Акционерам разрешается открывать столько инвестиционных счетов, сколько они пожелают, а сумма денег, которую они могут ежегодно вкладывать на свой налогооблагаемый брокерский счет, не ограничена. С другой стороны, брокерский счет является экземпляром налогооблагаемого счета. Эти счета не имеют налоговых льгот, но в них меньше ограничений и больше свободы, чем в счетах с налоговыми льготами. Мы проведем исследование, чтобы узнать лучший налогооблагаемый брокерский счет в авангарде.
Что такое налогооблагаемый брокерский счет?
Думайте о налогооблагаемых брокерских счетах как об «обычных» инвестиционных счетах, где вы можете инвестировать в акции, облигации и взаимные фонды через брокера.
Люди, имеющие брокерские счета, ежегодно платят налоги в зависимости от дохода от своих инвестиций. Также стоит отметить, что налоговая ответственность варьируется в зависимости от таких факторов, как тип счета и налоговая ставка человека. Но один из лучших вариантов облагаемых налогом брокерских счетов заключается в том, что они дают вам гибкость и контроль, чего нет у защищенных от налогов счетов.
С другой стороны, налогооблагаемый счет позволяет владельцам счетов снимать свои средства в любое время и по любой причине. Однако освобождение от штрафов не означает освобождение от налогов. Владельцам счетов по-прежнему придется платить налог на прирост капитала, но ставка может быть ниже стандартной ставки подоходного налога, особенно если инвестиции находятся в заложниках более года.
Брокерские счета, облагаемые налогом, дают следующие преимущества:
- Ограничений по взносам нет.
- В настоящее время действуют штрафы или лимиты на снятие средств.
- Больше альтернатив для инвестиций с большей гибкостью
- Больше налогового контроля, потому что вы можете выбирать, когда покупать и продавать инвестиции.
Преимущества налогооблагаемого брокерского счета
№1. Ликвидность
У вас есть полная свобода в любой момент получить доступ к средствам и потратить их на что угодно. Кроме того, вам не нужно ждать, пока вам исполнится 59 1/2 лет, чтобы использовать эти средства, вам не нужно использовать их исключительно на учебу, и вам не нужно брать у них взаймы. У вас есть возможность сбросить его на лодку, если вы передумаете его спасать.
№ 2. Низкая цена
Многие брокерские конторы предлагают покупку акций и ETF практически без комиссии. Вы можете купить их индексные фонды с самой низкой комиссией, если пойдете прямо в компанию взаимного фонда, особенно недорогую, такую как Vanguard. Ваши инвестиционные затраты могут составлять всего 0.07 процента от общей суммы активов или 7 долларов за 10,000 XNUMX долларов инвестиций. Это довольно хорошая сделка. Помните, что вы получаете то, за что не платите, когда дело доходит до инвестирования.
№3. Маржа
Как правило, вы не должны этого делать, но если вы действительно хотите, вы можете открыть «маржинальный» счет, который позволит вам использовать ваши инвестиции для усиления их подъемов (и, к сожалению, спадов).
№ 4. Налоговая ставка на дивиденды снижена
Квалифицированные дивиденды (большинство дивидендов по акциям и паевым инвестиционным фондам) облагаются налогом по более низкой ставке, чем обычные дивиденды. Фактически, если вы находитесь в категории федерального налога, которая ниже 22 процентов, ваша ставка налога на дивиденды составляет 0%. Палкой этого не победить. Средняя ставка для остальных составляет 15%. Гораздо лучше, чем большинство из нас, которые находятся в пределах 22-35 процентилей.
№ 5. Снижение ставки налога на долгосрочный прирост капитала
Вы должны платить налоги на увеличение стоимости, когда вы продаете инвестиции, которые выросли в цене. Однако, если вы держите инвестиции не менее года, вы получите более низкую ставку налога. Ваша ставка равна 0%, если вы попадаете в категорию 10% или 12%. Если вы находитесь в диапазоне от 22 до 32 процентов, ваша ставка составляет 15%. Он падает до 20% в середине 35-процентной группы. Кроме того, доход свыше 200 тысяч долларов (250 тысяч долларов в браке) облагается налогом в размере 3.8 процента, связанным с PPACA.
№ 6. Доступны инвестиции с налоговыми льготами
Вы можете приобрести изначально эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как управляемые налогом фонды и индексы, особенно фондовые индексы общих рыночных индексов, в фирме взаимного фонда, такой как Vanguard. Прирост капитала и доходы от этих фондов выплачиваются очень небольшими частями каждый год вместо того, чтобы инвестироваться в ваши акции, с которых вы не платите налоги, пока не продадите их.
Акции, по которым не выплачиваются дивиденды, также имеют налоговые преимущества. Microsoft, например, годами не выплачивала дивиденды. Berkshire-Hathaway, корпорация, основанная Уорреном Баффетом, не выплачивает дивиденды. В результате вам не нужно платить налоги, пока вы не продадите.
№ 7. Усиление фонда When You’re Dead
С точки зрения налогообложения акции и взаимные фонды акций являются фантастическими инструментами планирования имущества. Вот как это происходит. Когда ты молод, ты покупаешь акции. Вы сохраняете его на всю оставшуюся жизнь, и его стоимость продолжает расти. Вам придется заплатить огромный налог на прирост капитала, если вы продадите его за день до своей смерти. Налог не взимается, если ваши наследники продают его на следующий день после вашей смерти.
Разве это не хитрый трюк? В день вашей смерти их база или, что касается IRS, сумма, за которую они ее «приобрели», сбрасывается. Так что, даже если вы купили ее по 10 долларов за акцию, если она будет стоить 500 долларов за акцию, когда вы умрете, налоговая служба считает, что именно столько заплатили за нее ваши наследники.
№8. Кредит на иностранные налоги
Если у вас есть иностранные инвестиции, такие как международный фондовый фонд, фонд должен платить налоги иностранному правительству с части прибыли. Эти налоги могут быть вычтены из ваших налогов, но только в том случае, если инвестиции хранятся на налогооблагаемом счете. Если вы поместите его в 401K или IRA, вы получите обратно только те деньги, которые вы вложили в уплату налогов.
Итак, прежде чем вы позволите какому-то финансовому «эксперту» убедить вас в неудачных инвестициях, чтобы сэкономить деньги на налогах, имейте в виду, что даже простой налогооблагаемый счет дает много преимуществ.
Налоги на ваш налогооблагаемый брокерский счет и способы их снижения
Размещение денег на налогооблагаемом счете не исключает возможности снижения налогового бремени. Когда вы снимаете средства со своего налогооблагаемого брокерского счета, следуя соответствующей стратегии инвестирования, вы снизите сумму, которую вы должны.
№1. По крайней мере, сохраните свои инвестиции в течение года
IRS оценивает инвестиции по-разному в зависимости от того, как долго они удерживаются. Один год является важной датой отсечки, которую следует отметить.
Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы продаете примерно через год после их покупки. Любой краткосрочный прирост капитала, который вы получаете, облагается налогом по обычной ставке подоходного налога.
Вы должны платить долгосрочную ставку прироста капитала только в том случае, если вы сохраняете инвестиции в течение как минимум одного года, прежде чем продавать их.
№ 2. Инвестируйте в взаимные фонды, которые отслеживают индекс S&P 500
Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вам придется платить налоги за действия, предпринятые от вашего имени управляющими фондами. Вы будете нести ответственность за любой прирост капитала, реализованный фондом. Если вы инвестируете в активно управляемый фонд, который совершает много транзакций, стоимость может быстро возрасти.
Индексные фонды предлагают более невмешательный подход к инвестированию. Вместо того, чтобы превзойти рынок, они стремятся воспроизвести единый фондовый индекс. В результате менеджеры проводят значительно меньше сделок, что приводит к снижению прироста капитала для инвесторов. Поскольку доходы, которые они получают, часто являются долгосрочными, IRS взимает с них меньшую прибыль, чем с краткосрочных доходов.
Поскольку вам все равно придется платить налоги при продаже своих акций, снижение налогов, пока ваши деньги находятся в фонде, может помочь вашим активам расти быстрее.
№3. Инвестируйте в федеральные или муниципальные облигации, чтобы сэкономить на налогах
Даже если вы держите инвестиции с льготным налогообложением на налогооблагаемом счете, вы все равно можете воспользоваться определенными налоговыми льготами.
Муниципальные облигации – это облигации, выпущенные муниципалитетами. Как правило, они полезны для финансирования конкретных проектов, таких как ремонт школ или дорог. Проценты, которые вы получаете по муниципальным облигациям, в США не облагаются налогом. Большинство штатов дополнительно освобождают вас от уплаты налогов, если выпуск облигаций осуществляется городом или поселком в штате.
Когда вы используете доход для финансирования соответствующих школьных расходов, вы можете даже не платить федеральные налоги по сберегательным облигациям, что делает их полностью не облагаемыми налогом инвестициями.
Когда следует использовать налогооблагаемый брокерский счет?
Налогооблагаемые брокерские счета подходят для различных инвестиционных целей и сценариев.
№1. Когда вы откладываете деньги на среднесрочную цель
Когда вам нужно на что-то копить, но вам нужен доступ к средствам до выхода на пенсию, налогооблагаемые брокерские счета отлично подходят. Независимо от того, откладываете ли вы первоначальный взнос за дом или планируете свадьбу, налогооблагаемые брокерские счета обеспечат необходимый вам рост и гибкость.
№ 2. Когда лимиты ваших взносов превышены
Вам не нужно прекращать инвестировать, если вы исчерпали свои 401 (k) и IRA. Это просто означает, что вы не сможете добавлять дополнительные средства на такие счета. На налогооблагаемых брокерских счетах нет ограничений по взносам. Вы можете положить в них любые дополнительные наличные деньги, которые не соответствуют ограничениям взносов вашего пенсионного счета.
№3. Когда нужно быть гибким
Финансовое состояние каждого человека уникально. Возможно, вы захотите сохранить часть или все свои средства в ликвидном состоянии на случай, если вам понадобится быстрый доступ к ним. Вы могли бы хотеть выйти на пенсию рано или иметь деньги, созданные, чтобы помочь любимому человеку, который в ней нуждается. Снятие средств без штрафных санкций дает вам свободу делать все по-своему.
Лучший налогооблагаемый брокерский счет
В то время как налогооблагаемые брокерские счета имеют свои преимущества и недостатки, защищенные от налогов или отсроченные инвестиционные счета имеют все ограничения на взносы, снятие средств и управление, что делает их идеальными для долгосрочного инвестирования. Помимо того, что деньги откладываются на пенсию, наиболее значительные преимущества включают в себя стиль инвестирования «установил и забыл», отсутствие ежегодного налогового бремени и, в некоторых ситуациях, не облагаемые налогом взносы.
По сравнению с брокерским счетом, вот краткое изложение того, что может предложить каждый счет с отложенным налогом.
№1. 401 (к) с
Одним из наиболее распространенных защищенных от налогов счетов является сберегательный счет 401 (k). Работники и работодатели могут вносить средства на счет 401 (k), который является пенсионным сберегательным счетом, спонсируемым работодателем. Большинство фирм предоставляют своим сотрудникам планы 401 (k), а некоторые даже уплачивают взносы сотрудников до определенного процента.
401k — один из самых простых способов создания пенсионного фонда, поскольку пожертвования автоматизированы и вычитаются из зарплаты сотрудника, поэтому сотрудники могут даже не знать, что деньги исчезли.
Преимущество 401(k) также заключается в снижении налогооблагаемого дохода работника. До тех пор, пока сотрудник не получит выплату, налог на наличные на счету не взимается.
Планы 401(k) имеют определенные недостатки. Одним из основных недостатков счета 401(k) является то, что если деньги будут сняты до того, как владелец счета достигнет возраста 59 лет, они будут облагаться штрафом в размере 10% в дополнение к подоходному налогу. Кроме того, некоторые планы 401(k) могут предлагать только ограниченное количество инвестиционных возможностей. Сотрудники могут не иметь такого большого контроля над активами счета, потому что фирма выбирает варианты инвестиций, которые могут быть включены в план.
Сотрудники должны знать количество комиссий по счетам. Административные сборы, инвестиционные сборы и сборы за инвестиционные услуги являются обычными для планов 401 (k), и они могут съедать любую прибыль, которую сотрудники видят на своих счетах.
№ 2. Традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA)
IRA является более сложным, чем 401 (k), потому что, как и налогооблагаемые брокерские счета, владельцы счетов должны управлять им самостоятельно или с помощью финансового консультанта.
Вы не можете ограничить взносы в традиционную IRA по доходу; любой с налогооблагаемым доходом может пожертвовать традиционной IRA. IRA не облагаются налогом в течение всех лет участия, а пожертвования не облагаются налогом, но владельцы счетов должны начать снимать подоходный налог в возрасте 70 лет.
За некоторыми исключениями, владельцы счетов должны будут заплатить штраф в размере 10% за досрочное снятие средств, если они примут дивиденды до достижения 59-летнего возраста.
Традиционная IRA может быть разумной альтернативой для инвесторов, которые считают, что они будут в более узком налоговом диапазоне, когда выйдут на пенсию. В принципе, уплата налогов на пенсии, а не сейчас, сэкономит этим инвесторам деньги на налогах.
№3. Рот ИРА
Взносы в IRA Roth, как и взносы на брокерские счета, не облагаются налогом. Инвесторы вносят деньги после уплаты налогов, а это означает, что им не придется платить налоги на снятие средств после выхода на пенсию. Ограничения взносов такие же, как и для стандартных 401 (k), но счета Roth имеют ограничения по доходу. Участники счета Roth IRA, как и владельцы брокерских счетов, могут инвестировать в свои счета на любом этапе. Инвесторы, которые хотят внести вклад в свои пенсионные счета после выхода на пенсию, могут это сделать.
Если вы имеете право делать взносы в Roth IRA, эти счета имеют наибольший смысл, если вы ожидаете, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более высокой налоговой категории. Стоит отметить, что некоторые планы 401(k), спонсируемые работодателем, позволяют сотрудникам выбирать между Roth 401(k) и традиционным 401(k). Взносы работодателя уплачиваются до уплаты налогов, тогда как взносы работников выплачиваются после уплаты налогов. Если ваша компания предоставляет его, сочетание двух альтернатив может быть интересно рассмотреть, если вы обеспокоены предстоящими налоговыми обязательствами.
Какой тип учетной записи мне подходит?
Принимая во внимание преимущества и недостатки каждого типа налогооблагаемого брокерского счета по сравнению со счетом IRA, вот несколько сценариев, когда каждый счет будет подходящим.
Подумайте о том, чтобы вложить деньги в форму 401(k), если…
- Ваш работодатель предоставляет пенсионный план с соответствующей программой.
- Вы не уверены в своих будущих налоговых обязательствах, и ваша компания разрешает вам разделить ваши взносы между стандартным планом 401 (k) и планом Roth 401 (k).
- Когда дело доходит до инвестирования, вы предпочитаете невмешательство.
Во-вторых, подумайте о том, чтобы вложить деньги в традиционную IRA, если…
- Вы хотите внести свой вклад в счет с налоговыми льготами.
- Выйдя на пенсию, вы ожидаете, что попадете в категорию с пониженным налогом.
- Вы исчерпали свои взносы 401(k) и заработали слишком много, чтобы сделать вклад Roth.
Подумайте о том, чтобы вложить деньги в Roth IRA, если…
- Вы ожидаете, что будете в более высокой налоговой ставке, когда вы выходите на пенсию.
- Вы хотите иметь возможность легко передать учетную запись своим наследникам.
- Вы исчерпали свой стандарт 401 (k) и хотите использовать Roth IRA, чтобы уменьшить свои будущие налоговые обязательства.
И последнее, но не менее важное: рассмотрите возможность открытия налогооблагаемого брокерского счета, если…
- Вы израсходовали все лимиты взносов по 401(k) и IRA.
- Вы хотите вложить свои деньги в более эффективные с точки зрения налогообложения активы, такие как пассивно управляемые фонды, биржевые фонды (ETF) или долгосрочные индивидуальные акции.
- Вы хотите больше контролировать свои инвестиции и иметь возможность снимать деньги, когда захотите.
Налогооблагаемый брокерский счет Vanguard
Vanguard — компания, принадлежащая инвесторам, а это означает, что акционеры фонда владеют фондами, которые, в свою очередь, владеют Vanguard. Инвестирование в облагаемый налогом брокерский счет авангард влечет за собой опасность, которая включает в себя возможность потери ваших инвестиций.
Клиенты, выбравшие постоянное консультирование, будут получать различные услуги в зависимости от размера их портфолио. Важная информация об услуге, в том числе об уровнях обслуживания на основе активов и контрольных точках оплаты, можно найти в брошюре об услугах Vanguard Personal Advisor.
Брокерская компания Vanguard сделает для вас следующее в вашем налогооблагаемом брокерском счете:
№1. Финансовое руководство, которое поможет вам в достижении ваших целей
Вы получите персональное руководство по вашим конкретным целям и графику инвестирования. Они будут работать с вами, чтобы определить вашу устойчивость к риску, составить подробный финансовый план и предоставить рекомендации по инвестициям на основе проверенных методологий Vanguard.
№ 2. Стратегии, которые помогут вам получить максимальную отдачу от ваших пенсионных фондов
Консультанты используют несколько методов, в том числе активные средства, которые доступны только клиентам Personal Advisor Services. Они усердно работают, чтобы ваши налоги и расходы были низкими, чтобы вы могли положить больше денег на свой пенсионный счет.
№3. Финансовое руководство, которое ставит вас в приоритет
Их консультанты являются доверенными лицами и не получают комиссионных, поэтому вы можете быть уверены, что они всегда будут отдавать приоритет вашим потребностям. Проверенные временем инвестиционные стратегии Vanguard полезны для предоставления рекомендаций, связанных с вашими конкретными потребностями. Они будут работать с вами, чтобы разработать финансовую стратегию и помочь вам придерживаться ее в течение долгого времени.
1. Недорогой, удобный сервис
Минимальные инвестиции для этой услуги составляют 50,000 0.30 долларов США с годовой консультационной платой в размере XNUMX%. У вас будет постоянный доступ к советникам, и все будет у вас под рукой. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы всегда можете связаться с нашими сотрудниками по телефону или электронной почте, либо запланировать видеочат с консультантом.
2. Единственная забота — ваше финансовое благополучие.
Их консультанты всегда ставят ваши интересы на первое место в качестве фидуциаров. Они могут сосредоточиться на сокращении инвестиционных расходов, поскольку Vanguard принадлежит инвесторам, поэтому вы можете сохранить большую часть своей прибыли.
3. Информация, которая поможет вам достичь ваших целей
Они тесно сотрудничают с вами, чтобы создать индивидуальную финансовую стратегию, независимо от того, копите ли вы на дом мечты или на пенсию.
Пошаговая инструкция по открытию налогооблагаемого брокерского счета Vanguard.
Теперь вы готовы открыть налогооблагаемый брокерский счет Vanguard после прочтения всей этой информации. Это пошаговое руководство по настройке облагаемого налогом брокерского счета. Этот процесс не займет много времени, если вы пойдете в Авангард.
- Перейдите на вкладку «Инвестирование» и выберите «Открыть счет».
- Зарегистрировать новый аккаунт
- Перевод средств
- Создайте учетную запись пользователя (или войдите)
- Сообщите о себе Авангарду. Первый вопрос, который нужно задать вам, — это цель аккаунта. Чтобы открыть налогооблагаемый счет, выберите «общие сбережения». Выберите, будет ли аккаунт принадлежать одному человеку или группе людей.
- Соберите данные, которые вам понадобятся: по рекомендации Vanguard вам понадобится несколько вещей для следующего этапа. Это включает следующее:
- Номер счета для маршрутизации и проверки перевода средств (найдите чек, информация указана внизу)
- Имя и адрес вашего нынешнего работодателя.
Вы также должны выбрать источник денег и предоставить Vanguard свою личную информацию. Они попросят вас предоставить информацию о вашей ситуации с трудоустройством. Они также спросят о ваших доходах. Наконец, ответьте на три вопроса о том, состоите ли вы в браке с сотрудником Vanguard, работаете ли вы (или кто-то из членов вашей семьи) в FINRA и являетесь ли вы корпоративный контрольное лицо.
7. Сделайте EFT (электронный перевод средств): Тогда счет должен быть в фонде. В качестве способа оплаты вы можете выбрать электронный банковский перевод, чек или «внести деньги позже». После этого вы просмотрите и подпишите все, чтобы завершить процесс создания учетной записи.
8. Войдите в свою учетную запись и совершите покупку: Вы обнаружите, что теперь у вас есть новый облагаемый налогом счет Vanguard Brokerage, когда вы перейдете к обзору своего счета. Перейдите на домашнюю страницу, если у вас возникли трудности с ее поиском. Затем выберите «Обзор учетной записи» в раскрывающемся меню в разделе «Мои учетные записи». Средства будут заблокированы в вашем «Расчетном фонде» до тех пор, пока ваш банк не очистит их. В большинстве случаев это занимало у меня примерно 1-2 дня. После этого вы сможете получить средства.
9. Следите за своим собственным капиталом: После того, как вы настроите свой налогооблагаемый брокерский счет Vanguard, отслеживайте свой собственный капитал каждый квартал, чтобы убедиться, что вы идете в ногу со своими целями!
Как работает налогооблагаемый брокерский счет?
Эта брокерская деятельность позволяет владельцам счетов снимать свои средства в любое время и по любой причине, и им все равно придется платить налог на прирост капитала, но ставка может быть ниже стандартных ставок подоходного налога, особенно если инвестиции удерживались более одного года. год.
Почему вы должны иметь налогооблагаемый брокерский счет?
Думайте о налогооблагаемых брокерских счетах как об «обычных» инвестиционных счетах, где вы можете инвестировать в акции, облигации и взаимные фонды через брокера.
Что я должен инвестировать в налогооблагаемый счет?
Вам не нужно прекращать инвестировать, если вы исчерпали свои 401 (k) и IRA. Это просто означает, что вы не сможете добавлять дополнительные средства на такие счета.
Какую сумму вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет?
На 2023 год — 6,500 долларов в год; 7,500 долларов в год для тех, кому 50 лет и старше. Нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете внести на свой счет.
Может ли IRS увидеть мой брокерский счет?
Если у вас есть инвестиционные счета, IRS может просмотреть их с помощью форм 1099-DIV и 1099-B, которые сообщают о дивидендах и продажах акций. Форма 5498 уведомит IRS о существовании вашего IRA.
Должен ли я максимально использовать 401K или брокерский счет?
Все дело в равновесии. По мнению некоторых финансовых экспертов, выгодно сначала максимально увеличить пенсионный план, а затем инвестировать оставшиеся средства на брокерский счет. В чем причина? IRA и 401 (k) предлагают многочисленные налоговые преимущества.
Сколько денег я должен держать на своем брокерском счете?
Как правило, финансовые консультанты вкладывают не менее 5% активов своих клиентов в денежные средства, а чаще 10%, 15% или 20%.
Связанная статья
- Доходные фонды: обзор и руководство по инвестированию в доходные фонды
- ОБНОВЛЕНИЕ ВЗАИМНЫХ ФОНДОВ: 15+ лучших взаимных фондов в 2023 году (+ подробное руководство для начинающих)
- Лучшие способы вложить деньги: 7 лучших + вариантов в 2023 году и лучшие практики
- КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В S&P 500: Baby Step Самые популярные опционы в 2023 году (обновлено)
- ROTH 401(K): правила снятия и сравнение
