Индексные фонды — это взаимные фонды, которые пытаются воспроизвести работу рыночного индекса. По мнению финансовых экспертов, индексные фонды являются лучшим инструментом инвестирования для большинства людей, потому что они представляют собой недорогие и малорисковые варианты создания богатства. В этой статье вы найдете несколько простых и жизненно важных шагов, которые вы должны выполнить, приступая к инвестированию в индексные фонды. Но перед этим давайте рассмотрим некоторые жизненно важные вопросы, например;
Почему вы должны вкладывать свои деньги в индексные фонды?
Инвестирование в индексные фонды — один из самых простых и эффективных способов накопления денег для инвесторов. Индексные фонды могут в долгосрочной перспективе превратить ваши инвестиции в солидный капитал, просто воспроизводя впечатляющие результаты финансовых рынков с течением времени — и, что самое приятное, вам не нужно становиться экспертом по фондовому рынку, чтобы добиться этого.
Индексные фонды очень ценны для инвесторов по целому ряду причин:
- Вы тратите как можно меньше времени на изучение конкретных акций: вместо этого вы можете доверить портфельному управляющему фонда инвестировать в индекс, который уже включает в себя акции, которые вы хотите купить.
- Вы инвестируете с более низким уровнем риска: Большинство индексов включают в себя десятки или даже сотни акций и других инвестиций, так что вы с меньшей вероятностью потеряете много денег, если у одной или двух компаний индекса будет плохой год.
- Индексные фонды охватывают широкий спектр активов: Фонды фондовых индексов и индексные фонды облигаций, которые охватывают два основных компонента стратегий большинства инвесторов, доступны для покупки. Однако вы можете купить более специализированные индексные фонды, ориентированные на определенные аспекты финансовых рынков.
- Это значительно дешевле: Индексные фонды обычно намного дешевле, чем активно управляемые фонды. Это потому, что руководству индексного фонда нужно покупать только акции или другие инвестиции, составляющие индекс; вам не нужно платить им за то, чтобы они сами принимали решения по акциям.
- Вы сэкономите на налогах: По сравнению со многими другими инвестициями, индексные фонды очень эффективны с точки зрения налогообложения. Им, например, не нужно покупать и продавать свои активы так часто, как это делают активно управляемые фонды. Следовательно, они не генерируют прирост капитала, который может увеличить ваше налоговое бремя.
- Гораздо проще придерживаться своей инвестиционной стратегии с планом: когда вы инвестируете в индексные фонды, вы можете инвестировать автоматически месяц за месяцем и игнорировать краткосрочные взлеты и падения, зная, что вы выиграете от долгосрочного развития рынка.
Какие недостатки?
Индексные фонды подходят не всем, несмотря на то, насколько они просты и понятны. Ниже приведены некоторые недостатки инвестирования в индексные фонды:
- Вы никогда не сможете перехитрить рынок: Индексные фонды предназначены только для того, чтобы соответствовать рыночным показателям, поэтому, если вы хотите доказать свою ценность как лучшего инвестора, вы не сможете сделать это с ними.
- У вас нет страховки от убытков: В хорошие и плохие времена индексные фонды отслеживают свои рынки, и когда рынок падает, ваш индексный фонд падает вместе с ним.
- Владение акциями невозможно: В зависимости от выбранного вами индекса вы можете в конечном итоге держать некоторые акции, которыми вы бы предпочли не владеть, и потерять другие, которые вы бы предпочли.
Вы всегда можете иметь сочетание индексных фондов и других инвестиций, чтобы устранить некоторые из этих недостатков и дать себе больше гибкости. Если вы собираетесь полагаться только на индексные фонды, вам придется привыкнуть к их ограничениям.
Как инвестировать в индексные фонды
Приведенные ниже шаги должны служить руководством, когда вы решите инвестировать в индексные фонды;
№1. Определите свои инвестиционные цели индексного фонда
Прежде чем вы начнете инвестировать в индексные фонды, вы должны четко определить свои цели, особенно когда речь идет о сроках, которые вы установили для их достижения.
По словам Эндрю Розена, сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP);
«Короткие временные рамки указывают на более низкую способность идти на риск, что привело бы к тому, что вы оценили бы индексный фонд облигаций выше, чем если бы ваш временной горизонт был длиннее, что дает вам возможность взять на себя больший риск и, вероятно, увеличить распределение ваших акций».
Помните, что более рискованные инвестиции, такие как индексные фонды акций, обеспечивают более высокую потенциальную прибыль в обмен на более высокий уровень риска. Вы можете быть вынуждены снять свои средства и продать с убытком, если у вас не будет достаточно времени, чтобы пережить рыночный спад.
Для краткосрочного инвестирования предпочтительны более консервативные инвестиции, такие как индексные фонды на основе облигаций. Они обеспечивают более постоянную ценность, но более низкую отдачу. Если, с другой стороны, ваша цель состоит в том, чтобы инвестировать для выхода на пенсию, до которой могут пройти десятилетия, фонды фондовых индексов — отличное средство для увеличения вашей долгосрочной прибыли.
№ 2. Выберите наиболее подходящую стратегию индексного фонда для вашего периода времени
После того, как вы определились со своими целями и временными рамками, вам нужно выбрать индексный фонд, методология которого, скорее всего, поможет вам их достичь.
Выбор правильного распределения активов или доли вашего портфеля, состоящей из акций по сравнению с облигациями, в зависимости от ваших временных рамок, является первым шагом в разработке плана инвестирования в индексный фонд. Кроме того, независимо от того, как долго вы планируете инвестировать, вы должны оценить свою склонность к риску.
Например, если вы не можете смириться с мыслью о том, что потеряете часть своих денег, вы можете поискать более консервативные варианты, даже если цель является долгосрочной.
Чтобы достичь своей цели, вам придется вкладывать больше собственных денег, а не полагаться на рост инвестиций. Компромисс может стоить того для вашего душевного спокойствия.
По Стивен Яблонски, финансовый консультант Informed Family Financial Services, вот несколько рекомендаций, которые вы можете использовать для корректировки своего портфеля индексных фондов в зависимости от вашей терпимости к риску и графика:
- 75 процентов акций и 25 процентов облигаций для агрессивный риск/более длительный временной горизонт.
- 50-60% акций и 40-50% облигаций на умеренный риск/умеренные сроки.
- 25 процентов акций и 75 процентов облигаций за консервативный риск/короткий таймфрейм.
№3. Индексные фонды исследовательского потенциала
Инвестируя в сотни или даже тысячи различных акций и облигаций, индексные фонды избавляют инвесторов от значительного риска. Это означает, что вам не придется беспокоиться о выборе одной выигрышной акции, а вместо этого вы сможете извлечь выгоду из рынка или отрасли, которую отслеживает ваш фонд.
Тем не менее, вам следует изучить индексы, в которые вы хотите инвестировать, а также конкретные фонды, которые их отслеживают. Вот некоторые индексы, о которых следует подумать в зависимости от того, какой риск вы хотите взять на себя:
Для более высоких рисков:
Сюда входят индексы, основанные на акциях с большой капитализацией, такие как S&P 500 или NASDAQ 1000. Кроме того, индексы с низкой капитализацией, которые отслеживают Russell 2000 или S&P 600 и дают возможность получать прибыль от большего потенциала малых компаний для экспоненциального развития. , также являются еще одним вариантом. Из-за более непредсказуемого характера слаборазвитых стран международные индексы, такие как MSCI Emerging Markets и MSCI EAFE, также можно считать более рискованными.
Для низких рисков:
Индексы облигаций, такие как Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, являются хорошей отправной точкой. Рассмотрите индексы, которые в основном отслеживают долг, выпущенный федеральным правительством, такие как индекс длинных казначейских облигаций США Bloomberg Barclays или индекс казначейских облигаций США на 1-3 года Bloomberg Barclays, для еще меньшего риска.
Хотя большинство фондов, отслеживающих определенный индекс, содержат одни и те же ценные бумаги, их проценты могут незначительно отличаться. В конечном итоге это повлияет на то, насколько хорошо они воспроизводят производительность индекса.
Кроме того, вам следует следить за расходами, связанными с индексными фондами, такими как коэффициенты загрузки и расходов. Продажная нагрузка — это плата, взимаемая некоторыми фондами исключительно за покупку или продажу взаимного фонда, тогда как коэффициенты расходов покрывают расходы на управление фондом.
Хотя поиск вокруг может помочь вам минимизировать комиссию за загрузку, вам почти наверняка придется платить некоторую форму коэффициента расходов независимо от того, куда вы инвестируете. По большей части ставки расходов будут сильно различаться даже между фондами, которые кажутся почти равными, поэтому ищите инвестиции с послужным списком высокой эффективности и минимально возможным коэффициентом расходов.
Проверьте также любые минимальные инвестиции. Другими словами, чтобы начать инвестировать в некоторые индексные фонды, вам может потребоваться внести как минимум несколько тысяч долларов. После первоначального минимального депозита они часто дают вам роскошь инвестировать любую денежную сумму, которую вы пожелаете.
Однако, если вы не можете найти индексные фонды с минимальным начальным депозитом, который вы можете себе позволить, вы можете изучить биржевые фонды (ETF), которые отслеживают тот же индекс, но не имеют минимальных вложений. Хотя это должен быть последний вариант.
Вы можете запустить онлайн-исследование индексного фонда, используя ресурсы, предоставленные такими организациями, как Морнингстар, рейтинговое агентство или даже онлайн-брокерскую компанию, которую вы собираетесь использовать для инвестирования в индексные фонды.
№ 4. Откройте инвестиционный счет
Вам нужно будет открыть инвестиционный счет, если у вас его еще нет, прежде чем вы сможете инвестировать в индексный фонд. Вы можете инвестировать в индексные фонды через различные типы счетов, каждый из которых имеет свой набор целей:
- Планы 529, например, являются сберегательными счетами для образования.
- IRA, Roth IRA и 401 (к) ы все примеры пенсионных счетов
- Помимо выхода на пенсию, доступны налогооблагаемые брокерские счета.
Собираясь открыть счет, следите за любыми расходами, связанными с аккаунтом. Например, будет ли выбранная вами брокерская компания взимать с вас плату каждый раз, когда вы торгуете? Если это так, вам лучше поискать брокерскую компанию, которая почти не взимает эти сборы. Некоторые даже полностью исключают эти сборы.
№ 5. Купите свои первые индексные фонды
Вы можете пополнить свой инвестиционный счет и совершить покупку индексного фонда после его настройки. Но убедитесь, что вы проверили минимальные инвестиции, чтобы убедиться, что вы готовы инвестировать по крайней мере эту сумму.
Во время этого процесса ваш брокер попросит вас заполнить торговый билет, который позволит вам решить, как инвестировать ваши деньги. Например, вы выбираете, покупать ли по рыночной цене, которая является текущей ценой, по которой фонд торгуется на открытом рынке, или по лимитной цене, которая обычно ниже текущей рыночной цены. Ваш ордер на покупку не будет выполнен до тех пор, пока стоимость фонда не упадет до или ниже вашей лимитной цены, если вы разместите лимитный ордер.
Ваши деньги будут переведены в фонды по вашему выбору после завершения вашей сделки.
№ 6. Настройте план, чтобы продолжать инвестировать регулярно
Покупка индексного фонда не является одноразовым событием. Скорее, это часть долгосрочного плана по накоплению и инвестированию в будущее. Другими словами, вам понадобится стратегия, чтобы продолжать инвестировать в рамках регулярного графика покупок.
Для инвесторов у обычного плана закупок есть несколько преимуществ. Когда вы настроите регулярные покупки, вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат. Таким образом, вместо того, чтобы пытаться определить время рынка, вы будете делать последовательные, нечувствительные к цене инвестиции. Это может со временем снизить стоимость одной акции индексного фонда, а также снизить риск покупки акций по высокой цене. Регулярное автоматизированное инвестирование также гарантирует, что вы не забываете откладывать средства для достижения своих целей.
Вам также следует составить график обзора инвестиций, чтобы оценить эффективность ваших индексных фондов. Это позволит вам перебалансировать свой портфель во время периодических проверок, которые должны проводиться не чаще одного или двух раз в год, чтобы гарантировать, что распределение ваших активов по-прежнему соответствует графику, который поможет вам достичь ваших целей.
Если вы не хотите заниматься этим видом обслуживания, вы можете открыть счета с помощью робота-консультанта. Они будут управлять и ребалансировать портфель диверсифицированных недорогих индексных фондов от вашего имени.
Однако, несмотря на удобство, роботы-консультанты обходятся дороже, чем инвестиции в индексные фонды «сделай сам», даже если они по-прежнему составляют небольшую часть стоимости традиционного финансового консультанта.
№ 7. Продумайте свою стратегию выхода
Поскольку никто не может держать инвестиции на неопределенный срок, рекомендуется планировать, когда вы будете продавать свои акции. Посмотрите, как долго у вас есть индексный фонд, который вы хотите продать, если вы держите свои индексные фонды на налогооблагаемом брокерском счете и облагаетесь налогом на прирост капитала с ваших доходов.
Краткосрочные налоги на прирост капитала, равные вашей обычной ставке подоходного налога, применяются к инвестициям, удерживаемым менее года. Однако, если вы держите инвестиции в течение как минимум года, вы будете облагаться только долгосрочным налогом на прирост капитала, который должен быть ниже вашей обычной ставки подоходного налога. Имея это в виду, отсрочка выплаты наличных средств по инвестициям до тех пор, пока они не будут получены по крайней мере на год, может позволить вам снизить налоговое бремя.
С другой стороны, если у вас есть индексные фонды на вашем пенсионном счете, вам не придется беспокоиться о налогах на прирост капитала, если вы не снимаете с него деньги. В принципе, в пределах вашего 401 (к) или IRA, вы можете покупать и продавать столько, сколько хотите, без налоговых последствий. Когда вы начинаете снимать деньги с этих счетов, налоги становятся проблемой. Вы, вероятно, захотите встретиться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы обсудить стратегии ограничения вашего налогооблагаемого дохода каждый год, чтобы уменьшить налоговую нагрузку на любые пенсионные выплаты.
Как новичкам инвестировать в индексные фонды?
Вы можете купить индексный фонд у брокера или компании, которая продает взаимные фонды. Биржевые фонды (ETF), которые похожи на небольшие взаимные фонды, которые торгуются как акции в течение всего дня, такие же (подробнее об этом ниже). При принятии решения о том, где купить индексный фонд, нужно подумать о нескольких вещах: Выбор фонда.
Как мне создать индексный фонд?
Инвестирование в индексные фонды
- Пересмотрите свои финансы и цели. Прежде чем инвестировать, важно оценить свою личную ситуацию и долгосрочные цели.
- Выберите индекс.
- Выберите индексные фонды, в которые хотите инвестировать.
- Откройте брокерский счет и приобретите акции индексных фондов.
Что является примером индексного фонда?
«Индексный фонд» — это своего рода взаимный фонд или биржевой фонд, который пытается воспроизвести показатели рыночного индекса. Индексные фонды могут стремиться воспроизвести индекс S&P 500, индекс Russell 2000 и общий рыночный индекс Wilshire 5000 среди других рыночных индексов.
Как вы зарабатываете деньги на индексных фондах?
Как индексные фонды генерируют прибыль? Индексные фонды приносят доход, генерируя доход. Они предназначены для воспроизведения доходности базового индекса фондового рынка, который достаточно диверсифицирован, чтобы предотвратить значительные потери и хорошо работать.
- Индексные фонды: лучшие практики США 2023 года и все, что вам нужно !!!
- Взаимные фонды против индексных фондов: все, что вам следует знать
- Типы взаимных фондов: 31+ различных типов (+ Краткое руководство)
- ETF против индексных фондов: лучший вариант для новичков и профессионалов
- NYSE Composite: что это значит?
