Финансирование счетов против факторинга счетов
Ключевое различие между факторингом счетов и финансированием счетов заключается в том, кто собирает неоплаченные счета предприятия/компании. Потребитель сохраняет полный контроль над сборами при использовании финансирования счетов. С другой стороны, факторинг счетов — это когда компания покупает неоплаченные счета и берет на себя процесс сбора. В обоих сценариях предприятиям предоставляется аванс в размере около 80% их неоплаченных счетов-фактур, а оставшаяся часть (за вычетом затрат) находится в пути, когда потребитель оплатит счет-фактуру.
Обзор
Можно с уверенностью сказать, что вы не одиноки, если вы владелец малого бизнеса, который расстроен ожидающей дебиторской задолженностью. Согласно опросам, более 60% счетов оплачиваются с опозданием, причем 20% оплачиваются с опозданием более чем на две недели. И, как это часто бывает, просроченные платежи оставляют вас без денег, не позволяя вам платить своим сотрудникам, платить за аренду или использовать важные возможности для бизнеса.
Однако, когда дело доходит до задержки денежного потока, оба финансирование счета и факторинг счетов являются жизнеспособными вариантами. Но затем, глядя на структуру финансирования и то, как оплата взимается с потребителя, становится очевидным, что между ними существуют огромные различия. Итак, давайте быстро рассмотрим сходства и различия между ними, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант.
Что такое инвойсное финансирование?
Финансирование счета-фактуры, также известное как дисконтирование счета-фактуры, — это когда вы занимаете деньги под непогашенную дебиторскую задолженность. По сути, в форме займа или кредитной линии кредитор выплачивает вам часть просроченных счетов авансом — обычно от 80 до 90 процентов. Вы погасите кредитору сумму займа плюс сборы и проценты после того, как ваш клиент оплатит счет. В этом случае ваша компания по-прежнему несет ответственность за возврат денежных средств, причитающихся вам от ваших клиентов.
Однако в некоторых случаях поставщик финансирования счетов-фактур работает за кулисами, чтобы соединиться с вашими системами дебиторской задолженности. Когда ваш клиент оплачивает счет, он может автоматически вычесть свои расходы, прежде чем доставить остаток вам.
Финансирование счетов идеально подходит для фирм, которым срочно требуются наличные деньги и которые уверены, что смогут получить неоплаченные счета от своих клиентов.
Читайте также: Финансирование счетов: определение, виды, плюсы и минусы
Пример финансирования счетов
Предположим, вы оптовый продавец ресторана (оптовик XYZ). Вы отправляете Ben Restaurant счет на 5,000 долларов за ингредиенты, которые вы ей продали. Условия счета - 30 NET, поэтому у Бена есть один месяц на оплату. Между тем, вам нужны средства для оплаты труда ваших сотрудников, поэтому вы запрашиваете аванс у компании, финансирующей счета. Они платят вам 4,000 долларов авансом за 80% счета.
Вы связываетесь с Беном для оплаты, и он отправляет вам чек на 5,000 долларов в течение месяца. Вы прикарманиваете 850 долларов и отправляете остальные 4,150 долларов фирме, финансирующей счета. В общей сложности вы получите 4,850 долларов США, или 97 процентов от суммы счета. Это означает, что фирме по финансированию счетов выплачивается комиссия в размере 150 долларов США.
Что такое инвойс-факторинг?
Инвойс-факторинг – это уникальный вид инвойс-финансирования. Фактор счета-фактуры покупает дебиторскую задолженность, которую вы должны, и собирает ее с ваших клиентов. Кредитор выплатит вам процент от общей просроченной суммы счета авансом, если вы используете факторинг счета. Тогда они будут отвечать за сбор всей суммы. Они авансируют вам разницу после того, как соберут полную сумму, сохраняя процент за свои услуги. В этом случае ваши клиенты будут взаимодействовать непосредственно с факторинговой компанией для осуществления платежа, а не с вами.
Другими словами, предприятия с непогашенной дебиторской задолженностью от 60 до 90 дней и более могут извлечь выгоду из факторинга дебиторской задолженности, а также те, кто не хочет возмещать непогашенную дебиторскую задолженность самостоятельно.
В результате факторинг по счетам часто обходится дороже, чем финансирование по счетам, поскольку вы делегируете обязанности по сбору средств поставщику/компании по факторингу счетов. По сути, они будут взимать с вас больше, потому что фактор готов взять на себя риск того, что ваш клиент может не оплатить счет.
Поэтому, если вы решите использовать факторинг счетов-фактур, убедитесь, что вы не возражаете против того, чтобы кто-то другой имел дело с вашими потребителями. Возможно, тот факт, что вы не обрабатываете платеж самостоятельно, указывает на то, что вы используете финансы. Однако некоторые факторинговые организации будут максимально неконкретными при общении с клиентами, создавая впечатление, что они являются представителями вашей компании.
Читайте также: Факторинг счетов: все, что вам нужно, объяснено!! (+ Варианты кредита)
Пример факторинговых счетов
Предположим, что вы снова являетесь оптовым продавцом и отправили ресторану Ben счет на 5,000 долларов США НЕТТО 30 за заказ свежих продуктов. Вам срочно нужны средства, поэтому вы обращаетесь в фирму по факторингу счетов. Фактор покупает ваш счет и дает вам 4,250 долларов наличными для использования в вашем бизнесе.
Затем фактор связывается с Беном, чтобы получить оплату по счету. Он платит вовремя и отправляет свой чек напрямую в факторинговую компанию. После вычета их 4% комиссии фактор платит вам 550 долларов. Вы получаете 96 процентов от суммы счета, или 4,800 долларов США. Плата за фактор составляет $ 200.
Преимущества финансирования счетов по сравнению с факторингом счетов
Независимо от того, используете ли вы финансирование по счету или факторинг по счету, у этого типа финансирования бизнеса есть различные преимущества, наиболее важным из которых является то, что он может быстро сгладить проблемы с денежными потоками. Предприятия могут использовать финансирование счетов и факторинг для оплаты своих сотрудников и регулярных счетов вместо того, чтобы ждать оплаты по неоплаченным счетам.
Кроме того, в зависимости от того, используете ли вы факторинг счетов или финансирование счетов, это может быть вашей единственной альтернативой, если вы не можете получить другие формы финансирования бизнеса. Вы можете обнаружить, что такой вид финансирования легче получить, чем другие, потому что эти кредиторы больше внимания уделяют вашим счетам, а не финансовому состоянию и кредитоспособности вашего бизнеса.
Факторинг счетов-фактур, например, имеет то преимущество, что гарантирует по крайней мере часть вашей непогашенной дебиторской задолженности и снимает бремя взысканий с и без того беспокойного владельца бизнеса. график. Если у вашей компании много клиентов с просроченной оплатой или неоплаченных счетов, факторинг счетов может быть хорошим способом убедиться, что вы получите хотя бы часть того, что вам причитается, что даст вам наличные деньги, необходимые для того, чтобы остаться на плаву.
Еще одним преимуществом инвойс-факторинга является низкий риск неполучения просроченных платежей для вашей компании. Когда факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание дебиторской задолженности, а вы получаете свои наличные, они также берут на себя риск того, что ваши клиенты не заплатят. В отличие от бизнес-кредита, который требует, чтобы вы производили платежи независимо от того, платят ли вам ваши клиенты, факторинг счетов-фактур устраняет этот риск из ваших бухгалтерских книг.
Недостатки финансирования счетов по сравнению с факторингом
Хотя финансирование счетов-фактур может показаться простым и быстрым решением проблем с денежными потоками, оно может быть дорогостоящим, особенно потому, что ваши расходы основаны на том, когда клиент вернет вам деньги. Каждый месяц, пока счет остается неоплаченным, взимается определенный процент — обычно от 1% до 4.5%.
Кроме того, как было сказано ранее, если вы выбираете факторинговое финансирование, и кредитор несет ответственность за взыскание непогашенных сумм с ваших клиентов, невозможно скрыть тот факт, что вы участвовали в факторном соглашении. Это может быть предупреждением для клиентов о том, что ваша компания в опасности. К счастью, большинство факторинговых компаний хотят сохранить ваш бизнес, поэтому стараются быть максимально ненавязчивыми и представлять себя как члена вашей команды.
В чем разница между инвойс-финансированием и факторингом?
Ключевое различие между факторингом счетов и финансированием счетов заключается в том, кто собирает неоплаченные счета предприятия/компании. Потребитель сохраняет полный контроль над сборами при использовании финансирования счетов. С другой стороны, факторинг счетов — это когда компания покупает неоплаченные счета и берет на себя процесс сбора.
Является ли финансирование счетов хорошей идеей?
Учитывая роскошь простого и быстрого доступа к финансированию бизнеса, когда у вас есть неоплаченные счета, само собой разумеется, что финансирование счетов — это хорошая идея. По сути, предприятия могут использовать финансирование счетов для оплаты своих сотрудников и регулярных счетов вместо ожидания оплаты по неоплаченным счетам.
Что такое Финансовый факторинг?
Инвойс-факторинг – это уникальный вид инвойс-финансирования. Фактор счета-фактуры покупает дебиторскую задолженность, которую вы должны, и собирает ее с ваших клиентов. Кредитор выплатит вам процент от общей просроченной суммы счета авансом, если вы используете факторинг счета.
Каков риск финансирования счетов?
Главный риск этого вида финансирования заключается в том, что предприятия будут слишком сильно зависеть от него. Кроме того, затраты на финансирование счетов могут возрасти, если ваши клиенты не платят вовремя или если вам приходится долго ждать оплаты.
В чем важность финансирования счетов?
Финансирование счетов помогает предприятиям работать, предоставляя им немедленный денежный поток на основе их дебиторской задолженности. Это означает, что им не нужно ждать, пока их клиенты полностью оплатят свои счета, прежде чем они смогут заплатить своим сотрудникам, поставщикам и реинвестировать в операции и рост.
Окончательно
Проблемы покрытия текущих расходов, погашения долгов и других финансовых обязательств расстраивают многих владельцев малого бизнеса.
Чтобы справиться с этим, попробуйте для начала самые простые и успешные методы управления вашим финансовым потоком. Например, можно упростить клиентам оплату, досрочно отправлять счета, давать скидки за досрочную оплату, использовать онлайн-бухгалтерию и платежные системы. Было бы неплохо начать с этих стратегий.
Однако, если ваш денежный поток по-прежнему остается проблемой, вы можете рассмотреть возможность финансирования счетов, факторинга или другого вида финансирования бизнеса.
Статьи по теме
