Однако банковские учреждения должны получать прибыль, чтобы оставаться в бизнесе. Следовательно, какой курс действий открыт для банка? Таким образом, по этой теме вы получите больше информации о практике, типах, преимуществах и недостатках ипотечных кредитов Мурабаха. Кроме того, эта статья содержит применение мурабаха в исламском банкинге с несколькими pdf-файлами.
Мурабаха
Это также известно как финансирование «затраты плюс» — это структура в исламских финансах. Это договор купли-продажи, в котором продавец и покупатель договариваются о цене плюс прибыль и прибыли от актива. Более того, ряд исламских банков сегодня приняли виды мурабаха в качестве способа финансирования. Мурабаха, с другой стороны, представляет собой договор купли-продажи между банком и его клиентами. Банк покупает товар и продает его клиентам по цене плюс маржа прибыли банка.
Мурабаха сильно отличается от других финансовых займов тем, что не требует процентов. Продавец и покупатель договариваются об активе или товаре по цене и норме прибыли или надбавке. Однако, согласно исламской религии, деньги — это всего лишь средство обмена. Каждому исламскому банку запрещено ставить проценты по кредиту. Они могут взимать только фиксированную плату, чтобы продолжать свою повседневную деятельность.
Читайте также: Гранты Всемирного банка: все, что вам нужно знать.
Какова цель Мурабаха?
Целью мурабаха является финансирование покупки без выплаты процентов. Потому что выдача обычных кредитов и начисление процентов по ним считаются деятельностью, основанной на процентах.
Однако внесение процентов в мурабаха считается харамом, что запрещено согласно исламскому шариату. Мурабаха была структурой финансирования по умолчанию для исламских банков.
Виды мурабахи
По сути, существует два типа Мурабаха, которые включают в себя:
№1. Заказчик Мурабаха
Этот контракт предполагает, что банк специально покупает актив или товары для своих клиентов. Его клиент, с другой стороны, соглашается купить актив у банка по цене продажи на основе соглашения с будущими условиями расчетов.
№ 2. Товарная мурабаха
Товар мурабаха является инструментом, используемым в исламских межбанковских сделках и операциях. Обратите внимание, источник средств для исламских банков основан на межбанковских транзакциях. в принципе, мы можем описать его также как финансовый инструмент, используемый для финансирования краткосрочной потребности исламского банка в ликвидности.
См. также: Возможность финансирования – GrayMatter Capital.
Кредит Мурабаха
Кредитный тип финансирования Мурабаха в основном используется вместо кредитов в различных секторах. Исламское финансирование в различных формах играет все более важную роль на денежных рынках. По сути, исламское финансирование предоставляет финансовые услуги в соответствии с законами шариата. В шариате нет выдачи расписки или выплаты процентов. Из-за этого шариатский совет регулирует деятельность Марабахи, чтобы она не противоречила законам шариата.
Таким образом, ясно, что любая бизнес-операция, имеющая преимущественно спекулятивный характер, не будет соответствовать требованиям для получения какого-либо исламского финансового кредита. Однако потребители используют кредиты мурабаха при покупке автомобилей, недвижимости и бытовой техники. Между тем, предприятия используют его для покупки оборудования и сырья. Для краткосрочных сделок мурабаха используется при выдаче аккредитивов импортерам.
Контракт Мурабаха
Продажа по контракту мурабаха, банк покупает актив или товар для своих клиентов и продает их им по цене плюс прибыль. Прибыль представляет собой надбавку, о которой договариваются как банк, так и его клиенты перед сделкой. Однако клиент может произвести единовременную оплату при доставке товара с отсрочкой платежа в рассрочку.
Таким образом, на основе этого типа контракта взимается установленная плата, а не риба (проценты), и это является законным в исламских странах. Тем не менее, многие утверждают, что ссуда по контракту мурабаха является еще одним средством взимания процентов. Но отличия заключаются в структуре контракта. Контракт мурабаха позволяет банку купить актив и продать его своему клиенту с начислением прибыли. Это также договор обмена, основанный на договорах купли-продажи с заранее установленной стоимостью и прибылью. Контракты мурабаха вызывают разногласия с некоторыми исламскими учеными, утверждающими, что они не разделяют риска и, следовательно, не соответствуют шариату. Более того, по оценкам экспертов, такие контракты составляют до 80 процентов мирового объема исламских финансов.
Вы также можете прочитать Десять самых дорогих брендов.
Пример Мурабаха
Мистер Уильям хочет купить машину у мистера Адама за 100,000 100,000 долларов, но у него недостаточно денег. Г-н Уильям свяжется с банком Мурабаха и попросит купить машину у г-на Адама от его имени. Теперь банк покупает автомобиль за 109,000 9,000 долларов и продает его мистеру Уильяму за XNUMX XNUMX долларов, XNUMX XNUMX долларов — это затраты плюс прибыль. Затем, в зависимости от периода рассрочки, через три года после доставки автомобиля мистер Уильям должен расплатиться с банком. До этого обе стороны договорились о прибыли и стоимости автомобиля в начале сделки. Поэтому в сделке нет финансовой неопределенности.
Ипотека Мурабаха
Эта ипотека часто используется в структурах финансирования коммерческой недвижимости исламскими банками. Это также включает в себя ипотечные кредиты на покупку с целью сдачи в аренду и соответствует закону шариата только по форме, а не по духу. Ипотека мурабаха требовала, чтобы покупатель финансировал процент от приобретаемого актива авансом, в основном до 20 процентов. Поэтому этот вариант подходит для людей, которые начинают с некоторым капиталом за плечами.
Ключевым преимуществом такого вида ипотеки является то, что с первого дня недвижимость официально принадлежит покупателю, она зарегистрирована на его имя. Но период погашения и ежемесячные суммы погашения согласовываются между покупателем и кредитором. С фиксированным планом погашения на срок ипотеки покупателя. Максимальный срок погашения составляет 15 лет, и вы можете полностью погасить кредит в любой момент без штрафных санкций.
См. также: Ошибки, которых следует избегать начинающему предпринимателю.
Преимущества и недостатки мурабахи
Одним из его преимуществ в исламском банкинге является то, что он используется в качестве способа финансирования. Клиентам, которым нужны средства для покупки некоторых товаров, выдаются такие кредиты. Клиент должен определить актив, который ему необходимо приобрести, и банк предоставляет его через механизм Мурабаха.
Каковы недостатки?
Вы должны принять к сведению, что не каждый коммерческий риск минус в исламских финансах, таких как Мурабаха. Итак, ниже приведены некоторые недостатки мурабаха как части исламской финансовой структуры:
- Не существует соглашения, основанного на шариатских интерпретациях инновационных финансовых продуктов. Поэтому некоторые мурабаха основаны на преобладающих процентных ставках, а не на экономических условиях или условиях прибыли.
- Документация часто составляется специально для сделки, поэтому транзакционные и эмиссионные издержки высоки.
- Может быть сложно сбалансировать интересы финансового учреждения с интересами других заинтересованных сторон.
- Без процентов некоторым исламским инструментам по-прежнему трудно брать в долг. Следовательно, потеря налоговой льготы и увеличение WACC.
- Некоторые исламские продукты могут быть несовместимы с международными финансовыми нормами.
- Нет хеджирования, все исламские банки не могут минимизировать свои риски, это только один из минусов.
Читайте также: Простая стратегия развития рынка + краткое руководство.
Применение мурабаха в исламском банкинге
Это также упоминается как продажа «затраты плюс». Это вид продажи, при котором продавец обязан сообщить покупателю фактическую стоимость актива. Обе стороны взаимно договариваются о надбавке (прибыли) и условиях погашения. Актив, товар или товар должны существовать на момент продажи, и продавец должен физически владеть ими.
В целом контракты, связанные с Мурабаха, должны быть каналом в различных финансовых структурах, включая ипотеку, торговое финансирование и финансирование крупных активов. Кроме того, в управлении денежными средствами, финансировании оборотного капитала, аккредитивах и синдицированных кредитах.
Узнайте больше о: Взаимные аккредитивы с примерами, преимуществами и усилителем: альтернативы.
Мурабаха pdf
Ниже приведены несколько pdf-файлов о видах Мурабаха, которые вы должны скачать, чтобы узнать больше:
В чем разница между Мурабаха и Иджара?
Основное различие между этими двумя типами заключается в том, что при ипотеке мурабаха недвижимость сразу же регистрируется на ваше имя, тогда как при ипотеке иджара вы можете арендовать недвижимость только у своего кредитора, соответствующего шариату, за который вы должны ежемесячно платить арендную плату и в конце согласованного срока.
Что такое прибыль Мурабаха?
Его Прибыль относится к общей прибыли, подлежащей выплате Клиентом Банку в рамках Кредитной линии Мурабаха, как более четко описано в Договоре Мурабаха, и выплачивается ежемесячно.
Что такое сукук в исламском банкинге?
Сукук относится к поставщику финансовых услуг, владеющему реальными активами и получающему доход от этих активов. Напротив, традиционные облигации предоставляют инвестору долговой продукт, который приносит большую часть своего дохода за счет выплаты процентов (риба). Риба, или чрезмерность, запрещена законом шариата.
Как работает Мурабаха?
В сделке мурабаха финансирующая сторона покупает актив у третьей стороны, которую выбрал ее клиент (заемщик). Затем финансирующая сторона продает актив заемщику по первоначальной цене плюс прибыль (обычно рассчитываемая на основе эталонного показателя, такого как LIBOR).
Что такое ежемесячный платеж Мурабаха?
Это тип исламского финансирования, который работает как договор купли-продажи. Он устанавливает цену товаров или предметов, которые хочет клиент, включая уже согласованную норму прибыли.
Что такое маржа Мурабаха?
Одним из вариантов торговли Albilad Capital, соответствующих шариату, для клиентов, интересующихся местным фондовым рынком, является онлайн-маржинальное финансирование (Murabaha). Клиенты могут получить маржинальное финансирование за короткий промежуток времени и получить до 100% стоимости своих залогов в финансировании.
В чем разница между распродажей и мурабахой?
Это тип продажи, при котором продавец сообщает покупателю, сколько это стоило и какую прибыль он получил. Мусавима — это продажа по согласованной цене без указания цены, по которой продавец изначально купил товар.
Заключение
Мурабаха по своему происхождению не является способом финансирования. Это просто продажа по принципу «затраты плюс». Его также не следует воспринимать как идеальный исламский способ финансирования. А еще лучше, как универсальный инструмент для всех видов финансирования.
Статьи по теме
- АКЦИОНЕРНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ: виды, источники, преимущества и недостатки
- Стратегия ценообразования: лучшие стратегии для максимизации прибыли
- Введение в финансовый учет
- Аналитик инвестиционно-банковских услуг: описание работы, навыки, резюме и зарплата в США
- Открытый банкинг: определение и принцип работы
