O seguro de título não é uma despesa adicional às taxas de fechamento. Pode fornecer proteção significativa para os proprietários; no entanto, muitos compradores podem não saber o que o seguro de título cobre e o que não cobre. A seguir estão algumas perguntas frequentes, incluindo o que é uma política de título em imóveis, para uma casa e com uma hipoteca.
O que é uma política de título
O seguro de título é uma apólice que protege contra reclamações de terceiros contra uma propriedade que não está no local durante a primeira pesquisa de título, mas surge após a conclusão da propriedade. Um terceiro é alguém que não é o proprietário da propriedade, como uma empresa de construção que não recebeu o pagamento integral pela conclusão do trabalho na casa por um proprietário anterior. O termo “título” refere-se à propriedade legal de propriedade por alguém.
Uma reivindicação de título pode ocorrer a qualquer momento, mesmo anos após a posse da propriedade sem incidentes. Como isso pode ter ocorrido? Quando você faz uma oferta para comprar uma propriedade, você pode descobrir que outra parte tem direitos de propriedade; que você desconhece. Mesmo o proprietário atual pode não saber que outra parte tem interesse na propriedade. Mesmo o herdeiro negligenciado pode desconhecer seus direitos na situação de um herdeiro negligenciado.
Seu credor hipotecário solicitará uma pesquisa de título de uma empresa de títulos antes de fechar seu empréstimo à habitação. A empresa de títulos pesquisa documentos públicos sobre sua casa para identificar quaisquer defeitos de título: ônus, servidões ou gravames que possam prejudicar os direitos de propriedade do credor ou do comprador.
- As garantias podem ser impostas à propriedade por um empreiteiro não pago, autoridade fiscal ou credor. Você não quer ser obrigado a pagar as despesas de um ex-proprietário pendente.
- Servidões são o direito de outra parte de utilizar sua propriedade, mesmo que você seja o proprietário. Por exemplo, se o seu quintal contém linhas de serviço público; a empresa de serviços públicos terá uma servidão permitindo-lhes o acesso à sua propriedade se precisarem reparar as linhas. A servidão pode impor restrições à sua capacidade de utilizar sua propriedade como quiser.
- Os ônus incluem não apenas ônus e servidões, mas também regras de zoneamento, convênios restritos impostos por associações de proprietários e direitos do arrendatário.
Como o seguro de título é fornecido
A apólice de seguro de título do proprietário pode cobrir os custos de resolução de um penhor anteriormente desconhecido; ou lutando contra uma ação movida contra você por alguém reivindicando a propriedade. Além disso, pode fornecer um pagamento em dinheiro para um novo proprietário que compra inadvertidamente uma propriedade usando uma escritura falsificada; de um vendedor desonesto que não possuía legitimamente a propriedade. Além disso, o seguro de título de proprietário protege sua capacidade de vender a casa no futuro; se você puder descobrir um problema durante uma pesquisa de título subsequente.
Além disso, não protege o domínio eminente, o que ocorre quando um governo apreende propriedade privada para fins ostensivamente públicos.
Em resumo, não cobre as preocupações que surgem após a compra do imóvel. Ele protege você contra preocupações que podem influenciar sua decisão; comprar o imóvel se você tivesse conhecimento deles no momento da aquisição.
Como comprar o seguro de título
Você pode obter a apólice de seguro de título de um credor de qualquer empresa de títulos. Lembre-se de que, embora seu credor ou agente imobiliário possa recomendar um provedor, de acordo com a política de título, você não é obrigado a escolher esse serviço.
“No fechamento ou dentro de um curto período depois disso, o proprietário também pode obter uma apólice de seguro de propriedade separada, normalmente por meio de sua firma de título ou advogado de fechamento”, acrescenta Bruce Ailion, advogado imobiliário e corretor de imóveis de Atlanta.
Se você pagar em dinheiro pela casa ou não a financiar com uma hipoteca, você não é obrigado a obter o seguro de título de um credor.
O que é uma política de título em imóveis
A apólice de título protege você contra danos financeiros causados por problemas no seu título imobiliário. Ao adquirir um seguro de título, sua seguradora o defenderá contra ações judiciais contestando o título e, em caso de sinistro coberto, reembolsará o segurado até o valor da apólice.
Corretores de seguro de título identificariam quaisquer falhas de título existentes que o vendedor deve corrigir antes que o comprador compre a propriedade. Os agentes pesquisam registros públicos para possíveis problemas de título, como escrituras, hipotecas, testamentos, decretos de divórcio, etc. Sua cobertura de seguro de título permanece em vigor enquanto você ou seus herdeiros possuírem a propriedade.
Tipos de política de título em imóveis?
Planos de política de título em imóveis são classificados em dois tipos. A primeira é a política do proprietário; a segunda é a política de empréstimo. Dê uma olhada nestes.
- Apólice do proprietário: Fornece cobertura para o proprietário. É válido para a duração de sua propriedade do imóvel. Em outras palavras, uma cláusula que resguarda a participação do comprador no imóvel.
- Política de empréstimo: Defende os interesses do credor. É válido até que você pague a dívida. Em outras palavras, protege o interesse do credor hipotecário e protege o credor até o valor principal do empréstimo.
A política é uniforme.
No Texas, a linguagem da política de títulos é uniforme, independentemente da utilidade da empresa de títulos. Embora a cobertura comece imediatamente, você não receberá uma cópia escrita da apólice até aproximadamente 30 dias após o fechamento de sua casa.
Alerta de fraude
A fraude de transferência de dinheiro pode atingir negócios imobiliários. Para ajudar a se proteger ao fazer transferências ou pagamentos eletrônicos, siga estas dicas:
- Obtenha as informações de contato de todas as partes envolvidas na transação, incluindo o agente imobiliário, o credor e o seguro de propriedade.
- Consulte seu agente de títulos para verificar as instruções de pagamento eletrônico.
- Desconfie de qualquer comunicação que solicite uma resposta rápida.
- Por favor, confirme o recebimento de pagamentos eletrônicos imediatamente.
Quem escolhe a empresa de título?
Geralmente, você pode saber por quem está pagando. Se o vendedor pagar tanto pelo proprietário quanto pelas apólices de empréstimo, o vendedor tem a opção de selecionar a empresa titular de acordo com a Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária (RESPA). Se, no entanto, o comprador pagar pela apólice do proprietário, o comprador tem a opção de selecionar a empresa titular. Quando o vendedor paga a apólice do proprietário e o comprador paga a apólice do empréstimo, como é frequentemente a situação no Texas, o vendedor não pode insistir em uma empresa de títulos específica.
Além disso, seu agente imobiliário ou credor hipotecário pode recomendar provedores de seguro de título para trabalhar. É fundamental garantir que o agente que você usa seja licenciado, pois vender seguro de título sem licença é ilegal no Texas. Se você comprar de um fornecedor não licenciado, quaisquer reclamações que você fizer poderão não ser resolvidas.
Quem paga o seguro de apólice de título?
No Texas, o vendedor é normalmente responsável pelo custo da cobertura do seguro de propriedade do proprietário do comprador, mas isso é opcional. Se comprar uma casa recém-construída, o comprador quase certamente será responsável pelo custo da apólice do proprietário do título, não o construtor. Normalmente, o comprador é responsável pelo custo da apólice de empréstimo fornecida ao credor hipotecário. As apólices de empréstimo são mais baratas do que as apólices do proprietário, embora ambas precisem de um único pagamento de prêmio no momento do fechamento.
Quando você vende sua casa fora do mercado para um comprador da casa, o comprador da casa é normalmente responsável pelas despesas da apólice de título. Há uma quantidade significativa de papelada envolvida na compra de uma casa, e a maioria das empresas de compra de casas trabalha com a mesma empresa de títulos sempre que possível para minimizar a quantidade de papelada que eles devem enviar, pois sua empresa de títulos “regular” já teria todos os seus documentos no arquivo. Além disso, como os compradores de imóveis frequentemente interagem com vendedores problemáticos, o comprador que paga pela apólice de título alivia parte do estresse financeiro do vendedor.
Próximo a ler é a política de título em uma casa.
O que é uma política de título em uma casa
Uma apólice de título é uma forma de cobertura de seguro projetada para proteger seus compradores e credores de imóveis contra quaisquer danos ou perdas resultantes de um título defeituoso. A maioria das apólices de seguro de título cobre todas as reivindicações comuns contra um título, como ônus não pagos, impostos atrasados e testamentos concorrentes.
Inúmeros fatores, desde violações de código a questões legais, podem colocar em risco sua propriedade legal de uma propriedade e tornar um título “ruim”. A última coisa que você quer é investir dinheiro significativo em uma casa apenas para descobrir que o título é inválido devido a um problema imprevisto. Uma cobertura de seguro de título protege você contra isso.
O que é coberto pelo seguro de título?
O seguro de título é classificado em dois tipos: seguro de título do proprietário e seguro de título do credor. Ambos fornecem salvaguardas críticas para vários participantes em uma transação imobiliária; é fundamental entender como eles diferem e o que eles cobrem.
#1. Seguro de Título do Proprietário
A maioria das apólices de seguro de propriedade do proprietário são obtidas para proteção contra riscos potenciais. Embora o seguro do proprietário seja opcional, geralmente cobre o comprador da casa contra os riscos mais prevalentes, incluindo o seguinte:
- Reivindicações de propriedade conflitantes, como aquelas decorrentes de dificuldades de vontade e outros conflitos comparáveis
- Processos, ônus e outros ônus sobre a propriedade que tornam a reivindicação legal do vendedor nula e sem efeito
- Registros errados ou defeituosos, incluindo erros honestos, como assinaturas falsas
- Enganação completa e/ou falsificação
- Servidões não divulgadas ou outros arranjos que possam restringir o uso da propriedade ou diminuir seu valor
Embora a política de título de proprietário não seja obrigatória, ela pode ser uma precaução adicional que oferece a você mais tranquilidade como comprador. Mesmo se você contratar uma empresa de títulos para conduzir uma investigação de propriedade; ainda existe a possibilidade de que algo escorregue entre as rachaduras.
#2. Política de Título do Credor
Antes de receber um empréstimo à habitação, o credor sempre pedirá ao mutuário que adquira uma apólice de seguro de título de credor; que muitas vezes é oferecido pela empresa de títulos para sinalizar o término de sua pesquisa de títulos.
A função principal é idêntica à da apólice do proprietário: proteger o credor contra possíveis perdas no caso de o vendedor não poder transferir legalmente os direitos de propriedade. Até o valor da hipoteca, o credor está protegido, no entanto, a política de título protege apenas o credor.
Se você se tornar pessoalmente responsável por impostos pendentes e não estiver coberto, a apólice de um credor não o protegerá; no entanto, a apólice de seguro de título do proprietário irá.
#3. Alternativa a uma política de título: garantia de um título
Uma garantia de título é uma declaração do vendedor de que ele tem o direito legal de transferir a propriedade para o comprador; e que ninguém mais tem direito à propriedade. Se for em uma descoberta que outra parte tem uma reclamação contra a propriedade; a garantia dá direito ao comprador a reparação legal contra o vendedor.
Embora muitas transações tenham uma garantia padrão de título, algumas não. Nas vendas de imóveis, leilões e transações similares em que o vendedor atue como representante; em vez do proprietário pode omitir uma garantia de título se o representante não tiver conhecimento de quaisquer reivindicações concorrentes. Nesse caso, o comprador da casa pode optar por adquirir um seguro de título.
Qual é o custo do seguro de título?
Uma apólice pode custar entre US$ 500 e US$ 3,500, dependendo da seguradora e do estado em que você mora. Caso o vendedor adquira a apólice do proprietário, o custo poderá ser lembrado no preço de venda do imóvel.
Após a conclusão do contrato de compra do imóvel, um terceiro, como um agente de fechamento, geralmente inicia o procedimento de seguro. Não é incomum que esse processo exija a cobertura do credor e do proprietário; para proteger todas as partes envolvidas. Ambos os planos estão disponíveis para a cobrança única acima mencionada.
O seguro de título é necessário?
Enquanto o seguro de título de um credor é quase sempre necessário, a cobertura de um proprietário não é. Dito isto, as repercussões de não obter o seguro de título de proprietário podem ser graves. Se impostos inadimplentes, ônus em andamento ou multas por violações do código se tornarem aparentes após a compra da propriedade, o proprietário sem seguro arcará com todo o ônus financeiro.
Uma cobertura de seguro de título protege o proprietário pela duração de sua propriedade da propriedade. No entanto, se você não conseguir atender a esses cobranças imprevistas, você pode se ver responsável por muito mais do que esperava.
A seguir estão alguns dos riscos contra os quais a política de título de proprietário pode protegê-lo:
- Erros de pesquisa de propriedade
- Disputas de limites
- Erros na escritura do imóvel
- Vontades conflitantes
- Reivindicações de um ex-cônjuge que não autorizou a venda
- Reivindicações relacionadas a uma procuração falsificada
- Pensão alimentícia e invasões não pagas de um ex-proprietário
- Documentos registrados incorretamente
Por que é necessário que um comprador obtenha um seguro de título?
É o mesmo que qualquer outra forma de cobertura de seguro, e é uma questão de ser prudente ao invés de arrependido. Para a maioria de nós, nossa casa é nosso bem mais valioso e, se houver alguma falha de título, mesmo que ela se manifeste anos após a compra da propriedade, o patrimônio que você possui em sua casa está em risco. O seguro de título protege seu investimento em imóveis.
O que é a política de título na hipoteca
Quase todos os credores hipotecários exigem que os compradores de casas obtenham uma apólice de seguro de título do credor. Para evitar ser responsável por questões de título, você pode obter o seguro de título do proprietário, além da cobertura do credor. Além disso, se você não obtiver o seguro de título de proprietário e surgir um problema no futuro, é quase certo que você será responsável por resolvê-lo, o que pode ser caro.
Você pode obter uma apólice de seguro de título de um credor de qualquer empresa de títulos. Lembre-se de que, embora seu credor ou agente imobiliário possa recomendar um provedor, você não precisa escolher esse serviço.
Qual é a política de título do credor e como funciona em uma hipoteca?
O seguro de título do credor protege seu credor de problemas com o título de sua propriedade, como uma reivindicação legal contra a propriedade. O seguro de título de um credor protege o credor apenas contra defeitos de título. Você pode optar por se proteger comprando o seguro de título do proprietário.
Geralmente, a política de título de um credor precisa obter um empréstimo hipotecário. O seguro de título do credor protege seu credor contra problemas com o título de sua propriedade. Por exemplo, se alguém processa para reivindicar uma reivindicação contra a propriedade. O seguro de título fornecido pelo credor não garante seu investimento na casa (seu patrimônio). Se alguém processa você por uma reclamação contra sua casa, você é inicialmente responsável. A cobertura da apólice de título do credor protege o credor apenas contra reivindicações relacionadas à hipoteca do credor. Você pode querer obter uma cobertura de seguro de título de proprietário para proteger seu patrimônio no caso de um problema de título.
Quem paga pela apólice de título no Texas?
No Texas, o vendedor é normalmente responsável pelo custo da cobertura do seguro de título do proprietário do comprador, mas isso é opcional. Se comprar uma casa recém-construída, o comprador quase certamente será responsável pelo custo da apólice do proprietário, não do construtor.
O que é uma política de título no Texas?
O seguro de título é uma apólice que protege contra reclamações de terceiros contra uma propriedade que não são descobertas durante a primeira pesquisa de título, mas surgem após o fechamento da propriedade.
Quanto custa a apólice de título no Texas?
Uma apólice pode custar entre US$ 500 e US$ 3,500, dependendo da seguradora e do estado em que você mora. Se o vendedor comprar a apólice do proprietário, o custo poderá ser refletido no preço de venda do imóvel.
O seguro de título é um desperdício de dinheiro?
Não, o seguro de título não é um desperdício de dinheiro. Se você comprar um seguro de título, não terá que pagar por coisas como dívidas e penhoras, e não terá que pagar por coisas que acontecem que você não esperava.
Por que o seguro de título é importante?
Para a maioria de nós, nossa casa é nosso bem mais valioso e, se houver alguma falha de título, mesmo que ela se manifeste anos após a compra da propriedade, o patrimônio que você possui em sua casa está em risco. O seguro de título protege seu investimento em imóveis.
Qual é o melhor seguro de título?
- Primeira Companhia de Seguros de Títulos Americanos.
- Companhia de Seguros de Título Nacional da Velha República.
- Fundos de seguro de títulos do advogado, Inc.
- Companhia de seguros de título de Chicago.
- Fidelity National Title Companhia de Seguros.
Quais são as duas vantagens de um empréstimo de título?
Ao contrário de outras formas de empréstimo, o processo de aprovação de empréstimos para títulos de automóveis não é complicado nem demorado. Os empréstimos para carros são muito fáceis de solicitar, mesmo que você não tenha a melhor pontuação de crédito, porque você fornece garantias.
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