Quer saber como funciona uma conta de custódia, como abrir uma conta de custódia, os tipos disponíveis, as regras da conta e quem paga os impostos sobre ela? Se sim, então continue a ler.
Antes de prosseguirmos, vamos esclarecer o que significa uma conta de custódia.
O Significado da Conta de Custódia
Uma conta de custódia é a abertura de uma conta financeira para uma criança, mas a gestão é feita por um adulto (guardião) para poupar e em nome da criança (menor) até que a criança tenha idade para reivindicar a conta no futuro. Tem limites para alguns investimentos, como ações de ativos mais arriscados, dependendo do tipo de conta aberta.
O que é uma conta de custódia em um banco?
As contas de custódia permitem que adultos, como pais, avós e outros, gerenciem as finanças de um menor e invistam seu dinheiro. As contas proporcionam a flexibilidade de utilização dos recursos para necessidades educacionais ou não educacionais, bem como a possibilidade de recebimento de benefícios fiscais.
Como funciona uma conta de custódia?
Uma conta poupança aberta para um menor por um dos pais ou outro responsável legal é chamada de conta de custódia. O adulto que abre a conta é o responsável por administrá-la, o que inclui tomar decisões sobre investimentos e determinar como o dinheiro será utilizado, desde que seja usado de forma que beneficie a criança de alguma forma .
Conta de Corretagem de Custódia
É o mesmo que as contas de custódia. A conta de corretagem é a melhor conta para abrir como custodiante (adulto ou responsável) devido à sua longevidade. Por ser um investimento de longo prazo e um preço baixo para começar, você pode economizar e investir em ações, ações, títulos, etc. para seu filho (menor). Isso significa que esse tipo de corretora de contas tem todos os investimentos em ativos que o custodiante (adulto) deseja investir para a criança (menor) que está investindo e economizando ações, títulos, fundos mútuos etc. como custodiante da conta, o que significa que o custodiante pode ser duas ou mais pessoas atuando na corretora como uma conta de custódia conjunta.
Qual é a melhor conta para abrir?
A melhor corretora de contas de custódia é Charles Schwab. Devido a isso, a conta de corretagem é a melhor escolha. que são a longevidade da empresa, taxas baixas, suporte total aos seus clientes e outros serviços que oferecem. mais impostos ou nenhuma comissão para seus clientes, o que os torna os melhores até agora em 2023. Mas existem outras contas de corretagem de custódia de melhor ou mais alto escalão, como TD Ameritrade, Fidelity, Etrade, Vanguard, Public, etc. transferências para uma conta de ato menor (UTMA). Mas algumas contas de corretagem de alto escalão têm ambos (UGMA e UTMA).
Os benefícios de uma conta de custódia
Existem muitas razões pelas quais os pais/responsáveis devem poupar/investir nos seus filhos (menores) para o seu futuro. Aqui estão alguns motivos abaixo:
- Tem uma enorme flexibilidade sem penalidades de retirada, a menos que haja uma circunstância premente que beneficie a criança, sem limites de contribuição específicos, sem renda específica, etc. Não é reversível ou ajustável após poupar ou investir.
- É mais barato criar ou começar com taxas baixas ou sem taxas se você for um membro da corretora. Não há limites de contribuição e os presentes enviados para a conta podem ser recuperados ou recolhidos dependendo da conta aberta.
- É o melhor lugar para economizar ou investir para o futuro da criança no momento certo.
- Existem vários benefícios fiscais para pessoas físicas (menores) que possuem ativos em uma conta.
- Eles ajudam a criança com problemas financeiros (para a faculdade).
- Eles são presentes financeiros para o menor (criança).
Como abrir uma conta de custódia
- Para abrir uma conta de custódia, você precisa primeiro conhecer as informações básicas sobre você. Que é o guardião (adulto) e o beneficiário (criança/menor) quanto à idade, data de nascimento, nome e CPF.
- A criança deve ter menos de 18 anos antes de abrir a conta.
- Você localiza uma empresa melhor que tenha uma conta de corretagem pessoalmente ou online. Abra a conta que deseja para o seu menor.
- Em seguida, verifique todas as informações necessárias, como taxas e recursos, referentes à conta antes de tomar qualquer decisão.
- Então segue o dinheiro, ações, títulos, etc. que você deseja investir para a criança (menor).
Tipos de Conta de Custódia.
Aqui estão os tipos de contas de custódia, a saber;
#1. Presente uniforme para conta de ato menor (UGMA)
Um tipo de conta de custódia é um presente uniforme para uma conta de ato menor. Os menores recebem esse tipo de conta como presente entre 18 e 21 anos; alguns chegam a 25. Suas contas têm limites em alguns ativos, como dinheiro, títulos, etc. É menos flexível e não aceita investimentos mais arriscados como (ações). O direito vai para menores de 18 anos de idade.
#2. Transferências Uniformes para Conta de Ato Menor (UTMA)
Este é um dos tipos de contas de custódia associadas a qualquer tipo de conta poupança ou investimento. Além disso, é a melhor e mais importante conta para usar. Tem acesso ilimitado a ações, dinheiro, títulos, etc, incluindo imóveis, etc., para menores. Os menores recebem esse tipo de conta como presente com idades entre 18 e 21 anos (alguns chegam a 25), dependendo dos tipos de políticas ou regras da conta de custódia.
Como obtenho uma conta de custódia?
Se você for menor de 18 ou 21 anos, dependendo do estado, um adulto deverá abrir uma conta de custódia para você. Se você tem mais de 21 anos, pode abrir uma conta por conta própria. A pessoa que inicia a conta é a pessoa responsável por gerenciá-la até o momento em que você atinge a maioridade, momento em que ela é transferida para você e você é o responsável por gerenciá-la.
Quem controla uma conta de custódia?
O dinheiro na conta pertence à criança, mas o adulto está servindo como guardião da criança até que ela atinja uma idade especificada (entre 18 e 25 anos, dependendo do estado), momento em que os bens devem ser repassados para a criança. Todas as decisões de investimento devem ser aprovadas pelo custodiante da conta antes que a conta possa ser movida, no entanto, o filho beneficiário não pode ser alterado após a abertura da conta. O tutor pode fazer saques sempre que entender, mas sempre em benefício da criança.
Quais são as opções de investimento para uma conta de custódia?
Os custodiantes têm acesso a todas as nossas alternativas de investimento disponíveis, que incluem ações, opções, fundos mútuos, títulos, certificados de depósito e frações de ações, entre outros. (É importante observar que a criança para quem a conta foi criada não poderá fazer depósitos na conta até que a conta seja oficialmente transferida para ela.)
Regras da conta de custódia
Existem regras ou princípios que orientam a conta de custódia, dependendo do tipo de conta de custódia que você abre.
- Uma das regras de custódia são as transferências de bens que são feitas ao menor na idade devida, considerando o tipo de conta que está sendo aberta pelo custodiante.
- Para benefícios fiscais, alguns ativos de investimento desfrutam de algum buffer fiscal até certos limites.
- Os fundos não podem ser retirados pelo custodiante para uso pessoal, a menos que seja para benefício ou uso do menor (filho).
- Ele ensina como investir para o futuro de seu filho e construir uma riqueza que durará por toda a vida ou mais, dependendo do tipo de investimento feito.
- Uma das regras da custódia é que ela oferece pouca complexidade e grande flexibilidade sobre como investir na conta, etc.
- Os investimentos ou poupanças depositados na conta tornam-se propriedade do menor e não é possível recuperá-los pelo custodiante.
- Finalmente, a conta pode ajudar o menor em algum nível, como oferecer assistência financeira para a faculdade (educação).
Prós e contras da conta de custódia
Na conta de custódia, são prós e contras que são os seguintes.
- Eles têm enorme flexibilidade sem limites de contribuição, sem penalidades de retirada, com diferentes ativos para investir na conta.
- Os primeiros $ 1,150 de renda não recebida são isentos de impostos e, depois disso, o imposto é baixo, dependendo do tipo de conta de custódia do menor.
- A transferência de contas para um menor é possível assim que ele atingir a idade exigida para a conta.
- A retirada só é permitida se for do interesse do menor.
- Não há regras sobre como o dinheiro é gasto pelo beneficiário.
- Os beneficiários não são alterados, a menos que o menor morra antes do vencimento da conta.
- É fácil e conveniente abrir uma conta de custódia e é mais barato começar.
- Depois que um investimento ou poupança começa na conta, é irrevogável e não pode ser recuperado pelo custodiante. Pertence ao menor.
Quem paga os impostos sobre a conta de custódia?
A “criança” paga impostos em uma conta de custódia. Os rendimentos levados para a conta pertencem à criança. No entanto, se exceder um determinado valor, um arquivo é apresentado para imposto de renda federal separado usando os formulários 1040, 1040A ou 1040EZ. Por esse meio, o menor é quem paga os impostos da conta de custódia. A criança também paga os impostos da conta de custódia por meio dos pais, principalmente para casais. Eles pagarão uma quantia de $ 15,000 na conta de cada um de seus filhos. Será usado como uma vantagem para o imposto federal anual sobre doações e será feito anualmente.
Conta de custódia de fidelidade
Fidelity é uma conta de corretagem sob a conta de custódia ou o custodiante para investir em ações, títulos, etc., e poupança para a criança. Possui duas contas de custódia (UGMA e UTMA). Eles fazem parte da corretora de custódia de alto nível. É mais fácil e barato com taxas baixas fazê-lo pessoalmente ou online para o custodiante abrir a conta.
Tratam qualquer tipo de investimento pela contabilidade que o custodiante deseja. Ao abrir uma conta de custódia, você verifica as políticas que a orientam para saber se ela é adequada para fazer o investimento na conta. Se não for adequado, eles podem escolher outra conta que tenham; uma conta 529
Quem reivindica a conta se a criança morrer antes da data de vencimento?
O beneficiário pode ser alterado se a criança falecer antes da idade especificada. Cabe a você preencher a legislação aplicável. O custodiante administra a poupança/investimento financeiro do menor até a data de vencimento.
Dependendo das políticas da empresa/contabilidade, quando o filho (menor) completar 18 anos. Independentemente da vontade do beneficiário, é necessário liberar os fundos depositados em fideicomisso para ele. Apenas o tutela do patrimônio da pessoa pode controlar esses fundos de custódia.
Você pode encerrar uma conta de custódia e não sofrer penalidades se o custodiante entregar os fundos ao menor ou transferi-los para outra conta em benefício do menor.
Posso sacar dinheiro de uma conta de custódia?
Você, como custodiante, pode fazer saques de uma conta de custódia caso precise usar os fundos para qualquer coisa que beneficie o menor. Você não tem permissão para recuperar o dinheiro para si mesmo ou entregá-lo a qualquer outra pessoa.
O que é um exemplo de uma conta de custódia?
Uma das muitas variedades de contas de custódia é a Conta Poupança Educacional Coverdell, que é utilizada por pais e outros adultos para economizar dinheiro para a educação de uma criança. Contas de custódia vêm em uma variedade de outras formas também. Nesse cenário, o custodiante da conta é o pai ou qualquer outro adulto contribuinte, enquanto a criança é a beneficiária da conta.
A Conta de Custódia é Segura?
Como as corretoras que oferecem contas de custódia não combinam os ativos de seus clientes com os seus próprios, seus investimentos estarão protegidos de quaisquer riscos e não estarão acessíveis aos seus credores. Seus bens serão administrados de acordo com os protocolos estabelecidos pela corretora no caso de declaração de falência.
Perguntas frequentes sobre a CONTA CUSTÓDIA
Posso investir com uma conta de custódia?
Sim, você pode investir em uma conta de custódia para seu menor (filho) abrindo uma conta em uma conta de corretagem com UTMA ou UGMA.
Conta de custódia é o mesmo que conta poupança?
É o mesmo que poupança, mas de uma forma mais elevada. O custodiante investe em coisas como ações, ações, títulos, fundos, etc. para a criança até que ela atinja a idade adequada para reivindicar a conta.
A conta de custódia é uma boa ideia?
É uma boa ideia para o filho/beneficiário do custodiante abrir uma conta de custódia como presente, seja uma conta UTMA ou UGMA configurada para o benefício da criança.
Quem paga os impostos sobre a conta de custódia?
A criança paga os impostos da conta se a receita da conta exceder um determinado valor de $ 1,100. O custodiante deve abrir um arquivo separado para a declaração de imposto de renda federal para pagar os impostos através dos formulários 1040, 1040A, etc.
Os pais podem tirar dinheiro da conta de custódia?
Não é legalmente permitido aos pais ou tutores retirar dinheiro da conta de custódia que é para suas próprias despesas ou usá-la para abrir uma conta para outra criança. Só é permitido se for para o benefício da criança.
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