As empresas de cartão de crédito são cooperativas de crédito, bancos, redes de pagamento e outras instituições financeiras que fornecem crédito a indivíduos e proprietários de empresas, além de facilitar as transações com cartão. As 4 principais empresas de cartão de crédito nos EUA são Mastercard, American Express, Discover e Visa. Vamos nos debruçar mais sobre eles neste capítulo, assim como sobre outras empresas de cartão de crédito.
O que são empresas de cartão de crédito?
As empresas de cartão de crédito são bancos e cooperativas de crédito que distribuem cartões de crédito para consumidores e proprietários de pequenas empresas. Eles também atendem às contas de seus portadores de cartão cobrando por compras, aceitando pagamentos, etc. As empresas de cartão de crédito são classificadas principalmente como redes de crédito e emissores de cartões.
Quais são as 4 principais empresas de cartão de crédito?
American Express, Discover, Mastercard e Visa são as 4 principais empresas de cartão de crédito nos Estados Unidos. Cada rede de cartão de crédito, também conhecida como associação de cartão, opera de maneira ligeiramente diferente, mas os princípios fundamentais permanecem os mesmos.
As redes de cartões permitem que os fundos sejam transferidos de um titular de cartão para um comerciante. Quando você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, os processadores de pagamento usam uma rede de cartões para comunicar as informações da transação entre o banco do comerciante (também conhecido como banco adquirente ou adquirente) e a instituição financeira que emitiu seu cartão.
Um emissor de cartão de crédito é um banco ou cooperativa de crédito que emite um cartão de crédito para um usuário final, como um consumidor ou proprietário de uma pequena empresa. Nos Estados Unidos, os principais bancos frequentemente operam como emissores de cartões de crédito: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover e US Bank são todos emissores de cartões.
Outras empresas de cartão de crédito
Além das 4 principais operadoras de cartão de crédito, existem outras empresas que operam da mesma forma. Vamos discuti-los nesta seção.
# 1. Expresso americano
A American Express se apresenta como um serviço de pagamento que conecta os clientes a “itens, insights e experiências que melhoram vidas e impulsionam o sucesso corporativo”.
A plataforma de pagamentos da empresa consiste na emissão de cartões e na gestão de uma rede de pagamentos. Os clientes da American Express incluem indivíduos, pequenas empresas, empresas de médio porte e corporações multinacionais.
Embora os cartões American Express não sejam inteiramente emitidos pela American Express, muitos dos melhores cartões Amex são.
#2. Banco da América
O Bank of America atende a mais de 67 milhões de consumidores e clientes de pequenas empresas com serviços bancários e de cartão.
Os produtos de cartão da empresa têm alta classificação em nossa lista dos principais cartões de estudante, mas a corporação oferece uma ampla gama de opções de cartão de crédito para indivíduos e empresas de todos os portes.
#3. Barclays
Sem localizações físicas, o Barclays fornece serviços online globais. O emissor oferece opções de cartão de crédito para famílias e pequenas empresas.
A empresa oferece cartões de marcas compartilhadas, como o AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* ou o JetBlue Card*, mas também oferece cartões independentes, como o Barclaycard Platinum (disponível apenas no Reino Unido).
# 4. Capital One
A Capital One Financial Corporation é um conglomerado com várias localizações físicas e uma presença online significativa. Com base no saldo pendente dos dados de empréstimos de cartão de crédito de 2021, a corporação é a terceira maior emissora de cartões de crédito Visa e Mastercard nos Estados Unidos, oferecendo opções de cartão no topo da lista para consumidores e empresas em várias categorias de cartões.
# 5. correr atrás
O JPMorgan Chase & Co. atua em banco de investimento, serviços financeiros para consumidores e pequenas empresas, banco comercial, processamento de transações financeiras e gerenciamento de ativos. O banco tem localizações físicas em todo o país e também oferece serviços bancários online. Os cartões de crédito Chase são conhecidos por serem alguns dos cartões de viagem mais focados em recompensas e com muitos benefícios disponíveis.
#6. Citi
Os 200 anos de conhecimento bancário e de gerenciamento de ativos financeiros do Citi não se traduzem em dois séculos de experiência em cartão de crédito, mas as opções de cartão de crédito do Citi são bem conhecidas entre os especialistas em cartão de crédito, principalmente por longos períodos introdutórios de APR e recompensas generosas.
#7. Descobrir
A Discover é um dos maiores bancos digitais dos Estados Unidos, emitindo cartões e atuando como rede de cartões. Embora a rede geralmente não seja aceita fora dos Estados Unidos, os cartões do Discover estão no topo de várias de nossas melhores listas de esquemas de recompensa lucrativos e outros recursos.
# 8. Sincronia
A Synchrony é conhecida por emitir cartões de crédito para lojas. Como financiador parceiro do varejo e de outros setores, o banco se especializou principalmente em empréstimos ao consumidor.
#9. banco americano
O US Bank tem filiais em todo o país. Indivíduos, empresas e empresas importantes podem usar os bens e serviços financeiros do banco, que incluem várias opções de cartão de crédito, como o US Bank Visa Platinum.
#10. Wells Fargo & Co
A Wells Fargo afirma atender uma em cada três residências nos Estados Unidos. O banco, sem dúvida uma das marcas mais famosas no financiamento ao consumidor, oferece inúmeros cartões de crédito sólidos para pessoas físicas e jurídicas.
Cooperativas de crédito
Uma cooperativa de crédito é uma entidade financeira de propriedade de membros que faz empréstimos e fornece contas correntes e de poupança, semelhantes a um banco. Uma cooperativa de crédito, ao contrário de um banco, distribui lucros aos seus membros. Isso implica que as cooperativas de crédito normalmente oferecem taxas de juros mais baixas sobre empréstimos e maiores taxas de poupança – bem como uma experiência bancária potencialmente mais amigável. Muitas cooperativas de crédito fornecem cartões de crédito de recompensa especialmente atraentes. Aqueles que desejam ser mais ecológicos ou bancários com mais responsabilidade podem preferir uma cooperativa de crédito a um banco maior.
Emissores de cartão de crédito x rede de cartão de crédito
Enquanto as redes de cartões de crédito facilitam a transferência de informações, os emissores de cartões de crédito fornecem cartões de crédito para consumidores e empresas. A instituição que determina quem se qualifica para a linha de crédito rotativo cobra taxas do consumidor e oferece recompensas é conhecida como emissor do cartão. Ao pagar sua fatura ou relatar a perda do cartão, você lidará principalmente com o emissor do cartão (e não com a rede do cartão).
Como essas instituições bancárias também oferecem cartões de crédito, American Express e Discover se destacam entre as quatro principais redes de cartões de crédito. No entanto, se você deseja um cartão de crédito Visa ou Mastercard, deve solicitá-lo por meio de outra instituição financeira, como Chase, Citi, Bank of America ou Capital One.
Embora ofereçam muitos cartões de crédito, várias empresas de cartão de crédito importantes não são marcas familiares. Synchrony Financial e Comenity Bank, por exemplo, são os dois principais emissores de cartões de crédito por trás de vários cartões de crédito para lojas. Nenhum dos dois bancos possui filiais de alta visibilidade nos Estados Unidos.
Quais são os cartões de crédito mais difíceis?
Os cartões de crédito mais difíceis de obter exigem muito crédito, um grande salário e, em algumas circunstâncias, um convite. Por exemplo, o infame cartão Centurion “Black” da American Express está disponível apenas para clientes que cobram centenas de milhares de dólares todos os anos e são convidados a se inscrever. Aqui estão os cartões de crédito mais difíceis de obter:
#1. Reserva de Safira de Perseguição
Por ser um dos melhores cartões de recompensa do mercado, o Chase Sapphire Reserve é um dos cartões de crédito mais difíceis de obter aprovação. Do bônus de boas-vindas de 60,000 pontos a 1 a 10 pontos por US$ 1 gasto em compras e até mesmo a taxa anual de US$ 550, é fácil ver por que o Sapphire Reserve é tão popular. É também por isso que você precisará de crédito pendente para ser autorizado.
#2. Capital One Spark Cash Select – Bônus em dinheiro de $ 500
Para aprovação, Capital One Spark Cash Select - $ 500 Cash Bonus requer grande crédito. O cartão também possui termos atraentes, como uma taxa anual de $ 0, 1.5 a 5% em dinheiro de volta nas compras e um bônus introdutório considerável. Novos portadores de cartão receberão $ 500 depois de gastar $ 4,500 nos primeiros três meses.
#3. Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards
O cartão de crédito Capital One Venture X Rewards é difícil de obter porque requer crédito excepcional e tem uma taxa anual de $ 395. No entanto, novos titulares de cartão podem ganhar um bônus introdutório de 75,000 milhas gastando pelo menos $ 4,000 dentro de três meses após a criação de uma conta. O Capital One Venture X também oferece até $ 300 em créditos de extrato anual para reservas da Capital One Travel, bem como taxas de recompensas contínuas significativas de 2 a 10 milhas por $ 1 gasto e uma variedade de outros benefícios.
#4. Cartão American Express Centurion
O American Express Centurion Card é o mais difícil de obter. O Amex Centurion, às vezes conhecido como “Black Card”, requer um convite para ser obtido. E é relatado que você deve cobrar pelo menos $ 1 milhão por ano em um cartão de crédito American Express para se qualificar.
#5. O cartão de crédito X1
O cartão de crédito X1 é um cartão de crédito apenas para convidados que requer uma pontuação de crédito alta para ser aprovado. Este cartão também não tem taxa anual e recompensa a uma taxa de 2 a 3 pontos para cada $ 1 gasto.
#6. Cartões de crédito Visa Simmons Bank
Esses bancos não fornecem mais apenas APRs normais baixos. Você deve ter um histórico muito forte como mutuário. Mesmo cartões de crédito para pessoas com bom crédito cobram mais de 14% em média. Isso é o que distingue a TAEG padrão de 14.5% – 22.5% (V) do cartão Simmons Bank Visa. Além disso, não há cobrança anual. O Simmons Bank Visa, como você pode pensar, requer um grande crédito para ser aprovado.
#7. Cartão Elite da Wells Fargo Company
O Wells Fargo Company Elite Card é o mais difícil de obter para um cartão de crédito comercial porque requer crédito excepcional para ser aprovado. A maioria dos outros cartões de crédito comerciais também aceita candidatos com excelente crédito. O Wells Fargo Business Elite Card também tem condições muito atraentes, oferecendo 1.5% de reembolso em todas as compras e um bônus de boas-vindas de $ 1,000 depois de gastar $ 25,000 dentro de três meses após a abertura de uma conta. Dados os critérios iniciais de gasto de bônus, é um cartão difícil de ser aprovado e um cartão desafiador para se tornar excelente. Caso contrário, sem cobrança anual no primeiro ano ($ 125 depois disso), não deve ser muito difícil de financiar.
Qual cartão de crédito tem aprovação mais rápida?
O cartão de crédito com aprovação mais rápida é o da American Express.
Como as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro?
As empresas de cartão de crédito podem ganhar com transações de consumidores, taxas de consumo e juros cobrados sobre saldos.
#1. Taxas para transações
Toda vez que você toca, insere, desliza ou clica em um cartão de crédito, o comerciante paga uma taxa de transação pela facilidade de cobrança do pagamento. Essa contribuição, que normalmente varia entre 1% e 4%, é frequentemente incluída no custo dos itens ou serviços que você compra. Alguns fornecedores repassam esse preço diretamente aos clientes. De qualquer forma, as redes de cartões lucram com as taxas de transação cobradas diretamente dos fornecedores pela facilidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito e indiretamente dos consumidores por meio da marcação de custos.
#2. Interesse
Uma taxa de juros vinculada ao uso de um cartão varia de acordo com o credor e sua credibilidade, e normalmente será cobrada de qualquer saldo existente no cartão. Quando você não paga sua conta em dia, os credores lucram com os juros. Você pode evitar custos de juros pagando pontualmente e integralmente cada período de cobrança. Os juros não serão acumulados durante o período de carência (geralmente um ciclo de cobrança).
#3. Encargos Anuais
As empresas de cartão de crédito podem cobrar taxas anuais para cartões com recompensas altas ou cartões comercializados e adaptados para pessoas com crédito ruim. As taxas anuais podem ser proibitivamente caras, especialmente para os cartões de recompensa mais caros e ricos em recursos.
#4. Taxas e Encargos Adicionais
Os emissores de cartões podem cobrar taxas atrasadas por não pagar no prazo, taxas de adiantamento em dinheiro para sacar dinheiro de um caixa eletrônico com um cartão, taxas de transferência de saldo para transferir o saldo de outro cartão, taxas de transações estrangeiras para compras feitas fora dos Estados Unidos e mais -limite as taxas quando o titular do cartão exceder um limite de crédito. Todas essas taxas permitem que as empresas de cartão se beneficiem das necessidades financeiras de seus clientes.
Em conclusão,
Existem inúmeras empresas de cartão de crédito disponíveis, mas quase todas usam uma das 4 principais redes: American Express, Discover, Mastercard ou Visa. Vários emissores de cartões fornecem contas de crédito rotativo e emprestam dinheiro aos usuários de várias formas por meio de cartões de crédito. Muitos desses serviços podem incluir recompensas lucrativas e esquemas de fidelidade para persuadir as pessoas a usar cartões de crédito, mas os cartões de crédito também trazem muita responsabilidade. Lembre-se de que pagamentos atrasados ou ausentes, além de manter um saldo por um longo período de tempo, podem ser caros.
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Referências
