Если у вашей компании возникли проблемы с денежными потоками, возможно, вы рассмотрели несколько форм альтернативного кредитования. Тем не менее, факторинг счетов - это отдельная услуга, отличная от других форм финансирования денежных потоков. В этом руководстве мы подробно проанализируем, что такое факторинг, как он работает в банковском деле и финансах, какие компании участвуют, а также примеры, которые вы можете использовать. Без дальнейших церемоний, давайте продолжим.
Что такое факторинг?
Факторинг — это вид финансирования, при котором компания продает свою дебиторскую задолженность (счета-фактуры) третьей стороне, чтобы покрыть свои краткосрочные потребности в ликвидности. Фактор выплатит сумму, причитающуюся по счетам, за вычетом своей комиссии или сборов в соответствии с условиями сделки.
Какие бывают виды факторинга?
Есть два основных типа, которые вы можете использовать в зависимости от вашей текущей ситуации. Давайте рассмотрим оба из них.
№1. Факторинг с регрессом
Регресс по сути факторинг с последствиями для вас, владельца бизнеса. Когда вы заключаете соглашение с компанией, вы указываете, что произойдет, если фактор не сможет получить наличные деньги от клиента после покупки у вас неоплаченного счета. При регрессе фактор может затем связаться с вами и запросить другой счет на сопоставимую сумму, которую вы должны оплатить.
№ 2. Факторинг без права регресса
В случае неоплаты клиентом счета факторинговая компания обязана возместить убытки по договору без права регресса. Когда вы продаете неоплаченные счета факторинговому провайдеру, отсутствие права регресса защищает вас и ваш бизнес в случае, если ваш клиент прекращает свою деятельность до того, как оплатит свои обязательства. Давайте посмотрим, что означает факторинговое финансирование.
Что означает факторинг в финансах?
Финансовый факторинг используется для получения быстрых денежных средств. Компании передают свое право на получение дебиторской задолженности третьей стороне — факторинговому финансовому бизнесу. В обмен на дебиторскую задолженность компания ссужает деньги или финансирует малый и средний бизнес.
Факторно-финансовая фирма — это другое название любой факторинговой компании, о которой вы только можете подумать. В результате факторинговые финансовые компании покупают неоплаченные векселя у компании по более низкой или сниженной цене (клиент). Фактор получает маржу или комиссию от клиента. В установленный день фактор обналичивает дебиторскую задолженность (взысканную с дебиторов).
Торговая задолженность такого масштаба могла бы стать серьезной проблемой для кредитоспособности. Если должник не в состоянии произвести задолженность по платежу, клиент обязан оплатить сумму счета. Однако, если это факторинг без регресса, кредитный риск несет компания.
Проще говоря, это соглашение похоже на кредит — краткосрочное финансирование, обеспеченное дебиторской задолженностью. Дебиторская задолженность отражается в балансе как оборотный актив.
Малый и средний бизнес часто совершает чрезмерные продажи в кредит и истощает свой операционный капитал. В результате они не могут выполнять свои краткосрочные финансовые обязательства, такие как счета за электроэнергию, аренду и зарплату. Термин пригодится в таких ситуациях. Испытывающие трудности предприятия могут закрыть разрывы в денежных потоках и погасить немедленные обязательства. Чтобы воспользоваться такими положениями, бухгалтерская отчетность клиента должна быть прозрачной и справедливой.
Как работает факторное финансирование?
Корпорация с дебиторской задолженностью ожидает оплаты от своих потребителей. В зависимости от финансового положения компании ей могут потребоваться наличные деньги для продолжения работы или для финансирования роста. Чем больше времени требуется для сбора дебиторской задолженности, тем сложнее компании вести свою деятельность. Это позволяет компании продавать всю свою дебиторскую задолженность сразу, а не ждать, пока потребители заплатят. Дебиторская задолженность продается со скидкой, что означает, что компания может выплатить компании дебиторской задолженностью 80% или 90% стоимости дебиторской задолженности, в зависимости от договоренности. Это может быть полезно для компании, чтобы получить вливание капитала.
Каковы преимущества факторинга?
Этот термин может быть очень выгодной стратегией, чтобы сбалансировать вашу налоговую декларацию, получая быстрый доход в течение налогового сезона. Вот некоторые преимущества:
№1. Контролируйте свое финансирование
Невыплаченные долги клиентов создают искаженное представление о финансах вашей компании. Вы ранее учитывали и корректировали эти платежи, поэтому их отсутствие приводит все в беспорядок. Вы можете изменить картину своих финансов, которую вы ранее учитывали, продавая эти счета по более низкой цене факторинговым организациям. Весь этот термин также способствует стабильным денежным потокам, собственному капиталу и ликвидности. Когда вы продаете векселя, деньги поступают почти мгновенно, и вы можете начать вносить изменения, чтобы решить проблемы с денежными потоками, вызванные невыплаченными долгами.
№ 2. Поддерживать положительную финансовую репутацию
Если у вас был особенно трудный год с неоплаченными счетами, возможно, из-за большого количества клиентов или нескольких проектов, которые потребовали значительного количества времени и денег, это может сильно повредить вашей финансовой репутации. Это может повредить вашим перспективам получения здоровой кредитной линии или даже привести к банкротству.
Некоторых из этих проблем можно избежать, используя его. Это не решит их полностью, но ущерб репутации вашей компании будет значительно меньше.
Каковы риски факторинга?
Несмотря на быструю доставку наличных в сложных ситуациях и увеличение денежных потоков, факторинг все же сопряжен с некоторыми опасностями, которые следует учитывать.
№1. Теряя контроль
Факторинг влечет за собой отказ от контроля над своими финансами. Вы выставляете счет третьей стороне за обязательство инкассации. Это может негативно сказаться на ваших взаимоотношениях с клиентами. Факторинговые финансовые компании с большей вероятностью будут агрессивно инкассировать наличные деньги, и когда это делается от вашего имени, ваши отношения с клиентом, который не оплатил один счет, могут ухудшиться. Ваши методы могут оттолкнуть этого клиента, и молва может распространиться, что приведет к потере репутации, которую вы не можете контролировать.
№2. Факторинг с регрессом
Убедитесь, что вы тщательно проанализировали свой вариант использования регресса. Как указывалось ранее, регресс переносит ответственность обратно на вас, если факторинговые финансовые компании не могут получить платеж от клиента. Вы будете оштрафованы и останетесь с неоплаченным счетом, который клиент, очевидно, вряд ли возместит. Несколько факторинговых финансовых компаний предоставляют только этот вариант, поэтому убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь.
№3. Ваша финансовая репутация
Несмотря на то, что факторинг является удобным способом сбалансировать ваши счета в налоговый сезон, он имеет последствия для вашей репутации. Потребители могут видеть, что вы отдаете выставление счетов на аутсорсинг вместо сбора счетов, что может послать сообщение о том, что ваша компания изо всех сил пытается собирать платежи на регулярной основе. Это может повлиять на оценку кредитными организациями стабильности вашего бизнеса. При подаче заявки на корпоративную или личную кредитную карту вы также можете заметить снижение кредитных лимитов, а также сокращение сроков платежей по определенным счетам.
№ 4. Дополнительные предложения
Хотя факторинг может быть единственной услугой, которая вам требуется в данный момент, некоторые организации могут предложить дополнительные услуги, которые могут оказаться полезными. Большой выбор финансовых решений может стать приятным сюрпризом и еще больше повысить финансовую репутацию вашей компании. Факторинговые компании предоставляют дополнительные услуги, такие как:
- Заимствование запасов
- Кредиты
- Задолженность на счетах
Какие компании или отрасли используют факторинг?
Факторинговые компании могут взаимодействовать практически с любой компанией B2B, которая выставляет счета за услуги или товары после того, как они были доставлены. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных факторинговых финансовых компаний:
#1.Транспорт
Грузоотправителям может потребоваться до 90 дней, чтобы заплатить поставщикам транспортных услуг за внутренние перевозки. Работа за границей может занять значительно больше времени. Между тем, транспортная фирма должна оплачивать топливо, шины, заработную плату и другие расходы. Факторинг решает краткосрочные проблемы с денежными потоками транспортной компании, позволяя ей взять на себя дополнительную работу.
№2. Здравоохранение
Здравоохранение часто делится на две категории: факторинг поставщика и поставщика. Счета, подлежащие оплате Medicare, Medicaid или частными страховыми компаниями, обрабатываются на стороне поставщика услуг. Медицинское оборудование, персонал, транспортировка пациентов и другие расходы покрываются поставщиком.
№3. месторождение
Близость Viva Capital к Пермскому бассейну привела к давним связям с многочисленными предприятиями нефтесервиса. Хотя мы обслуживаем широкий спектр отраслей, многие из наших сотрудников занимаются развитием инфраструктуры, подготовкой буровых/площадок, утилизацией, транспортировкой песка и воды, а также обслуживанием трубопроводов.
№4. Производство
Факторинг счетов-фактур используется всеми типами производственных фирм, от текстиля до нефти и газа, химических веществ, продуктов питания, электроники и т.д. Это отличное подспорье для стартапов и небольших фирм, которые не имеют права на получение банковских кредитов, но нуждаются в операционных деньгах для оплаты труда и сырья, пока они ждут платежей, а также для тех, кто хочет расширить свой бизнес или масштабироваться.
№5. Кадровое обеспечение
Труд является самой дорогой статьей на большинстве предприятий, но для кадровых фирм он является почти всем. К сожалению, это также один из самых нестабильных бизнесов с точки зрения денежного потока. Факторинг обычно используется кадровыми агентствами для покрытия заработной платы, но он также может помочь компаниям масштабироваться, улучшить свой маркетинг и покрыть другие расходы.
№ 6. Поставщики услуг
Предприятия в сфере услуг, такие как кадровые фирмы, часто страдают от непредсказуемых денежных потоков и медленной оплаты клиентов, пытаясь справиться с заработной платой. Все бухгалтеры фирм по борьбе с вредителями подпадают под эту категорию, и все они могут претендовать на факторинг, если у них есть просроченные счета-фактуры B2B.
Выбор факторинговой компании
Есть много вещей, которые следует учитывать при поиске лучших факторинговых финансовых компаний. Ваш выбор определит уровень вашего опыта работы с факторингом и, в конечном счете, повлияет на финансовое положение вашей компании в критический момент.
Репутация факторинговой компании:
Как и в случае любой коммерческой сделки, вы всегда должны проводить проверку данных выбранной вами факторинговой компании. Вам необходимо узнать следующую информацию о компании:
- Как давно компания работает?
- Отзыв заказчика
- С какими организациями, предприятиями и фрилансерами они работали?
- Их членство в финансовой организации
- Этика и обязанности, особенно те, которые связаны с вашими собственными
Условия соглашения:
Вас могут сразу заманить в факторинговую компанию с самыми низкими ставками, но есть еще кое-что, что следует учитывать. Некоторые условия соглашения, которые предложат факторинговые фирмы, изменят параметры партнерства, к которому вы присоединитесь. Убедитесь, что вы абсолютно ясно и согласны со следующим:
- Факторинг с регрессом или без регресса
- Графики погашения
- Авансовые ставки
- Сборы за аннулирование
- Продолжительность контракта
Примеры факторинга в финансах
Цель предоставления этих примеров — помочь вам лучше понять финансовый факторинг. Предположим, что ABC Corp. — растущая организация. ABC продает продукцию на сумму 16000 долларов США в кредит компании XYZ Ltd. Средства будут зачислены в течение 45 дней.
Но в это время у ABC Corp. заканчиваются оборотные средства. В результате ABC обращается к RS Funding Ltd. за факторингом финансирования. RS Financing согласилась выкупить дебиторскую задолженность со скидкой 10%. В результате ABC выбирает факторинг с регрессом.
Определите, что произойдет, если XYZ Ltd. не произведет платеж на основе предоставленной информации.
Решения:
Дано: неоплаченный счет на 16000 долларов.
Ставка дисконтирования = 10% от 16000 долларов США = 1600 долларов США.
Теперь,
Профинансированные деньги = неоплаченный счет – ставка дисконтирования
Денежные средства = 16000 – 1600 = 14400 XNUMX долларов США.
В результате RS Financing Ltd. предоставляет ссуду в размере 14400 16,000 долларов США корпорации ABC. Если XYZ Ltd. не выплачивает сумму счета RS Funding Ltd. в установленный срок, ABC Corp. обязана выплатить фактору непогашенную сумму в размере XNUMX XNUMX долларов США. . Давайте рассмотрим факторинг финансов в банковском деле теперь, когда мы увидели, как это вычисление выполняется, используя приведенные выше примеры.
Факторинг в банковском деле
Банковский факторинг, также известный как финансирование дебиторской задолженности, представляет собой метод обеспечения кредитов и кредитных линий путем использования существующих счетов-фактур в качестве обеспечения для обеспечения погашения суммы займа.
Из-за обширных знаний и навыков, необходимых для надлежащего проведения этих операций, большинство традиционных кредитных банков не предлагают своим клиентам варианты кредита под дебиторскую задолженность. Это может ограничить услуги, которые банки могут предоставлять своим бизнес-клиентам, и подорвать отношения с компаниями, которые не могут получить типичные обеспеченные кредиты.
Банковская факторинговая компания следует тем же процедурам, что и обычный фактор, за исключением того, что фактор должен быть регулируемым банком. Существуют многочисленные различия между обычными кредитными организациями и факторинговыми банковскими компаниями, предоставляющими факторинг. Каждый провайдер определяет множество форм банковского факторинга по-своему.
Что такое факторинг финансового риска?
Факторинг — это метод корпоративного финансирования, который позволяет компании сделать одно из двух: передать кредитный риск своей дебиторской задолженности третьей стороне или передать кредитный риск своей кредиторской задолженности третьей стороне. использовать свою дебиторскую задолженность для увеличения оборотного капитала путем продажи своей дебиторской задолженности третьей стороне.
Кто является крупнейшей факторинговой компанией?
Наш выбор лучших факторинговых компаний:
- RTS Financial — лучший для отраслевых услуг.
- Triumph — лучший вариант для финансирования в тот же день.
- altLINE — Лучший для гибкости.
- TCI Business Capital — лучший для больших сумм финансирования.
- Aladdin Capital — Лучшее для малого бизнеса.
- TBS — Лучшее предложение с низкой комиссией.
- Apex Capital Corp — Лучшая скорость
В чем разница между факторингом и кредитом?
Традиционный банковский кредит требует долга и налагает строгие сроки для погашения заемных средств. Когда дело доходит до этого, факторинговый бизнес или банк заранее платит вам (со скидкой) по вашим счетам, поэтому вам платят за то, что уже вам причитается.
Заключение
В идеале, вам не нужно будет учитывать фактор на регулярной основе. Если вы должны это сделать, убедитесь, что вы делаете это таким образом, чтобы максимизировать выгоды для вас и вашей организации. Знание преимуществ и опасностей, связанных со всем этим термином, может помочь вам принять более взвешенное решение, особенно когда речь идет о выборе лучшей фирмы для вас.
Связанная статья
- Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Варианты кредита)
- Долговой факторинг: руководство для любого бизнеса (+ практические примеры)
- ФАКТОРИНГ МАЛОГО БИЗНЕСА: Полное руководство для владельцев малого бизнеса
- Факторинговая компания: определение и путеводитель по лучшим компаниям
- Финансирование счетов против факторинга: обзор, различия и сходства
- РАБОТА ДЛЯ МУЖЧИН: 20+ высокооплачиваемых подработок для мужчин в 2023 году
Рекомендации
