Место вашего банка важнее, чем вы думаете. Местные банки необходимы для их районов. Большинство региональных банков были созданы для обслуживания таких клиентов, как фермеры, малые предприятия и местные семьи, о которых национальные банки часто не заботятся. Вот лучший местный банк в США, а также плюсы и минусы местных банков.
Что такое местный банк?
Местный банк — это депозитное учреждение любого размера (большого или малого), находящееся в собственности и под управлением местных жителей. Местные банки регулярно концентрируют свои услуги и усилия на местных жителях и их компаниях. Это партнерство приносит пользу местным банкам, а также сообществам, которые они обслуживают. Местные банки также предоставляют важные услуги семьям, владельцам малого бизнеса и тем, кто устанавливает или восстанавливает кредит в вашем сообществе, которым пренебрегают мегабанки.
Как работает местный банк?
Местный банк должен учитывать ваше уникальное финансовое положение. Следовательно, поскольку каждый банк имеет уникальные черты, выбор идеального местного банка для ваших нужд имеет решающее значение. Важно найти подходящий местный банк, независимо от того, хотите ли вы много банкоматов или более высокую ставку по своим сбережениям.
Как выбрать новый местный банк
Чтобы наилучшим образом открыть счет в местном банке, соблюдайте следующие рекомендации.
№1. Выберите правильный аккаунт
Трудно сравнивать многочисленные продукты и услуги, предоставляемые местными банками одновременно. Фантастическое место для начала — это сопоставить правильные типы счетов с вашими потребностями и целями с точки зрения денег. Более крупный и авторитетный банк с рядом возможностей может быть вашим лучшим выбором, если вы хотите изменить текущий счет. Вы также можете открыть расчетный счет с высокой доходностью, что предлагают многие онлайн-банки и кредитные союзы.
№ 2. Ищите местные банки с низкими или нулевыми комиссиями
Когда есть другие банки, которые предлагают незначительные комиссии или вообще не платят, нет никакого стимула продолжать использовать тот, который взимает необоснованные комиссии. Онлайн-банки известны своими низкими комиссиями. В большинстве случаев они не взимают столько комиссий, как традиционные обычные банки, потому что у них меньше отделений или их вообще нет. Некоторые держатели банковских онлайн-карт могут даже иметь возможность бесплатно пользоваться определенными банкоматами.
Многие банки, особенно крупные, такие как Citibank и Bank of America, пытаются избавиться от платы за овердрафт или резко сократить ее. Таким образом, рассмотрите это, если банки, которые вы изучаете, приняли более мягкую политику овердрафта в соответствии с этой тенденцией.
№3. Подумайте о ценности отделения банка
Доступность банковских услуг является еще одним важным фактором. По словам Пола МакАдама, старшего директора по банковским и платежным услугам в JD Power, доступность банкоматов и отделений, а также доступность онлайн- и мобильного банкинга являются ключевыми переменными.
Другими словами, ваши приоритеты в отношении тех или иных удобств могут различаться в зависимости от того, к чему вы привыкли. Клиенты, которые привыкли вести большую часть своего бизнеса в Интернете, могут предпочесть удобство ресурсов онлайн-банкинга филиалам. Противоположное может быть верно для людей, которые более привыкли к банковскому отделению.
№ 4. Исследуйте кредитные союзы
Несмотря на то, что люди больше привыкли к крупным банкам, кредитные союзы также следует учитывать. Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам. Более низкие сборы, более высокие нормы сбережений и более низкие ставки по займам — типичные примеры того, как участники получают дивиденды от участия в прибыли.
№ 5. Найдите банк, который поддерживает ваш образ жизни
Выбранный вами банк должен соответствовать вашим требованиям. Например, если вы работаете не по найму, вам понадобится банк, который сможет поддержать вас в развитии вашего бизнеса. При выборе банка учитывайте свои модели расходов. Используйте инструменты бюджетирования, которые многие банки включили в свои веб-сайты и мобильные приложения, чтобы контролировать свои расходы и понимать, куда уходят ваши деньги.
№ 6. Просмотр доступных цифровых инструментов
Как правило, потребители могут использовать приложение или веб-сайт для депонирования чеков, проверки баланса, оплаты счетов и перевода денег. Однако современные цифровые услуги предлагаются не всеми банками. Некоторые функции, которые потребители запрашивают чаще, предлагаются не всеми банками, например, возможность заблокировать дебетовую карту (и предотвратить ее использование кем-либо еще) или управлять оповещениями мобильного банкинга. Поскольку не у всех онлайн-банков есть приложения для смартфонов, вам, возможно, придется использовать мобильный браузер для входа в свою учетную запись.
№ 7. Признать законы и правила
Соглашение о счете часто содержит важную информацию о банковском счете. Это соглашение часто доступно в другом месте на веб-сайте банка, но его может не быть на главной странице счета. Лучше внимательно прочитать заявление об отказе от ответственности, чтобы ничего не упустить. Кроме того, проверьте, защитят ли Федеральная корпорация страхования депозитов или Национальная администрация кредитных союзов ваши сбережения, если ваш банк обанкротится.
Когда вы сравниваете продукты, обращайте внимание на предложения, срок действия которых истекает. Некоторые банки могут предлагать заманчивые ставки, а затем снижать их до значительно более низкой ставки.
№8. Прочитайте отзывы о банках, которые вы рассматриваете
После того, как вы начали сравнивать несколько банков, ознакомьтесь с оценками, опубликованными о них экспертами в этом секторе, которые помогут вам больше узнать о финансовом учреждении, его продуктах и обслуживании клиентов. Отзывы клиентов чрезвычайно важны, особенно потому, что многие клиенты предпочитают оставаться в своих банках в течение длительного времени.
Лучший местный банк
В США есть тысячи возможностей для деловых расчетов в более чем 4,500 коммерческих банках. У кого из владельцев бизнеса, ограниченных во времени, есть время все спланировать? Взгляните на список лучших банков для малого бизнеса ниже.
№1. Wells Fargo инициирует проверку бизнеса
До 5,000 долларов США в виде бесплатных наличных депозитов и 100 бесплатных транзакций разрешены с этим корпоративным банковским счетом каждый период оплаты. Если ежедневно выплачивается сумма в размере 500 долларов США, ежемесячная плата за обслуживание этого счета в размере 10 долларов США будет отменена. Этот вариант идеально подходит для небольших фирм с ограниченными денежными потоками из-за дешевой начальной суммы депозита в размере 25 долларов США. Учетная запись Wells Fargo Initiate Business Checking является наиболее удобной для пользователя, но при этом обеспечивает обнаружение мошенничества и безопасность дебетовых карт с нулевой ответственностью. Владельцы малого бизнеса могут открыть расчетный счет для бизнеса Wells Fargo, заполнив онлайн-форму или обратившись в отделение. Затем им нужно будет внести необходимые депозиты и документы.
№ 2. БлюВайн Бизнес
Малые предприятия со значительной клиентской базой найдут расчетный счет BlueVine для бизнеса весьма заманчивым. BlueVine отличается от более крупных банков тем, что вы можете совершать столько транзакций, сколько хотите, и нет ежемесячных комиссий за обслуживание или требований к минимальному балансу. Кроме того, владельцы счетов могут использовать любой из 37,000 100,000 банкоматов MoneyPass, расположенных по всей стране, без уплаты каких-либо комиссий. BlueVine не взимает комиссию за овердрафт, что дает вам некоторое спокойствие. На счета до 2.0 50 долларов владельцы малого бизнеса также могут получить XNUMX% годовых, что в XNUMX раз превышает средний показатель по стране. Вы можете интегрировать свой текущий бизнес-счет BlueVine с платежными системами, такими как Venmo и Square, или бухгалтерским программным обеспечением, таким как QuickBooks, для дальнейшей оптимизации банковских операций.
№3. Проверка бизнес-преимуществ Банка Америки
При использовании программы Business Advantage Savings комиссия за остановку платежей, входящие банковские переводы или электронные депозиты не взимается. Кроме того, вы можете получать до 500 транзакций в месяц. Существуют и другие адаптируемые методы избежания комиссий, такие как использование бизнес-кредитной карты или сохранение кредитного баланса в размере 15,000 29.95 долларов США в месяц, хотя они довольно дороги и составляют XNUMX долларов США за цикл. Расчет заработной платы и торговые услуги также предоставляются Bank of America.
№ 4. Пакет проверки золотого бизнеса банка США
Вы можете контролировать денежный поток с помощью пакета Gold Business Checking от US Bank, который предлагает 300 бесплатных транзакций и 10,000 50 долларов США наличными депозитами за цикл выписки. Владельцы малого бизнеса также могут получить скидку в размере 100% на первые XNUMX долларов США в чеках, которые они обналичивают. Чтобы упростить вам открытие нового бизнес-счета, US Bank предоставляет несколько услуг, таких как EZ-Switch Kit, обнаружение мошенничества и защита от овердрафта. Кроме того, вы можете управлять всеми своими ACH, банковскими и чековыми счетами в одном месте с помощью SinglePoint Essentials от US Bank.
№ 5. Проверка бизнеса PNC
Эта конкурентоспособная учетная запись имеет компьютеризированную платформу денежных потоков, которая помогает вам отслеживать финансы вашего бизнеса. В течение первых трех месяцев ежемесячная плата за обслуживание счета не взимается, поэтому это может быть хорошим выбором, если вам нужен текущий счет, но вы не планируете совершать много транзакций (150 или меньше в месяц). Держите средний ежемесячный баланс в размере 500 долларов США, чтобы вам не пришлось платить ежемесячную плату в размере 12 долларов США после ее запуска.
См. также: ЛУЧШИЙ БАНК ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В 2023 ГОДУ
Местный банк в США
Ниже приведен местный банк, который можно найти в США:
№1. 1-й исходный банк с ограниченной ответственностью
Клиенты в США получают быстрые и вежливые банковские услуги от этого местного банка с момента основания компании в Саут-Бенде, штат Индиана, в 1863 году. Когда вы работаете с 1st Source, вы можете рассчитывать на то, что они уделят вам внимание, поймут ваши потребности и всегда действовать в своих интересах.
Этот местный банк продолжает управлять региональными отделениями в северной Индиане и юго-западном Мичигане, что делает его крупнейшим местным финансовым учреждением в США. 1st Source имеет 75 банковских учреждений в 17 округах с активами в размере 4.37 миллиарда долларов, 8 офисов по доверительному управлению и управлению активами, 8 по страхованию и 23 отделения для специализированной финансовой группы банка. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг и исключительно специализированное внимание к нашим клиентам — частным лицам и предприятиям. Их цель — помочь своим клиентам реализовать их мечты о богатстве, стабильности и счастье.
№ 2. Адамс Банк энд Траст Лимитед
Adams Bank & Trust — это финансовое учреждение с полным спектром услуг, имеющее офисы в Небраске и Колорадо. Банк был основан в 1916 году и сейчас имеет 15 офисов и активы в размере 500 миллионов долларов. Десять из этих офисов находятся в Небраске, а пять — в Колорадо. Тодд Адамс — генеральный директор, а Чад Адамс — президент. Банковское дело, основанное на отношениях, — это то, что банку нравится предоставлять своим клиентам. Мы считаем, что финансовое положение вашей семьи такое же хорошее, как и наше. Сейчас у них одни из лучших финансовых сделок в банковской сфере, а их обслуживание клиентов непревзойденно.
№3. Альянс Банк Лимитед
Alliance Bank - единственный частный банк в Калвер-Сити. Он был основан в 1980 году, чтобы предоставить малым и средним предприятиям, руководителям и специалистам в Южной Калифорнии специализированные «банковские отношения», в которых они нуждались. Персонализированный банкинг — это то, что они предоставляют, в отличие от других местных банков (включая другой местный банк в США), которые делают претенциозные заявления. С тех пор Alliance стал одним из крупнейших 12-процентных кредиторов SBA в Южной Калифорнии, одним из крупнейших синдикаторов строительных кредитов в штате и одним из самых быстрорастущих коммерческих банков.
№ 4. Федеральный кредитный союз американских авиалиний
В 1936 году группа сотрудников American Airlines объединилась для взаимопомощи и основала кооперативное банковское учреждение только для членов. Как членство, так и доходы AA Credit Union постоянно росли в течение более чем 75 лет, когда он предлагал финансовые услуги авиационной отрасли. Текущие активы компании составляют 5.57 млрд долларов, а чистая стоимость — 578.6 млн долларов.
Кредитный союз АА насчитывает более 240,000 40 членов и более 20 отделений в крупных аэропортах или рядом с ними примерно в 6,600 городах США и Пуэрто-Рико. Он также предоставляет розничные финансовые услуги в дополнение к стандартным банковским услугам, включая расчетные и сберегательные счета, кредитные карты, кредиты и управление инвестициями. Этот местный банк, расположенный в США, также построил более 30,000 250,000 общих сайтов и XNUMX XNUMX банкоматов. Он также предлагает ипотечные кредиты, кредитные линии для малого бизнеса и кредиты на автомобили, машины и дома. Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) страхует депозиты, внесенные в независимую компанию AA Credit Union, на сумму до XNUMX XNUMX долларов США на каждого вкладчика.
#5. Банк Америки
Корпорация Bank of America, ведущий мировой поставщик банковских и финансовых услуг, имеет штаб-квартиру в Шарлотте, Северная Каролина. Этот местный банк является вторым по размеру активов банковским холдингом в США. Bank of America Corporation (также известная как «Bank of America») — финансовая компания, основанная 31 июля 1998 года. Она предлагает банковские услуги, управление активами, инвестиции и другие финансовые продукты и услуги по управлению рисками для малого и среднего бизнеса. рыночным предприятиям, а также отдельным лицам, организациям и правительствам. Потребительские и деловые банковские услуги, услуги потребительской недвижимости, глобальные рынки, глобальные банковские услуги и глобальное управление капиталом и инвестициями — это пять бизнес-сегментов компании, которые предоставляют ряд банковских и небанковских услуг и продуктов как внутри страны, так и за рубежом.
Какой лучший местный банк в США?
Они включают в себя:
- Банк США.
- ПНК Банк.
- Банк Труст.
- Goldman Sachs.
- Chase Bank.
- Банк Америки.
- Ситибанк.
- Уэлс Фарго.
Плюсы и минусы местных банков
Чтобы сократить расходы, местные банки консолидируют свои организационные структуры и концентрируются на своих основных навыках, а не пытаются быть лучшими во всем. Учитывая рост сектора финансовых технологий или «финтех», стартапов и предприятий онлайн-банкинга, которые пытаются воспользоваться недостатками важных финансовых учреждений. Очевидно, что банковская система нуждается в обновлении. Узнайте о плюсах и минусах местных банков, чтобы помочь вам выбрать лучшее финансовое учреждение для ваших активов.
Плюсы местных банков
Хотя выполнение банковских операций с корпорацией, имеющей физические объекты, может показаться устаревшим или слишком традиционным, в этом есть некоторые преимущества. Вы можете решить, является ли банк хорошим вариантом для управления и хранения ваших денег, взглянув на его преимущества:
№ 1. Больше опций
Большинство крупных финансовых учреждений могут предложить все эти услуги в одном месте, независимо от того, хотите ли вы иметь личный сберегательный или текущий счет, трастовый фонд, депозитный сертификат, Roth IRA или корпоративный текущий счет. Несколько традиционных банков также предоставляют услуги по управлению активами и инвестированию.
# 2. удобство
По всей стране есть бесплатные банкоматы и физические места благодаря авторитетным финансовым учреждениям, таким как Chase, Wells Fargo и Bank of America.
№3. Синтез двух миров
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность внести депозит наличными лично в отделении или отправить деньги через смартфон. Например, Chase Bank конкурирует с финтех-решениями, такими как Venmo и Square Cash, с помощью QuickPay, бесплатного онлайн-инструмента, который позволяет пользователям отправлять и получать деньги по электронной почте. Ваш единственный вариант с интернет-банками - это электронный перевод.
№ 4. Обмен валюты
Наличные по-прежнему являются распространенным способом оплаты, который должен регулироваться отраслью, несмотря на все достижения в области финансовых технологий. Традиционный банк является желаемым и разумным выбором для банковских клиентов, которые часто имеют дело с наличными.
Минусы для местных банков
Банки могут быть довольно выгодными, но они также могут быть проблематичными. Следовательно, чтобы решить, является ли традиционный банк лучшим вариантом для ваших финансовых потребностей, рассмотрите некоторые минусы работы с более крупным учреждением:
№1. Отсутствует или проявляет небольшой интерес
Общеизвестно, что процентные ставки по сберегательным счетам в физических банках ниже, чем в онлайн-банках. Согласно недавнему опросу GOBankingRates, пять самых высоких процентных ставок были предложены MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking и CIT. Все самые большие сберегательные счета были в онлайн-банках.
№ 2. Широкий диапазон комиссий
Банковские сборы могут прийти на ум, когда вы думаете об обычном банке. Например, Alliant Credit Union, один из крупнейших общедоступных кредитных союзов, взимает всего 25 долларов, а Bank of America — 35 долларов за нехватку средств.
№3. Неадекватное обслуживание клиентов
Одна из основных проблем местных банков заключается в том, что они не понимают требований своих клиентов и не предлагают индивидуального подхода. Четыре мегабанка, Bank of America, Chase, Citibank и Wells Fargo, на долю которых в совокупности приходится почти 40% всех активов коммерческих банков в США, показали худшие результаты в опросе, когда речь шла об удовлетворенности клиентов. Меньшая демографическая ситуация может облегчить небольшим финансовым учреждениям понимание банковских потребностей и предпочтений своих клиентов.
Как найти небольшой местный банк?
- Выберите подходящий аккаунт.
- Ищите банки с минимальными или нулевыми затратами.
- Подумайте о простоте отделения банка.
- Загляните в кредитные союзы
- Найдите банк, соответствующий вашему образу жизни.
- Ознакомьтесь с цифровыми функциями.
- Ознакомьтесь с условиями и ограничениями.
- Просмотрите банки, о которых вы думаете.
Насколько безопасны местные банки?
Пока они застрахованы на федеральном уровне, местные банки являются безопасным вариантом для банковских операций. FDIC страхует банки, а NCUA страхует кредитные союзы. Это означает, что деньги, внесенные на ваш счет, будут в безопасности, даже если банк или кредитный союз рухнет.
Какой банк проще всего открыть?
Самые простые способы открыть банковский счет в Интернете:
- Союзник банка.
- Юнона.
- Синхронность.
- Текущий.
- Уэлс Фарго.
- Объединенный банк.
- Аксос Банк.
- Мудрый.
В какой банк проще всего попасть?
Вероятно, проще всего присоединиться к Chime. Новым участникам нужно только указать свое имя и фамилию, адрес электронной почты и номер социального страхования, когда они выходят в Интернет.
Почему люди используют маленькие банки?
В среднем небольшие банки предоставляют клиентам более высокие процентные ставки по чековым, сберегательным и депозитным счетам. Кроме того, небольшие учреждения предлагают более выгодные условия по кредитам и кредитным картам для небольших компаний. Меньшие банки имеют более дешевую стоимость овердрафта и более низкие требования к балансу.
В каком банке нет абонентской платы?
Текущий счет без минимального первоначального депозита или ежемесячной платы за обслуживание доступен в Ally Bank. Кроме того, он предлагает 0.25% APY при минимальной дневной сумме в 15,000 0.1 долларов США и 15,000% APY при остатках менее XNUMX XNUMX долларов США.
Рекомендации
- Bankinfousa.com
- Reviewjournal.com
- Я bankrate.co
- archuraldigest.com
Статьи по теме
