Индексные фонды покупают корзины акций, чтобы отслеживать поведение рыночных индексов, таких как S&P 500. В результате их низкой стоимости и простоты диверсификация, индексные фонды стали основой инвестиционных и пенсионных портфелей. В этом посте мы познакомим вас с тем, как покупать индексные фонды, чтобы помочь вам достичь пенсионных и инвестиционных целей.
Как купить индексные фонды
Покупка индексных фондов — простая процедура. Все, что вам нужно знать, это то, что вы ищете.
№1. Решите, где купить
Решение о том, где купить ваш индексный фонд, является наиболее важным шагом в этом процессе. Это может быть определяющим фактором того, насколько успешными вы будете в этой сфере бизнеса.
Во-первых, вы можете купить напрямую у паевого инвестиционного фонда или брокерской фирмы. Мы предложим несколько хороших мест для просмотра в другом посте. В то же время, вот несколько вещей, которые следует учитывать при выборе поставщика:
Выбор:
У каждого поставщика будет свой диапазон средств, которые он может предложить. Крупнейшие компании взаимных фондов часто продают как личные индексные фонды, так и фонды своих конкурентов. Брокер, с другой стороны, может предложить средства с более широким спектром акций. Однако лучше всего поискать сервис, который предлагает то, что вы ищете.
Простота в использовании:
Если вы хотите покупать исключительно индексные фонды, лучшим вариантом может быть бизнес взаимных фондов. Однако, если вы хотите инвестировать в индексные фонды, а также в другие инструменты, такие как акции и облигации, вы можете воспользоваться услугами брокера. Брокер может помочь вам с различными инвестициями, и у вас будет меньше документов в налоговый сезон.
Операционные издержки:
Некоторые поставщики услуг отказываются от комиссий за транзакции, а другие нет. Компании взаимных фондов обычно взимают комиссию в размере 20 долларов или более. Рассмотрите свой бюджет, а также общую прибыльность индексного фонда.
Читайте также: Лучшие индексные фонды: 13+ лучших вариантов 2023 года для начинающих и профессионалов
№ 2. Откройте счет в брокерской фирме.
Чтобы купить индексные фонды, вам понадобится инвестиционный счет. Различные типы инвестиционных счетов лучше всего подходят для различных целей:
Среднесрочные и долгосрочные цели
Налогооблагаемые инвестиционные счета позволяют вам создавать богатство путем инвестирования, но также обязывают вас платить налоги на дивиденды и прибыль от инвестиционных продаж. Налогооблагаемые счета выгодны для тех, кто хочет достичь основных финансовых целей до выхода на пенсию или кто уже достиг своего годового лимита пенсионного счета.
Уход на пенсию
Традиционные IRA и IRA Roth, например, предоставляют налоговые льготы, которые могут помочь вам накопить на пенсию. Если вы попытаетесь вывести средства до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, вы почти наверняка будете обязаны 10% штрафа, а также налогов на любые деньги, которые еще не облагались налогом.
Расходы на образование
Аккаунты 529 — хороший вариант для родителей, которые хотят помочь своим детям оплатить обучение. Эти счета имеют налоговые преимущества, сравнимые с пенсионными счетами, поскольку вы можете вычитать взносы, а инвестиции не облагаются налогом, пока вы находитесь на счете. Кроме того, любые изъятия, используемые для утвержденных расходов на образование, которые теперь покрывают как обучение в средней школе, так и обучение в колледже, а также более широкие расходы на образование, связанные с дальнейшим образованием и профессиональными школами, не будут облагаться налогом.
Дети
Кастодиальные счета (также известные как счета UTMA/UGMA) позволяют вам инвестировать от имени несовершеннолетнего. Средства на счете могут быть использованы в интересах ребенка и полностью принадлежать ребенку, когда он достигает установленного законом возраста, обычно от 18 до 25 лет, в зависимости от штата, в котором находится счет.
Вы покупаете и продаете свои собственные инвестиции, используя онлайн-брокерский счет, и затраты обычно невелики. Если вы выберете управляемый брокерский счет с консультантом по инвестициям, вы часто будете платить часть своих активов каждый год, чтобы кто-то управлял вашими инвестициями для вас, например 1%.
Учетная запись робота-консультанта также является опцией. Алгоритм порекомендует вам сочетание портфеля, как только вы ответите на несколько вопросов о своей допустимости риска, сроках и целях. Это удобно, но вы заплатите больше, чем если бы делали это сами. Wealthfront и Betterment, например, берут 0.25% ваших активов каждый год в качестве комиссии. (Счет с 10,000 25 долларов будет стоить XNUMX долларов в год в виде комиссионных.)
Читайте также: Активное инвестирование против пассивного: понимание, зачем вам нужно и то, и другое (+ Подробное руководство)
№3. Примите решение о том, как вы хотите инвестировать в индексные фонды.
Ваши общие финансовые цели, устойчивость к риску и временные рамки — все это факторы вашего инвестиционного плана индексного фонда. Если вы обратитесь к финансовому консультанту, он поможет вам определить оптимальное сочетание фондов для ваших нужд. С другой стороны, если вы откроете счет с роботом-консультантом, алгоритм порекомендует стратегию на основе ваших ответов на вопросы аккаунта.
Но в любом случае, когда вы принимаете решение о размещении индексного фонда самостоятельно, онлайн-инструмент может помочь указать вам правильное направление. Vanguard, например, использует онлайн-анкету, чтобы рекомендовать набор активов индексного фонда на основе вашего графика, устойчивости к риску и инвестиционных предпочтений. Вы также можете использовать инвестиционные инструменты Fidelity без открытия учетной записи, например, возможность создать инвестиционную стратегию.
Когда вы приближаетесь к цели, консультанты рекомендуют держать большую часть своего портфеля в акциях и меньшую в продуктах с фиксированным доходом, таких как облигации. По мере приближения к своей цели постепенно меняйте распределение активов с акций на облигации.
Размер риска, на который вы готовы пойти, определяет, насколько вы агрессивны, что выражается в соотношении фондов, индексирующих фонды, и фондов, индексирующих облигации. По сути, для целей, которые достигнуты менее чем через три года, лучшим вариантом могут быть высокодоходные сберегательные счета или депозитные сертификаты. Подумайте о том, чтобы взять на себя дополнительный риск, инвестируя в фонды фондовых индексов для достижения более долгосрочных целей, которые достигнуты более чем через три-пять лет.
Что дальше?
№ 4. Выберите свои индексные фонды после проведения некоторых исследований
Очень важно понимать, что вы получаете от индексного фонда, так что сделайте домашнее задание.
Сначала выберите индекс или несколько индексов. S&P 500 — самый известный индекс. Хотя существуют также индексы, основанные на размере фирмы, отрасли и рыночных возможностях, таких как развивающиеся рынки. Индексы акций — хороший способ добавить потенциал роста (и риск) в ваш портфель. По сути, чем более нишевым является ваш фондовый индекс, тем больший риск вы берете на себя.
Индексы, основанные на облигациях, придают инвестиционным портфелям большую стабильность и более низкую доходность.
Начните поиск со следующих индексов:
- Промышленный индекс Доу-Джонса, индекс S&P 500, NASDAQ и индекс Wilshire 5000 — все это индексы широкого рынка. Те, кто хочет создать базовые портфели из двух или трех фондов, часто выбирают фонды, отражающие один из этих фундаментальных индексов.
- Индекс Russell 3000 (компании с большой капитализацией), Russell 2000 Index (компании с малой капитализацией) и S&P 400 Index — это фондовые индексы, которые группируют компании по размеру (компании со средней капитализацией). В целом, чем меньше компаний в индексе, тем выше риск и возможности для роста.
- Индексы MSCI, например, обеспечивают доступ к акциям компаний, базирующихся за пределами США. Чем менее развита экономика страны, тем больше риск и возможности для роста.
- Совокупный индекс облигаций Barclays Capital, например, основан на рынках облигаций и фиксированного дохода. Индексы корпоративных облигаций часто обеспечивают большую доходность (но и больший риск), чем индексы государственных облигаций.
После того, как вы определились с индексом или индексами для покупки, вы можете начать присматриваться к конкретным фондам. Вот некоторые факторы, о которых следует помнить при сравнении индексных фондов:
Коэффициент расходов
Это ежегодные расходы на управление фондом. Когда все остальные факторы равны, индексные фонды, которые отслеживают один и тот же индекс, будут отслеживать одно и то же, поэтому коэффициент расходов может быть ключевым решающим фактором. Если бы один фонд взимал 0.19%, а другой 0.03%, выбор фонда с более низкой стоимостью сэкономил бы вам 16 долларов на каждые 10,000 XNUMX долларов, вложенных каждый год.
Другие расходы
Большинство крупных брокерских компаний не взимают комиссию за торговлю с индексных фондов, но следят за нагрузками или дополнительными расходами, взимаемыми некоторыми взаимными фондами, когда вы покупаете или продаете их. Большинство крупных брокерских компаний должны иметь возможность находить индексные фонды для любого индекса без чрезмерных или ненужных комиссий. Так что не выбирайте фонд с большими суммами только потому, что вы нашли его первым.
Минимальные инвестиционные требования
Вы можете вычеркнуть этот фонд из своего списка, если у вас недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований.
Если вы действительно хотите инвестировать в этот индекс, ищите биржевой фонд (ETF), которая обычно не предусматривает минимальных инвестиций, кроме цены одной акции.
Помните, что индексные фонды, отслеживающие один и тот же индекс в разных компаниях, будут иметь почти одинаковые активы, поэтому не забывайте о расходах.
«На самом деле, если вы выберете такой индекс, как S&P 500, и спросите: «Хочу ли я Vanguard, Fidelity или Schwab?», все они по сути одинаковы», — говорит он. Рон Гуай, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Саннивейла, Калифорния.
«Вы покупаете идентичный контент; единственная разница — упаковка или бренд». Соотношения расходов, торговые сборы и нагрузки — все это нужно иметь в виду. Чтобы сэкономить деньги на комиссиях, вы, как правило, хотите инвестировать в индексные фонды, предлагаемые вашей брокерской компанией».
№ 5. Купить индексные фонды
Теперь вы можете покупать акции выбранных вами индексных фондов после того, как закончите свое исследование и, возможно, откроете брокерский счет. В большинстве случаев вам придется искать или вводить тикер фонда, а также денежную сумму, которую вы хотите инвестировать.
Вам также необходимо будет приобрести достаточное количество акций, чтобы соответствовать минимуму инвестиций фонда. После этого большинство счетов дают вам роскошь покупки дробных акций в будущем. Платформа также может узнать о ваших предпочтениях в отношении дивидендов, например, хотите ли вы, чтобы ваши дивиденды использовались для покупки большего количества акций фонда или поступали на ваш счет в виде наличных.
Однако большинство экспертов рекомендуют реинвестировать дивиденды, если вы являетесь долгосрочным инвестором. Это связано с тем, что дивиденды традиционно обеспечивают значительную прибыль от инвестиций.
№ 6. Создайте стратегию покупки для ваших инвестиций в индексный фонд
В конце концов вам нужно будет рассмотреть свою стратегию покупки индексных фондов с течением времени. Это потому, что инвестиции часто являются долгосрочными.
«Прелесть усреднения стоимости в долларах заключается в том, что оно позволяет инвесторам пополнять свой портфель как на высоких, так и на низких рынках, устраняя эмоциональное давление, побуждающее покупать дорого и продавать дешево», — говорит Эрика Сафран, специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка.
Усреднение долларовой стоимости — это процесс инвестирования определенной суммы денег через равные промежутки времени, как это рекомендуют финансовые консультанты.
Для этого настройте автоматические инвестиции в своей брокерской компании на регулярной основе (например, раз в месяц или каждый день выплаты жалованья). Это гарантирует, что вы будете продолжать инвестировать на регулярной основе.
В общем, инвестирование — это долгая игра. В то время как фондовый рынок имеет свои взлеты и падения, покупка и владение разнообразным инвестиционным набором на протяжении всей вашей инвестиционной карьеры традиционно приводила к хорошей прибыли.
Так что просматривайте свой портфель каждые шесть-двенадцать месяцев на предмет результатов и проводите перебалансировку, когда ваши инвестиции слишком далеко отошли от первоначальной цели. Вы можете продать некоторые дивизии, которые стали слишком большими, и купить больше дивизий, которые выросли слишком мало, чтобы перебалансировать. Это поможет вашему портфолио достичь поставленных целей.
№ 7. Примите решение о стратегии выхода.
Хотя покупка и удержание является хорошей инвестиционной стратегией, вы также должны подумать, когда и как вы будете продавать свои акции. Если вы инвестируете в налогооблагаемый счет, вам нужно подумать о налогах на прирост капитала и о том, сможете ли вы компенсировать эту прибыль убытками от других инвестиций с помощью процесса, известного как сбор налоговых убытков. Если у вас есть налоговый льготный пенсионный счет, подумайте, как вы можете уменьшить сумму налогооблагаемого дохода, который вы зарабатываете каждый год, снимая с него деньги.
Финансовый консультант или специалист по налогам может помочь вам определить лучшие стратегии вывода средств для любого типа инвестиционного счета.
Выгодно ли покупать индексные фонды?
Индексные фонды популярны среди инвесторов, потому что они обещают владение широким спектром акций, большую диверсификацию и меньший риск, и все это по низкой цене. Вот почему многие инвесторы, особенно те, кто только начинает, считают, что индексные фонды лучше, чем покупка отдельных акций.
Как новичкам инвестировать в индексные фонды?
Вы можете купить индексный фонд у брокера или компании, которая продает взаимные фонды. Биржевые фонды (ETF), которые похожи на небольшие взаимные фонды, которые торгуются как акции в течение всего дня, такие же (подробнее об этом ниже). Решая, где купить индексный фонд, вы должны подумать о: Выборе фондов.
Могу ли я купить индексные фонды онлайн?
Инвесторы, желающие вложить средства в индексный фонд Nifty 50, могут сделать это онлайн через официальный сайт фонда или через ряд онлайн-платформ и мобильных приложений.
Как мне создать индексный фонд?
Инвестирование в индексные фонды
- Пересмотрите свои финансы и цели. Прежде чем инвестировать, важно оценить свою личную ситуацию и долгосрочные цели.
- Выберите индекс….
- Выберите индексные фонды, в которые инвестировать…
- Откройте брокерский счет и приобретите акции индексных фондов.
- Продолжайте управлять своим инвестиционным портфелем.
Можете ли вы вывести средства из индексных фондов?
Существуют сотни фондов, которые следят за различными частями рынка и активами, такими как акции, облигации и сырьевые товары. Нет никаких ограничений на то, сколько можно вложить в индексный фонд или сколько можно вывести.
- Как инвестировать в индексные фонды: 7 простых шагов (+ бесплатные советы)
- Индексные фонды: лучшие практики США 2023 года и все, что вам нужно !!!
- Взаимные фонды против индексных фондов: все, что вам следует знать
- ETF против индексных фондов: лучший вариант для новичков и профессионалов
- Типы взаимных фондов: 31+ различных типов (+ Краткое руководство)
