Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем растет и которые приносят доход в виде дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование также может означать трату времени или денег на улучшение своей жизни или жизни других людей. Однако в мире финансов инвестирование — это приобретение ценных бумаг, недвижимости и других ценных активов в погоне за приростом капитала или доходом. Давайте рассмотрим виды и примеры инвестирования в этой статье, включая 4 причины, по которым люди инвестируют.
Что означает инвестирование?
Инвестирование в основном означает приобретение актива по низкой цене и продажу его по более высокой цене. Прирост капитала — это тип возврата инвестиций. Одна из стратегий зарабатывания денег на инвестировании заключается в получении прибыли путем продажи активов с целью получения прибыли (или получения прироста капитала).
Оценка происходит, когда стоимость инвестиции увеличивается между моментом, когда вы ее покупаете, и моментом, когда вы ее продаете.
Акция может вырасти в цене, когда фирма разрабатывает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы и повышает рыночную стоимость акций.
Когда по корпоративным облигациям выплачивается 5% годовых, а та же компания выпускает новые облигации с доходностью всего 4%, ваши облигации становятся более привлекательными.
Такой товар, как золото, может вырасти в цене, если доллар США обесценится, что увеличит спрос на золото.
Поскольку вы обновили недвижимость или район стал более привлекательным для молодых семей с детьми, стоимость вашего дома или квартиры могла увеличиться.
Инвестирование работает, когда вы покупаете и держите активы, которые приносят доход в дополнение к доходам от прироста капитала и повышения стоимости. Вместо того, чтобы получать прирост капитала за счет продажи актива, целью инвестирования дохода является покупка активов, которые со временем создают денежный поток, и сохранение их без продажи.
Многие акции, например, выплачивают дивиденды. Дивидендные инвесторы не покупают и не продают акции, а держат их и получают доход от дивидендов.
Каковы 4 причины для инвестирования?
Вот 4 причины, почему инвестирование идеально:
№1. Прибыль от ваших денег
Если у вас нет ста миллионов долларов для инвестирования, это не означает, что ваши деньги не могут участвовать в тех же шансах, что и другие. Вы усердно работаете за свои деньги, поэтому заставьте их усердно работать на вас.
№ 2. Инвестирование предлагает самоопределение и независимость
Когда вы накопите богатство, вы сможете вести тот образ жизни, который желаете. Ваша жизнь может превратиться из одного ограничения в одну из возможностей.
№3. Вы можете дать своим наследникам наследство
Ваше богатство может оказать значительное влияние на ваших наследников, предлагая возможности для получения образования, капитал для открытия бизнеса или финансовую поддержку для ваших внуков.
№ 4. Инвестирование помогает вам преследовать важные для вас дела
Богатство может быть мощным оружием, позволяющим изменить мир к лучшему. Итак, если вы увлечены окружающей средой, искусством или благополучием людей, вы можете использовать свое богатство, чтобы изменить ситуацию в своем районе или во всем мире.
Каковы 4 типа инвестирования?
Облигации, акции, взаимные фонды и биржевые фонды или ETF — это 4 наиболее распространенных типа инвестирования. У них есть потенциал для более высокой доходности, но они также имеют более высокий риск убытков, если продаются, когда рынок падает.
Облигации
Облигации выпускаются правительствами, муниципалитетами и предприятиями для привлечения средств. Облигация — это просто долговая расписка от эмитента, которая обещает выплачивать инвестору проценты в течение срока действия облигации, а также возмещать вложенную сумму — основную сумму — в конкретную дату погашения. Это метод инвестирования при ограничении риска. Его также можно использовать для обеспечения потока доходов, поскольку проценты по облигациям обычно выплачиваются два раза в год. Некоторые облигации (например, многие муниципальные облигации) предоставляют налоговые льготы.
Тем не менее, есть все еще связанные риски. В то время как сберегательные облигации США считаются одними из самых безопасных инвестиций, облигации, выпущенные отдельными корпорациями или муниципалитетами, могут быть опасны, если эмитент испытывает финансовые трудности. Эмитент также может выкупить облигацию, и в этом случае непогашенная основная сумма выплачивается полностью, а облигация аннулируется.
Акции
Акции — это своего рода инвестиция, которая позволяет инвестору владеть частью акций компании. Когда корпорации нужны средства, она продает акции своих акций. Если дела у компании идут хорошо, она может выплатить часть своей прибыли своим акционерам в виде дивидендов. На собраниях акционеров акционерам также может быть предоставлено право голоса.
Акции имеют высокий потенциал для долгосрочного роста. Однако, поскольку фондовый рынок так часто колеблется, они могут быть довольно рискованными. Если вы покупаете акцию, а цена падает, вы потеряете деньги при ее продаже.
Паевые фонды
Индивидуальному инвестору было бы трудно владеть большим количеством акций ряда акций. Также может быть трудно решить, в какие акции инвестировать. Одним из решений для инвестора является покупка доли во взаимном фонде, который представляет собой пул денег от нескольких человек. Взаимные фонды могут инвестировать в акции, облигации или другие ценные бумаги или их комбинацию, в зависимости от портфеля. Инвестиции взаимных фондов подробно описаны в проспекте.
Инвестиционный консультант выбирает акции, облигации и другие ценные бумаги, в которые инвестирует активно управляемый фонд. Проводя инвестиционные исследования и анализ, они надеются превзойти индекс фондового рынка, такой как S&P 500. Однако основная часть управляемых взаимных фондов показала результаты ниже соответствующего рыночного индекса. Индексный фонд, также известный как неуправляемый фонд, пытается воспроизвести работу индекса фондового рынка.
Взаимные фонды менее опасны, чем отдельные акции, потому что они более диверсифицированы, то есть включают в себя разнообразные инвестиции. Тем не менее, они по-прежнему содержат риск, поскольку акции могут обесцениться, если базовые компании или рынок столкнутся с финансовыми трудностями.
Взаимные фонды также включают в себя расходы и сборы, которые могут снизить прибыль и стоить инвесторам тысячи долларов в течение срока их владения. Активно управляемые фонды с большей вероятностью будут иметь более высокие расходы, чем индексные фонды, из-за дополнительных инвестиционных исследований и потому, что они часто совершают больше сделок.
ETF
ETF, как и взаимные фонды, позволяют инвесторам объединять свои средства при инвестировании в акции, облигации и другие активы. Однако, в отличие от взаимных фондов, ETF торгуются на национальной фондовой бирже по рыночным курсам.
Прежде чем инвестировать в ETF, как и в любой другой тип инвестиций, убедитесь, что вы понимаете его цели, риски, сборы и возможную эффективность. Вы можете узнать все это и многое другое, прочитав проспект, который доступен через систему EDGAR Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Примеры инструментов для инвестирования
№1. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой
Онлайн-сберегательные счета и счета управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем традиционные банковские сберегательные или текущие счета. Счета управления денежными средствами представляют собой нечто среднее между сберегательным счетом и текущим счетом: они могут платить процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но в основном они предлагаются брокерскими фирмами и могут включать дебетовые карты или чеки.
№ 2. Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат, или CD, представляет собой сберегательный счет, который гарантируется государством и дает фиксированную процентную ставку в течение установленного периода времени.
№3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка — это инвестиционный продукт, который не следует путать со счетами денежного рынка, представляющими собой банковские депозитные счета, функционирующие аналогично сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, вы покупаете портфель высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.
№4. Государственные облигации
Государственная облигация — это заем, предоставленный вами государственной организации (например, федеральному или муниципальному правительству), которая выплачивает инвесторам проценты в течение заранее определенного периода времени, часто от одного до 30 лет. Облигации классифицируются как инвестиции с фиксированным доходом из-за постоянного потока платежей. Государственные облигации являются почти безрисковыми инвестициями, потому что они обеспечены полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов.
№ 5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации функционируют аналогично государственным облигациям, за исключением того, что вы предоставляете ссуду фирме, а не правительству. В результате, поскольку эти кредиты не обеспечены государством, они являются более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (также известная как мусорная облигация), она может быть гораздо более рискованной, с профилем риск/доходность, больше похожим на акции, чем на облигации.
№ 6. Индексные фонды
Индексный фонд — это форма взаимного фонда, который инвестирует в акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). В отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда, цель состоит в том, чтобы получить доход от инвестиций, эквивалентный эффективности базового индекса.
№ 7. Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить как фиксированный доход, как облигации, так и рост, как отдельные акции и фонды акций. Дивиденды представляют собой регулярные финансовые выплаты фирм акционерам, и они часто связаны со стабильным и процветающим бизнесом. Хотя цены на дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за выплат и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду, что дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в том году, когда они выплачиваются. Акции (по которым не выплачиваются дивиденды) в значительной степени облагаются налогом при их продаже.
Как мне начать инвестировать?
Увидев важность инвестирования и различные типы инвестиционных инструментов, вы можете начать инвестировать. Вот способы начать:
№1. Исследуйте пенсионные счета
Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого работодателем, который, скорее всего, является 401 (k) и является частью пакета льгот вашего работодателя.
Деньги, которые вы вносите каждую зарплату в план 401 (k), не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать их, когда достигнете пенсионного возраста. Многие работодатели даже сопоставляют выплаты работникам до определенной суммы, если они участвуют в своих спонсируемых планах.
№ 2. Уменьшите риск, используя инвестиционные фонды.
Когда вы впервые начинаете инвестировать, одной из первых вещей, о которых вы должны подумать, является ваша терпимость к риску. Многие инвесторы бежали, когда рынки падают, как это было в 2022 году. С другой стороны, долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность приобрести акции по выгодной цене. Инвесторы, способные пережить такие спады, могут извлечь выгоду из среднегодовой доходности рынка, которая традиционно составляет около 10%. Тем не менее, вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.
№3. Будьте в курсе ваших инвестиционных возможностей.
Брокерский счет предоставляет вам множество новых инвестиционных возможностей, включая акции, взаимные фонды, облигации и ETF. Мы объяснили, как работает каждый из этих способов, все, что вам нужно сделать, это просмотреть их и решить, какой из них работает для вас.
№ 4. Поддерживайте здоровый баланс между долгосрочными и краткосрочными инвестициями.
Ваши временные рамки могут повлиять на то, какие типы счетов наиболее выгодны для вас.
Счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты будут наиболее эффективными, если вы ищете краткосрочные инвестиции, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет. FDIC страхует эти счета, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход, как правило, будет ниже, чем у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе он безопаснее.
Краткосрочные инвестиции в фондовый рынок, как правило, не являются разумным выбором, поскольку пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.
Тем не менее, фондовый рынок является отличным средством для долгосрочных инвестиций и может обеспечить отличную прибыль с течением времени. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, планируете купить дом через 10 лет или платите за обучение вашего ребенка в колледже, индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды предоставляют акции, облигации или и то, и другое.
С появлением онлайн-брокерских счетов, адаптированных к вашим конкретным потребностям, начать работу стало проще, чем когда-либо. Инвестирование в акции или фонды никогда не было дешевле: брокеры снижают комиссионные до нуля, а поставщики фондов продолжают сокращать расходы на управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта, который подберет для вас инвестиции по очень скромной цене.
№ 5. Избегайте простых ошибок.
Первая типичная ошибка начинающих инвесторов — чрезмерное вовлечение. Согласно исследованиям, активно торгуемые фонды обычно уступают пассивным фондам. Если вы не проверяете (или меняете) свои счета чаще, чем несколько раз в год, ваши деньги будут расти быстрее, и вы будете чувствовать себя спокойнее.
Другой риск заключается в том, что вы не сможете использовать свои учетные записи, как планировалось. Пенсионные счета, такие как счета 401(k) и IRA, предоставляют налоговые и инвестиционные льготы, но только для выхода на пенсию. Если вы используете их для чего-либо еще, вы почти наверняка будете обложены налогами и штрафом.
Несмотря на то, что вы можете взять кредит по 401(k), вы не только лишитесь любой потенциальной прибыли, но и должны будете погасить кредит в течение пяти лет (если он не используется для покупки дома) или заплатить 10% штраф на непогашенный остаток.
Если вы используете свой пенсионный счет для чего-то другого, кроме выхода на пенсию, вам следует сделать паузу и подумать, действительно ли расходы необходимы.
№ 6. Продолжайте учиться и экономить
Хорошая новость заключается в том, что вы уже работаете над одной из самых эффективных стратегий для начала: обучением. Возьмите все заслуживающие доверия инвестиционные материалы, которые вы можете найти, включая книги, статьи в Интернете, гуру социальных сетей и даже видео на YouTube. Существует множество инструментов, которые помогут вам определить лучший инвестиционный план и философию для вас.
Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, чтобы разработать финансовые цели и настроить свой путь. При поиске консультанта ищите того, кто заботится о ваших интересах. Узнайте об их совете, уточните, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы избежать каких-либо неожиданностей.
Как правило, фидуциарий, получающий вознаграждение только от вас, а не от крупных финансовых компаний, будет иметь наименьшее количество конфликтов интересов.
В заключение,
Многие люди опасаются инвестировать, но если вы освоите основы, разумная стратегия может со временем принести вам много денег. Начать инвестировать может быть самым лучшим финансовым шагом, который вы когда-либо совершали, закладывая основу для финансовой безопасности на всю жизнь и счастливой пенсии.
Рассмотрите возможность сохранения широкого разнообразия ваших инвестиций для управления инвестиционным риском, отражая вашу личную устойчивость к риску, временной горизонт и характер вашей финансовой цели.
Поскольку инвестирование может сбивать с толку, подумайте о том, чтобы заручиться поддержкой финансового специалиста, который поможет вам на пути к накоплению богатства.
Статьи по теме
- ХОРОШИЕ ИНВЕСТИЦИИ: 15 лучших вариантов для старта прямо сейчас!!! (обновлено)
- Инвестиции с высокой доходностью: как определить инвестиции с высокой доходностью (с обновленными лучшими вариантами!)
- ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИИ? Важность, типы и принцип работы
- ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОБЛИГАЦИИ ХОРОШЕЙ ИНВЕСТИЦИЕЙ прямо сейчас, в 2023 году?
- ЛУЧШИЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В 2023 ГОДУ
Рекомендации
