Мы все знаем, что планирование ваших пенсий и инвестиций является ключом к пенсионному обеспечению, но когда лучше всего это сделать?
Жизнь состоит из этапов, и каждый этап подбрасывает свои собственные проблемы и возможности. Одним из наиболее важных жизненных этапов является этап выхода на пенсию, который наступает после того, как человек активно работает в качестве наемного работника в течение определенного периода времени.
Выход на пенсию обычно относится к продолжительности жизни человека после того, как он оставил работу. Это означает, что человек, вышедший на пенсию, отказался от любого вида труда и, как правило, занимается деятельностью в целях досуга.
Обычно выход на пенсию начинается, когда человек достигает определенного возраста. Причина, по которой многие люди работают, заключается в удовлетворении различных потребностей, особенно финансовых потребностей. Следовательно, даже когда они не чувствуют, что они все еще работают. То есть они не имеют полного контроля над своим временем. Настоящая пенсия не привязана к какому-либо возрасту, а связана с состоянием финансовой свободы.
Необходимость справиться с пенсионной жизнью является критической проблемой как для работодателей, так и для работников. Следовательно, работники часто получают вознаграждение в виде пенсий и других пенсионных пособий.
Что такое Пенсия?
Интернет-энциклопедия определяет пенсию как фонд в которую добавляется денежная сумма в течение трудовых лет работника и из которой берутся выплаты для поддержания лица на пенсии с работы в виде периодических выплат.
Пенсия — это план пособий или план социального обеспечения, при котором человеку регулярно выплачивается фиксированная сумма, или план с установленными взносами, в соответствии с которым инвестируется фиксированная сумма, которая затем становится доступной в пенсионном возрасте.
Виды пенсионных фондов
Пенсионные фонды представляют собой инвестиционные пулы, которые оплачивают пенсию работников. Средства выплачиваются либо работником, либо работодателем, либо обоими.
Пенсионные фонды обычно делятся на два типа
- Пенсионный план с установленными выплатами
- Пенсионный план с установленными взносами
План с установленными выплатами
Этот пенсионный план является наиболее распространенным пенсионным планом, по которому сотрудник имеет право на определенную сумму выплаты при выходе на пенсию. Планы с установленными выплатами обеспечивают правомочным работникам гарантированный доход на всю жизнь после выхода на пенсию.
Работодатели гарантируют определенную сумму пенсионных пособий для каждого участника, которая зависит от таких факторов, как заработная плата работника и выслуга лет.
Работники имеют небольшой контроль над фондами, пока они не будут получены на пенсию. Компания берет на себя ответственность за инвестиции и за их распределение пенсионеру. Это означает, что работодатель несет риск того, что доход от инвестиций не покроет сумму установленного пособия, причитающуюся вышедшему на пенсию работнику.
План с установленными взносами
В плане с установленными взносами выплаты работнику зависят от того, насколько хорошо работает фонд. Работодатель не обязан выплачивать установленные пособия, если стоимость фонда падает. Весь риск перекладывается на работника. Изменение риска является наиболее важным отличием плана с установленными выплатами от плана с установленными взносами.
Что такое инвестиции?
Инвестиции — это активы или предметы, приобретенные с целью получения дохода или прироста стоимости в течение определенного периода времени. Это всегда касается расходования какого-либо актива сегодня (времени, денег или усилий) в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально. Целью инвестирования является получение дохода и увеличение стоимости с течением времени.
Инвестицией может быть любой механизм, используемый для получения будущего дохода. Это включает в себя покупку облигаций, акций или недвижимости, среди прочих примеров. Покупка собственности, которая может быть использована для производства продукции, также может рассматриваться как инвестиция.
В чем разница между пенсией и инвестициями?
По сравнению с пенсиями, к которым часто можно получить доступ только после 55 лет, основное преимущество сбережений или инвестиций во что-то, кроме пенсии, заключается в том, что у вас будет возможность получить доступ к деньгам раньше, если вы того пожелаете.
Инвестиции в пенсионные фонды
Доступность долгосрочного финансирования является критическим фактором в любой экономике, и для дополнения ограниченных финансовых ресурсов правительства требуется частное финансирование.
Пенсионные фонды остаются потенциальным источником частного финансирования для получения средств в большинстве стран, но средства могут быть инвестированы только косвенно через структурированные инструменты, такие как облигации и фонды.
Существуют правила и руководства, регулирующие инвестирование пенсионных фондов, и в разных странах за это отвечают соответствующие органы.
Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных инвестиций, на которые направляются пенсионные фонды.
- Инфраструктура
- недвижимость
- Инвестиции с фиксированным доходом
- Частный акционерный капитал
- Защита от инфляции
- Акции
№ 1. Инфраструктура
Поскольку потребность в инвестициях в инфраструктуру продолжает расти, глобальный спрос на финансирование инфраструктурных проектов значительно увеличился во всем мире. Учитывая долгосрочный рост инвестиций в инфраструктуру, пенсионные фонды стали лучшим альтернативным источником финансирования. Такие инвестиции охватывают широкий спектр проектов — от экономической инфраструктуры, такой как транспорт, до социальных проектов, таких как больницы.
Что такое инфраструктура?
Инфраструктура — это система общественных работ в стране, штате или регионе, включая дороги, инженерные коммуникации и общественные здания. Это также основные средства, услуги и установки, необходимые для функционирования сообщества или общества, такие как транспортные и коммуникационные системы, водоснабжение и линии электропередач, а также общественные учреждения, включая школы, почтовые отделения и тюрьмы.
Инфраструктуры можно разделить на две основные категории и ряд подразделений внутри этих категорий:
Экономическая инфраструктура
- Транспорт (например, платные дороги, аэропорты, морские порты, туннели, мосты, метро, железнодорожные системы)
- Коммунальные услуги (например, водоснабжение, канализация, энергораспределительные сети, электростанции, трубопроводы,
газохранилище) - Связь (например, телевизионные/телефонные передатчики, башни, спутники, кабельные сети)
- Энергия
- Учебные заведения
- Здравоохранение (больницы и медицинские центры)
- Безопасность (например, тюрьмы, полиция, военные части)
Пенсии и инвестиции - лучшие способы инвестирования пенсионного фонда в инфраструктуру
Существует несколько различных способов инвестирования пенсионных средств в инфраструктуру.
- Первичный и вторичный рынок
- Собственный капитал против заемного финансирования
- Прямые и косвенные инвестиции
- Односекторный против многосекторного
Первичный и вторичный рынок
Первичный рынок относится к финансированию начального этапа инфраструктурного проекта, например, строительства школы. Он включает в себя закупку, затем создание и доставку актива. Вторичный относится к этапу эксплуатации объекта инфраструктуры, например, работающего платного моста.
Собственный капитал против заемного финансирования
Инфраструктурные проекты финансируются за счет сочетания долга и собственного капитала. Инвесторы могут искать своего рода участие в акционерном капитале или покупать инфраструктурные облигации, выпущенные инфраструктурными компаниями.
Односекторный против многосекторного
Механизмы инвестирования в инфраструктуру могут быть односекторными (например, аэропорт, транспорт, коммунальные услуги) или многосекторальными, стремясь к более широкой диверсификации между секторами.
Прямые и косвенные инвестиции
Инфраструктурные компании, зарегистрированные на бирже, могут легко купить акции непосредственно на фондовой бирже.
Для незарегистрированных компаний прямые инвестиции более сложны. Некоторые более крупные пенсионные планы начали инвестировать напрямую в незарегистрированные инфраструктурные компании, как правило, в партнерстве с другими инвесторами, включая специализированные фонды.
№2. Недвижимость
Пенсионные фонды могут быть альтернативным источником финансирования недвижимости. Вы можете вкладывать деньги прямо в недвижимость и управлять ею самостоятельно (так называемое «внутреннее управление») или нанять для этого кого-то другого. В качестве альтернативы вы можете инвестировать средства в недвижимость косвенно через компании по управлению недвижимостью и такие ценные бумаги, котирующиеся на бирже, как инвестиционные фонды недвижимости.
№3. Инвестиции в защиту от инфляции
Инвестиции для защиты от инфляции — это инвестиции в активы, стоимость которых имеет тенденцию расти по мере роста инфляции. Это могут быть инвестиции в сырьевые товары, валюту и процентные деривативы.
№ 4. Фонд прямых инвестиций
Частный капитал — это категория инвестиций, состоящая из капитала, который не котируется на публичной бирже. Он состоит из фондов и инвесторов, которые напрямую инвестируют в частные компании или участвуют в выкупе публичных компаний, что приводит к исключению из списка публичных акций.
Институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды, предоставляют капитал для прямых инвестиций, и капитал используется для финансирования различных деловых возможностей, которые будут генерировать потоки капитала.
Пенсии и инвестиции - инвестиционные стратегии пенсионного фонда
Работодатели дают обещания своим работникам-участникам пенсионной системы, гарантируя им определенный уровень пенсионного дохода в будущем. Это означает, что они должны быть относительно стратегическими в инвестировании пенсионных фондов, чтобы получить достаточную прибыль для покрытия этих гарантий.
Надежная инвестиционная стратегия для пенсионного фонда не возникает в одночасье. Это требует тщательного планирования в рамках структурированного процесса следующим образом;
- Меню: планирование необходимо для понимания ваших целей, убеждений и ограничений.
- Установите стратегию: Инвестиции в пенсионном фонде требует надежного и подробного стратегического решения о том, как будет генерироваться доход с учетом соответствующего уровня риска. Это будет зависеть от требований портфолио в ключевых областях, выделенных на этапе планирования.
- Требуемые возвраты: Требования к денежным потокам для получения пособий. Требуемый уровень защиты от изменений уровня финансирования. Помимо проведения оценки, не менее важно учитывать, как этот баланс может измениться с течением времени.
- Приведем в действие: После согласования распределения активов следующим этапом является выбор инвестиционных менеджеров, которые будут следить за фондом, решая, какие элементы стратегии, если таковые имеются, будут активно управляться.
Пенсии и инвестиции. Когда лучше всего начинать планирование своей пенсии?
Анализ того, когда начать получать пенсионный доход, может быть очень похож на анализ того, когда начать получать пособия по социальному обеспечению. Пенсии и социальное обеспечение гарантируют пожизненный доход. Кроме того, пенсии обычно предлагают вариант, который поддерживает доход супруга, а социальное обеспечение также обеспечивает доход для оставшихся в живых.
Каждая пенсия имеет свою собственную формулу, которая определяет, сколько вы можете получать в каком возрасте. Если у вас более одной пенсии, лучше всего начать с одной в 60 лет, а другой — в 65.
Прежде чем принять решение о выходе на пенсию и планировать свою пенсию, примите во внимание продолжительность жизни, условия пенсионного плана, личные обстоятельства.
Налоги также следует учитывать в вашем окончательном анализе. Иногда отсрочка начала выплаты пенсии и снятие средств по IRA или 401 (k) в течение промежуточных лет обеспечивает лучший финансовый результат, если рассматривать его в течение всего периода выхода на пенсию.
Ваша интуиция о том, когда начинать пенсионные выплаты, может быть неверной. Тщательный анализ в этой области может оказаться полезным. Не начинайте получать пенсионные пособия, не просмотрев сначала прогнозируемые цифры для общего числа ожидаемых пенсионных лет.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ о БЭБИ-БУМЕР: определение, история и выход на пенсию. Это принесет вам большую пользу.
Могу ли я инвестировать со своей пенсией?
Подавляющее большинство пенсионных планов с установленными взносами предоставляют участникам доступ к различным инвестиционным фондам. Эти фонды предназначены для инвестирования денег участников различными способами в течение их трудовой карьеры до выхода на пенсию. У вас часто есть возможность инвестировать все свои деньги в один фонд или распределить их по нескольким фондам.
Что значит инвестировать в пенсию?
Пенсионный план — это тип пенсионного плана, который требует от работодателя выплаты в пул активов, которые были зарезервированы для будущей выгоды работника. Доля работника в пуле средств инвестируется от его имени, и результаты этих инвестиций обеспечивают работнику доход после достижения им пенсионного возраста.
Вам нужно сделать инвестиционный выбор?
Необходимость или необходимость инвестиционного решения для вас, скорее всего, зависит от:
Если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, или в индивидуальном пенсионном плане, а также тип пенсии, в которой вы зарегистрированы
Каковы основные варианты инвестирования?
Большинство планов 401(k) и других пенсионных планов с установленными взносами предоставляют вам выбор инвестиционных фондов, которые будут распределять ваши деньги различными способами в течение многих лет, пока вы не выйдете на пенсию. Инвесторы обычно имеют возможность вложить все свои деньги в один фонд или распределить их между несколькими.
Инвестиционные специалисты фонда позаботятся о каждой детали, например, о выборе типа инвестиций. Акции компании, недвижимость и облигации — все это примеры распространенных инвестиционных инструментов. Такие места могут быть в Соединенном Королевстве или где-либо еще.
Заключение
Долгосрочное планирование отлично подходит для достижения тех целей, которые вы наметили. У вас будет гораздо больше времени, чтобы претворить эти планы в жизнь и достичь своих целей, если вы начнете раньше. Запустите пенсионный план на старость, и отличный способ спланировать это — иметь пенсионный счет, который предназначен исключительно для хранения ваших пенсионных фондов.
Выход на пенсию — это определенно то, что вы должны начать планировать как можно раньше. Нет лучшего времени, чем сейчас! Вы можете подумать, что еще слишком рано, и что, возможно, у вас есть несколько десятилетий, прежде чем вы достигнете возраста без работы. Но правда в том, что вы никогда не можете быть слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее. Наша статья о лучший путеводитель по ПЕНСИЯМ И ИНВЕСТИЦИЯМ и узнать, как начать.
Похожие сообщения?
- Пенсионный план Cash Balance: плюсы и минусы и снятие средств
- СКОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ СОХРАНЯТЬ В МЕСЯЦ?: Мне вообще нужно экономить?
- Руководство по переводу платежей с примерами
Справка
