Что такое справедливый кредитный рейтинг? Если у вас есть честный кредит, вы можете подумать, хорошо ли это. Хорошая новость заключается в том, что с точки зрения финансового потенциала честный кредит намного превосходит ужасный кредит. Если вы сосредоточитесь на улучшении своих справедливых кредитных рейтингов до тех пор, пока у вас не будет хороших или отличных кредитных рейтингов, вы сможете получить лучшие кредитные карты, более низкие процентные ставки и другие преимущества.
Что такое справедливый кредитный рейтинг?
Оценка FICO® от 580 до 669 считается справедливой кредитной историей. Корпорация Fair Isaac разработала рейтинг FICO® Score, который используется многими кредиторами при принятии кредитных решений. Баллы FICO® обычно варьируются от 300 до 850, при этом большинство из них попадает в одну из пяти категорий: очень плохо, удовлетворительно, хорошо, очень хорошо и выдающееся.
Существуют различные типы кредитных рейтингов, и большинство из них основаны на информации в ваших кредитных отчетах. Оценки FICO® и оценки VantageScore являются двумя наиболее распространенными формами, точные диапазоны которых варьируются от оценки к оценке.
Почему я должен знать о своем кредитном рейтинге?
Вы должны знать о своих кредитных рейтингах, потому что они часто используются кредиторами и банками, чтобы определить, предоставлять ли вам кредит, например, кредитную карту, ипотеку или автокредит. Справедливый кредитный рейтинг может повлиять на параметры кредитного предложения, такие как процентная ставка по ипотеке или сумма необходимого первоначального взноса.
Является ли справедливый кредитный рейтинг средним?
Справедливая кредитная история также известна как «обычная кредитная история». Это, однако, просто означает, что лица с удовлетворительным кредитным рейтингом, определяемые как лица с оценкой FICO от 580 до 669, находятся в середине диапазона кредитных баллов. Это не означает, что обычный американец имеет справедливый кредитный рейтинг.
Кредитные рейтинги FICO в настоящее время начинаются с 300 пунктов и могут достигать 850 пунктов. В 2021 году средний кредитный рейтинг FICO составлял 716, что указывает на то, что у среднего американца был хороший кредит, а не справедливый кредит.
Ваш кредитный рейтинг не является ни хорошим, ни отрицательным, если у вас справедливый кредит. Он находится где-то посередине, поэтому справедливый кредитный рейтинг часто называют «средним».
Является ли мой кредитный рейтинг справедливым?
После того, как вы определили свой балл FICO®, используйте таблицу ниже, чтобы увидеть, где он падает. Около 17% американцев имеют удовлетворительный кредитный рейтинг, и баллы FICO® от 580 до 669 попадают в этот диапазон. Кредитный рейтинг менее 580 считается очень плохим. Доступны многочисленные версии кредитного рейтинга; однако мы сконцентрируемся на двух самых известных: FICO и VantageScore. Поскольку рейтинги FICO используются 90% кредиторов, давайте начнем с этого.
Уровни баллов FICO®:
| Кредитный рейтинг | Рейтинг | % людей | Влияние |
| 300-579 | Очень плохо | 16% | Соискателей кредита могут потребовать уплаты взноса или депозита, а соискатели с таким рейтингом могут вообще не быть одобрены для получения кредита. |
| 580-669 | Хорошая | 17% | Заявители с баллами в этом диапазоне считаются субстандартными заемщиками, что означает, что их кредитоспособность ниже, чем обычно требуется. |
| 670-739 | Хорошо | 21% | Только 8% кандидатов в этом диапазоне могут серьезно нарушить закон в будущем. |
| 740-799 | Хорошо | 25% | Кандидаты, набравшие здесь баллы, скорее всего, получат от кредиторов ставки выше средних. |
| 800-850 | Удивительный | 21% | Кандидаты с оценками в этом диапазоне находятся в верхней части списка лучших ставок от кредиторов. |
Справедливая кредитная история, согласно FICO, указывает на то, что кредиторы считают, что вы имеете средне-высокий риск дефолта, а это означает, что примерно 28% потребителей со справедливой кредитной историей могут оказаться просроченными. Когда у вас будет справедливый кредитный рейтинг, вам будет труднее получить кредит. И даже если вы авторизованы, ваши процентные ставки будут высокими.
Наберитесь мужества, зная, что когда вы достигнете середины 660-х годов, вы окажетесь на грани входа на золотую территорию (около 670). Вы по-прежнему не сможете получать такие же предложения, как кто-то с отличной кредитной историей, но у вас будет больше шансов получить кредит. Вы также получите лучшие ставки, чем в самом низком конце справедливой кредитной категории.
Что такое честный VantageScore?
VantageScore, как и оценка FICO, варьируется от 300 до 850. Диапазоны кредитов VantageScore следующие:
- Превосходно: 781 - 850.
- Хорошо: 661-780.
- Ярмарка: 601–660.
- Бедные: 500-600.
- Очень бедные: 300–499.
Диапазон справедливой кредитной оценки для этой версии оценки составляет от 601 до 660. Диапазон справедливой кредитной оценки для оценки FICO составляет от 580 до 669. Существует значительное совпадение, но с VantageScore 661 балла достаточно, чтобы войти в зону хорошей кредитоспособности. Чтобы иметь хороший кредит, вам нужен балл FICO 670.
Причина несоответствия заключается в том, что эти два типа рейтингов по-разному взвешивают критерии, такие как кредитная история. В результате, несмотря на то, что они имеют одинаковый диапазон баллов 300–850, их нельзя сравнивать напрямую.
Как рассчитывается ваша оценка FICO?
У вас будет больше шансов использовать оценку FICO в своих интересах, как только вы поймете, как она рассчитывается. Вот пять факторов, которые учитываются:
- История платежей: 35%
- Сумма долга: 30%.
- Длина кредитной истории: 15%
- Новый кредит: 10% новый кредит.
- Кредитный микс: 10%
Важно отметить, что история платежей и суммы к оплате составляют 65% вашей оценки FICO. Особенно важно обратить пристальное внимание на эти два элемента. Теперь, когда вы понимаете, какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг, вы готовы улучшить свой справедливый кредитный рейтинг.
Хочу ли я иметь справедливый кредитный рейтинг?
Вы хотите получить лучшие кредитные рейтинги, чтобы сэкономить деньги при подаче заявки на кредит или кредит. Справедливые кредитные рейтинги указывают на то, что кредиторы считают вас субстандартным, а это означает, что вы, вероятно, получите менее благоприятные условия, чем кто-то с лучшим кредитным рейтингом. Это может привести к увеличению процентных ставок или, возможно, к полному отказу.
Со временем улучшая свой кредитный рейтинг от удовлетворительного до хорошего и выше, вы увеличиваете свои шансы на получение кредита на более выгодных условиях. Наличие хороших кредитных рейтингов может помочь вам улучшить свое финансовое положение в целом. Вот некоторые из причин, почему вы должны стремиться к улучшению кредитного рейтинга:
- Ссуды с более низкой процентной ставкой для ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих кредитов и личных кредитов можно получить с более высокими кредитными рейтингами.
- Более высокие кредитные рейтинги могут привести к снижению ежемесячных платежей по кредиту. Если вы получаете более низкую процентную ставку, ваши ежемесячные платежи, скорее всего, будут дешевле.
- Предложения по кредитным картам дадут больше преимуществ и скидок по кредитным картам, таких как возможность возврата наличных с большим процентом, процентные ставки 0% и увеличенные кредитные лимиты.
- Более высокий кредитный рейтинг может облегчить получение одобрения на аренду дома или квартиры.
Какие факторы влияют на мой кредитный рейтинг?
Поведение, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг, различается в зависимости от используемой методологии кредитного скоринга. Ниже приведены наиболее типичные элементы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг:
- Просроченные платежи: Это происходит, когда счета, такие как кредиты и кредитные карты, оплачиваются после установленного срока.
- Плохая история платежей: Общее количество просроченных платежей и продолжительность их просрочки.
- Высокий уровень использования кредита: Сумма, которую вы должны, по сравнению с суммой доступного вам кредита.
- Кредитная история и микс: Количество времени, в течение которого у вас был кредит, а также типы кредитных счетов, которые у вас есть.
- Общая задолженность: Общая сумма вашего непогашенного долга по всем вашим кредитным счетам.
- Банкротства и гражданские судебные решения: Это примеры негативных публичных записей.
- Кредитные заявки: Когда вы подаете заявку на большую сумму кредита в течение короткого периода времени.
На какие кредитные карты я могу подать заявку, если у меня есть справедливая кредитная история?
В то время как многие из кредитных карт с лучшими вознаграждениями доступны только людям с хорошей или отличной кредитной историей, все еще существует множество кредитных карт, которые стоит рассмотреть, если у вас есть справедливая кредитная история.
Например, кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — это кредитная карта с кэшбэком, которая обеспечивает неограниченный возврат наличных в размере 1.5% от всех покупок. Годовая плата за эту карту составляет 39 долларов США, но у нее есть два существенных преимущества: вы можете использовать услугу Capital One CreditWise® для отслеживания и улучшения вашего кредитного рейтинга, и если вы используете свою карту ответственно, вы автоматически получите право на большее кредитная линия через полгода.
Обратите внимание на защищенную кредитную карту Discover it®, карту с кэшбэком, разработанную специально для того, чтобы помочь вам установить свою кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на обеспеченную кредитную карту, вы должны внести возвращаемый гарантийный депозит в обмен на кредитную линию. Через семь месяцев ваша учетная запись обеспеченной кредитной карты Discover it® будет проверена, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения обратно залогового депозита и перехода на необеспеченную кредитную линию.
Вы будете получать кэшбэк в размере 2 % на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1,000 1 долларов каждый квартал (затем 1 %) и возврат XNUMX % наличными за все остальные покупки при использовании защищенной кредитной карты Discover it®. Вы также сможете воспользоваться преимуществами программы Discover Cashback MatchTM, которая компенсирует возврат всех денежных средств, заработанных за первый год в качестве держателя карты. Когда вы входите в свою учетную запись Discover или используете мобильное приложение, вы также можете просматривать свою бесплатную кредитную оценочную карту с кредитным рейтингом FICO, что позволяет вам регулярно проверять свой балл и наблюдать за его развитием.
Как улучшить справедливый кредит
Справедливая кредитная история указывает на то, что у вас нет плохой кредитной истории, но также указывает на то, что у вас есть большой потенциал для развития. Вот что мы рекомендуем, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг:
№1. Оплачивайте все счета по кредитной карте вовремя.
Ваша платежная история оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг, составляя 35% от общей суммы, поэтому по возможности избегайте просроченных платежей. Если вы пропустили платеж по ошибке, постарайтесь погасить его до того, как он просрочен на 30 дней. Просроченных штрафов и неустойки APR можно избежать, и о вашей просроченной оплате не будет сообщено трем кредитным бюро.
№ 2. Поддерживайте минимально возможные балансы.
На ваш кредитный рейтинг также сильно влияет использование вами кредита — сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой кредита, доступной вам, — что составляет 30% вашего балла. Поддержание небольших сумм или их погашение в целом снизит коэффициент использования кредита и повысит ваш кредитный рейтинг.
№3. Увеличьте кредитный лимит.
Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, запросив увеличение кредитного лимита или подав заявку на новую кредитную карту. Если у вас есть больше кредита, доступного вам, и вы избегаете превращения этого дополнительного кредита в новый долг, коэффициент использования вашего кредита снизится, а ваш кредитный рейтинг должен повыситься.
№ 4. Проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок.
Согласно опросу Федеральной торговой комиссии 2013 года, 5% американцев имеют неточности по крайней мере в одном из трех своих кредитных отчетов, и неверная информация может снизить ваш кредитный рейтинг. Ежемесячно проверяйте свои кредитные отчеты от Experian, Equifax и TransUnion и опровергайте обнаруженные ошибки.
По мере того, как вы продолжаете ответственно пользоваться кредитом, своевременно внося ежемесячные платежи и выплачивая свой долг как можно скорее, ваш кредитный рейтинг со временем должен увеличиваться. В зависимости от того, где вы находитесь в своем пути к созданию кредита, вы можете увидеть значительный прогресс всего за несколько месяцев. Улучшение вашей кредитоспособности предоставит вам доступ к лучшим кредитным картам и сниженным процентным ставкам, а ваши кредитные альтернативы будут только расширяться по мере роста вашего кредитного рейтинга.
Каков минимальный справедливый кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг менее 669 классифицируется как «удовлетворительный» или «плохой» в соответствии с оценочной шкалой FICO, которая варьируется от 300 до 850. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив определенные действия, и чем раньше вы решите определенные проблемы. , тем быстрее улучшится ваш счет.
Является ли 700 хорошим кредитным рейтингом?
Оценка FICO® 700 или более считается хорошей; но если вы сможете поднять свой балл до уровня «Очень хорошо», вы можете получить право на сниженные процентные ставки и улучшенные условия займа. Начните свой бесплатный кредитный отчет от Experian и проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать конкретные аспекты вашей финансовой истории, которые имеют наибольшее влияние на ваш счет. Это отличный способ начать.
Что такое достойный кредитный рейтинг?
Кредитные баллы в диапазоне от 580 до 669 считаются удовлетворительными; показатели в диапазоне от 670 до 739 считаются хорошими; значения в диапазоне от 740 до 799 считаются очень хорошими; а те, кто набрал 800 баллов и выше, считаются отличными.
Можете ли вы иметь кредитный рейтинг 900?
Кредитный рейтинг 900 не является чем-то необычным, хотя и зависит от используемого алгоритма подсчета очков. Модели FICO Auto Score и FICO Bankcard Score имеют диапазон от 250 до 900, в отличие от наиболее распространенных моделей FICO и VantageScore, которые доходят только до 850.
С какого кредитного рейтинга все начинают?
Большинство наиболее часто используемых алгоритмов расчета кредитного рейтинга начинаются с базового балла 300. Начать с примерно 300 баллов возможно только в том случае, если вы плохо справились со своими деньгами. Не используя вообще никаких кредитов, вы можете получить преимущество в построении кредитной истории или улучшении своего балла.
Каков средний кредитный рейтинг США?
Кредитные баллы — это трехзначные числа, которые раскрывают важный аспект прошлой финансовой истории. Кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг при принятии решения о предоставлении вам кредита. Согласно данным, предоставленным VantageScore® за февраль 2021 года, типичный кредитный рейтинг в Соединенных Штатах в настоящее время составляет 698. Представление о том, что у вас есть только один кредитный рейтинг, является распространенным заблуждением.
Заключение
Не беспокойтесь, если ваши кредитные рейтинги в настоящее время справедливы или ужасны. Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы помочь им стать лучше. Для начала убедитесь, что вы оплачиваете свои счета вовремя и в полном объеме каждый месяц, так как просроченные платежи негативно сказываются на вашей кредитной истории. Если у вас возникают проблемы с тем, чтобы не забыть внести платеж, рассмотрите возможность настройки автоматической оплаты.
Во-вторых, старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита был как можно ниже. Сумма долга, которую вы должны по отношению к вашему доступному кредиту, является важным аспектом расчета кредитного рейтинга, и снижение вашего коэффициента может помочь вашему кредиту. Наконец, подавайте заявку на новый кредит только при необходимости и не открывайте слишком много счетов одновременно.
Пока вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, вам следует еще раз проверить, все ли в ваших кредитных отчетах верно. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро один раз в год, посетив годовой отчет.com. Если вы обнаружите какие-либо проблемы, постарайтесь исправить их как можно скорее.
Часто задаваемые вопросы о справедливом кредите
Может ли ваша ссуда быть одобрена с справедливой кредитной историей?
FICO считает диапазон кредитных баллов от 580 до 669 (по шкале из 850 баллов) справедливым, и хотя ваш балл ниже среднего, «многие кредиторы одобрят кредиты с таким баллом».
Как я могу поднять свой кредитный рейтинг до 800?
- Всегда оплачивайте счета вовремя.
- Поддерживайте низкий баланс кредитной карты.
- Следите за своей кредитной историей.
- Улучшите свой кредитный микс.
- Изучите свои кредитные отчеты.
На какие кредиты проще всего получить одобрение?
Ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, ссуды в ломбардах и ссуды в рассрочку, вероятно, проще всего получить и принять. Все это краткосрочные денежные решения для нуждающихся людей со слабой кредитной историей. Многие из этих решений предназначены для помощи должникам, нуждающимся в быстрых деньгах.
Статьи по теме
- Минимальный кредитный рейтинг для покупки дома в 202 году3
- Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом: лучшие практики США в 202 году3
- ЧТО ТАКОЕ БИЗНЕС-КРЕДИТ: определение и использование
- СРЕДНИЙ КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ ПО ВОЗРАСТУ: что нужно знать о каждом возрасте
- С КАКОГО КРЕДИТНОГО СЧЕТА ВЫ НАЧИНАЕТЕ: Все, что вам нужно знать
Рекомендации
