Não acompanhando pagamentos de hipoteca significa simplesmente que o credor tomará medidas legais. Muitas vezes, leva à perda da casa, algo que todos queremos evitar. Perder uma casa que você comprou com um empréstimo hipotecário de volta ao seu credor é doloroso. Confie em mim, você não quer estar lá. No entanto, antes que a casa de alguém seja completamente tirada, existe um direito legal que protege seu interesse. Isso é conhecido como o direito de resgate em imóveis. Este guia é uma visão geral do que é o direito de resgate, seus tipos eqüitativos e estatutários, como exercer o seu como proprietário e os processos de recuperação de seu ativo antes e após o encerramento. Veremos também como funciona o direito imobiliário de resgate no Alabama.
Direito de Resgate Imóveis
Quando um devedor deixa de pagar por algum tempo, o credor pode pedir a execução da hipoteca sobre a referida propriedade. Isso lhes concede automaticamente o direito de apreender a casa e colocá-la à venda. Isto é um penhora em imóveis. Para alguém que não paga o empréstimo, posso recuperar minha casa mesmo depois que meu credor se apossar dela? Sim, você ainda tem a chance de recuperar sua propriedade através do direito de resgate, mas então, qual é o direito de resgate?
O que é o direito de resgate?
No setor imobiliário, o direito de resgate é o privilégio legal de um devedor de reclamar um imóvel quando determinados requisitos após atender às demandas financeiras do devedor antes e depois da execução. Dá ao devedor um período específico para reclamar seu ativo se ele conseguir o dinheiro para cumprir sua obrigação.
Engraçado, esse direito geralmente fica no centro do argumento, pois as pessoas muitas vezes duvidam da possibilidade de alguém que não paga o pagamento cumprir a obrigação monetária de possuir de volta sua propriedade. Isso ocorre porque quem enfrenta uma execução duma hipoteca já tem problemas financeiros. Assim, atender às exigências do direito de redenção parece impossível. No entanto, as circunstâncias mudam e, se você conseguir se apossar das finanças, poderá recuperar a casa que realmente ama. Em vez de perdê-lo completamente. Especialmente se houver memórias que você preza com o ativo em questão.
Há certos pontos a serem observados com esse direito,
- Os hipotecários devem pagar a seus credores o valor total de suas dívidas vencidas,
- Os devedores também devem pagar multas adicionais relacionadas à inadimplência
- O preço que a casa foi vendida na execução duma hipoteca
Tipos de Direito de Resgate
Geralmente, existem dois tipos de direitos de redenção. O direito equitativo de resgate e o direito legal de resgate.
Direito equitativo de resgate
Os inadimplentes que desejam usar o direito equitativo de resgate deve estar disposto a cumprir qualquer obrigação financeira para com o credor para evitar processos de execução e resgatar o imóvel em questão. O devedor inadimplente deve resgatar seu patrimônio dentro de um determinado período. O prazo é geralmente a partir do padrão de pagamento até o início da execução duma hipoteca. Uma vez iniciada a execução, cessa o direito equitativo de resgate.
Em resumo, o direito equitativo de resgate permite que um devedor reivindique sua hipoteca pagando o valor total que deve a um provedor de hipoteca antes da venda da execução hipotecária. Além disso, o direito equitativo de resgate está disponível em todos os estados.
Como funciona o resgate equitativo?
Mesmo que toda a dívida de sua propriedade exceda o valor de mercado da casa, se você pretende resgatar, deve pagar o que deve sobre a casa para exercer um direito equitativo de resgate.
Exercer o direito de redenção
Ao exercer seu direito de resgate, você deve pagar o seguinte:
- Principal de um hipotecário
- Multas por atraso de pagamento
- Impostos
- Custos de vendas
- Juros sobre o principal remanescente
Direito Estatutário de Resgate
Em bens imóveis, um mutuário cuja casa tenha sido penhorada por um credor pode resgatar sua casa com o direito legal de resgate somente após uma venda de execução hipotecária ter sido realizada. Em outras palavras, um direito estatutário de resgate só entra em jogo após uma venda de encerramento. No entanto, o devedor terá que compensar o preço de compra do novo proprietário, bem como outros encargos que o acompanham. Por mais que esse direito pareça melhor do que o direito equitativo de resgatar, não é uma prática em todos os estados.
Como funciona o direito estatutário de resgate?
O direito estatutário de resgate imobiliário não está disponível em todos os estados. Isso significa que, se você estiver usando o direito, primeiro precisa descobrir se a lei permite isso em seu estado. Você pode procurar isso em sites de encerramento dos Estados Unidos. Além disso, as vendas de encerramento devem ser realizadas na propriedade antes de utilizar este direito. Após a venda, você recebe um período de resgate imediatamente após as vendas de encerramento. O devedor recebeu um determinado número de dias para reclamar.
Principalmente, os proprietários que desejam exercer o direito estatutário de resgate enviarão uma carta de demanda à parte que comprou a casa na venda final da execução hipotecária.
A carta deve incluir um pedido de uma lista de pagamentos que você deve fazer para recuperar a propriedade. O novo comprador terá um determinado período de tempo após receber a carta para reagir enviando uma declaração de cobrança. Em segundo lugar, você também escreverá uma carta para a pessoa encarregada de gerenciar o processo de encerramento.
O proprietário original terá de apresentar um pedido de resgate legal depois de obter este documento. Após a apresentação de uma reclamação, o proprietário é legalmente esperado para pagar o valor total do resgate. Isso inclui o preço da propriedade na venda de encerramento, mais juros e quaisquer custos extras.
Os proprietários que puderem atender à demanda receberão de volta suas propriedades. Infelizmente, isso acontece em raras ocasiões. Às vezes, os devedores são incapazes de atender às demandas monetárias. Quando isso acontece, o proprietário perde o direito de reclamar e perde permanentemente a casa também. Isso significa simplesmente que você perdeu seu direito de reclamar. Depois de fazer um pagamento, o credor reembolsa o terceiro que inicialmente comprou a casa deles.
O que acontece se eu não conseguir cumprir os requisitos de pagamento no direito de resgate?
Quando os proprietários não são capazes de cumprir as exigências de pagamento, eles perdem o direito de resgatar a propriedade. Isso significa simplesmente que o proprietário original renunciou ao direito legal. Como resultado, eles terão que desocupar o prédio o mais rápido possível. A falta de desocupação de seu livre arbítrio significa que você enfrentará expulsão forçada ou acusações legais. Isso ocorre porque você perdeu todos os direitos que já teve sobre a casa.
Quanto tempo tenho para processar o direito de resgate?
A duração do tempo que você tem para exercer seu direito estatutário de resgate varia de estado para estado. Você tem que primeiro descobrir o tipo de direito redentor que seu estado aceita. Em seguida, há a necessidade de verificar o período de tempo que permite. No entanto, a duração varia principalmente de 30 dias a um ano.
Fatores que determinam a duração dos direitos de resgate
Alguns dos fatores que afetam a duração permitida dos direitos de resgate são os seguintes;
#1. O encerramento envolvido
O tipo de encerramento envolvido é o primeiro fator que afeta a duração de um direito de resgate. Existem geralmente dois tipos de foreclosures. Execuções judiciais e extrajudiciais. A execução judicial exige que o credor apresente uma reclamação ao tribunal antes de iniciar o processo de execução. A execução extrajudicial permite que o credor simplesmente inicie seu processo quando um devedor deixar de pagar por algum tempo.
#2. Quando o imóvel foi comprado.
Quando o imóvel foi comprado também afeta a duração do seu direito de resgate. Foi antes ou durante o processo de encerramento?
#3. Estado do documento de empréstimo
Isso tem a ver com se o proprietário perdeu seu direito no documento de empréstimo antes de fazer o empréstimo.
#4. Se o imóvel foi ou não abandonado pelo proprietário.
Se o proprietário ocupa o imóvel em questão, pode ser concedido um prazo maior para ver se ele pode cumprir o pagamento
Posso permanecer no imóvel durante o período de resgate?
Permanecer na propriedade em questão durante o encerramento ou o período de resgate, depende em grande parte do estado em questão. Alguns estados permitem isso e alguns exigem que o proprietário saia da casa, uma vez que um devedor apreende uma casa. Para ter certeza de que um proprietário pode permanecer na propriedade durante o período de resgate, você pode consultar as regras do seu estado e procurar assistência jurídica de um advogado imobiliário local. Fazer isso ajudará a evitar a ejeção forçada ou ser acusado de transgressão.
Quando o direito de resgate pode ser usado?
O direito de resgate de um devedor é exercido durante o período de resgate. O período de resgate ocorre antes ou depois do leilão de encerramento de um imóvel. No entanto, na maioria das vezes, o direito não é utilizado. Isso ocorre porque resgatar uma casa custa mais do que manter o pagamento da hipoteca. Exceto que algo grande acontece, às vezes, o devedor renuncia.
Limitação do Direito de Resgate
Embora o direito de equidade esteja disponível, apenas uma pequena porcentagem de proprietários consegue evitar execuções hipotecárias. Isso se deve ao fato de que muitos proprietários não conseguiram pagar suas dívidas. Eles não teriam perdido seus pagamentos de hipoteca e entrado em default se tivessem o dinheiro. Mesmo com limitações financeiras, os proprietários à beira de perder suas casas podem optar por refazer seus empréstimos. Um empréstimo modificado é mais fácil de lidar do que lidar com a execução duma hipoteca.
Direito de redenção no Alabama
Na lei imobiliária do Alabama, os devedores têm o direito equitativo de resgate ou o direito estatutário de resgate. Os mutuários que pagam o valor total devido em sua hipoteca antes da conclusão da execução têm o direito equitativo de resgate. Isso lhes permite recuperar sua hipoteca. Além disso, os devedores podem recuperar suas propriedades após uma execução hipotecária sob o direito estatutário de resgate no Alabama também.
Como funciona o direito de redenção no Alabama
Antes que a mudança na lei do Alabama fosse efetivada em 2018, um devedor recebe 180 dias de períodos de resgate após uma venda de execução hipotecária. A lei exige que uma parte executada notifique os proprietários de seu direito de resgatar a propriedade pelo menos 30 dias antes da venda de encerramento. Quando o credor não enviar o correio certificado, o prazo de resgate é de até dois anos. Especialmente quando o credor não enviou a notificação
No entanto, a nova lei do Alabama sobre o direito de resgate permite apenas um período de resgate de um ano. Ele afirma que o aviso defeituoso ou ausente sobre o direito de resgate não invalidaria a venda de encerramento. Além disso, qualquer ação que um proprietário queira tomar deve ocorrer dentro de um ano após a venda da execução hipotecária. Mais detalhadamente, um resgatador deve pagar o preço de compra além do valor de quaisquer upgrades dentro do prazo justo ou legal para resgatar.
Existem dois casos com o direito de resgate do Alabama após a execução hipotecária
Existem dois casos raros no direito de resgate do Alabama.
A primeira é que outras partes, como devedores que possuíam ônus sobre a casa, podem resgatar o imóvel.
Em segundo lugar, o IRS também pode resgatar a propriedade após uma execução judicial ou extrajudicial se a casa tiver um penhor de imposto federal sobre ela. O IRS tem 120 dias para resgatar, mas eles lhe darão uma notificação antecipada se decidirem fazer isso.
O que é direito de redenção no Alabama?
O proprietário original tem um ano a partir da data da venda da execução hipotecária para resgatar a propriedade, pagando quaisquer impostos ou ônus em atraso que estejam vinculados a ela. Para propriedade de bem de família, a janela de resgate é de 180 dias.
Quais são os dois tipos de redenção?
em geral Os dois tipos de resgate são o resgate legal e o resgate equitativo.
O que permite o direito de resgate?
Mesmo depois que o credor inicia o processo de execução hipotecária ou lista a casa para leilão público, os proprietários que exercem seu direito de resgate ainda podem manter suas casas se fizerem o pagamento integral da hipoteca.
Qual é o poder da redenção?
Não basta empregar a frase “redenção” em contextos religiosos. Ela tem a capacidade de nos colocar de volta na posição em que estávamos com Deus antes da queda. A redenção concede aos seguidores de Cristo a mesma posição legal perante o Pai que Jesus desfrutou enquanto esteve na terra.
O direito de resgate pode ser vendido?
Como o direito de resgate é legal, o credor hipotecário pode exigir que o comprador venda a propriedade de volta dentro do período de resgate. Caso o comprador recuse, o credor hipotecário tem duas opções: apresentar o pagamento ao xerife que supervisionou o leilão de execução ou consignar o dinheiro no tribunal.
Quais são os limites da redenção?
A quantidade de vezes que um cupom, código ou voucher pode ser resgatado é limitada. Os limites de resgate ajudam as empresas a se defender contra o uso fraudulento de cupons e a exploração de promoções.
O que é um exemplo de redenção?
Um cupom ou vale-presente, por exemplo, é uma forma de resgate, pois o valor do cupom ou cartão é trocado por um bem ou serviço.
Exclusão do Direito de Resgate
O direito de resgatar uma propriedade quando se trata de execuções hipotecárias pode ser tratado de duas maneiras.
A primeira é logo antes da execução da execução hipotecária e a segunda é imediatamente após o término das vendas da execução hipotecária.
O primeiro é conhecido como o direito equitativo de resgate que lhe dá o direito de resgatar a referida propriedade antes do início do processo de encerramento. Se você quiser usar esse direito, será necessário liberar seu empréstimo e juros padrão por quebra de contrato.
A segunda forma de direito de resgate com encerramento em imóveis é o direito estatutário de resgate. Este direito permite ao proprietário resgatar a sua casa mesmo após a conclusão da venda e a compra da casa por outra pessoa.
Conclusão
O direito de resgate permite que os proprietários mantenham suas propriedades mesmo que tenham atrasado os pagamentos de suas hipotecas e estejam inadimplentes. O problema é que, se você já atrasou os pagamentos da hipoteca, talvez não consiga exercer esse direito legal.
Perguntas frequentes sobre o direito de resgate
Quão comum é o resgate equitativo?
Os proprietários raramente usam o direito de resgate equitativo. Portanto, não há utilização frequente.
Quando se aplica o resgate equitativo?
Nos imóveis, o direito equitativo de resgate aplica-se imediatamente ao credor hipotecário que se apodera do imóvel do proprietário. Mas o direito é abortado assim que ocorrem as vendas de encerramento.
Qual é a diferença entre direito de resgate equitativo e estatutário
A principal diferença entre esses dois direitos é que o formal é utilizado antes da venda de encerramento e o último é utilizado após a venda de encerramento.
- ENCERRAMENTO DA CASA Explicado!!! (+ Guia detalhado para comprar casas hipotecadas
- LISTAS DE EXECUÇÃO DE EXECUÇÃO: Como encontrar listagens de execuções hipotecárias sem estresse
- ADVOGADO DE EXECUÇÃO: Visão geral e taxas (atualizado!)
- PITI REAL ESTATE: O que significa no mercado imobiliário
- JULGAMENTO DE DEFICIÊNCIA: Guia para Julgamento de Deficiência
