Muitas pessoas têm a ideia errada de como é fácil comprar uma casa. Você não precisa mais de grandes quantias de dinheiro para comprar sua própria casa. Você não precisa de um adiantamento de 20% para comprar uma casa hoje. Na verdade, você pode obter uma hipoteca sem dinheiro agora. Se você quer saber como comprar uma casa sem dinheiro, continue lendo. Neste artigo, falaremos sobre as diferentes opções que você tem se quiser comprar uma casa sem dinheiro como primeiro comprador ou com crédito ruim.
Como comprar uma casa sem dinheiro
Você ainda escolheria alugar se pudesse comprar a casa dos seus sonhos sem dinheiro ou com uma pontuação de crédito ruim como comprador de primeira casa? Você realmente não precisa de um adiantamento considerável para comprar um imóvel. Um comprador de casa pela primeira vez normalmente não tem dinheiro, mas também pode reduzir 7% do preço de compra. Auxílio de pagamento inicial também está disponível para ajudá-lo a garantir uma hipoteca sem dinheiro do bolso ou com crédito ruim. Subsídios e empréstimos estão disponíveis para ajudar os compradores pela primeira vez. Vamos investigar.
#1. Empréstimos do USDA
O USDA é uma das maneiras de comprar uma casa sem dinheiro. Ele oferece uma hipoteca de financiamento de 100% para aqueles que se qualificam. O “Empréstimo Habitação Rural”, muitas vezes conhecido como “empréstimo do USDA”, é o nome do programa. Os compradores em áreas suburbanas também podem solicitar o USDA Rural Housing Loan, o que significa que não é apenas para pessoas que vivem em áreas rurais. A maior parte dos Estados Unidos, exceto as grandes cidades, está sob a alçada do USDA. Muitos clientes de empréstimos do USDA são ricos e vivem em áreas que não se encaixam na descrição padrão de “rural”. A seguir estão alguns benefícios significativos de um empréstimo do USDA:
- Não há exigência de pagamento à vista.
- Não há um limite para o custo de uma casa.
- Taxas de juros com desconto
- O encerramento do empréstimo é quando a taxa de garantia inicial é aplicável ao saldo do empréstimo.
- Os prêmios mensais de seguro de hipoteca são mais baratos que os da FHA.
#2. Empréstimos VA casa sem adiantamento
Você pode ser elegível para um empréstimo do VA se for um membro do serviço ativo, membro da Guarda Nacional ou veterano das reservas, ou se for o cônjuge sobrevivente qualificado de um veterano que faleceu. Empréstimos VA são apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos e são uma escolha maravilhosa para um comprador de primeira viagem sem dinheiro ou com crédito ruim para comprar uma casa. Os empréstimos VA também permitem o pagamento de uma taxa de financiamento única igual a 2.3% do valor do empréstimo em substituição ao seguro hipotecário. Cada uso sucessivo de um empréstimo do VA incorre em uma taxa de financiamento de 3.6% sem pagamento de entrada. Para se qualificar para um empréstimo do VA, você deve atender a pelo menos um dos seguintes requisitos de serviço:
- Serviu 90 dias consecutivos de serviço de combate durante a guerra.
- Serviu 181 dias consecutivos de serviço ativo em tempos de paz.
- 30 dias consecutivos de serviço sob ordens do Título 32 ou mais de seis anos na Guarda Nacional ou Reservas.
- Dispensado devido a uma deficiência relacionada ao serviço
- Você deve ser o cônjuge sobrevivente de um membro do serviço que morreu no cumprimento do dever ou devido a uma deficiência relacionada ao serviço.
#3. HomeReady/Home Possível (3% abaixo)
A hipoteca HomeReady é única entre as hipotecas de baixo e sem pagamento disponíveis hoje. A hipoteca HomeReady, que é apoiada pela Fannie Mae e oferecida por praticamente todos os credores dos EUA, oferece taxas de hipoteca abaixo do mercado, custos reduzidos de seguro de hipoteca privada (PMI) e subscrição inovadora para compradores de casas de baixa renda. Você também pode usar o dinheiro de uma propriedade alugada fora do zoneamento, mesmo que seja pago em dinheiro, para se qualificar para o programa HomeReady.
Os empréstimos à habitação HomeReady foram criados para ajudar as famílias multigeracionais na obtenção de aprovação de hipotecas. No entanto, o programa está disponível para qualquer pessoa que resida em uma área qualificada ou atenda aos requisitos de renda. Home Possible, um esquema semelhante oferecido pelo Freddie Mac, também merece sua consideração. Os requisitos de elegibilidade de renda da Home Possible são ligeiramente menos flexíveis do que os da HomeReady. No entanto, oferece muitas vantagens semelhantes, incluindo um pagamento mínimo de 3%.
#4. Empréstimos residenciais zero-down com credores privados
Para obter um empréstimo imobiliário com uma alternativa sem pagamento de entrada, você não precisa depender apenas de programas apoiados pelo governo. Algumas organizações financeiras fornecem hipotecas sem entrada de dinheiro, no entanto, são menos comuns do que eram antes da crise financeira de 2008.
Elegibilidade do credor sem depósito: North American Savings Bank e Navy Federal Credit Union são dois exemplos de credores que oferecem empréstimos sem entrada. O Navy Federal não exige um PMI, embora a associação seja necessária para a qualificação. Clientes com pontuação de crédito de pelo menos 700 não podem obter esse tipo de empréstimo. Antes de solicitar esta opção, você deve entrar em contato diretamente com o credor para obter mais informações sobre suas opções.
# 5. Empréstimos HFA
Outra boa opção de hipoteca é a ajuda que a Agência de Financiamento de Habitação (HFA) do seu estado, que geralmente trabalha com um credor local, lhe dá dinheiro. O objetivo dos programas de aquisição de imóveis da HFA em cada estado é incentivar a aquisição de imóveis e tornar as hipotecas mais acessíveis para compradores de primeira viagem e pessoas com renda baixa e moderada.
Os mutuários qualificados podem tirar proveito disso oferecendo produtos de hipoteca de primeira garantia com pagamentos baixos e taxas de juros reduzidas, bem como adiantamento e assistência nos custos de fechamento. Depois que esses empréstimos são feitos, os HFAs os compram dos credores.
#6. Empréstimo Convencional 97 para Compradores de Casa pela Primeira Vez
Os mutuários podem adquirir um empréstimo hipotecário convencional com uma entrada de 3% usando o Empréstimo Convencional 97. Não é necessário envolvimento pessoal. Presentes de hipoteca, concessões e outros tipos de DPA podem ajudá-lo a cumprir seu pagamento inicial. Empréstimos FHA não são necessários para o empréstimo convencional 97. Ele apresenta taxas iniciais mais baixas e não há requisitos de seguro de hipoteca em andamento. Os mutuários devem atender aos seguintes requisitos para serem considerados:
- Um mínimo de um mutuário deve ser um comprador de casa pela primeira vez.
- As hipotecas devem ter uma taxa de juros definida.
O Empréstimo Convencional 97 não está disponível para compra de casas pré-fabricadas. Casas unifamiliares com até quatro apartamentos, condomínios e complexos planejados são elegíveis.
É possível comprar uma casa com crédito ruim?
Sim, se você está pensando em comprar uma casa com crédito ruim, saiba que, embora possa não ser simples para você, é possível. Antes de se dedicar ao negócio de realmente procurar uma nova casa, você precisará se esforçar um pouco mais no planejamento e na preparação.
Comprar uma casa com crédito ruim pode não ser possível para todos. Ele se baseia em inúmeras variáveis, incluindo:
- Qual é a sua pontuação de crédito
- Sua fonte de renda, seu valor e sua estabilidade.
- Que dívidas mais você tem?
- Se os credores locais estão dispostos a lidar com você.
Uma pontuação de crédito baixa indica um risco aumentado para os credores. Para compensar este risco, muitas vezes ofereciam empréstimos com um taxa de juros mais alta (por exemplo, um 5 por cento anual taxa de juros em vez de 3 por cento com uma boa pontuação).
Essas mudanças de um dígito podem parecer insignificantes, mas se acumulam ao longo de uma hipoteca de 15 a 30 anos. Você pode acabar com uma maior pagamento de hipoteca cada mês.
Os prós e contras de comprar uma casa sem dinheiro
Definitivamente, como em qualquer tipo de financiamento imobiliário, existem vantagens e desvantagens a serem consideradas.
Prós
Considere os seguintes prós de como você pode comprar uma casa sem dinheiro:
- Não há necessidade de gastar tempo economizando para um grande adiantamento.
- Permite que você mantenha mais dinheiro disponível no início.
- Aumenta o número de compradores que podem comprar uma casa.
- Permite que você faça a transição do aluguel para o proprietário e comece a gerar patrimônio mais cedo.
Desvantagens
Aqui estão alguns contras de como você pode comprar um como sem dinheiro:
- Os compradores são frequentemente obrigados a pagar o seguro de hipoteca privada (PMI)
- Taxas de juros e taxas mais altas podem ser adicionadas.
- Dependendo dos termos e do credor, o empréstimo pode custar mais ao longo da vida do empréstimo.
- Os empréstimos podem ter condições de elegibilidade adicionais.
Conclusão
Os compradores de casa pela primeira vez beneficiam de preços baixos ou hipotecas sem entrada. Quando você está pensando em como comprar uma casa sem dinheiro, é importante saber para quais empréstimos você se qualifica. Quando estiver pronto para começar a procurar uma casa, seja pré-aprovado para a hipoteca de sua escolha.
Perguntas Frequentes:
Como posso comprar casa se não tenho dinheiro?
Você pode comprar uma casa sem dinheiro ou com crédito ruim com um pedido de empréstimo do USDA ou VA sem pagamento de entrada.
Preciso ter poupança para obter uma hipoteca?
Não necessariamente, mas é importante que você tenha economias para conseguir uma hipoteca. Você encontrará desafios ao comprar um imóvel, mas não desista se suas economias forem insuficientes. Considere estratégias para aumentar suas economias, como vender bens pessoais.
Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa pela primeira vez?
Como um comprador de primeira viagem sem dinheiro para comprar uma casa, você normalmente precisará de 3% do preço de compra como pagamento inicial e 1.5% para taxas de fechamento.
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