O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é uma lei federal criada para proteger os consumidores de práticas injustas e enganosas de cobrança de dívidas. A lei procura garantir que os direitos dos consumidores sejam respeitados no contexto da atividade de cobrança de dívidas, bem como fornecer um mecanismo para a resolução de litígios. Este artigo explora a definição do FDCPA, sua finalidade e proteções, bem como como ele pode ser violado. Ele também fornece informações importantes sobre a apresentação de reclamações, defesa contra práticas de cobrança de dívidas, violações do FDCP, leis do FDCP, verificação do FDCP dos requisitos de dívida, como processar cobradores de dívidas por violações do FDCPA, o estatuto de limitações do FDCPA e muito mais.
O que é Fair Debt Cоllесtіоn Practices Act (Fdcpa)
O Fаіr Debt Cоllесtіоn Prасtісеѕ Act (FDCPA) é uma lei federal que limita as práticas de terceiros nos Estados Unidos. A FDCPA promove a cobrança justa de dívidas ao proibir certos tipos de práticas abusivas de cobrança, incluindo assédio e declarações falsas. O FDCPA também exige que os cobradores de dívidas forneçam aos devedores informações sobre seus direitos. No entanto, o FDCPA não protege os mutuários de qualquer tipo de credor, incluindo bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.
#1. Como funciona o FDCPA?
Devedores privados não podem usar o FDCPA para cobrar dívidas. Por exemplo, se o proprietário da oficina do bairro ligar para lembrá-lo de que você deve dinheiro a ele, esse indivíduo não é legalmente classificado como cobrador de dívidas. Apenas cobradores terceirizados, como agentes que trabalham para empresas de cobrança de dívidas, estão sujeitos aos regulamentos de Cobrança Justa de Dívidas. Algumas das responsabilidades cobertas pelo estatuto são hipotecas, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e dívidas domésticas.
#2. As leis e regulamentos da FDCPA
As empresas comerciais estão isentas das restrições do FDCPA, portanto, os procedimentos de cobrança podem se tornar mais simples para os credores. Mas, como a maioria das coisas na vida, entender as especificidades do acúmulo de dívida comercial requer mais do que uma simples explicação. Vamos examinar cada nível da diretriz para obter uma resposta totalmente compreendida para ajudá-lo a compreender melhor os princípios fundamentais do ato financeiro.
#3. Leis federais se aplicam a dívidas comerciais
Embora os regulamentos da FDCPA digam expressamente que se aplicam a dívidas domésticas, familiares e pessoais, é possível que não se estendam a terceiros. Isso indica que todas as despesas feitas em nome de uma entidade comercial não são cobertas pela legislação. Atualmente não existe nenhuma lei federal que abranja tentativas de cobrança de dívidas de empresas por parte de terceiros.
#4. Regulamentos estaduais para cobrança de dívidas comerciais e empresariais
Se o governo estadual desenvolveu estratégias de cobrança de dívidas comerciais por meio da legislação depende de onde você mora ou em que área você está. A lei que exige que empresas terceirizadas de cobrança obtenham licenciamento estadual direto foi promulgada por várias localidades. A probabilidade de o governo exigir a vinculação simultânea de uma agência é bastante alta.
Os pré-requisitos acima mencionados não garantem a proteção completa do consumidor no mesmo nível que o FDCPA, mas aumentam significativamente os obstáculos de entrada no campo da cobrança abrangente. Isso evita que muitos caçadores de lucro aleatórios iniciem operações de coleta.
#5. Reputação é essencial
É obrigatório cumprir as alterações feitas no FDCPA legislação de cobrança de dívidas comerciais. Além disso, é importante lembrar que o método ideal para lidar com uma cobrança de empréstimo é ir além dessas regras para garantir que os clientes sejam tratados com respeito.
Numerosos grupos avaliam, classificam e criticam as agências de cobrança de dívidas com base em como elas organizam suas operações. Ainda assim, apenas organizações confiáveis terão a oportunidade de colaborar com empresas respeitáveis. Diante disso, uma agência de cobrança deve cumprir todas as leis e regulamentos da FDCPA, independentemente de pertencerem à dívida específica com a qual estão trabalhando.
#6. De forma holística
O processo de cobrança de dívidas difere dependendo do tipo de empresa. Fazer uma barganha para uma entrega aceitável dos clientes, trabalhar com uma agência respeitada e estabelecer sua reputação são, em última análise, tudo o que importa. Ao fazer isso, você evita o tempo, a ansiedade e os aborrecimentos que acompanham a coleta de dinheiro.
Violações da FDCPA
The Fair Dеbt Collection Prасtісеѕ Act (FDCPA) іѕ um fеdеrаllаw nos Estados Unidos que оutlіnеѕrulеѕаnd regulamentos para dívida соllесtоrѕwhеn tentando tосоllесtdеbtѕ de соnѕumеrѕ. Violações do FDCPA ocorrem quando os cobradores de dívidas se envolvem em certas práticas proibidas. Aqui estão algumas violações comuns do FDCPA, juntamente com explicações:
#1. Assédio ou Abuso:
É contra a lei os cobradores de dívidas assediarem, abusarem ou maltratarem o comprador de qualquer forma. Isso inclui o uso de ameaças, linguagem obscena ou profana, ligações repetidas com a intenção de incomodar ou publicar uma lista de devedores.
#2. Representações falsas ou enganosas:
Os cobradores de dívidas não podem fazer declarações falsas ou enganosas sobre a dívida ou sobre si mesmos. Eles não estão autorizados a alegar ser advogados, deturpar o valor devido ou ameaçar com uma ação legal que não podem tomar.
#3. Práticas Desleais:
Os cobradores de dívidas devem tratar os consumidores de forma justa e não podem se envolver em práticas desleais. Exemplos de práticas desleais incluem a tentativa de cobrança de taxas ou juros não permitidos por lei, depósito antecipado de cheques pré-datados ou apropriação ou ameaça de apropriação ilegal da propriedade do consumidor.
#4. Violações de comunicação:
Os cobradores de dívidas têm regras específicas sobre quando e como podem se comunicar com os consumidores. Eles não podem entrar em contato com os consumidores em horários ou locais inconvenientes, como antes das 8h. ou depois das 9h, a menos que o consumidor concorde. Eles também não podem se comunicar com os consumidores em seu local de trabalho se souberem que o empregador proíbe tal comunicação.
#5. Divulgações não autorizadas:
Outra violação do fdcpa é a divulgação não autorizada. Os cobradores de dívidas devem ter cuidado ao divulgar a dívida do consumidor a terceiros. Eles só podem discutir a dívida com o consumidor, seu advogado, uma agência de relatórios de crédito, o credor original ou o advogado do credor. Na maioria das vezes, é contra a lei falar sobre um empréstimo com familiares, amigos ou colegas de trabalho.
#6. Validação de Dívidas:
Quando um consumidor contesta uma dívida, o cobrador de dívidas deve fornecer a validação da dívida, incluindo informações sobre o credor original e o valor devido. Deixar de fornecer essas informações mediante solicitação é uma violação do FDCPA.
Estatuto de limitações da FDCPA
O estatuto de limitações da FDCPA para uma cobrança de dívida em violação da FDCPA é de um ano a partir da data da violação. O Estatuto de Limitações da FDCPA pode se estender por três anos para violações intencionais ou violações da lei estadual. No entanto, há um prazo prescricional de seis anos para instaurar um processo se a infração ocorreu antes de 27 de outubro de 1977. Além disso, em certas reivindicações negligentes, o relógio para de correr enquanto um ato de um infrator suspende seu direito de processar.
Verificação FDCPA dos Requisitos de Dívida
De acordo com o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), os cobradores de dívidas são obrigados a fornecer certas informações aos consumidores quando tentam cobrar uma dívida. Esta informação é referida como “verificação da dívida”. Aqui estão os principais requisitos para a verificação FDCPA dos requisitos de dívida:
#1. Notificação por escrito:
Dentro de cinco dias após a comunicação inicial com o consumidor, o cobrador de dívidas deve enviar uma notificação por escrito contendo informações específicas. O consumidor pode contestar a dívida e deve receber uma declaração informando o valor e o nome do credor.
#2. Período de disputa:
De acordo com os requisitos de verificação da dívida da FDCPA, a notificação por escrito também deve informar ao consumidor que ele tem 30 dias para contestar a dívida por escrito. Se o consumidor contestar a dívida dentro desse prazo, o cobrador deverá cessar as diligências de cobrança até que tenha providenciado a comprovação da dívida.
#3. Verificação da dívida:
Se um cliente contestar a dívida por escrito dentro de 30 dias, o cobrador de dívidas deverá fornecer prova da dívida. A verificação da FDCPA dos requisitos de dívida envolve o fornecimento de informações que confirmam a existência e o valor da dívida. Isso normalmente inclui detalhes como o nome e as informações de contato do credor original, uma cópia do contrato ou acordo original e quaisquer outros documentos relevantes que comprovem a dívida.
#4. Cessação das Atividades de Cobrança:
Nos requisitos de verificação de dívida da FDCPA, se um consumidor contestar a dívida e solicitar verificação, o cobrador de dívidas deve interromper os esforços de cobrança até que forneça a verificação solicitada. Durante esse período, eles não podem divulgar a dívida às agências de relatórios de crédito ou processar a dívida.
Como processar cobradores de dívidas por violações do FDCPA
Se um cobrador não seguir o FDCPA, você pode tomar algumas medidas legais contra ele. Aqui estão as opções sobre como processar cobradores de dívidas por violações do FDCPA:
#1. Entre em contato com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor e registre uma reclamação
Uma organização governamental independente chamada o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) é responsável pela manutenção da regulamentação que resguarda os direitos dos consumidores no setor financeiro. Além disso, após o recebimento de sua denúncia, o CFPB poderá apreciá-la juntamente com outras denúncias feitas contra o cobrador e tomar as devidas providências caso estejam em desacordo com a lei.
#2. Envie uma reclamação à Federal Trade Commission.
A Comissão Federal de Comércio (FTC) é outra opção se um cobrador de dívidas se aproveitou de você ou se você ainda estiver recebendo ligações de telemarketing, apesar de estar na lista Não ligar. O CFPB é o melhor local para registrar uma reclamação sobre táticas de cobrança de dívidas. Você tem a opção de apresentar reclamações contra o credor original que está cobrando a dívida, cobradores de dívidas que trabalham em seu nome ou organizações que fornecem serviços de aconselhamento ou reparo de crédito.
#3. Envie uma reclamação ao procurador-geral do seu estado
Muitos estados também têm regras que regem métodos justos de cobrança de dívidas que podem fornecer mais proteção ao consumidor do que o FDCPA federal. Cada estado tem um regulamento distinto sobre como processar cobradores de dívidas por violações do FDCPA. Da mesma forma, o procurador-geral do seu estado, como o CFPB, tem autoridade para abrir um processo contra um cobrador de dívidas que infringir a lei. Você pode descobrir rapidamente o procurador-geral do seu estado graças a uma lista fornecida pela Associação Nacional dos Procuradores-Gerais.
#4. Envie sua reclamação para o Better Business Bureau
Embora o Better Business Bureau (BBB) não possa abrir um processo contra os cobradores de dívidas que violam o FDCPA, eles podem fornecer assistência sobre como processar os cobradores de dívidas por violações do FDCPA. Além disso, o BBB publica reclamações de consumidores feitas contra empresas e ajuda a alertar outros clientes sobre possíveis problemas com certos cobradores de dívidas.
Coisas para colocar em sua reclamação
Inclua o máximo de provas que puder para apoiar suas reivindicações ao enviar uma reclamação ou ação judicial contra um cobrador de dívidas. Este deve conter:
- Os horários e datas das chamadas
- Nome da agência de cobrança
- O nome da pessoa com quem você conversou
- Especificações da infração
Você deve pagar o valor mesmo se ganhar uma ação contra um cobrador de dívidas por violar o FDCPA. A menos que você esteja processando o cobrador de dívidas por tentar cobrar uma dívida falsa, você ainda pode ser obrigado a pagar o restante.
Qual é a violação mais comum do Fdcpa?
A violação mais comum do Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é o assédio. Isso inclui chamadas excessivas, linguagem abusiva e ameaças. Além disso, os cobradores de dívidas são proibidos de usar declarações falsas, enganosas ou enganosas para cobrar uma dívida, bem como de divulgar informações sobre uma dívida a terceiros.
O que é o método FDCPA?
De acordo com o FCDPA, a lei estabelece direitos e procedimentos legais específicos para cobradores de dívidas, incluindo requisitos de como e quando eles podem entrar em contato com os devedores e proíbe atividades de cobrança consideradas injustas ou abusivas. O FDCPA se aplica a cobradores de dívidas terceirizados, não ao credor original ou à empresa proprietária da dívida.
Qual é a frase de 11 palavras para parar os cobradores de dívidas?
De acordo com o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), os consumidores têm certos direitos e opções ao lidar com cobradores de dívidas. Aqui está uma frase que você pode usar para reivindicar seus direitos e solicitar certas ações dos cobradores de dívidas:
“Por favor, valide esta dívida e forneça toda a documentação necessária por escrito.”
Ao usar esta frase, você está solicitando ao cobrador de dívidas que valide a dívida e forneça uma verificação por escrito, conforme exigido pelo FDCPA.
Quanto tempo um cobrador de dívidas tem para validar uma dívida?
No mínimo, os cobradores de dívidas devem enviar um “aviso de validação” por escrito dentro de cinco dias após o primeiro contato. Este aviso fornece informações importantes, como o nome do credor original, o valor da dívida devida e a intenção do cobrador de cobrar a dívida.
Além disso, de acordo com a lei federal, você tem 30 dias para contestar a dívida se ela for imprecisa de alguma forma. Portanto, o cobrador de dívidas deve fornecer a você a validação da dívida dentro dessa janela de 30 dias.
Qual é a diferença entre validação de dívida e verificação de dívida?
A validação da dívida é o processo de determinação da precisão e validade de uma dívida. Implica o credor fornecer provas de que a dívida é válida e devida. Geralmente, isso inclui fornecer uma cópia do contrato da conta, extratos de cobrança originais e/ou outra prova de que a dívida é precisa e válida.
A verificação da dívida, por outro lado, é o processo de confirmação de que a dívida é devida. Nesta etapa, o credor analisa a conta ou o relatório de crédito do cliente para garantir que as informações estejam corretas e que o cliente ainda tenha a dívida. Isso inclui revisar o histórico de pagamentos, o status da conta e outros fatores para determinar se a dívida ainda é válida.
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Conclusão
O Fair Credit Debt Collection Practices Act (FCDCPA) é uma peça importante da legislação que ajuda os consumidores a proteger seus direitos ao lidar com cobradores de dívidas. O FCDCPA fornece disposições de proteção ao consumidor que são necessárias para um processo de cobrança de dívidas justo e igualitário. Esta lei permite que os consumidores contestem dívidas e acessem informações para verificar se os cobradores de dívidas estão funcionando corretamente. Esta Lei é uma ferramenta eficaz para proteger os consumidores de práticas injustas de cobrança de dívidas; portanto, é uma valiosa ferramenta de proteção ao consumidor e uma peça legislativa necessária.
Perguntas frequentes sobre a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas
Como processar cobradores de dívidas por violações do Fdcpa?
Para processar cobradores de dívidas por violações do Fdcpa, entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau e registre uma reclamação
Qual é a violação mais comum do Fdcpa?
A violação mais comum do Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é o assédio. Isso inclui chamadas excessivas, linguagem abusiva e ameaças.
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