизить свои риски, сотрудничая с такими владельцами малого бизнеса, как вы. Это служит стимулом для банков выдавать кредиты более широкому кругу предпринимателей, что в конечном итоге способствует экономическому росту и развитию. Хотя кредиты для малого бизнеса обеспечивают выгодные процентные ставки и условия оплаты, для их получения по-прежнему требуются надежные учетные данные. Ниже приведены некоторые из ведущих финансовых учреждений, которые предоставляют банковские кредиты для малого бизнеса.
№1. BusinessLoans.com
Эта рыночная кредитная платформа специализируется на предоставлении кредитов для малого бизнеса, которые адаптированы для удовлетворения уникальных потребностей вашего бизнеса в финансировании. Платформа использует свои эксклюзивные данные и алгоритмические модели для прогнозирования наиболее подходящего совпадения. В BusinessLoans.com мы стремимся сотрудничать с каждым заявителем и облегчаем процесс подачи заявки на финансирование за счет использования передовых технологий. В результате мы гордимся тем, что признаны ведущим поставщиком бизнес-кредитов самообслуживания.
№ 2. Финансирование СБГ
Мы определили этого конкретного альтернативного кредитора как оптимальный выбор для гибких условий кредитования благодаря разнообразию вариантов финансирования, способности предоставлять кредиты на сумму до 5 миллионов долларов США и ускоренному процессу принятия решений менее чем за 24 часа. В SBG Funding они предлагают индивидуальные условия для удовлетворения ваших конкретных требований, вместо того, чтобы навязывать единый продукт.
№3. Ситибанк
Ситибанк широко известен среди владельцев бизнеса своими кредитными картами, разработанными специально для малого бизнеса. Однако финансовое учреждение также предоставляет бизнес-кредиты, хотя и с более узким набором предложений по сравнению с другими кредитными учреждениями. Хотя простота может быть вашим предпочтением, важно отметить, что если Citi не рекламирует конкретный тип кредита, который вам нужен, вам может потребоваться изучить альтернативных кредиторов.
№4. Бизнес2Кредит
Наш выбор лучших кредитов для малого бизнеса основан на его платформе, которая облегчает связь между владельцами малого бизнеса и различными вариантами финансирования в сочетании с быстрым процессом утверждения и четкой структурой ценообразования. Мы благодарны за платформу Biz2Credit, которая успешно соединяет малые предприятия с подходящими источниками капитала, отвечающими их уникальным потребностям. Biz2Credit предлагает практический подход, предлагая сеть экспертов по финансированию, которые могут помочь вам определить наиболее подходящие условия кредита для вашего бизнеса.
№5. Банк США
Банк США имеет сравнительно меньше физических отделений по сравнению с другими традиционными банковскими учреждениями, такими как Bank of America и Wells Fargo. Таким образом, если отделение банка США удобно расположено поблизости от вас, это может быть приемлемым вариантом для стартапов. Это связано с тем, что вы можете иметь право на определенные продукты, даже если вы занимаетесь бизнесом менее года.
№6. Фондовый ящик
Мы определили этот конкретный кредитный кредитор для малого бизнеса как оптимальный выбор для функций гаджета. Цифровая платформа легко интегрируется с широко используемым бухгалтерским программным обеспечением, включая QuickBooks, что позволяет точно сверять платежи с денежным потоком. Кроме того, Fundbox обеспечивает прозрачное ценообразование, быстрое и простое одобрение и оперативное финансирование.
Процентные ставки по кредитам в коммерческих банках
Процентные ставки по кредиту коммерческого банка представляют собой затраты, которые кредитор несет, чтобы предоставить вам кредит. Более высокая процентная ставка означает, что к балансу вашего кредита будет добавлена большая сумма денег сверх основной суммы, которую вы заняли.
Процентные ставки по кредитам коммерческих банков могут варьироваться от 3% в обычном банке до 150% в небанковском кредиторе. Один из самых недорогих видов бизнес-кредитов предлагает процентные ставки от 6% до 8% на данный момент. Чтобы помочь вам принять наилучшее решение для вашей компании, мы разбили типичные ставки по кредитам в коммерческих банках по типам кредитов и кредиторам, а также обсудили, как выбираются ставки по кредитам и другие расходы, которые могут повлиять на вашу общую стоимость долга.
№1. Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту
Процентные ставки по средним бизнес-кредитам трудно определить. Поскольку существует так много различных кредитных организаций и так много различных методов описания ставок по кредитам для малого бизнеса, трудно получить среднюю процентную ставку по кредитам для компаний.
В зависимости от кредитора процентные ставки по бизнес-кредитам могут варьироваться от 3% (лучшая ставка, которую могут предоставить банки для небольших компаний) до 150% (максимальная ставка, которую могут взимать некоторые компании по выдаче наличных). Это разнообразие, однако, слишком велико, чтобы помочь вам понять варианты финансирования и выбрать тот, который идеально подходит для вашей организации. Типичные процентные ставки для бизнес-кредитов можно лучше понять, если разбить их по типу кредита и кредитору.
№ 2. Ставки по типу кредита
Процентные ставки по бизнес-кредитам не стандартизированы, но есть общий диапазон для каждого типа кредита. Варианты с низкой процентной ставкой включают личные кредиты от семьи и друзей, кредиты на управление малым бизнесом и кредиты в традиционных банках. Средние процентные ставки по кредитам для предприятий зависят от их приемлемости. Более низкие цены являются результатом более высокой деловой квалификации.
№3. Ставки кредитора
APR, который вы платите по кредиту для малого бизнеса, зависит от кредитора и типа кредита, который вы выбираете. Банки и другие типы традиционных кредитных учреждений, как правило, имеют самые строгие квалификационные требования и самые медленные сроки финансирования. Альтернативные поставщики кредитов обычно взимают более высокие процентные ставки, но с ними гораздо проще работать. Таким образом, альтернативные кредиторы в Интернете должны использоваться более новыми или менее квалифицированными предприятиями.
Дают ли банки кредиты малому бизнесу?
Банки предлагают ряд вариантов финансирования правомочным заемщикам, включая долгосрочные кредиты, кредитные линии, банковские кредиты для малого бизнеса и специализированные программы, предназначенные для поддержки владельцев бизнеса в недостаточно обслуживаемых сообществах. Эти решения по финансированию призваны расширить возможности предпринимателей и помочь их бизнесу процветать.
Какую часть бизнес-кредита мне даст банк?
Сумма бизнес-кредита, который может быть получен, зависит от нескольких факторов, включая годовой валовой объем продаж бизнеса, его надежность, существующие долги, тип финансирования и выбранного кредитора. Как правило, кредитные учреждения предлагают кредиты в размере от 10% до 30% вашего годового дохода, чтобы гарантировать, что у вас есть необходимые ресурсы для погашения долга.
Как получить крупный кредит в банке?
Владельцам бизнеса обычно рекомендуется кредитный рейтинг не ниже 680. Таким образом, для того, чтобы бизнес считался финансово стабильным, рекомендуется, чтобы он имел опыт получения доходов в течение как минимум трех лет. В идеале бизнес должен иметь средний годовой доход в размере 350,000 XNUMX долларов США в течение этого периода. Высока вероятность того, что кредит потребует залога в качестве обеспечения.
Дают ли банки деньги стартапам?
Стоит отметить, что банки действительно являются жизнеспособным источником финансирования стартапов. Стоит также отметить, что существует исключение из общего правила, согласно которому банки не решаются кредитовать новые предприятия. Федеральная программа кредитования малого бизнеса предлагает программы, которые страхуют часть начальных затрат для таких предприятий. Эта гарантия снижает риск для банков, позволяя им кредитовать новые предприятия в сотрудничестве с правительством.
Как обратиться в банк за кредитом для малого бизнеса?
Представьте себя и концепцию своей компании выбранному банку. Вы сможете сесть с кредитным специалистом и поговорить о том, что вам нужно. Представьте план своей компании убедительно и с энтузиазмом и будьте готовы ответить на подробные вопросы.
Делают ли банки проверки кредитоспособности для бизнес-кредитов?
Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, большинство кредиторов будут смотреть на вашу кредитную историю. Не исключено, что в ходе процедуры проверки кредитоспособности будет проверена как индивидуальная, так и корпоративная кредитная история.
Рекомендации
- Fundera.com
- businessnewsdaily.com
- стартапы.com
- nerdwallet.com
Статьи по теме
- ОНЛАЙН-КРЕДИТЫ: ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ, НА КОТОРЫЙ ОБЯЗАТЕЛЬНО ОБЕСПЕЧИВАТЬ (+ КАК ПРИМЕНЯТЬ РУКОВОДСТВО)
- КАК РАБОТАЮТ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ: что это такое и как это работает
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТ С ПЛОХИМ КРЕДИТОМ: все, что вам нужно знать
- КАК РАБОТАЮТ ЛИЧНЫЕ КРЕДИТЫ? Пошаговое руководство
- КАК РАБОТАЮТ КРЕДИТЫ на машину или дом (подробное руководство)
- ОБЗОРЫ APLOS: программное обеспечение Aplos, обзор функций и 2023 г.
