Альтернативное кредитование может предложить привлекательные характеристики абсолютной доходности и доходности с поправкой на риск, поскольку инвесторы стремятся диверсифицировать свои портфельные риски за пределы традиционных активов. Если инвесторы направят часть своих денежных средств на альтернативное кредитование, они смогут извлечь выгоду из долгосрочных изменений в том, как частные лица и малые предприятия получают доступ к кредитам. Здесь мы рассмотрим различные виды альтернативного кредитования и лучшие кредитные компании для малого бизнеса.
Альтернативное кредитование
Альтернативное кредитование относится к любому кредиту, обеспеченному за пределами традиционного финансового учреждения. Прямое кредитование, долевое финансирование и заемное финансирование — это лишь некоторые из многих вариантов кредита, которые подпадают под альтернативное финансирование. Хотя у альтернативных кредитных компаний есть различные варианты кредитования, они больше сосредоточены на бизнес-кредитовании и вариантах финансирования, чем на всех других услугах, предлагаемых обычным банком.
Альтернативные кредиторы, как правило, более доступны, чем банки, и часто предлагают более быструю процедуру финансирования из-за использования ими онлайн-инструментов, которые ускоряют процесс андеррайтинга.
Как работает альтернативное кредитование?
За потребительским одноранговым кредитованием последовало альтернативное кредитование, которое в основном было результатом Великой рецессии. В этот период небанковские кредиторы начали восполнять дефицит финансирования, оставленный хорошо зарекомендовавшими себя финансовыми организациями, такими как банки и кредитные союзы. Альтернативное финансирование уже очень популярно среди потребительских кредитов и кредитов для малого бизнеса. Эти небанковские кредиторы могут предоставлять малым предприятиям прямые кредиты, используя деньги, которые они лично собрали, выступать в качестве посредника между инвесторами и заемщиками или даже работать с банками для выдачи кредитов.
Примеры типичных альтернативных финансовых продуктов включают следующее:
- Срочные кредиты.
- Кредитные линии.
- Кредиты на оборудование.
- Инвойс факторинг.
- Торговые авансы наличными.
Альтернативные кредитные компании обычно работают в Интернете и полагаются на технологии для оценки, расчета и предоставления различных типов корпоративных кредитов. В отличие от традиционных кредиторов, которые обычно полагаются на процесс проверки человеком для анализа кредитных заявок, альтернативные бизнес-кредиторы часто используют цифровые источники данных, такие как банковские счета, торговые счета или бухгалтерское программное обеспечение, для проверки ваших финансов и оценки вашей кредитоспособности.
Лучшие альтернативные кредитные компании для малого бизнеса
Согласно данным опроса из отчета Федеральной резервной системы за 2022 год, владельцы малого бизнеса обращаются к альтернативным кредиторам чаще, чем небольшие банки, и по ставке, почти равной ставке крупных банков. Если вы рассматриваете нетрадиционное финансирование бизнеса, начните с связавшись со следующими альтернативными кредитными компаниями ниже:
№1. Капитал доверия
Credibility Capital предлагает бизнес-кредиты с доступными процентными ставками и графиками окупаемости. Есть кредиты до $ 500,000 со сроками до пяти лет. Поскольку в отличие от некоторых альтернативных кредиторов существуют жесткие квалификационные требования, это прекрасный вариант для хорошо зарекомендовавших себя малых предприятий. Необходимо иметь кредитный рейтинг 650, опыт работы 24 месяца и минимальную годовую зарплату в размере 200,000 XNUMX долларов США.
№ 2. Блювайн
С Bluevine вы можете подать заявку на кредитную линию для бизнеса и получить одобрение всего за несколько минут. После принятия вы сможете получить свои деньги всего за 24 часа. Bluevine предлагает кредитные линии с 12-месячным сроком погашения до 250,000 625 долларов США. На эту кредитную линию могут также претендовать начинающие компании или компании с плохой кредитной историей при минимальном кредитном рейтинге XNUMX и не менее шести месяцев работы.
№3. На палубе
Вы можете использовать OnDeck для подачи заявки на кредитную линию или краткосрочный кредит в зависимости от типа необходимого вам финансирования бизнеса. Максимальная сумма кредита для срочного кредита OnDeck составляет 250,000 24 долларов США, а полный срок окупаемости составляет 100,000 месяца. Кредитная линия кредитора доступна для сумм до 12 24 долларов США и имеет сроки до XNUMX месяцев. Всего за XNUMX часа OnDeck может финансировать кредиты любым удобным для вас способом.
№4. Фондовый ящик
Fundbox может позволить вам подать заявку на кредитную линию для бизнеса всего через шесть месяцев работы. Есть кредитные линии со сроками окупаемости 12 или 24 недель и кредитными лимитами до 150,000 600 долларов США. Если у вас кредитный рейтинг не менее XNUMX, Fundbox может стать отличным вариантом для предприятий с плохой кредитной историей.
№ 5. Фора Финанс
Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 550, Fora Financial может предложить вам новую форму срочного кредита. Fora Financial предлагает 15-месячные кредиты на оборотный капитал на сумму от 5,000 до 750,000 24 долларов. Если ваша заявка на кредит будет одобрена, Fora может вернуться к вам в течение 72 часов и предоставить вам необходимые средства в возрасте до XNUMX лет.
№6. Тайкор Финанс
Для различных потребностей бизнеса, таких как компьютеры, принтеры, грузовики, ресторанное оборудование и многое другое, Taycor Financial предоставляет кредиты на оборудование. С инвестициями до 2,000,000 XNUMX XNUMX долларов вы можете запустить и расширить свой бизнес до новых высот. Среди других возможностей погашения есть отсроченные и полугодовые платежи.
Виды альтернативного кредитования малого бизнеса
Альтернативные кредиторы часто предлагают эти кредиты.
№1. Срочный кредит
Для средних и крупных коммерческих потребностей, таких как модернизация объектов или покупка нового оборудования, срочные кредиты представляют собой единовременные платежи. Онлайн-кредиторы обычно предоставляют кредиты в диапазоне от 5,000 до 500,000 18 долларов или выше. Несмотря на то, что процентные ставки могут варьироваться, после их установки они не повлияют на ваши ежемесячные платежи. Вы можете выбрать долгосрочный кредит (на срок более трех лет) или краткосрочный кредит (на срок от трех до 10 месяцев), в зависимости от того, сколько денег нужно вашему бизнесу (от трех до XNUMX лет).
№ 2. Кредитная линия
Подобно кредитной карте, кредитная линия дает вам доступ к оборотным средствам, где вы можете занять до определенной суммы. Все, что от вас требуется, это вернуть деньги, которые вы одолжили, плюс проценты. Вы можете использовать средства для любых целей, связанных с бизнесом. Кредитные ограничения могут стоить от 1,000 до 250,000 XNUMX долларов. Кредитная линия продлевается с каждым платежом, сделанным до конца периода снятия средств.
№3. Финансирование оборудования
Крупные активы, необходимые вашему бизнесу, включая компьютеры, транспортные средства и другое производственное оборудование, могут быть профинансированы за счет финансирования оборудования. Кредиторы могут использовать оборудование в качестве обеспечения, когда вы просрочили платежи по кредиту. Вы можете ожидать максимальную сумму кредита $ 1 млн и до 80% финансирования.
№ 4. Предоставление наличных
Аванс наличными для продавца (MCA), новый тип финансирования бизнеса, предоставляет наличные авансом в обмен на часть будущих доходов, как правило, в форме транзакций по кредитным картам. Типичная сумма финансирования составляет от 250,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов. Помните, что в MCA факторные ставки часто заменяют традиционные процентные ставки.
№5. Инвойс факторинг
Неоплаченные счета могут быть проданы компанией факторинговой компании в обмен на предоплату наличными, которая обычно составляет от 60% до 97% от общей суммы счета. Затем компания получает платеж клиента, вычитает небольшую комиссию и отправляет владельцу оставшиеся деньги. Факторинг счетов-фактур легко перепутать с финансированием счетов-фактур, то есть заимствованием денег на основе счетов-фактур.
Что является примером альтернативного финансирования?
Краудфандинг на основе вознаграждений, краудфандинг на основе акций, финансирование на основе доходов, онлайн-кредиторы, одноранговое потребительское и коммерческое кредитование, а также сторонние платежные платформы для торговли счетами — вот несколько примеров альтернативной финансовой деятельности, осуществляемой через «онлайн-рынки».
Каковы плюсы и минусы альтернативных кредитов?
Преимущества использования альтернативного кредита
- Оперативный и простой процесс подачи заявки
- В течение одного рабочего дня средства могут быть на вашем счету.
- Вы можете получить финансирование, даже если ваш кредит плохой или не существует.
- Деньги можно использовать по своему усмотрению.
- Со временем вы можете установить взаимопонимание с кредитором и получить сниженные ставки.
Прежде чем работать с альтернативным кредитованием, примите во внимание эти ограничивающие факторы.
- Иногда небанковские кредиторы устанавливают более высокие процентные ставки.
- Возможно, вы имеете право только на значительный кредит.
- Небанковские кредиторы могут прекратить свое существование.
- Если вы погасите кредит досрочно, вы можете не получить никаких скидок.
- Некоторые небанковские кредиторы могут добавить дополнительные
Каковы 4 типа альтернативного кредита?
Типичные формы альтернативного кредитования:
- Прямое кредитование.
- Венчурный долг.
- Структурированные долевые продукты.
- Финансовая задолженность.
- Мезонинное финансирование.
- Неразводняющее финансирование
Почему альтернативное кредитование важно?
По сравнению с традиционным кредитованием вы можете получить более низкие процентные ставки или более длительные сроки окупаемости. Это может быть особенно полезно для компаний, которым трудно вносить регулярные ежемесячные платежи.
Какая самая популярная форма альтернативного финансирования?
Наиболее широко известным альтернативным методом сбора средств является краудфандинг. Это просто веб-сайт, на котором многие люди вкладывают небольшие средства в компанию.
Каковы некоторые проблемы с альтернативными кредитами?
Малые предприятия, которые используют альтернативное финансирование, имеют меньше опыта и поэтому представляют больший риск. Из-за этого небанковские кредиторы могут устанавливать более высокие процентные ставки или более короткие сроки, что приводит к большим платежам, которые могут негативно повлиять на ваш денежный поток.
Насколько велик рынок альтернативного кредитования?
Несмотря на эпидемию, активность ABL сохранилась, хотя рынок, несомненно, пострадал. Объем ABL в США достиг 72.4 млрд долларов в 2020 году, что является самым низким уровнем с 2010 года.
Заключение
В то время как растущая инфляция ослабляет потребительские настроения в Соединенных Штатах, мы полагаем, что более короткий срок альтернативного кредитования может смягчить его подверженность риску повышения процентных ставок, если Федеральная резервная система продолжит повышать ставки, как того ожидает рынок.
Мы считаем, что альтернативное кредитование может диверсифицировать вложения инвесторов в традиционные и частные корпоративные кредиты, поскольку это вариант частного кредита, ориентированный в первую очередь на потребителей. Характеристики доходности, сроков погашения и амортизации альтернативного кредитования резко отличаются от характеристик традиционных корпоративных финансов. Из-за этих и других факторов альтернативное финансирование заслуживает рассмотрения для включения в портфели инвесторов на всех этапах бизнес-цикла.
Статьи по теме
- Кредитование твердых денег: значение и все, что вам нужно знать
- Долговой факторинг: руководство для любого бизнеса (+ практические примеры)
- Факторинговая компания: определение и путеводитель по лучшим компаниям
- Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Варианты кредита)
Рекомендации
