Микрокредитование предполагает предоставление небольших ссуд, как правило, менее 50,000 XNUMX долларов США, людям или организациям, которые испытывают финансовые трудности и не могут получить традиционные ссуды в банках или кредитных союзах. Они часто имеют более низкие процентные ставки или требования к финансированию, чем традиционное финансирование. Вместо традиционных банков большинство предпочитает использовать платформу или программное обеспечение для микрокредитования. Затем платформа микрокредитования связывает этого владельца бизнеса с заемщиком или кредиторами, которые готовы предоставить кредит. Большинство малых предприятий используют микрокредитование в инвестиционных целях.
Микрокредитование
Когда владельцы малого бизнеса получают микрозаймы, эта практика известна как микрокредитование. Один человек может предложить эти скромные ссуды, или они могут быть получены от нескольких инвесторов, каждый из которых вкладывает часть общей суммы. Микрокредитование, также называемое микрокредитованием, представляет собой форму финансирования, при которой небольшие ссуды выдаются частными лицами, а не банками или другими финансовыми учреждениями. Эти кредиты доступны для предпринимателей и владельцев бизнеса, которые хотят развивать свои идеи или развивать свой бизнес.
Большинство микрокредитных предприятий и инициатив направлены на улучшение жизни сообществ за счет облегчения доступа к капиталу и развития предпринимательства. Микрокредитование в инвестиционных целях предлагает инвесторам возможность поддерживать группы, дела или сообщества, которые важны для них, помимо заемщиков. Кроме того, исходя из процентной ставки, они могут заработать немного больше денег на своих инвестициях.
В дополнение к искоренению бедности программное обеспечение или платформа для микрокредитования предоставляют предприятиям возможность расширяться и расти за счет кредитов. Некоторые микрокредитные учреждения время от времени предлагают этим индивидуальным предпринимателям возможность пройти бизнес-коучинг.
Как работает микрокредитование?
В отличие от традиционных методов финансирования, микрокредиторы обычно не стремятся получить прибыль от своих кредитов за счет процентов и комиссий. Однако мотивами большинства этих кредиторов является желание поддержать менее удачливых членов своих сообществ. Большинство из них являются некоммерческими организациями, которые сосредоточены на кредитовании отдельных лиц или групп, соответствующих их миссии, таких как женщины, недостаточно представленные группы в бизнесе и меньшинства. Они часто предоставляют заемщикам коучинг и обучение в дополнение к финансовой помощи, чтобы повысить вероятность того, что они добьются успеха и погасят свои кредиты.
Рассмотрим сценарий, в котором владельцу малого бизнеса требуется 1,000 долларов на ремонт оборудования пекарни. Она решает использовать инвестиционную платформу или программное обеспечение для микрокредитования, потому что не верит, что сможет получить финансирование в традиционном банке. Затем платформа микрокредитования связывает этого владельца бизнеса с потенциальным инвестором или потенциальными инвесторами, которые готовы одолжить деньги. Деньги отправляются в микрокредитную организацию, затем владельцу бизнеса после того, как инвестор(ы) и владелец бизнеса договорились об условиях кредита. Теперь, когда она использовала свой кредит в размере 1,000 долларов на ремонт оборудования, она должна будет погасить его в соответствии с условиями кредитного соглашения.
Преимущества микрокредитования
№1. Доступность
Микрозаймы позволяют инвесторам поддерживать отечественный и международный бизнес. Использование одной платформы для управления всеми средствами упрощает трансграничные транзакции. Владельцы малого бизнеса, у которых нет кредитной истории или высокого кредитного рейтинга, должны рассмотреть возможность подачи заявки на микрокредит как отличный способ получить кредит. Из-за связанных с этим рисков предприятиям часто приходится платить высокие проценты; однако в результате надежные заемщики получают вознаграждение. Лица, которые используют микрокредитование в инвестиционных целях, имеют легкий доступ к микрокредитам.
№ 2. Быстрая выплата кредита
Микрозайм можно оформить за считанные минуты. Выплата кредита может происходить быстрее, потому что нет сложной процедуры андеррайтинга. Микрозаймы — хороший выбор в экстренных случаях. В чрезвычайной ситуации иметь доступ к такому кредиту, который может быть одобрен быстро, имеет решающее значение. Эта процедура значительно упрощает процесс подачи заявки, которую можно быстро заполнить онлайн или по телефону. Требуемый объем документации меньше.
#3.Возможность улучшения кредита
Микрокредитование дает владельцам бизнеса простой способ получения кредита, что является одним из его самых больших преимуществ. Ваш кредитный рейтинг повысится в результате регулярного погашения кредита, что облегчит вам получение более крупных кредитов в будущем. Микрозаймы — отличное место для начала, если вы впервые занимаете деньги в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении.
№ 4. Легче
По сравнению с обычными кредитами для малого бизнеса, микрокредитование имеет менее строгие квалификационные требования. Нет необходимости указывать конкретную цель получения кредита; эти кредиты помогают владельцам бизнеса в покупке сырья, инвентаря, оборудования и других дорогостоящих предметов.
№ 5. Использование новейших технологий
Благодаря более широкому внедрению финтеха микрозаймы становятся гораздо более доступными. Кредиторы могут диверсифицировать свой инвестиционный портфель, предоставляя небольшие кредиты различным компаниям. Управление кредитом простое, потому что оно происходит на программном обеспечении или платформе микрокредитования с единым управлением. Платформы онлайн-кредитования P2P также упрощают выдачу кредитов за границу.
№ 6. Более низкие сложности
Этот вид кредитования сопряжен с меньшими сложностями, поскольку основной выбор заключается в том, сколько денег брать взаймы и когда их возвращать.
Одна из основных причин, по которой микрокредитование так нравится владельцам малого бизнеса, заключается в том, что оно удобно и просто. Эти кредиты могут быть очень выгодными в местах или обстоятельствах, где традиционное финансирование невозможно из-за строгих требований к документации, установленных банками и другими традиционными финансовыми учреждениями.
Микрокредитная компания
№1. Кива
Kiva — это глобальная некоммерческая организация, основанная в Сан-Франциско в 2005 году. Ее цель — расширить финансовый доступ и поддержать развитие малообеспеченных сообществ. Kiva, работающая под девизом «Возьми кредит, измени жизнь», позволяет выдавать кредиты всего на 25 долларов, и 100% всех инвестиций, сделанных на сайте, идут непосредственно на финансирование кредитов. Кроме того, Kiva предлагает беспроцентные микрозаймы на сумму до 15,000 36 долларов США со сроком погашения не более XNUMX месяцев. Kiva — это платформа микрокредитования с самым высоким рейтингом, обеспечивающая легкий доступ к средствам, которые малый бизнес использует для инвестиционных целей.
Микрозаймы Kiva покрыли расходы на обучение в колледже, помогли женщинам начать свой бизнес, позволили фермерам приобрести оборудование и помогли семьям оплатить срочно необходимую медицинскую помощь. Кроме того, кредиты Kiva не требуют залога, документации о движении денежных средств за много лет или минимального кредитного рейтинга. Однако, чтобы быть принятым во внимание, заемщики должны соответствовать следующим минимальным требованиям:
- И кредитор, и заемщик должны быть гражданами США, которым не менее 18 лет.
- Использование кредита кредитором должно быть коммерческим.
- В настоящее время Заемщик не подлежит какому-либо аресту, банкротству или обращению взыскания.
- Заемщик должен стремиться продемонстрировать свой социальный капитал, попросив избранную группу своих близких друзей и членов семьи одолжить ему деньги.
№ 2. Программа микрокредитования SBA
Меньшие кредиты до 50,000 13,000 долларов США доступны в рамках программы микрокредитования SBA, чтобы помочь начинающим и растущим малым предприятиям, а также некоторым некоммерческим учреждениям по уходу за детьми. Обычно микрозайм стоит XNUMX XNUMX долларов. SBA предоставляет финансирование, управленческую поддержку и техническую помощь местным некоммерческим организациям, которые имеют опыт кредитования и являются специально назначенными кредиторами-посредниками. Это платформа, которая предлагает микрокредитные средства владельцам малого бизнеса для инвестиционных целей.
Эти посредники управляют программой микрокредитования для квалифицированных заемщиков. В зависимости от своих конкретных кредитных и кредитных критериев каждый кредитор-посредник решает, кто имеет право. Посредники обычно требуют залог в той или иной форме в дополнение к гарантии владельца бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. Как правило, процентные ставки варьируются от 8% до 13%.
№3. CDC Финансы малого бизнеса
Микрозаймы для малого бизнеса доступны через программу финансирования малого бизнеса CDC. Новые или начинающие предприятия являются лучшими кандидатами на эти кредиты. Средства могут быть использованы для оборотного капитала, административных расходов, улучшения арендаторов, оборудования, приобретения компании и рефинансирования долга. Микрозаймы от CDC Small Business Finance предлагают доступное финансирование. Для долгосрочного успеха каждый кредит включает 12 часов бесплатных бизнес-консультаций. Предприятия, которые не могут получить финансирование от банков или кредитных союзов, могут подать заявку на один из этих кредитов. Кредиты предоставляются на срок от трех до пяти лет и с фиксированной процентной ставкой от 8% до 10%.
№ 4. Грамин Америка
Для женщин-предпринимателей, живущих в нищете, Grameen America предлагает микрозаймы (начиная не более чем с 2,000 долларов США), финансовое образование и поддержку. Заемщик создает группу с помощью четырех других женщин, которые разделяют ее интересы в уникальной бизнес-модели Grameen America. После этого группа проходит обучение, чтобы научиться брать взаймы, сберегать и развивать кредит.
После тренинга каждый участник группы открывает сберегательный счет и получает микрокредит для развития своего малого бизнеса. Помимо осуществления платежей, группа собирается раз в неделю, чтобы продолжить изучение финансов и бизнеса. Отчетность Grameen America о погашении микрозаймов перед Experian, которая позволяет заемщикам повысить свой кредитный рейтинг и получить право на дополнительное финансирование, является дополнительным преимуществом использования их услуг для финансирования своих потребностей.
№ 5. Фонд возможностей для действий
Надежным микрокредитором для стартапов и компаний с плохой кредитной историей является Accion Opportunity Fund, подразделение международной некоммерческой организации Accion. Accion — это платформа, предоставляющая средства для инвестиций в микрокредитование.
Вы должны быть в эксплуатации в течение трех месяцев или более, чтобы иметь право на бизнес-кредит Accion. У Accion нет требований к минимальному кредитному рейтингу, а требования к годовому доходу для кредитной программы различаются. Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, Accion сделает вам несколько предложений с различными условиями и процентными ставками, из которых вы сможете выбрать то, которое лучше всего соответствует вашим потребностям. Accion предлагает кредиты на срок от 12 до 60 месяцев и на сумму от 5,000 до 100,000 XNUMX долларов.
Для владельцев малого бизнеса Accion предлагает бесплатное бизнес-наставничество и коучинг в дополнение к библиотеке финансовых инструментов. кредиты варьируются от 5,000 до 100,000 5.99 долларов США с процентными ставками от 16.99% до XNUMX%
№ 6. Жюстин Петерсен
Малые предприятия могут выбирать из нескольких различных программ микрокредитования, предлагаемых Жюстин Петерсен из Сент-Луиса. В дополнение к своей программе микрозаймов Able Biz эта некоммерческая организация также предоставляет микрозаймы и микрозаймы SBA в сотрудничестве с ближайшим CDFI. В зависимости от программы и соответствия требованиям вашей компании эти кредиты могут быть получены на сумму до 50,000 2,500 долларов США с различными условиями погашения и процентными ставками. Джастин Петерсен предоставляет небольшие микрозаймы в рамках программы Able Life на сумму до XNUMX долларов США и не требует залога.
Для владельцев малого бизнеса Джастин Петерсен также предоставляет консультации, обучение и наставничество. Кроме того, заемщики, которые финансируются этой организацией, имеют доступ к помощи после получения кредита, чтобы поддержать их в достижении их целей по расширению бизнеса. Это один из лучших поставщиков средств для микрокредитования инвестиционных целей.
В чем смысл микрокредитования?
Микрокредит, также известный как микрокредитование, — это термин для предоставления небольших займов физическим лицам (часто без обеспечения) для запуска нового бизнеса. Основным видом деятельности, связанной с микрофинансированием, является микрокредитование, которое также является одной из самых известных практик в этом секторе. Микрокредитование направлено на то, чтобы помочь заемщикам увеличить свои доходы и достичь финансовой независимости посредством предпринимательства.
Как работают микрокредиты?
Микрокредитование — это практика предоставления небольших займов или «микрозаймов» людям или компаниям, которые не имеют доступа к обычным финансовым услугам.
Государственные учреждения, службы онлайн-микрокредитования и некоммерческие группы, ориентированные на определенные сообщества или демографические группы, часто предлагают такие кредиты, стоимость которых обычно не превышает 50,000 XNUMX долларов США. Поставщики микрозаймов могут оказать этим людям помощь в их начинаниях, предоставив кредиты на разумных условиях и по доступным процентным ставкам.
Получив деньги, заемщики используют их для запуска или развития своего бизнеса. До тех пор, пока должник не погасит полностью, заемщик обычно требует, чтобы они выплачивали проценты плюс сумма кредита в рассрочку.
В чем разница между микрокредитованием и микрофинансированием?
Термин «микрофинансирование» охватывает весь спектр финансовых услуг. Финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и финансовые консультации, часто предоставляются людям, не имеющим доступа к местным финансовым услугам. Микрокредитование является разновидностью микрофинансирования и представляет собой процесс получения кредитов для этих людей.
Насколько выгодно микрокредитование?
Некоторые инвесторы считают микрокредитование хорошей инвестицией. Микрозаймы обеспечивают возврат денежных средств и являются средством увеличения диверсификации вашего дохода. Микрозаймы часто обеспечивают более высокие нормы прибыли, чем другие инвестиции с фиксированным доходом.
Каковы недостатки микрозаймов?
Кроме того, они выдают кредиты, не требуя никакого обеспечения, что повышает опасность безнадежных долгов. Это препятствует расширению микрофинансовых организаций. Процентные ставки, взимаемые микрофинансовыми организациями, значительно выше, чем у традиционных банков. Ваши проценты и сборы могут возрасти: из-за их меньшего размера и более быстрых сроков окупаемости по сравнению с традиционными кредитами, микрозаймы могут привести к тому, что вы будете платить более высокие проценты и общую комиссию.
Каковы 3 типа микрофинансирования?
- Деревенские сберегательно-кредитные ассоциации (VISACA),
- Финансовые компании (ФК) и.
- Фидуциарные финансовые учреждения (FFI).
Заключение
Микрокредитование может быть прибыльным предприятием для некоторых инвесторов. Микрозаймы обеспечивают возврат денежных средств и являются средством увеличения диверсификации вашего дохода. Микрозаймы часто могут предлагать более высокие нормы прибыли, чем другие инвестиции с фиксированным доходом. Одна из проблем с микрозаймами заключается в том, что они могут быть более рискованными, если у заемщика хорошая кредитная история. На микрозаймы распространяются те же правила, что и на другие кредиты, предоставляемые через кредитную платформу, а административные расходы, которые несут инвесторы, часто выше, чем расходы на другие долговые обязательства или инвестиции в облигации.
Микрокредитование является важнейшим финансовым ресурсом для владельцев малого бизнеса, которым необходимо совершать краткосрочные и среднесрочные покупки инвентаря, оборудования или операционных расходов. Если вам нужен кредит, но вы не можете его получить из-за плохой кредитной истории или отсутствия кредитной истории, подумайте о том, что могут предложить микрозаймы.
В зависимости от вашей ситуации и финансовых целей, микрозаймы могут быть лучшим вариантом для вас. Знание возможных вариантов поможет вам выбрать курс действий, который лучше всего подойдет для вашей конкретной финансовой ситуации.
Статьи по теме
- SBA MICROLOAN: обзор, кредиторы, программа, требования, закон о заботах
- ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА ДЛЯ ЧЕРНЫХ ЖЕНЩИН и; Меньшинства: все, что вам нужно
- Общие способы использования микрозаймов для бизнеса
Рекомендации
