Muitos investidores estão procurando novas alternativas de investimento com a recente volatilidade do mercado de ações e baixas taxas recordes de juros. Algumas pessoas estão pensando em comprar um imóvel com impostos em atraso para aproveitar as taxas de empréstimo mais baixas. Mas o que significa se uma propriedade tem impostos inadimplentes e como você pode comprar um? Aqui vamos explicar o que significa um imóvel com impostos inadimplentes e dar um passo a passo de como comprar um.
O que os impostos inadimplentes de uma propriedade indicam?
Os proprietários de imóveis são obrigados a pagar seus impostos de propriedade impostos pelo condado a cada ano. De acordo com o United States Census Bureau, a família americana média gasta US $ 2,471 em impostos sobre a propriedade anualmente. Com todas as outras despesas que os proprietários devem arcar, é compreensível que alguns possam se encontrar em um aperto financeiro se não puderem fazer esse pagamento.
Os proprietários que não podem pagar suas contas de imposto predial correm o risco de perder sua propriedade. Se uma conta de imposto predial não for paga, o condado pode vender um certificado de garantia fiscal para compensar o governo pelo dinheiro perdido.
Os condados vendem seus certificados de garantia fiscal anualmente para o maior lance. O condado também pode considerar a taxa de juros que os investidores podem cobrar do proprietário para recuperar a obrigação do imposto sobre a propriedade.
O investidor deve pagar o pagamento do imposto predial pendente e quaisquer custos ou penalidades se um penhor fiscal for adquirido. A dívida será então recuperada do proprietário atual, acrescida de juros. As diretrizes locais determinam os limites das taxas e os cronogramas de pagamento.
Se o proprietário não pagar o empréstimo, o investidor recebe o direito legal de apreender o título da propriedade por meio de uma venda fiscal.
O que são Impostos Inadimplentes?
Os impostos não pagos devidos ao IRS são referidos como impostos inadimplentes. De acordo com a Investopedia, o descumprimento fiscal resulta em multas e juros adicionais cobrados da conta. O depósito ou pagamento deve ser feito dentro de oito semanas após o recebimento do aviso de inadimplência. Você pode escolher um plano de pagamento parcelado ou parcial se não puder liquidar totalmente o valor. Em casos graves, o IRS pode declarar uma pessoa “não cobrável no momento” e adiar a coleta por um tempo.
Se os impostos inadimplentes não forem pagos, a Receita Federal emitirá uma fatura pelo valor devido, incluindo multas e juros cobrados desde a emissão da fatura original. (Os juros continuam a acumular diariamente.) O IRS usará medidas agressivas de cobrança para garantir que a obrigação seja paga. Eles têm autoridade para guarnecer salários e até mesmo impor uma penhora de impostos sobre propriedades e ativos. É melhor evitar ao máximo esse tipo de situação, pois a penhora de salários pode ser extremamente difícil de reverter se suas finanças não permitirem o pagamento dos impostos devidos.
Como comprar um imóvel com impostos em atraso: um guia passo a passo
Passo #1: Descubra como o seu condado lida com as vendas de impostos.
Cada município tem seu procedimento de venda de impostos. Normalmente, você não pode olhar dentro da propriedade e deve pagar por isso. Por favor, informe-se com o escritório de arrecadação de impostos do seu condado sobre seus procedimentos.
Etapa 2: Investigue a Propriedade
Se um proprietário está atrasado impostos sobre a propriedade, eles também podem ter dívidas adicionais. Conduza sua pesquisa ou contrate uma empresa de títulos para realizar uma pesquisa de títulos para ver se existem outros ônus. Isso tem o potencial de fazer ou arruinar seu investimento.
Você pode perder dinheiro na transação se comprar outros ônus depois de comprar a casa, pois deve pagar todos os outros ônus da propriedade primeiro.
Passo #3: Inscreva-se para licitar a propriedade.
Verifique com seu município, mas na maioria dos casos, você deve registrar seu interesse na propriedade antes do leilão. Descubra como escrever e garanta que você não perca o prazo.
Passo #4: Antes do leilão público, determine seu orçamento máximo.
Você estará licitando a propriedade em um leilão público, então deixe sua emoção tomar conta. Faça sua pesquisa e escolha seu orçamento. Mantenha esse número à sua frente, para não se empolgar e dar lances demais.
A maioria dos leilões exige que você pague apenas em dinheiro. Isso pode incluir todo o dinheiro das economias ou dinheiro obtido com um empréstimo, como um empréstimo imobiliário em outra propriedade ou um empréstimo pessoal. Você deve ter o dinheiro em mãos para o leilão.
Passo #5: Participe do leilão e dê um lance
Você concorrerá com outros investidores imobiliários com objetivos semelhantes no leilão de execução fiscal. Todo mundo quer a propriedade, então planeje sua estratégia de lances com antecedência para que você possa agir rapidamente. A casa é geralmente vendida para o maior lance. Compreender os valores do bairro e quanto a casa pode valer quando você consertá-la é fundamental. Isso determina se o seu investimento vale a pena.
Passo #6: Pague pela casa se você ganhar o lance.
Se você vencer o leilão de execução fiscal, geralmente precisará de dinheiro ou cheque visado para concluir a transação. Alguns condados precisam de pagamento imediato, enquanto outros dão alguns dias para concluir a transação.
Se o tribunal distrital conceder alguns dias para resolver, um empréstimo em dinheiro é uma opção realista para comprar o imóvel com impostos em atraso. Se o tribunal distrital exigir o pagamento rápido, você deve ter dinheiro ou cheque visado em mãos antes de participar do leilão. Portanto, se a sua licitação para a casa for bem-sucedida, você deve ter um plano de pagamento concreto e viável.
Passo #7: Execução da escritura
Quando você concluir o negócio, o condado entrega a escritura a você. Isso lhe concede a propriedade da propriedade. O condado registra a escritura em seu nome, e você é livre para fazer o que quiser com a propriedade.
Fatores essenciais a serem considerados quando você deseja comprar um imóvel com impostos inadimplentes
A compra de impostos sobre vendas pode ser um esforço competitivo. Infelizmente, se você é novo no mercado de escrituras fiscais, é muito simples pagar a mais por uma propriedade. Isso deixa muito poucas oportunidades para investidores astutos ganharem generosamente.
Além disso, nem todas as propriedades serão vendidas em leilão. Por exemplo, o condado não pode prosseguir com o leilão se os impostos sobre a propriedade forem pagos integralmente ou se o proprietário declarar falência. Em certas circunstâncias, você pode passar muitas horas investigando várias casas, mas apenas uma é leiloada.
É possível localizar um imóvel fora do mercado que pode constituir uma excelente oportunidade de investimento. Nem todas as propriedades, no entanto, proporcionarão um bom retorno sobre o investimento. Portanto, antes de mergulhar nessa forma de investimento, certifique-se de conhecer os regulamentos e requisitos fiscais do seu estado e município. Pesquisar vendas anteriores ajudará você a ter uma noção das ofertas disponíveis em sua área. Também o ajudará a determinar se este empreendimento de investimento corresponde aos seus objetivos e tolerância ao risco.
As vantagens e desvantagens de comprar um imóvel com impostos inadimplentes
Comprar um imóvel com impostos em atraso pode ser assustador e atraente para os investidores imobiliários. Eles podem ser arriscados se você não entender completamente o problema, mas também podem ser pechinchas com desconto com muita promessa. Essas propriedades são frequentemente oferecidas com grandes descontos para compradores de casas, proprietários e reabilitadores. Os certificados de garantia fiscal podem ser usados como veículo de investimento para renda passiva ou para aquisição de imóveis. No entanto, para determinar o valor total desses prospectos, é necessário entender o procedimento e o prazo exigidos e quaisquer outras dívidas pendentes no imóvel.
Aqui estão as vantagens e desvantagens de casas com contas de impostos vencidas:
Os benefícios de comprar um imóvel com impostos inadimplentes
#1. Vendedores motivados
Todo investidor imobiliário procura vendedores motivados a vender. Para descobrir vendedores motivados, muitos procuram execuções hipotecárias, casas de inventário, pessoas atrasadas em seus pagamentos de hipotecas ou casas decrépitas com muita manutenção adiada. Alguns desses itens podem, mas nem sempre, se sobrepor a impostos sobre propriedades em atraso. Todo o resto pode ser fantástico. Procurar propriedades inadimplentes pode ser uma maneira inteligente de se conectar com proprietários sérios sobre a venda rápida de suas casas.
#2. Influência nas negociações
Ter algum poder de barganha na compra de uma nova casa, uma segunda casa de férias ou uma propriedade de investimento é sempre vantajoso. Comprar um imóvel com impostos inadimplentes envolve mais do que apenas comprar a preços reduzidos. Pessoas experientes entendem que ser capaz de negociar mais dos termos que você deseja é ainda mais vital. Datas de fechamento, financiamento, inspeções e reparos estão incluídos.
#3. Possibilidades lucrativas que outros estão ignorando
No setor imobiliário, a concorrência pode ser letal. Passamos por um longo período de intensa competição: batalhas de lances, agentes complexos, vendedores exigentes e transações rápidas. Ficar à frente ou ao redor da multidão pode ser incrivelmente benéfico. Muitas pessoas acreditam que as obrigações fiscais vencidas consumirão todo o patrimônio ou exigirão desembolsos significativos de caixa antecipadamente, mas nem sempre é esse o caso. Propriedades em atraso fiscal podem ser inadimplentes por apenas alguns dólares. Mesmo grandes ônus podem ser liquidados por centavos de dólar. Isso tem o potencial de transformar um negócio morto em um verdadeiro vencedor.
#4. Uma oportunidade de ajudar
Comprar casas em dificuldades de vendedores motivados não deve significar lucrar com o infortúnio de outras pessoas. Alguns desses proprietários podem ter agido de forma irresponsável, colocando-se nessa situação. Muitos deles estão lá sem culpa própria. Esta é uma oportunidade para ajudar as pessoas que estão sofrendo para pagar seus pagamentos devido a um divórcio ou desastre natural. Comprar a casa pode ajudá-los a seguir em frente e recomeçar. Evite que a propriedade se torne uma monstruosidade degradada que arrasta toda a área e desperdiça recursos públicos.
As desvantagens de comprar um imóvel com impostos inadimplentes
#1. Patrimônio Inadequado
Um problema com casas com grandes pagamentos de impostos vencidos é que esses ônus podem consumir rapidamente uma quantidade significativa de patrimônio. Mais residências americanas começaram a reverter para patrimônio negativo ou status subaquático. Apenas um ano de impostos prediais anuais em atraso pode adicionar mais de US$ 10,000 ao problema. Algumas pessoas devem centenas de milhares de dólares em impostos passados. Em raras situações, você pode localizar uma venda de casa “barata” com mais impostos inadimplentes do que o preço ou valor da casa.
#2. A proverbial ponta do iceberg
Impostos sobre propriedades vencidos costumam ser a ponta do iceberg dos problemas – nem sempre. Pode haver inúmeras despesas atrasadas, como serviços públicos, pagamentos de hipotecas, seguros, etc. Alternativamente, os proprietários podem ter abandonado a propriedade devido a outras preocupações legais, violações do código ou obstáculos no esforço de reabilitação. Muitos deles podem ser superados, mas você deve primeiro entender com o que está lidando para determinar se é uma transação realista e a que preço.
#3. Pagamento devido no fechamento.
Se você quiser receber uma hipoteca de compra e um seguro de título, precisará pagar esses impostos atrasados antes do fechamento. Se o vendedor não tiver patrimônio, isso pode ser uma preocupação significativa. A maioria dos credores convencionais não concederá fundos adicionais para pagá-los.
#4. Para onde o vendedor irá?
Se eles já estão com problemas financeiros e não podem pagar os impostos para salvar suas casas, você pode ter dificuldade em encontrar um comprador. A razão mais comum pela qual os vendedores em dificuldades não aceitam ofertas de assistência ou vendem, não importa quão terrível seja sua condição, é que eles não sabem para onde se mudariam. Para onde levarão seu cônjuge, filhos, pais idosos ou animais de estimação que residam com eles? Quanto mais você puder fazer para ajudar a resolver isso, mais provável será que sua oferta seja aceita.
Leia também: O QUE É A VENDA DE UM XERIFE? Tudo que você precisa saber
Como posso localizar casas na minha região que têm impostos não pagos?
Se você mora em um estado onde são vendidos ônus fiscais ou escrituras fiscais, a maneira mais simples de fazer isso é obter o jornal local, pois eles o publicarão no condado onde você está localizado. Você deve visitar os sites do condado se o seu estado não vender certificados de penhora de impostos.
Como faço para comprar uma propriedade no Texas com impostos não pagos?
As escrituras da propriedade com impostos não pagos são vendidas pelo lance mais alto. Antes de fazer uma oferta em uma propriedade, traga dinheiro ou cheque administrativo como pagamento aceitável. Ao colocar o lance mais alto em uma escritura de propriedade de impostos em atraso, um investidor pode ganhar um lance. O licitante vencedor receberá uma escritura do xerife do condado para a propriedade.
É possível pagar impostos sobre propriedades vencidos no Texas?
A execução fiscal e o procedimento de venda do Texas podem resultar na perda de sua casa se os impostos sobre a propriedade estiverem vencidos. No entanto, a lei do Texas oferece a opção de compensar os atrasados antes e depois do leilão de impostos para manter sua casa.
O que acontece se você não pagar impostos por um tempo?
Multas significativas e talvez pena de prisão são penalidades possíveis. Felizmente, o governo tem pouco tempo para acusá-lo de evasão fiscal. As cobranças devem ser feitas se o IRS decidir fazê-lo dentro de seis anos após a data de vencimento da declaração de imposto.
Conclusão
Investir em casas inadimplentes ou vendas de escrituras fiscais é uma excelente estratégia para diversificar seu portfólio. Antes de investir, faça sua lição de casa. Verifique se há ônus adicionais e certifique-se de que a propriedade esteja em boas condições (tanto quanto possível). Além disso, esteja familiarizado com as regras locais, para saber quanto tempo você tem para cobrar a dívida ou se apropriar do imóvel.
Existe um risco, como em todo investimento, mas o retorno frequentemente supera a maioria das outras possibilidades de investimento. As garantias fiscais e as vendas de escrituras fiscais podem diversificar seu portfólio de maneiras que outros ativos não podem.
Perguntas frequentes sobre como comprar um imóvel com impostos em atraso
Por quanto tempo o IPTU pode ficar sem pagamento?
Se a reclamação não for satisfeita dentro de um prazo razoável, o penhor pode encerrar a propriedade. Isso pode acontecer em algum lugar entre 60 dias e mais de 120 dias.
O que acontece se você não pagar IPTU?
Se você não pagar seus impostos sobre a propriedade em dia, poderá perder sua casa por meio de uma venda ou execução de impostos. Os proprietários de imóveis são obrigados a pagar impostos sobre a propriedade. Esses impostos pagam por vários serviços governamentais, como escolas, bibliotecas, estradas e parques.
Como os credores sabem que você deve impostos?
A maioria dos credores exige um a dois anos de declarações fiscais antes de emitir aprovação de hipoteca ou empréstimos para habitação. Sua declaração de imposto contém informações críticas e os credores a usam para verificar as informações de crédito. Seu relatório de crédito informa se você deve impostos federais ou estaduais.
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