Quer saber qual é a habilidade de sobrevivência mais importante? Gerenciamento de dinheiro. É claro que todas as outras habilidades que você conhece são importantes, mas isso – gerenciamento de dinheiro, está no topo do gráfico.
Sua capacidade de equilibrar receitas e despesas, definir metas financeiras e economizar ou gerenciar suas dívidas/empréstimos é uma habilidade que literalmente salvará sua vida.
Na verdade, a vida se torna muito mais fácil quando você tem boas habilidades financeiras.
Portanto, se você tem problemas de gerenciamento de dinheiro, apesar de ganhar dinheiro suficiente, é hora de melhorar seus hábitos financeiros.
Examinaríamos o gerenciamento de dinheiro em detalhes, mas, por enquanto, vamos começar com o básico.
O que é gerenciamento de dinheiro?
A gestão do dinheiro é o processo de monitorar minuciosamente as despesas, orçamento, serviços bancários e investimento do seu dinheiro. É também conhecido como geralmente supervisionar o uso do dinheiro, seja por um indivíduo ou um grupo.
A gestão do dinheiro é uma técnica usada para reduzir a taxa em que indivíduos, empresas e instituições gastam em itens que não têm valor significativo, fazendo com que o dinheiro rende juros altos.
Idealmente, a gestão do dinheiro é uma habilidade que você precisa aprender, se quiser alcançar a liberdade financeira. É por isso que aplicativos de finanças pessoais e consultores financeiros são as ferramentas mais comuns para usar quando se trata de gerenciamento de dinheiro.
Por outro lado, a gestão do dinheiro é usada nos mercados financeiros para explicar a gestão de investimentos.
À medida que os investidores aumentam seu patrimônio líquido, eles geralmente procuram os serviços de consultores financeiros para gerenciamento profissional de dinheiro. Não dá pra ter todo esse dinheiro e não saber administrar né?
Então, isso torna a gestão do dinheiro uma parte muito importante de nossas vidas. Seja para gestão de investimentos ou para gestão de finanças pessoais.
Importância da gestão do dinheiro
A importância da gestão do dinheiro não pode ser subestimada, pois literalmente ajuda a salvar sua vida.
Abaixo estão a importância da gestão do dinheiro
#1. Você tem mais segurança financeira
A gestão do dinheiro é uma habilidade que permite que você tenha muitas economias. Isso lhe dá confiança, sabendo que você pode lidar com despesas inesperadas sempre que elas surgirem.
Se você for muito cuidadoso com suas finanças, perceberá que, depois de definir seu orçamento para o ano, ainda poderá gastar o que não planejou.
Portanto, é apenas uma boa habilidade de gerenciamento de dinheiro que economiza quando chega o dia chuvoso.
#2. Você pode maximizar as oportunidades
Periodicamente, nos deparamos com várias oportunidades de ganhar dinheiro, mas deixamos de lado porque não temos dinheiro suficiente para realizar esse investimento.
No entanto, quem administra bem o seu dinheiro com sucesso, consegue investir nessas oportunidades e gerar retornos, ou até mesmo participar de experiências de mudança de vida.
Isso significa que há uma coisa a aprender, faça o que fizer, certifique-se de ter o suficiente para “jogar fora”. Ou seja, o suficiente para investir quando surgir uma boa oportunidade.
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#3. Alta pontuação de crédito
Uma boa pontuação de crédito é um reflexo de suas habilidades de gerenciamento de dinheiro. Normalmente, uma pontuação alta significa que você pagou suas contas em dia e manteve seu nível de dívida total muito baixo.
Portanto, ter boas habilidades de gerenciamento de dinheiro o recompensa com uma alta pontuação de crédito que, por sua vez, faz com que você desfrute de taxas de juros mais baixas.
#4. Menos estresse
De acordo com um estudo recente de 2017 da American Psychological Association, 62% dos americanos estão estressados com dinheiro. Isso pode, consequentemente, levar a problemas de saúde como enxaquecas e insônia.
Além disso, não poder pagar suas contas ou descobrir que precisa de dinheiro pode levar a um estresse significativo.
Assim, aprender a gerenciar suas finanças pode ajudá-lo a aproveitar a vida em vez de estar em constante necessidade de dinheiro.
#5. Ganhe mais dinheiro
À medida que sua renda cresce, você não se preocupará apenas em definir um orçamento e cumpri-lo para poder cobrir todas as suas despesas. Você estaria igualmente preocupado em como investir o dinheiro extra que você tem no final do dia.
Portanto, uma das coisas que a gestão de dinheiro faz por você é que ela permite que você conheça oportunidades de investimento, como ações e fundos mútuos.
A grande parte é que, enquanto você está no trabalho, seu dinheiro (investimentos) está trabalhando para você.
Tipos de gerenciamento de dinheiro
Geralmente, não há diferentes tipos de gerenciamento de dinheiro. No entanto, existem diferentes aspectos da gestão do dinheiro.
Mais ainda, para se tornar habilidoso nisso, você tem que entender o que está envolvido.
Abaixo estão os diferentes aspectos da gestão do dinheiro;
- Orçamento
- Banca e poupança
- Pagando impostos
- Investir
- Gerenciando dívidas
- Planejamento de aposentadoria e
- Planejamento Imobiliário.
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# 1. Orçamentação
Elaborar um orçamento é uma das várias maneiras de gerenciar seu dinheiro. Até que você tenha uma compreensão completa de quais são suas receitas e despesas, você não pode viver dentro de suas possibilidades.
#2. Banca e Poupança
Decidir onde guardar seu dinheiro não deve ser negligenciado, pois nem todos os bancos são iguais. As taxas são muito diferentes.
Alguns bancos podem cobrar por você visitar um caixa, falar com um representante de atendimento ao cliente por telefone, pagar contas on-line, sacar a descoberto sua conta ou muitos outros eventos.
Escolha um banco que tenha o melhor atendimento ao cliente e taxas, considerando os tipos de serviço que você planeja usar mais.
Ao decidir economizar, escolha uma conta que melhor se adapte às suas necessidades financeiras. Se você deseja operar uma conta corrente ou poupança, tudo depende de suas necessidades.
Conta corrente:
Muitas contas correntes dispensam certas taxas se o seu salário for depositado diretamente em sua conta. Eles também vêm com cartões de débito, que você pode usar para retirar dinheiro da sua conta e pagar itens como faria com um cartão de crédito.
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Contas de poupança.
Se você deseja operar contas de poupança, pergunte sobre taxas de juros, saldos mínimos e se você tem permissão apenas para um certo número de transações por mês. Nesse caso, você geralmente será cobrado por cada transação acima do limite.
Proteção contra roubo de identidade
Certifique-se de perguntar sobre as políticas do banco para protegê-lo contra fraudes e roubo de identidade se alguém usar seu caixa eletrônico ou cartão de débito sem sua permissão.
#3. Pagando impostos
Outra maneira de gerenciar seu dinheiro é arquivar seus impostos em dia. Se não for viável no momento, é melhor obter uma extensão.
No entanto, uma prorrogação não estende seu tempo para pagar quaisquer impostos que você deva; você terá que pagá-los quando fizer o pedido da extensão.
#4. Investimento
Investir é outra maneira lucrativa de gerenciar seu dinheiro. Portanto, ao considerar possíveis meios de investimento, tente certificados de depósito (CDs), títulos, fundos mútuos, imóveis, commodities, ações e empreendimentos comerciais.
Os investimentos vêm com riscos. Quanto mais arriscado for um investimento, mais importante é que você tenha algum conhecimento ou obtenha assistência de um agente competente.
#5. Gerenciando a dívida
Você não pode administrar seu dinheiro com sucesso e alcançar a liberdade financeira se não administrar cuidadosamente suas dívidas.
Limpe todas as dívidas de empréstimo estudantil, hipoteca de casa ou hipoteca de carro. Isso ocorre porque eles sempre terão uma parte da sua renda e você nunca poderá economizar tanto quanto deseja.
Então, o melhor é liquidar todas as dívidas, para desfrutar da paz de espírito que vem com isso.
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Habilidades de gerenciamento de dinheiro: como você pode gerenciar seu dinheiro?
Se você está procurando as melhores habilidades de gerenciamento de dinheiro para usar, aqui estão elas;
#1. Conheça sua situação financeira atual
O primeiro passo para gerenciar com sucesso seu dinheiro está em saber exatamente onde você está financeiramente.
Isso significa que você deve fazer um balanço do que possui (ativos) e do que deve (passivos). Seja brutalmente honesto consigo mesmo sobre quais dívidas pendentes ou despesas altas você precisa assumir o tempo todo.
Quando você subtrair suas despesas de sua renda, você obtém seu patrimônio líquido. Se suas despesas são maiores do que sua renda, você está falhando na gestão do dinheiro.
Mas, não há necessidade de se preocupar, porque com as dicas certas você se tornaria um profissional em pouco tempo.
#2. Defina metas financeiras SMART
Depois de ter feito uma análise completa do seu estado financeiro atual, é hora de definir metas financeiras viáveis. O que você quer alcançar com seu dinheiro e por quê?
A sigla SMART significa;
- Specífico
- Mfacilitado
- Achievable
- Rmontante
- TOrientado para o tempo
Aderir a essa sigla ajudará você a definir uma meta financeira realista e viável. Por exemplo, antes de conhecer essa sigla, você definiu uma meta financeira como “Pagar empréstimo estudantil”. Isso é bom, mas como você pretende atingir a meta?
Você está adicionando mais dívidas? Qual é a sua data de pagamento? Você tem a relação receita/despesa necessária para atingir esse objetivo?
Uma apresentação melhor desse objetivo será “Pagarei minha dívida de empréstimo estudantil até fevereiro de 2023”. Isso soa melhor, tem um tempo e é mais realista.
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#3. Faça um orçamento
Você tem um objetivo financeiro agora, parabéns! É hora de definir o caminho para alcançar esse objetivo. E o único caminho que tem um histórico comprovado de segurança é a elaboração de um orçamento.
Nem todo mundo ama o orçamento, mas os resultados são esplêndidos.
O orçamento envolve fazer uma lista de suas receitas, bem como suas despesas. Ele ajuda você a perceber despesas que podem ser cortadas. Na verdade, o orçamento ajuda você a ver claramente as finanças e o coloca no caminho certo para a independência financeira.
Uma maneira de tornar o orçamento divertido para você é empregar a regra 50/30/20. Onde 50% de sua renda vai para liquidar suas necessidades, 30% vai para desejos e 20% vai para pagar dívidas e economias.
Aqui estão passos simples para elaborar um bom orçamento
- Some suas receitas, despesas e economias
- Calcule o valor que você gasta em necessidades, desejos, economias e dívidas mensalmente. Estas podem ser estimativas.
- Acompanhe seus gastos a cada semana verificando a atividade da sua conta
- Orçamento para o próximo mês no final do mês anterior. Pode ser necessário atualizar as categorias de gastos com base em eventos mensais, despesas variáveis, mudanças de vida futuras, etc.
O orçamento funciona, você só precisa aprender a cumpri-lo.
#4. Construir e manter um fundo de emergência
Emergências acontecem o tempo todo. É uma das vantagens de ser humano. O verdadeiro desafio está na ação a ser tomada quando ocorrem emergências.
Os especialistas recomendam que você economize o suficiente para cobrir de três a seis meses de suas despesas. Portanto, se suas despesas forem de US $ 3000 mensais, convém reservar US $ 9000 e US $ 18,000. Tenha em mente que é um fundo de emergência.
Por outro lado, se parecer muito esmagador, você pode considerar começar devagar, a partir de US $ 1000, e aumentar gradualmente seu fundo de emergência. Pegue o que puder do seu salário todo mês.
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#5. Seja intencional ao gastar
É tão fácil gastar dinheiro inconscientemente. Na verdade, é tão bom gastar dinheiro a qualquer hora e de qualquer maneira que puder.
Mas se você vai ser bom em gestão de dinheiro, então você tem que ser intencional sobre o que você gasta seu dinheiro. Porque se você não fizer isso, você estaria apenas tirando dinheiro do seu futuro eu.
O orçamento é uma boa maneira de verificar seus gastos. Certifique-se de gastar com o que só importa.
#6. Diversifique sua renda
Você não teria muitos ativos em seu nome se tivesse apenas uma fonte de renda. Crie vários fluxos de renda. Olhe ao seu redor, outra coisa deve conseguir mais dinheiro.
Não se esqueça da internet, procure maneiras legítimas de ganhar dinheiro online e faça parte disso. Veja alguns Negócios online para ganhar dinheiro em 2022 (+ Guia de como começar)
A ideia é encontrar maneiras extras de ganhar alguns dólares extras mensalmente. Ele ajuda você a alcançar seu objetivo mais rapidamente.
#7. Limite suas compras com cartão de crédito
Os cartões de crédito são perigosos para o seu objetivo de gerenciamento de dinheiro. Na verdade, acho uma má ideia para quem quer chegar independência financeira.
Quando você fica sem dinheiro, você simplesmente recorre aos seus cartões de crédito sem considerar se pode pagar o saldo. E este é um caminho errado a seguir.
Resista ao desejo de usar seu cartão de crédito incessantemente. Isso pouparia muitas dívidas.
#8. Economize para sua aposentadoria
A hora certa de economizar para o seu futuro, foi ontem. Não espere até os 40 anos e sua produtividade ser de 60% antes de começar a economizar para a aposentadoria.
Comece agora. Comece a contribuir para qualquer plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Aproveite quaisquer fundos de contrapartida oferecidos pelo seu empregador e faça depósitos para o seu futuro.
Você ficaria feliz por ter feito isso.
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#9. Crie uma estratégia de pagamento de dívidas
Dívidas?? tente evitá-los ao máximo. Mas se você tiver algum, o melhor a fazer é criar uma estratégia de recompensa.
Faça os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas para evitar inadimplência e incorrer em multas por atraso. Configure pagamentos automáticos para garantir que você nunca perca um pagamento.
Determine quanto extra você pode colocar em dívida a cada mês. O mínimo é um ótimo começo, mas quanto mais você pagar agora, menos juros você pagará ao longo do tempo.
#10. Ser bom com dinheiro requer prática
Você pode não pegar o jeito no começo, mas com consistência, você gradualmente se tornará bom nisso.
Qual é a regra 50 30 20 para administrar dinheiro?
A regra geral é alocar sua renda mensal após impostos em três áreas para gastos: necessidades (50%), desejos (30%) e poupança (20%).
Quais são os 3 passos básicos para uma melhor gestão do dinheiro?
Existem três etapas fundamentais que você pode seguir para maximizar suas finanças, quer esteja planejando para você ou para toda a família: Primeiro, faça um orçamento. Crie um plano de poupança, segundo. Em terceiro lugar, pague suas dívidas.
O que significa gestão de dinheiro?
Orçamento, investimento, gastos e outros métodos de controle de quanto dinheiro uma pessoa ou organização usa são considerados partes do gerenciamento de dinheiro. A frase também pode ser usada mais especificamente para descrever o gerenciamento de portfólio e o gerenciamento de investimentos.
Qual é a regra de 30 dias com dinheiro?
Em vez de agir por um pensamento impulsivo, você decide adiar a possível compra por 30 dias e colocar o dinheiro em sua conta poupança. Após a janela de 30 dias, se você ainda quiser comprar esse item, vá em frente. Caso contrário, fica na sua conta poupança.
O que é a regra dos 25 e 4%?
A regra de multiplicar por 25 é uma técnica rápida e fácil para determinar o quanto você deve economizar antes de se aposentar. Se você retirar anualmente 4% do valor especificado de poupança, sua poupança para a aposentadoria poderá durar 30 anos.
O que é o dinheiro da Regra 70/30 10?
Você divide seu dinheiro para levar para casa em três categorias, dependendo de uma porcentagem específica, aderindo à regra de orçamento de 70/20/10. 70% de sua renda será gasta em despesas regulares e contas, 20% serão economizados e investidos e 10% serão usados para saldar dívidas ou fazer doações.
Qual é a regra de ouro da gestão do dinheiro?
“Não economize o que sobra depois de gastar, gaste o que sobra depois de poupar” está entre seus provérbios de gestão financeira mais conhecidos. Ou, em outras palavras, pague a si mesmo primeiro economizando antes de comprar.
PDFs de gerenciamento de dinheiro
Aqui estão alguns livros de gerenciamento de dinheiro para guiá-lo nessa jornada, bem como o link da Amazon.
- A reforma do dinheiro total: um plano comprovado para adequação financeira
- Transformando sua relação com o dinheiro
- Pense e Enriqueça
- The Millionaire Next Door: os segredos surpreendentes dos ricos da América
- Pai rico Pai Pobre
ponto de partida
Se você quer ser um profissional em gerenciamento de dinheiro, considere empregar essas dicas. Seria um longo caminho para ajudá-lo. Boa sorte!
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Referência
