Высшее образование дорого во всем мире, за исключением младенцев из трастовых фондов или детей из богатых семей; почти каждый студент нуждается в финансовой помощи. Эта финансовая помощь может быть получена из государственного гранта, стипендии или студенческой ссуды.
В наши дни люди больше не передвигаются с наличными, потому что финансовые операции можно совершать с помощью технологий. Существуют различные способы, с помощью которых люди могут осуществлять свои повседневные расходы. Одним из самых популярных средств являются кредитные и дебетовые карты.
В этой статье мы обсудим кредитные карты и как это работает для студентов.
Основы кредитных карт
Кредитная карта представляет собой тонкий металлический пластик, в котором реализована технология, позволяющая пользователю осуществлять финансовые операции. Эти карты выпускаются банками или финансовыми учреждениями, и с ними связаны определенные условия.
В основном эти карты позволяют держателю занимать деньги для покупки товаров и оплаты услуг. Соглашение между эмитентом и держателем заключается в том, что заемные деньги будут возвращены позднее с процентами. Эти «пластиковые деньги», как еще называют эти карты, можно использовать для финансовых операций как онлайн, офлайн, так и по телефону.
Как работают кредитные карты
Когда потребитель подает заявку на получение карты, эмитент будет смотреть на доход человека, его финансовую историю и некоторые другие факторы. Выполнение заявленных требований повысит шансы на одобрение, а также кредитный лимит. Этот лимит является максимальной суммой, которую может занять владелец карты.
Как только лицо будет одобрено для этого финансового инструмента, потребителю будет выдана физическая карта с уникальным номером. Именно этот номер потребитель будет использовать для своих транзакций.
Каждые «пластиковые деньги» имеют платежный цикл; это продолжительность между ежемесячными отчетами. Вы можете использовать карту для своих финансовых транзакций в течение платежного цикла и не должны превышать максимальный утвержденный баланс. В конце цикла выставления счетов компания-эмитент направляет отчет потребителю. Посетите этот сайт для получения дополнительной информации о циклах выставления счетов: https://www.experian.com/
Этот отчет чаще всего показывает потребителю остаток, минимальный платеж, который он должен сделать, и дату платежа. Вы можете либо принять решение о погашении указанного остатка полностью, либо заплатить минимальную сумму, указанную в отправленном вам уведомлении. Оплата минимума означает, что вы перенесете остаток на следующий платежный цикл.
При наличии остатка на карте начисляются проценты на сумму задолженности. Эта процентная ставка, известная как APR (годовая процентная ставка), варьируется в зависимости от эмитента и кредитоспособности держателя карты. Вот почему потребителям рекомендуется обратить внимание на годовую процентную ставку, предлагаемую компанией-эмитентом, поскольку это влияет на размер процентной ставки, которую они будут платить.
Кроме того, эти «пластиковые деньги» также облагаются некоторыми сборами, которые включают сборы за иностранные транзакции, сборы за перевод баланса и ежегодные сборы. Поэтому очень важно, чтобы потребители понимали все сборы и условия любой конкретной карты, прежде чем подавать заявку на ее получение.
Требования для одобрения кредитных карт
Существуют общие требования для одобрения кредитной карты. Однако у каждой компании-эмитента есть небольшие вариации в списке требований, но в этом сегменте мы поделимся только общими основными требованиями:
Кредитная история
Это запись финансовых транзакций, и она показывает, как вы управляли своими финансами. Компании-эмитенты «пластиковых денег» обычно обращают внимание на кредитный рейтинг заявителя. Эта оценка является представлением кредитоспособности человека и основана на том, как человек использует кредит, как долго существуют счета и история платежей.
Доход Заявителя
Доход заявителя показывает эмитенту, имеет ли заявитель платежеспособность или нет. В большинстве случаев эмитенты запрашивают поддающиеся проверке доказательства доходов, которые могут быть платежными ведомостями или налоговыми декларациями.
Статус занятости
У большинства компаний-эмитентов нет уверенности в том, что они могут выдавать карты безработным. Вот почему они будут учитывать статус занятости заявителя во время оценки заявки. Люди со стабильным и постоянным источником дохода более привлекательны для этих компаний и с большей вероятностью будут одобрены для карт.
Отношение долга к доходу (DTI)
Коэффициент DTI человека является мерой долга по отношению к доходу. Эмитенты будут смотреть, сколько у человека осталось на проживание после того, как он внесет свои ежемесячные платежи (погашение долга). Это поможет им определить, способен ли заявитель погасить кредит, если ему будет предоставлено больше кредита.
История оплат
Это отчет о том, как вы обращаетесь с другими финансовыми инструментами, такими как потребительские кредиты. Эмитенты будут учитывать, насколько усердно вы обслуживаете свои кредиты и выполняете другие финансовые обязательства. От этого будет зависеть, получите ли вы одобрение или нет. Люди с историей пропущенных или просроченных платежей не имеют хороших шансов на одобрение.
Возраст
Как мы все знаем, 18 лет — это возраст, когда человек считается законным. Это также возраст, когда можно подать заявку на «пластиковые деньги» как физическое лицо. Некоторые компании-эмитенты даже не рассматривают лиц моложе 21 года. Точно так же заявитель без дохода (утен интект) вряд ли можно рассматривать. Однако, если к заявке присоединился соподписант, запрос может быть одобрен.
Статус проживания/гражданство
Большинство компаний-эмитентов требуют, чтобы заявитель был резидентом страны, из которой они подают заявку. Это означает, что необходимо предоставить подтверждение гражданства или постоянного проживания.
Как студенты могут получить одобрение на кредитные карты?
Глядя на требования, которые мы изложили выше, может показаться, что студентам будет сложно получить одобрение на кредитные карты. Это связано с тем, что, помимо совершеннолетия, многие учащиеся могут не соответствовать требованиям. Однако, к счастью, есть эмитенты, выпускающие специальные карты для студентов.
Студенческие кредитные карты работают так же, как и обычные карты, но разница в основном заключается в кредитном лимите, с которым они идут. Кроме того, требования к квалификации не такие строгие, как для обычных карт.
Помимо этих специализированных студенческих карт, есть некоторые вещи, которые студент может сделать, чтобы повысить свои шансы на получение карты. Ниже приведены советы, которые следует учитывать:
Создайте свою кредитную историю
Без кредитной истории получить одобрение на этот финансовый инструмент сложно. Итак, вам нужно начать строить кредит; это можно сделать, подав заявку на обеспеченную кредитную карту. Вы также можете стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты. С их помощью вы сможете повысить кредитоспособность, своевременно внося ежемесячные платежи, а также сохраняя свой баланс на низком уровне.
Подать заявку на студенческую кредитную карту
Мы упоминали, что есть эмитенты, выпускающие специализированные карты для студентов. Эти карты обычно имеют более низкие кредитные лимиты, а также меньше вознаграждений, чем другие типы карт. Они являются хорошим вариантом для студентов, чтобы получить кредит, а также научиться ответственно использовать «пластиковые деньги».
Иметь подтверждение дохода
Многие студенты либо работают неполный рабочий день, либо имеют другие источники дохода. Некоторые другие также участвуют в программе работы и учебы. Поэтому целесообразно, чтобы такие студенты имели проверяемые доказательства этих доходов. Это поможет повысить шансы на одобрение.
Рассмотрите возможность использования поручителя
Будучи студентом, у вас может не быть необходимой кредитной истории или уровня дохода, чтобы претендовать на собственные «пластиковые деньги». Поэтому, возможно, в ваших интересах подать заявку на карту с поручителем. Поручитель — это тот, кто готов взять на себя ответственность за погашение вашего долга в случае невыполнения обязательств. Однако это лицо должно соответствовать всем критериям, предъявляемым компанией-эмитентом.
Факторы, которые следует учитывать перед выбором студенческой кредитной карты
Перед подачей заявки на получение той или иной карты необходимо учитывать ряд факторов. Они включают, но не ограничиваются следующим:
- Ваш кредитный рейтинг — если ваш кредитный рейтинг низкий или у вас ограниченная кредитная история или ее нет, вам стоит поискать студенческий билет, который разработан специально для потребителей в ваших обстоятельствах.
- Награды. Хотя большинство студенческих карт не дают столько наград, как обычные, вы все же можете найти некоторые, которые дают некоторые награды. Эти вознаграждения включают в себя баллы, кэшбэк и мили. Подумайте о своих привычках к тратам и интересах и выберите карту с вознаграждениями, которые соответствуют вашим потребностям.
- Сборы. Убедитесь, что вы узнали все сборы, связанные с картой, чтобы вы знали, какой из них лучше всего подходит для вас.
- Кредитный лимит — это очень важная функция, которую следует учитывать. Не стоит покупать карту с максимальным лимитом, который не может покрыть ваши расходы на проживание.
- Процентная ставка – ищите процентные ставки, которые оправдывают «пластиковые деньги». Процентная ставка определяет, насколько «дешево» или «дорого» будет поддерживать баланс на вашей карте.
- Функции безопасности. Убедитесь, что выбранная вами карта имеет функции безопасности, такие как защита от мошенничества, и освобождает вас от ответственности за платежи, которые вы не санкционировали.
- Репутация эмитента — это очень важный фактор, так как он будет определять качество услуг, которые вы получите.
Заключение
Ранее мы упоминали, что студентам нужна вся финансовая помощь, которую они могут получить. Вот почему мы уделили время обсуждению одного из способов финансирования — студенческой кредитной карты. Мы считаем, что советы, которыми мы здесь поделились, помогут вам сделать осознанный выбор и в полной мере воспользоваться преимуществами этого финансового инструмента.
Статьи по теме
