As empresas devem ter um plano para se proteger do inesperado. A Agência de Seguros pode ajudar sua empresa ou corporação a se proteger contra reivindicações de responsabilidade geral, localizando uma apólice que permite gerenciar riscos, proteger seus ativos e atender às expectativas de seu setor ou clientes específicos. Nesta postagem, veremos o que é a cobertura do Seguro de Responsabilidade Civil Geral, quanto custa e quais são os requisitos para o seguro de pequenas empresas para uma LLC.
Qual é a definição de seguro de responsabilidade geral?
O seguro de responsabilidade geral, também conhecido como seguro de responsabilidade comercial ou cobertura de seguro de responsabilidade geral comercial, protege sua pequena ou grande empresa contra reclamações feitas por clientes ou outros como resultado de acidentes ou lesões. Reivindicações de negligência podem ser caras para cobrir inteiramente para empresas, mas nossa apólice de seguro geral cobre danos à propriedade, lesões corporais, difamação, calúnia e defesa em litígio.
Por que preciso de cobertura de seguro de responsabilidade geral para minha pequena empresa?
Como proprietário de uma pequena empresa, você pode ser responsabilizado legalmente se outra pessoa for ferida ou sua propriedade for danificada como resultado de qualquer coisa que você fez. Certifique-se de que sua empresa está adequadamente protegida contra perigos.
As seguradoras fornecem um seguro de responsabilidade geral personalizado com um processo de cotação rápido e simples. Você deve pensar em obter um seguro de responsabilidade civil geral para sua pequena empresa se você ou seus funcionários:
- Interagir com os clientes cara a cara: Quando você visita o local de trabalho de um cliente ou os clientes visitam o seu, sempre existe o risco de alguém se ferir e precisar de atenção médica.
- Permitir acesso à propriedade do cliente: Se a propriedade de um cliente for danificada em sua localização ou em um local de projeto, o seguro de responsabilidade civil geral poderá cobrir o custo de reparo ou substituição.
- Use a publicidade para vender seu negócio: Se você promover seu negócio e inadvertidamente utilizar direitos autorais ou linguagem de marca registrada, o seguro de responsabilidade civil geral poderá cobri-lo se uma reclamação for registrada.
- Use locais de terceiros para atividades relacionadas a negócios: Se alguém (que não seja você ou um funcionário) se machucar em um local de trabalho pelo qual você é responsável, o seguro de responsabilidade civil geral pode pagar seus custos médicos.
- Faça da cobertura um requisito a ser considerado para um projeto: Se você propor ou licitar em projetos específicos, o seguro de responsabilidade civil pode ser exigido como condição para a adjudicação do contrato. As empresas emitirão um Certificado de Seguro (COI) para ajudá-lo a cumprir os requisitos.
Quem requer cobertura de seguro de responsabilidade geral para uma pequena empresa?
Muitas empresas devem possuir seguro de responsabilidade civil geral. Aqui estão algumas ocupações e suas aplicações para cobertura de responsabilidade civil geral.
#1. Empreiteiros
O seguro de responsabilidade geral protege contra reivindicações de terceiros por danos materiais ou corporais sofridos durante projetos de construção ou durante a execução de operações de reparo ou manutenção.
#2. planejadores de eventos
O seguro de responsabilidade civil geral cobre sinistros decorrentes de acidentes ou lesões sofridas durante eventos. Isso pode incluir, por exemplo, um convidado tropeçando em um equipamento ou a propriedade de um fornecedor sendo danificada.
#3. empresas de limpeza
O seguro de responsabilidade civil geral pode cobrir reivindicações por danos à propriedade ou lesões sofridas durante os serviços de limpeza, como quebrar acidentalmente um objeto valioso ou um cliente escorregar no chão.
#4. Fotógrafos e videomakers
As reclamações por danos causados por negligência são cobertas pelo seguro de responsabilidade civil geral. Uma cobertura de seguro de responsabilidade geral, por exemplo, pode cobrir despesas médicas se um cliente ou visitante em um evento que você está fotografando tropeçar em seu equipamento.
O que inclui a cobertura de seguro de responsabilidade geral para uma pequena empresa?
O seguro de responsabilidade civil para pequenas empresas cobre uma variedade de opções de cobertura que você deve considerar para sua estratégia de gerenciamento de riscos. Esteja ciente de que os requisitos estaduais para seguro de pequenas empresas, como compensação de trabalhadores ou seguro de automóvel comercial, diferem. Um certificado de seguro pode ser exigido para demonstrar que sua empresa possui a cobertura essencial.
#1. Seguro de responsabilidade civil geral
O seguro de responsabilidade civil geral cobre alegações de que sua empresa causou lesões corporais ou danos materiais a outra pessoa. Também pode ajudar na cobertura de reclamações de delitos, como difamação e calúnia. Esta cobertura pode auxiliar no pagamento de contas legais e disputas que possam surgir durante as operações comerciais normais.
#2. Seguro Auto Empresarial
Se você dirige um carro de propriedade da empresa para negócios, o seguro automóvel empresarial, também conhecido como seguro automóvel comercial, protege você e seus funcionários na estrada. Ele pode ajudar a cobrir reivindicações de lesões corporais e danos materiais resultantes de um acidente no qual sua empresa esteja envolvida.
#3. Seguro de Responsabilidade Profissional
O seguro de responsabilidade civil profissional protege sua empresa contra possíveis reclamações decorrentes de erros nos serviços profissionais que presta. Seguro contra erros e omissões é outro nome para isso.
#4. Seguro de acidentes de trabalho
O seguro de acidentes de trabalho cobre os seus empregados em caso de acidente ou doença relacionada com o trabalho. Pode ajudar a cobrir:
- Gastos médicos
- Custos de cuidados contínuos
- Beneficios desabilitados
- Perder salários
A maioria dos estados exige que os empregadores tenham seguro de acidentes de trabalho.
#5. Seguro guarda-chuva comercial
Algumas de suas limitações de cobertura de seguro de responsabilidade são aumentadas pelo seguro guarda-chuva comercial. Portanto, se uma reivindicação cara exceder o limite de sua apólice, a cobertura abrangente comercial poderá ajudar a pagar a diferença se a origem da perda estiver coberta.
Cobertura de seguro de responsabilidade geral para custos de pequenas empresas
Proprietários de pequenas empresas gastam em média US$ 42 por mês ou US$ 504 por ano em seguro de responsabilidade civil geral.
O custo do seguro de responsabilidade geral para uma pequena empresa é determinado por vários fatores, incluindo onde você trabalha, o que faz, por quanto tempo precisa de cobertura e o tamanho de sua equipe. As apólices começam em $ 17 por mês, mas como cada empresa é diferente, é sempre uma boa ideia obter uma cotação de seguro de responsabilidade geral.
Vamos falar sobre franquias enquanto examinamos o custo do seguro de responsabilidade civil geral para uma pequena empresa. Quando você compra um seguro de responsabilidade geral (por trabalho, mês ou ano), o valor que você paga é chamado de 'prêmio'. Mas você tem que pagar mais alguma coisa quando faz uma reclamação? Não exatamente; o valor pelo qual você é responsável se registrar uma reclamação é referido como sua 'franquia'. As franquias os encorajam a se esforçar para evitar uma perda, fazendo com que os segurados contribuam para o custo de um sinistro.
Por exemplo, se você escolher uma franquia de US$ 250 em uma apólice de responsabilidade geral com limite de US$ 1 milhão e subseqüentemente fizer uma solicitação de limites totais, terá pago apenas seu prêmio e franquia de US$ 1 milhão em cobertura.
No limite inferior, $ 17 por mês, $ 42 em média, $ 1 milhão ou mais em cobertura e franquias tão baixas quanto $ 0. Você pode estar procurando um seguro de responsabilidade geral barato, mas considere o seguro de responsabilidade geral um investimento importante ao iniciar um novo negócio, assim como cartões de visita ou um site. Finalmente, o custo é insignificante em comparação com o valor.
Seguro para pequenas empresas para LLC
Se você possui uma pequena empresa organizada como uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC), deve pensar em obter um seguro para proteger sua empresa de quaisquer riscos e responsabilidades. A seguir estão alguns dos tipos de seguro mais frequentes que uma pequena empresa com uma estrutura LLC pode exigir:
- Seguro de responsabilidade civil geral: Este seguro protege sua empresa contra danos físicos, danos à propriedade e reivindicações de responsabilidade por lesões de publicidade. Ele pode pagar honorários advocatícios, contas médicas e acordos ou julgamentos contra sua empresa.
- Seguro de propriedade: Esta apólice protege os ativos tangíveis de sua empresa, como escritório, equipamentos e estoque, contra danos ou perdas causados por incêndio, roubo ou outros eventos segurados.
- Seguro de Responsabilidade Profissional: Também conhecido como seguro de Erros e Omissões (E&O), este seguro protege sua empresa de reivindicações de responsabilidade relacionadas aos serviços profissionais que você executa. Pode cobrir contas legais, acordos ou julgamentos contra sua empresa, bem como outros custos relacionados.
- Seguro de acidentes de trabalho: Se você tiver funcionários, pode ser exigido por lei que tenha um seguro de acidentes de trabalho para cobrir despesas médicas e perda de rendimentos se um funcionário se machucar ou adoecer durante o trabalho.
- Seguro de responsabilidade cibernética: esta cobertura protege sua empresa contra reivindicações de responsabilidade decorrentes de ataques cibernéticos, violação de dados e outras ameaças cibernéticas. Ele pode ser usado para cobrir honorários advocatícios, taxas de notificação e outras despesas relevantes.
As necessidades de seguro de sua pequena empresa podem variar dependendo do seu setor, localização e outros fatores. Além disso, é recomendável que você fale com um profissional de seguros para avaliar suas necessidades específicas e obter a cobertura adequada.
Razões pelas quais sua LLC precisa de um seguro para pequenas empresas
Para proteger seus ativos, você pode ter optado por incorporar sua pequena empresa como uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC). Esse tipo de estrutura costuma fazer isso e também oferece outros benefícios, como evitar a dupla tributação dos lucros, que você enfrentaria se sua empresa fosse uma C-corporation.
Todas essas são razões válidas, no entanto, algumas pessoas acreditam que, se sua empresa for uma LLC, você não precisa de um seguro para pequenas empresas. Isso não está correto. Um simples escorregão e queda é o suficiente para comprometer o seu negócio.
Aqui estão três razões pelas quais sua LLC deve ter um seguro para pequenas empresas.
#1. Você deve proteger os ativos de sua empresa.
Em geral, ingressar em uma LLC impede que seus bens pessoais sejam vinculados às responsabilidades da empresa. Isso significa que, na maioria dos casos, você não perderá sua casa se sua empresa for processada. No entanto, existem inúmeros cenários em que os ativos de sua empresa podem ser comprometidos.
#2. Seus bens pessoais ainda podem estar em perigo.
Mesmo que sua empresa seja uma LLC, você pode enfrentar responsabilidade pessoal em várias situações. Uma ação judicial contra sua empresa pode colocar seus bens pessoais em perigo se você não mantiver seus bens pessoais e comerciais separados ou se garantir um empréstimo comercial.
#3. Você incorrerá em custos se for processado, mesmo que não seja considerado responsável
Mesmo que você não tenha cometido um erro, pode ser processado por quase tudo. Uma ação judicial significa que você precisará de um advogado, pode ter que faltar ao trabalho para comparecer à mediação ou ao tribunal e, como resultado, sua reputação pode ser prejudicada.
Requisitos de seguro para pequenas empresas
Os requisitos de seguro para pequenas empresas variam de acordo com o tamanho da empresa, o setor em que ela atua e as leis estaduais e municipais aplicáveis. No entanto, a seguir estão alguns exemplos de tipos populares de seguro que podem ser necessários para pequenas empresas:
- Seguro de compensação dos trabalhadores: Se você tem funcionários, pode ser exigido por lei estadual que você tenha seguro de acidentes de trabalho para cobrir contas médicas e falta de pagamento se um deles se machucar ou ficar doente durante o trabalho.
- Seguro automóvel comercial: Se sua empresa possui ou aluga veículos, o seguro de automóveis comerciais pode ser necessário para cobrir reivindicações de responsabilidade resultantes de acidentes ou outros incidentes envolvendo esses veículos.
- Seguro de responsabilidade profissional: Certas empresas, como saúde, direito e contabilidade, podem exigir seguro de responsabilidade profissional para cobrir reivindicações envolvendo erros ou omissões em serviços profissionais.
- Seguro de responsabilidade civil geral: muitas empresas adquirem seguro de responsabilidade geral para se protegerem de reivindicações de responsabilidade envolvendo danos físicos, danos à propriedade e danos à publicidade.
- Seguro de propriedade: se a sua empresa possui ou aluga propriedade física como um escritório, depósito ou espaço de varejo, você pode ser obrigado a obter um seguro de propriedade para cobrir danos ou perdas causados por incidentes como incêndio, roubo ou desastres naturais.
Novamente, dependendo do seu setor, localização e outras circunstâncias, os requisitos específicos de seguro para sua pequena empresa podem variar. Para estabelecer os requisitos de seguro que se aplicam ao seu negócio, consulte os governos estaduais e locais, bem como associações do setor e profissionais de seguros.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil?
Os custos do seguro de responsabilidade geral variam, portanto, as empresas pagam custos diferentes por ano para cobertura. Normalmente, as empresas pagam algumas centenas a alguns milhares de dólares por ano. O custo médio é de $ 1,057 anualmente.
Quanto custa o seguro para pequenas empresas por mês?
O seguro para pequenas empresas custa entre US$ 14 e US$ 124 por mês, dependendo dos tipos de cobertura que você compra.
Para que serve o seguro guarda-chuva?
O seguro guarda-chuva é um tipo de seguro de responsabilidade civil que fornece cobertura adicional além dos limites das apólices de seguro de responsabilidade primária de uma empresa. Além disso, o seguro Umbrella é projetado para proteger as empresas de perdas catastróficas que excedam os limites de suas apólices de seguro primárias.
Aqui estão alguns usos comuns para o seguro guarda-chuva:
- Proteção de responsabilidade aumentada
- Proteção Contra Ações Judiciais
- Paz de espírito
- Cumprimento dos requisitos do contrato
O que é um seguro de risco empresarial?
O seguro de risco empresarial, também conhecido como seguro de risco comercial ou seguro de risco empresarial, é um tipo de seguro que oferece cobertura para uma ampla gama de riscos enfrentados pelas empresas. O seguro de riscos empresariais é projetado para proteger as empresas de eventos inesperados que podem causar perdas financeiras.
Quais são os 5 principais tipos de risco enfrentados pelas empresas?
Existem muitos tipos diferentes de riscos que as empresas enfrentam, mas os seguintes são cinco dos principais tipos:
- Riscos Estratégicos
- Riscos Financeiros
- Riscos Operacionais
- Riscos de Conformidade
- Riscos de reputação
Quais são os 3 tipos de risco no seguro?
Em seguros, três tipos principais de risco são comumente discutidos:
- Risco Físico: Este tipo de risco envolve o potencial de dano físico ou perda de uma pessoa, propriedade ou ativo.
- Risco Moral: Este tipo de risco envolve o potencial de perdas causadas por comportamento desonesto ou antiético.
- Risco moral: Este tipo de risco envolve perdas causadas por uma diminuição da moral ou motivação.
O que é agregado por ocorrência?
“Agregado por ocorrência” é um termo usado em apólices de seguro para descrever o valor máximo de cobertura disponível para um único incidente ou sinistro. Esse tipo de cobertura é normalmente encontrado em apólices de seguro de responsabilidade civil, como seguro de responsabilidade geral ou seguro de responsabilidade profissional.
Quanto custa o seguro de responsabilidade pública para o comerciante individual na Irlanda?
O custo do seguro de responsabilidade civil para um empresário individual na Irlanda pode variar dependendo de vários fatores, incluindo o tipo de negócio, o nível de cobertura necessário, a localização do negócio e o histórico de sinistros do negócio.
Como uma estimativa aproximada, o seguro de responsabilidade civil para um empresário individual na Irlanda geralmente varia de € 200 a € 700 por ano, mas o custo pode ser maior ou menor, dependendo dos fatores mencionados acima.
O que é seguro de responsabilidade civil geral na Califórnia?
O seguro de responsabilidade geral na Califórnia é um tipo de seguro que oferece cobertura para uma variedade de reivindicações de responsabilidade que uma empresa pode enfrentar. Este tipo de seguro é projetado para proteger as empresas de perdas financeiras resultantes de ações judiciais ou reclamações movidas por terceiros, como clientes, fornecedores ou outros indivíduos.
Como funciona o seguro?
O seguro funciona transferindo o risco de uma perda potencial de um indivíduo ou empresa para uma companhia de seguros em troca do pagamento de um prêmio. Aqui estão as etapas básicas de como o seguro funciona:
- Avaliação de Risco
- Pagamento Premium
- Emissão de Apólice
- Ocorrência de Perda
- Processamento de reclamações
- Gestão de Risco
O que é o Seguro de Responsabilidade Geral do Proprietário?
O seguro de responsabilidade geral do proprietário é um tipo de cobertura de seguro que protege os proprietários de empresas contra perdas financeiras resultantes de reivindicações de ferimentos ou danos materiais por terceiros. Este tipo de seguro é projetado para fornecer cobertura para sinistros que possam surgir como resultado de operações ou atividades comerciais.
Por que é importante ter um seguro?
É importante ter um seguro porque oferece proteção financeira contra eventos ou perdas inesperadas. Aqui estão algumas razões pelas quais ter um seguro é importante:
- Proteção contra perdas financeiras
- Cumprimento dos Requisitos Legais
- Paz de espírito
- Acesso a cuidados de saúde
- Proteção de Ativos
No geral, ter um seguro é importante porque oferece proteção financeira e tranquilidade em caso de eventos ou perdas inesperadas.
Conclusão
Finalmente, o seguro de responsabilidade civil é um tipo de seguro necessário para as pequenas empresas protegerem-se contra perdas financeiras causadas por litígios ou acusações de negligência. As pequenas empresas enfrentam uma infinidade de riscos, incluindo lesões corporais, danos à propriedade e lesões publicitárias, que o seguro de responsabilidade civil pode cobrir.
O seguro de responsabilidade geral é um tipo de seguro de responsabilidade civil que cobre uma ampla gama de riscos, como incidentes de escorregamento e queda, reivindicações de responsabilidade do produto e reivindicações de danos causados por publicidade. Outro tipo de seguro de responsabilidade civil é o seguro de responsabilidade profissional, que se destina a cobrir sinistros relativos a serviços profissionais prestados por empresas, como erros, omissões ou descuidos.
As pequenas empresas devem avaliar cuidadosamente seus requisitos de seguro de responsabilidade civil e consultar um agente de seguros para determinar a melhor cobertura para suas necessidades. Além disso, as pequenas empresas podem proteger seus ativos e estabilidade financeira em caso de imprevistos ou perdas, tendo a cobertura de seguro de responsabilidade civil adequada.
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Referências
