Из-за большого риска инвестирование может быть пугающим, особенно для новичков и тех, кто скоро выйдет на пенсию. Если вы инвестируете свои деньги, вы рискуете потерять их часть или все без какой-либо гарантии, что вы когда-либо возместите эти убытки. По этой причине крайне важно сбалансировать свой портфель элементами с меньшим риском. И один из способов сделать это — инвестировать в фиксированный доход. Таким образом, этот пост познакомит вас с примерами лучших инвестиций с фиксированным доходом как для выхода на пенсию, так и для начинающих инвесторов.
Инвестиции с фиксированным доходом
Как правило, инвестиционные ценные бумаги, которые предлагают фиксированную процентную ставку или выплату дивидендов инвесторам до даты погашения, называются имеющими фиксированный доход. Инвесторы получают свои основные инвестиции обратно, когда инвестиции достигают срока погашения. Таким образом, облигации, выпущенные правительствами и корпорациями, являются наиболее популярными инструментами с фиксированным доходом.
В отличие от инвестиций в акции, которые могут не обеспечивать денежных потоков для инвесторов, или ценных бумаг с переменным доходом, платежи по которым могут колебаться в зависимости от некоторых лежащих в их основе фактов. К таким факторам относятся краткосрочные процентные ставки и платежи по ценным бумагам с фиксированным доходом, которые заранее определены и не меняются с течением времени.
Как инвестировать в фиксированный доход
У инвесторов есть множество альтернатив при принятии решения о том, как добавить активы с фиксированным доходом в свои портфели. Сегодня большинство брокеров предоставляют прямой доступ к различным рынкам облигаций, включая казначейские облигации, корпоративные и муниципальные облигации. Фонды облигаций предлагают доступ к различным облигациям и долговым инструментам для тех, кто не хочет выбирать отдельные облигации. Эти фонды дают инвесторам доступ к потоку доходов за счет профессионального управления портфелем. Хотя ETF с фиксированным доходом функционируют аналогично взаимным фондам, они могут быть более доступными для индивидуальных инвесторов. Более того, эти ETF могут иметь определенную продолжительность, кредитный рейтинг или другие цели, и с них также взимается плата за экспертное управление.
Инвестиции с фиксированным доходом часто являются консервативной стратегией, когда прибыль извлекается из инструментов с предсказуемой процентной ставкой и низким уровнем риска. Процентные купонные выплаты часто меньше, потому что риск ниже. Облигации, взаимные фонды облигаций и депозитные сертификаты (CD) могут быть включены в портфель с фиксированным доходом. Стратегия ступенчатой лестницы является одним из таких методов, основанных на продуктах с фиксированным доходом.
Лучшие инвестиции с фиксированным доходом
Ниже приведен список лучших инвестиций с фиксированным доходом для инвестирования;
№ 1. Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные счета обеспечивают небольшой доход от ваших денег, хотя официально они не являются инвестициями. Варианты максимальной доходности можно найти в Интернете, и если вы готовы просмотреть таблицы ставок и сравнительные магазины, вы можете получить немного большую доходность. Вы никогда не потеряете деньги на высокодоходном сберегательном счете, поэтому он абсолютно безопасен. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250,000 XNUMX долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому даже в случае краха финансового учреждения вы все равно получите компенсацию.
№2. Сберегательные облигации серии I
Сберегательная облигация серии I — это облигация с низким уровнем риска, с поправкой на инфляцию, которая помогает защитить ваши деньги. Процентная ставка по облигации увеличивается в ответ на рост инфляции. Но если инфляция снижается, уменьшается и выплата по облигациям. Сайт министерства финансов США TreasuryDirect.gov Здесь вы можете приобрести облигации серии I. Выплата по облигациям серии I корректируется раз в полгода в ответ на инфляцию. Эта облигация предлагает значительную доходность из-за высокого уровня инфляции. В случае, если инфляция продолжит расти, произойдет корректировка. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от последствий роста затрат.
№ 3. Краткосрочные депозитные сертификаты
Если вы не снимете деньги раньше, банковские депозитные сертификаты на счете, поддерживаемом FDIC, всегда защищены от убытков. Вы должны просматривать онлайн и сравнивать, что банки могут предложить, чтобы открыть для себя лучшие курсы. Владение краткосрочными депозитными сертификатами и реинвестирование по мере роста процентных ставок в 2023 году может иметь смысл, учитывая, что ставки уже растут. Вам следует избегать слишком долгого пребывания на компакт-дисках, стоимость которых ниже рыночной. Банк гарантирует выплату вам фиксированной процентной ставки в течение оговоренного срока, если вы сохраните компакт-диск неповрежденным до истечения срока его действия. Некоторые сберегательные счета обеспечивают более высокие процентные ставки, чем некоторые компакт-диски, но депозиты для этих так называемых высокодоходных счетов могут быть значительными.
№ 4. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка, которые часто предлагаются брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов, представляют собой наборы депозитных сертификатов, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, которые были объединены для распределения риска. Фонд денежного рынка, в отличие от компакт-диска, является ликвидным, что означает, что вы обычно можете снять свои деньги, когда захотите, без каких-либо комиссий.
№5. Корпоративные облигации
Корпорации также выпускают облигации, риск которых варьируется от очень низкого риска (выпущенные крупными успешными корпорациями) до очень опасного (выпущенного небольшими убыточными предприятиями). Высокодоходные облигации, также называемые «мусорными облигациями», являются самыми низкими из самых низких. Инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет, чтобы снизить процентный риск. Облигации с более длительным сроком погашения более чувствительны к изменениям процентных ставок. Инвесторы могут выбрать высококачественные облигации крупных, уважаемых корпораций, чтобы снизить риск дефолта, или они могут приобрести фонды, которые инвестируют в разнообразный портфель этих облигаций.
№ 6. Дивидендные акции
Хотя они не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг. Эти акции обычно несут меньший риск, чем волатильные инвестиции, такие как фьючерсы. Поскольку по дивидендным акциям выплачиваются денежные дивиденды, что помогает снизить их волатильность, но не устраняет ее полностью, они считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции. Таким образом, дивидендные акции будут меняться вместе с рынком, хотя они могут не упасть так сильно, когда рынок падает. Акции, приносящие дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем акции, не выплачивающие дивиденды.
Примеры инвестиций с фиксированным доходом
Наиболее типичной формой ценных бумаг с фиксированным доходом являются облигации, которые могут выпускаться как частными, так и государственными организациями. Другие примеры инвестиций с фиксированным доходом включают инструменты денежного рынка, ценные бумаги, обеспеченные активами, привилегированные ценные бумаги и производные инструменты. Рассмотрим несколько примеров инвестиций с фиксированным доходом:
№1. Облигации
Сама по себе тема облигаций представляет собой целую область финансовых или инвестиционных исследований. В широком смысле их можно охарактеризовать как ссуды, предоставляемые инвесторами эмитенту с обещанием погашения основной суммы долга в установленный срок и периодическими купонными выплатами (часто производимыми каждые шесть месяцев), которые отражают проценты по ссуде. Причины для этих кредитов могут сильно различаться. Правительства или предприятия, которые ищут способы финансирования инициатив или операций, часто выпускают облигации.
№ 2. Инструменты денежного рынка
Коммерческие бумаги, банковские акцепты, депозитные сертификаты (CD), соглашения об обратном выкупе («репо») и государственные казначейские векселя США, также известные как краткосрочные казначейские векселя, — вот лишь несколько примеров инвестиций, подпадающих под понятие денежного рынка. инструменты. Казначейские векселя также являются наиболее часто торгуемыми ценными бумагами в этой категории.
№3. Ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS)
Ценные бумаги, обеспеченные активами (ABS), являются одним из примеров инвестиций с фиксированным доходом, обеспеченных финансовыми активами, которые были «секьюритизированы», такими как дебиторская задолженность по кредитным картам, ссуды на покупку автомобилей или ссуды на покупку собственного капитала. ABS означает группу этих активов, объединенных в один инструмент с фиксированным доходом. Ценные бумаги, обеспеченные активами, обычно являются для инвесторов альтернативой корпоративному долгу.
№ 4. Предпочтения
Эти активы с фиксированным доходом, часто называемые субординированным долгом, находятся ниже в стеке капитала. Если кредитоспособность эмитента снижается, привилегированные инструменты с фиксированным доходом могут перестать выплачивать свои купоны или основную сумму. Привилегированные часто рассматриваются как гибридный актив между фиксированным доходом и акциями из-за риска, известного как поглощение убытков.
№5. Производные
На рынках капитала было заключено множество финансовых контрактов с различными выплатами в зависимости от поведения других ценных бумаг. Они называются «производными», и в фиксированном доходе мы видим, что эти производные широко торгуются для спекуляций, хеджирования и получения доступа к дополнительным активам или рынкам. Примеры производных инвестиций с фиксированным доходом включают свопы, опционы и структурированные продукты.
Лучшие инвестиции с фиксированным доходом для выхода на пенсию
Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете насладиться своими достижениями и расслабиться, не беспокоясь о ежедневной рутинной работе. Обеспечение потока фиксированного дохода для удовлетворения своих потребностей является одной из самых важных инвестиций в планирование выхода на пенсию, но для большинства людей это может быть непосильной задачей.
Понимание инвестиций с фиксированным доходом для выхода на пенсию
Облигации, компакт-диски и другие инвестиции с фиксированной процентной ставкой — вот некоторые примеры пенсионных инвестиций. Из-за постоянного потока доходов и снижения риска убытков инвестиции с фиксированным доходом обычно считаются менее опасными, чем инвестиции в акции. Таким образом, ниже приведен список пенсионных инвестиций с фиксированным доходом, которые можно выбрать:
№1. Облигации
В обмен на регулярные процентные платежи и возврат основной суммы в дату погашения облигации инвесторы, покупающие облигации, ссужают деньги предприятиям или правительству. В связи с тем, что стабильные компании часто выпускают облигации с высоким кредитным рейтингом, они считаются надежной инвестицией. Они являются популярным вариантом для пенсионеров, потому что они также предлагают стабильный поток дохода.
№2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)
Другим видом инвестиций с фиксированным доходом является депозитный сертификат (CD), который позволяет инвесторам ссужать деньги банкам на заранее определенный период времени в обмен на фиксированную процентную ставку. Благодаря страховому покрытию FDIC в размере до 250,000 XNUMX долларов США на каждого вкладчика в каждой организации, компакт-диски считаются надежной инвестицией. Пенсионеры-инвесторы должны рассмотреть компакт-диски, поскольку они гарантируют основную сумму и обеспечивают гарантированный доход.
№3. Аннуитеты
Инвестиции с фиксированным доходом, называемые аннуитетами, могут предложить пожилым людям постоянный поток дохода на время их выхода на пенсию. Страховые компании выпускают различные аннуитеты, такие как фиксированные аннуитеты, переменные аннуитеты и индексированные аннуитеты.
Читайте также: РАННЯЯ ПЕНСИЯ: Как спланировать досрочную пенсию
Факторы, влияющие на инвестиции с фиксированным доходом
Пенсионеры-инвесторы могут сделать мудрый инвестиционный выбор, зная о различных элементах, влияющих на инвестиции с фиксированным доходом.
№1. Процентные ставки
Активы с фиксированным доходом в значительной степени зависят от процентных ставок, и изменения процентных ставок могут повлиять на доходность этих инвестиций. Например, стоимость текущих инвестиций с фиксированным доходом снижается, когда процентные ставки растут, и наоборот. Таким образом, при выборе активов с фиксированным доходом пенсионерам следует учитывать нынешнюю среду процентных ставок.
№ 2. Риск кредита
Еще одним важным элементом, влияющим на инвестиции с фиксированным доходом, является кредитный риск. Кредитный риск — это вероятность того, что заемщик не сможет погасить кредит, что может привести к убыткам инвестора. В результате пенсионеры должны учитывать как свою способность погасить долг, так и кредитный рейтинг компании, производящей инвестиции с фиксированным доходом.
Выбор лучших инвестиций с фиксированным доходом для выхода на пенсию
Может быть сложно выбрать лучшие активы с фиксированным доходом для выхода на пенсию, но знание ваших инвестиционных целей и терпимости к риску поможет вам сделать мудрый выбор. Давайте взглянем на некоторые из них:
№1. Инвестиционные цели
При выборе активов с фиксированным доходом пенсионеры должны учитывать свои инвестиционные цели. Например, люди могут выбирать активы с более высокой доходностью, такие как высокодоходные облигации, если им нужны деньги для оплаты их ежедневных расходов. С другой стороны, если клиентам нужна безопасная альтернатива для инвестиций, они могут выбрать компакт-диски или другие инвестиции с более низкой доходностью.
№ 2. Терпимость к риску
При выборе инвестиций с фиксированным доходом пенсионеры также должны учитывать свою устойчивость к риску. Они могут выбрать инвестиции с пониженным кредитным риском, такие как государственные облигации, если они имеют низкую толерантность к риску. Однако они могут выбрать инвестиции с большей доходностью, такие как корпоративные облигации, если они готовы взять на себя дополнительный риск.
Что такое инвестиции с фиксированным и переменным доходом?
Это инвестиция, которая предлагает доход в виде последовательных, установленных платежей с течением времени и возможного возврата основной суммы по истечении срока погашения. Платежи по ценным бумагам с переменным доходом колеблются в зависимости от некоторых базовых показателей, таких как краткосрочные процентные ставки.
Что является примером инвестиций с переменным доходом?
Акции или акции являются наиболее распространенным типом инвестиций с переменным доходом. Его значения постоянно колеблются, что затрудняет прогнозирование того, сколько денег заработает инвестор и даже заработает ли он вообще.
В чем разница между акционерным капиталом и инвестициями с фиксированным доходом?
В отличие от ценных бумаг с фиксированным доходом, которые часто включают корпоративные или государственные облигации, инвестиции в акционерный капитал обычно состоят из акций или фондов акций.
Похожие сообщения
- Лучшие инвестиции с фиксированным доходом в 2023 году
- ETF с фиксированным доходом: определение и все, что вам нужно знать
- НАДЕЖНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ С ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТЬЮ: лучшие и выгодные идеи 2023.
- ЛУЧШАЯ КРАТКОСРОЧНАЯ СТАВКА КОМПАКТНОГО ДИСКА: Ставки на 3-6 месяцев
Рекомендации
