Você quer saber se você pode pagar uma hipoteca? Ou já está à procura da casa ideal? De qualquer forma, conhecer o pagamento médio mensal da hipoteca ajudará você a colocar em perspectiva a compra da sua própria casa.
Qual é o pagamento médio mensal da hipoteca nos Estados Unidos? Vamos dividi-lo e ver quanto sua amada casa realmente custa.
Qual é o pagamento médio da hipoteca?
De acordo com o US Census Bureau, o pagamento médio mensal da hipoteca é ligeiramente superior a US$ 1,600. Mesa do Censo. Claro que isso varia de acordo com o tamanho da casa e onde você mora, mas é um bom ponto de partida.
Se você é o tipo de pessoa que não se importa como chegamos ao valor de US$ 1,600, você pode pular para a próxima parte.
O que indica o pagamento médio da hipoteca?
O United States Census Bureau publica o pagamento médio e mediano. A média e a média são a mesma coisa. A mediana é o valor no meio de um grupo de números. Ele divide as metades inferior e superior dos valores do conjunto.
Encontrar o valor médio em vez do valor médio pode ser mais informativo ao calcular um pagamento mensal típico de hipoteca. Valores extremamente altos ou baixos podem afetar as médias. A mediana indica onde está o meio para uma grande variedade de proprietários.
Médias nacionais:
Olhando para as estatísticas nacionais, o perfil de compradores e vendedores de imóveis da Associação Nacional de REALTORS de 2020 indica um preço médio nacional de US $ 272,500. Com um adiantamento de 10% do preço de compra, podemos calcular um empréstimo de $ 245,250. Usando as taxas atuais de empréstimos hipotecários, você pode calcular os pagamentos mensais médios de hipotecas da seguinte forma:
- $ 1,700 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos com uma taxa de juros de 3.29%
- Um crédito de taxa fixa de 15 anos a 2.79% custa $ 2,296 por mês.
Compradores de primeira viagem:
As médias nacionais incluem todos os proprietários de imóveis, incluindo aqueles que acumularam patrimônio, avançaram em suas carreiras e estabeleceram boas classificações de crédito. Essas pessoas são mais propensas a solicitar e serem autorizadas a empréstimos mais altos.
Como os compradores de casa pela primeira vez às vezes têm menos fundos e compram casas mais baratas, vamos estimar um preço de compra de $ 200,000. De acordo com a National Association of REALTORS, os compradores de primeira viagem normalmente abaixam 7%. Com base nessas informações, os pagamentos médios seriam:
- $ 1,307 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos com uma taxa de juros de 3.29%.
- Um crédito de taxa fixa de 15 anos a 2.79% custa $ 1,760 por mês.
No entanto, colocar menos de 20% significa que você provavelmente terá que pagar um seguro de hipoteca e pagar juros extras (entre outras coisas). Agora, suponha que um comprador de primeira casa compre aquela casa mais barata e faça um adiantamento de 20%. Esse adiantamento maior reduz significativamente os pagamentos mensais da hipoteca. Os números podem mudar se for usado um adiantamento de 20%:
- $ 1,077 por mês em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos com uma taxa de juros de 3.29%
- Um crédito de taxa fixa de 15 anos a 2.79% custa $ 1,466 por mês.
Mercados imobiliários:
Os números acima são baseados em estatísticas medianas nacionais. As peculiaridades do mercado em que você compra determinarão o pagamento mensal da hipoteca. As casas no litoral e nas cidades costumam ser mais caras. As casas são menos caras no meio da América. Comparado com o pagamento de hipoteca médio nacional pode não ser benéfico.
De acordo com Zillow, o preço médio de uma casa em San Diego é de US$ 808,608, o que é significativamente maior do que a média nacional. Mesmo com um adiantamento de 20%, o pagamento mensal de um empréstimo de 30 anos a 3.29% seria de US$ 4,018.
Enquanto isso, o preço médio das casas em Omaha, Nebraska, é de US$ 234,639.6. Com um adiantamento de 20%, os residentes de Omaha pagam apenas US$ 1,245 em um empréstimo de 30 anos.
Pagamentos Médios de Hipoteca por Estado
Outra coisa importante a considerar ao comparar os pagamentos médios e medianos de hipotecas é a localização, porque os preços dos imóveis e as taxas de juros das hipotecas variam muito entre os estados.
Examinaremos os pagamentos mensais médios da casa, bem como os saldos médios de dívidas de hipotecas individuais em todos os 50 estados no gráfico abaixo.
| Estado | Pagamento Mensal Mediano | Saldo Médio da Hipoteca |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alasca | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| Califórnia | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| $1,383 | $180,378 | |
| Havaí | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississipi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| New Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| Novo México | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| Carolina do Norte | $1,290 | $165,636 |
| Dakota do Norte | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvania | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| Carolina do Sul | $1,227 | $165,649 |
| Dakota do Sul | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| O Estado da Virgínia (EUA) | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| West Virginia | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Pagamento médio de hipoteca por cidade
Um pagamento mensal de propriedade pode ser substancialmente maior do que a média nacional ou o pagamento mediano, especialmente em cidades costeiras onde o espaço é limitado. De acordo com dados do US Census Bureau da American Community Survey de 2019, o pagamento médio mensal da casa (incluindo serviços públicos, seguro e taxas de HOA) em Los Angeles foi superior a US$ 2,600 por mês e mais de US$ 2,800 por mês na região da cidade de Nova York.
No entanto, nem todas as regiões metropolitanas são tão caras; em Phoenix, Arizona, o pagamento médio da propriedade é de cerca de US$ 1,500 por mês, enquanto em Dallas é superior a US$ 1,800 por mês. De acordo com os dados do Census Bureau, veja como as regiões metropolitanas mais populosas se comparam em termos de gastos mensais de vida. As cidades estão organizadas por tamanho.
| Cidades | Pagamento médio mensal da casa |
| Los Angeles, Califórnia | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| New York, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Condado de Riverside, Califórnia | $1,969 |
Pagamento de hipoteca mensal médio de acordo com o tamanho do empréstimo
Com base nas National Association of Realtors' Preços médios regionais de casas existentes em abril de 2022, os mutuários com 20% de entrada e uma hipoteca de 30 anos com uma taxa fixa de 5.46% podem esperar pagar o seguinte em princípio e juros a cada mês.
| ANO | PAGAMENTO MENSAL MENSAL DE HIPOTECA | PREÇO MÉDIO DE VENDA DE CASA* |
| *Fontes apenas de vendas de casas novas: US Census Bureau e US Department of Housing and Urban Development | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Custos Médios de Pagamento de Hipoteca
Novos proprietários podem não estar cientes de todos os custos associados aos pagamentos de suas hipotecas. Os pagamentos mensais incluem o seguinte:
- Diretor: O principal é a quantidade de dinheiro emprestado quando você faz sua primeira hipoteca. Isso é calculado deduzindo seu pagamento do preço de venda da casa.
- Juros: Este é o segundo maior componente do seu pagamento mensal da hipoteca e é o dinheiro que você paga ao seu credor hipotecário em troca da concessão do empréstimo. Uma taxa percentual anual é comumente usada para calcular as taxas de juros (APR).
- Impostos sobre a propriedade: Os impostos sobre a propriedade que você paga vão para o governo local para financiar reparos de estradas, escolas públicas, bombeiros e outros serviços. Os impostos sobre a propriedade, que podem ser um dos componentes mais caros dos pagamentos de hipotecas, podem surpreender os novos proprietários.
- Seguro de proprietário: Embora não seja legalmente necessário ter um seguro residencial, a maioria dos credores hipotecários não fará um empréstimo a menos que você o tenha. Isso inclui danos causados por incêndios domésticos, arrombamentos e outros incidentes.
- Associação de Proprietários (HOA): Se você mora em um bairro HOA, estará sujeito a certas regras, regulamentos e taxas. Townhouses, prédios de apartamentos com várias unidades e condomínios são os exemplos mais típicos. As taxas que você paga por pertencer a um HOA podem ajudar na coleta de lixo, paisagismo, segurança e manutenção, bem como acesso a serviços no local.
Como chegamos ao nosso valor médio de pagamento de hipoteca
Utilizamos o preço médio de venda de casas do Census Bureau e do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano para estabelecer quanto o mutuário médio paga por sua hipoteca a cada mês. O preço médio no primeiro trimestre de 2022 foi de US$ 507,800. Em seguida, usamos o pagamento típico de 13% (conforme publicado pela National Association of Realtors) para calcular o valor médio do empréstimo. Os dados do Freddie Mac também foram utilizados para calcular as taxas médias de hipotecas para hipotecas de taxa fixa de 30 e 15 anos no primeiro trimestre de 2022: 3.82% e 3.04%, respectivamente.
Posso obter uma hipoteca para três vezes minha renda atual?
Um múltiplo de renda de três geralmente está na extremidade inferior da escala, portanto, muitos credores estão prontos para conceder mais a um candidato adequado. É possível obter uma hipoteca de três vezes o seu salário.
Os empréstimos apenas com juros são mais acessíveis?
Você só paga os juros do empréstimo quando tem uma hipoteca somente com juros. Você ainda deve o valor total emprestado na conclusão do período de reembolso. O maior benefício de fazer pagamentos de hipoteca apenas com juros é que seus pagamentos mensais serão significativamente mais baratos.
Posso morar em uma casa com uma hipoteca somente com juros?
Embora as hipotecas apenas com juros ainda sejam uma escolha popular entre os investidores que compram para alugar, elas também estão disponíveis para residências. Apesar disso, muitos credores não os fornecem porque o proprietário tem segurança mínima.
O que acontecerá se eu não conseguir pagar minha hipoteca no final do prazo?
Sua casa pode ser devolvida se você não pagar a quantia restante até a conclusão do prazo da hipoteca, e seu relatório de crédito também pode sofrer.
Uma pequena hipoteca é preferível a nenhuma?
Trabalhar meio período ou reduzir o tamanho do seu trabalho são apenas algumas maneiras pelas quais ser livre de hipotecas pode facilitar a redução do tamanho. Também normalmente torna a compra e venda de uma propriedade menos dispendiosa e mais simples. Uma hipoteca menor normalmente oferece mais liberdade e segurança.
Conclusão
A despesa mensal de uma hipoteca vai muito além do reembolso do principal. Os juros do empréstimo, impostos sobre a propriedade, seguro residencial e seguro de hipoteca estão todos incluídos e variam dependendo de onde você mora. Esses critérios devem ser considerados ao avaliar quanta moradia você pode pagar.
Artigos Relacionados
- Fraude Hipotecária: Tipos, Sinais e Como Evitá-la
- CARTA DE PRESENTE PARA HIPOTECA: Como escrever uma
- PAGUE A HIPOTECA ANTECIPADO: Quando e como pagar a hipoteca mais cedo
- Empréstimo HIPOTECA DE TAXA AJUSTÁVEL (ARM): Definição e Taxas de 2022
- O que é seguro de hipoteca e quando você precisa dele?
(xanax)
