Devido ao grande risco envolvido, investir pode ser assustador, principalmente para os recém-chegados e para os que irão se aposentar em breve. Se você investir seu dinheiro, corre o risco de perder parte ou todo, sem garantia de que algum dia recuperará essas perdas. Por isso, é fundamental balancear sua carteira com itens de menor risco. E uma maneira de fazer isso é por meio de investimentos em renda fixa. Portanto, este post irá expor você aos exemplos dos melhores investimentos de renda fixa para fazer tanto para a aposentadoria quanto para investidores iniciantes.
Investimentos de renda fixa
Em geral, os títulos de investimento que oferecem juros fixos ou pagamentos de dividendos aos investidores até a data de vencimento são chamados de renda fixa. Os investidores recebem seu investimento principal de volta quando o investimento atinge o vencimento. Assim, os títulos emitidos por governos e corporações são os veículos de renda fixa mais populares.
Ao contrário dos investimentos de capital, que podem não fornecer fluxos de caixa aos investidores, ou títulos de renda variável, cujos pagamentos podem flutuar dependendo de algum fato subjacente. Tais fatores incluem taxas de juros de curto prazo e pagamentos de títulos de renda fixa que são predeterminados e não serão alterados ao longo do tempo.
Como Investir em Renda Fixa
Os investidores têm uma variedade de alternativas ao decidir como adicionar ativos de renda fixa às suas carteiras. A maioria dos corretores hoje fornece acesso direto a uma variedade de mercados de títulos, incluindo títulos do Tesouro, títulos corporativos e títulos municipais. Os fundos de títulos oferecem exposição a uma variedade de títulos e instrumentos de dívida para aqueles que não desejam escolher títulos individuais. Esses fundos dão aos investidores acesso a um fluxo de renda por meio de uma gestão de portfólio especializada. Embora os ETFs de renda fixa funcionem de maneira semelhante aos fundos mútuos, eles podem ser mais baratos e acessíveis a investidores individuais. Além disso, esses ETFs podem ter determinadas durações, classificações de crédito ou outros objetivos e também são cobrados por gerenciamento especializado.
O investimento em renda fixa costuma ser uma estratégia conservadora em que os lucros são derivados de instrumentos previsíveis de baixo risco com pagamento de juros. Os pagamentos de cupom de juros costumam ser menores porque o risco é menor. Títulos, fundos mútuos de títulos e certificados de depósito (CDs) podem ser incluídos em uma carteira de renda fixa. A estratégia laddering é uma dessas técnicas baseadas em produtos de renda fixa.
Melhores investimentos em renda fixa
Abaixo está a lista dos melhores investimentos de renda fixa para investir;
#1. Contas de Poupança de Alto Rendimento
As contas de poupança fornecem um pequeno retorno sobre o seu dinheiro, mesmo que não sejam oficialmente investimentos. As opções de maior rendimento podem ser encontradas on-line e, se você estiver preparado para consultar tabelas de preços e lojas de comparação, poderá obter um rendimento um pouco maior. Você nunca pode perder dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, portanto, é absolutamente seguro. A maioria das contas é segurada pelo governo até $ 250,000 por tipo de conta por banco, portanto, mesmo que a instituição financeira entre em colapso, você ainda será compensado.
#2. Títulos de Capitalização Série I
Um título de capitalização da Série I é um título de baixo risco ajustado pela inflação que ajuda a proteger seu dinheiro. A taxa de juros do título é aumentada em resposta ao aumento da inflação. Mas se a inflação cair, o mesmo acontecerá com o pagamento do título. Site do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos Tesouro Direto.gov é onde você pode comprar o título Série I. O pagamento do título Série I é reajustado semestralmente em função da inflação. Este título oferece um rendimento substancial devido aos altos níveis de inflação. Caso a inflação continue subindo, haverá um reajuste. Portanto, o título ajuda a proteger seu investimento dos efeitos do aumento dos custos.
#3. Certificados de Depósito de Curto Prazo
A menos que você retire o dinheiro antecipadamente, os CDs bancários em uma conta apoiada pelo FDIC são sempre à prova de perdas. Você deve navegar online e comparar o que os bancos têm a oferecer para descobrir as melhores taxas. Possuir CDs de curto prazo e reinvestir à medida que as taxas de juros sobem em 2023 pode fazer sentido, uma vez que as taxas já estão subindo. Você deve evitar ficar muito tempo em CDs que estão abaixo do mercado. O banco garante o pagamento de uma taxa fixa de juros durante o prazo estipulado se você mantiver o CD intacto até que expire. Algumas contas de poupança oferecem taxas de juros mais altas do que alguns CDs, mas os depósitos para essas chamadas contas de alto rendimento podem ser substanciais.
#4. Fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário, que muitas vezes são oferecidos por corretoras e empresas de fundos mútuos, são coleções de certificados de depósito, títulos de curto prazo e outros investimentos de baixo risco que foram reunidos para distribuir o risco. Um fundo do mercado monetário, ao contrário de um CD, é líquido, o que significa que você normalmente pode sacar seu dinheiro sempre que quiser, sem incorrer em taxas.
#5. Títulos corporativos
As corporações também emitem títulos, que variam em risco de muito baixo risco (emitidos por grandes corporações bem-sucedidas) a muito perigosos (emitidos por empresas menores e não lucrativas). Os títulos de alto rendimento, também chamados de “junk bonds”, são os mais baixos dos mais baixos. Os investidores podem escolher títulos com vencimentos nos próximos anos para reduzir o risco de taxa de juros. Títulos com vencimentos mais longos são mais suscetíveis a mudanças nas taxas de juros. Os investidores podem escolher títulos de alta qualidade de empresas importantes e respeitadas para reduzir o risco de inadimplência ou podem comprar fundos que investem em uma carteira diversificada desses títulos.
#6. Ações pagadoras de dividendos
Embora não sejam tão seguros quanto dinheiro, contas de poupança ou dívida do governo. Essas ações normalmente carregam menos riscos do que investimentos voláteis como futuros. Como as ações de dividendos pagam dividendos em dinheiro, o que ajuda a reduzir sua volatilidade, mas não a elimina totalmente, elas são consideradas mais seguras do que as ações de alto crescimento. Portanto, as ações de dividendos variam de acordo com o mercado, embora possam não cair tanto quando o mercado está em baixa. As ações que pagam dividendos são normalmente vistas como menos arriscadas do que as ações que não pagam.
Exemplos de Investimentos de Renda Fixa
A forma mais comum de título de renda fixa é um título, que pode ser emitido por organizações do setor público e privado. Outros exemplos de investimentos de renda fixa incluem instrumentos do mercado monetário, títulos garantidos por ativos, títulos preferenciais e derivativos. Vejamos alguns exemplos de investimentos de renda fixa:
# 1. Títulos
Por si só, o tema dos títulos constitui todo um campo de estudo financeiro ou de investimento. Eles podem ser amplamente caracterizados como empréstimos feitos por investidores a um emissor com a promessa de reembolso do principal na data de vencimento especificada e pagamentos recorrentes de cupons (geralmente feitos a cada seis meses), que refletem os juros do empréstimo. As razões para esses empréstimos podem variar muito. Governos ou empresas que buscam métodos para financiar iniciativas ou operações freqüentemente emitem títulos.
#2. Instrumentos do mercado monetário
Papel comercial, aceitações bancárias, certificados de depósito (CD), acordos de recompra (“repo”) e títulos do Tesouro do governo dos EUA, também conhecidos como T-bills, são alguns exemplos de investimentos que se enquadram no mercado monetário ferramentas. T-bills também são os títulos mais negociados nesta categoria.
#3. Títulos garantidos por ativos (ABS)
Títulos garantidos por ativos (ABS) são um dos exemplos de investimentos de renda fixa lastreados por ativos financeiros que foram “securitizados”, como contas a receber de cartões de crédito, empréstimos para carros ou empréstimos para aquisição de imóveis. O ABS representa um grupo desses ativos que foram agrupados em um único instrumento de renda fixa. Os títulos garantidos por ativos são normalmente uma alternativa à dívida corporativa para os investidores.
#4. Preferidos
Esses ativos de renda fixa, muitas vezes conhecidos como dívida subordinada, são mais baixos na pilha de capital. Se a qualidade de crédito do emissor diminuir, os instrumentos preferenciais de renda fixa podem deixar de pagar seus cupons ou principal. As ações preferenciais são frequentemente vistas como um ativo híbrido entre renda fixa e ações por causa do risco conhecido como absorção de perdas.
#5. Derivativos
Houve inúmeros contratos financeiros nos mercados de capitais com pagamentos variados com base no comportamento de outros títulos. Eles são chamados de “derivativos” e, em renda fixa, vemos esses derivativos amplamente negociados para especulação, cobertura e acesso a ativos ou mercados adicionais. Exemplos de investimentos derivativos de renda fixa incluem swaps, opções e produtos estruturados.
Melhores investimentos de renda fixa para aposentadoria
Quando você se aposentar, poderá desfrutar de suas realizações e relaxar sem se preocupar com a rotina diária de trabalho. Garantir um fluxo de renda fixa para satisfazer suas necessidades é um dos investimentos de planejamento de aposentadoria mais importantes, mas para a maioria das pessoas pode ser esmagador.
Entendendo os Investimentos de Renda Fixa para Aposentadorias
Títulos, CDs e outros investimentos de juros fixos são alguns exemplos desses investimentos de aposentadoria. Devido ao seu fluxo de renda consistente e menor risco de perda, os investimentos de renda fixa são normalmente considerados menos perigosos do que os investimentos em ações. Assim, abaixo está uma lista dos investimentos de renda fixa de aposentadoria para optar:
# 1. Títulos
Em troca de pagamentos regulares de juros e do retorno do principal na data de vencimento do título, os investidores que compram títulos emprestam dinheiro a empresas ou ao governo. Devido ao fato de empresas estáveis geralmente emitirem títulos com fortes classificações de crédito, elas são vistas como um investimento seguro. Eles são uma opção popular para aposentados porque também oferecem um fluxo constante de renda.
# 2. Certificados de depósito (CDs)
Outro tipo de investimento de renda fixa é um certificado de depósito (CD), que permite aos investidores emprestar dinheiro aos bancos por um período de tempo predeterminado em troca de uma taxa de juros fixa. Devido à cobertura de seguro do FDIC de até US$ 250,000 por depositante, por instituição, os CDs são considerados um investimento seguro. Os investidores de aposentadoria devem considerar os CDs, pois eles garantem o principal e fornecem um retorno garantido.
#3. Anuidades
Os investimentos de renda fixa chamados anuidades podem oferecer aos idosos um fluxo de renda consistente durante a aposentadoria. As seguradoras emitem uma variedade de anuidades, como anuidades fixas, anuidades variáveis e anuidades indexadas.
Leia também: APOSENTADORIA ANTECIPADA: Como planejar a aposentadoria antecipada
Fatores que Afetam os Investimentos de Renda Fixa
Os investidores em aposentadoria podem fazer escolhas sábias de investimento ao estarem cientes dos vários elementos que influenciam o investimento em renda fixa.
#1. Taxa de juros
Os ativos de renda fixa dependem fortemente das taxas de juros, e mudanças nas taxas de juros podem afetar os retornos desses investimentos. Por exemplo, o valor dos investimentos atuais de renda fixa diminui quando as taxas de juros sobem e vice-versa. Portanto, ao selecionar ativos de renda fixa, os aposentados devem levar em consideração o atual ambiente de taxas de juros.
#2. Risco de crédito
Outro elemento significativo que influencia o investimento em renda fixa é o risco de crédito. O risco de crédito é a possibilidade de o mutuário não conseguir pagar o empréstimo, o que pode levar o investidor a sofrer uma perda. Como resultado, os aposentados devem levar em consideração tanto sua capacidade de saldar dívidas quanto a classificação de crédito da empresa que produz o investimento de renda fixa.
Escolhendo os melhores investimentos de renda fixa para a aposentadoria
Pode ser difícil selecionar os melhores ativos de renda fixa para a aposentadoria, mas conhecer seus objetivos de investimento e tolerância ao risco o ajudará a fazer escolhas sábias. Vamos dar uma olhada em alguns deles:
#1. Objetivos de investimento
Ao selecionar ativos de renda fixa, os aposentados devem levar em consideração seus objetivos de investimento. Por exemplo, as pessoas podem selecionar ativos com um rendimento maior, como títulos de alto rendimento, se precisarem de dinheiro para pagar seus custos diários. Por outro lado, se os clientes desejam uma alternativa de investimento segura, eles podem selecionar CDs ou outros investimentos com rendimento menor.
#2. Tolerância de risco
Ao selecionar investimentos de renda fixa, os aposentados também devem levar em consideração sua tolerância ao risco. Eles podem selecionar investimentos com risco de crédito reduzido, como títulos do governo, se tiverem uma tolerância de baixo risco. Eles podem escolher investimentos com maior rendimento, como títulos corporativos, se estiverem preparados para assumir riscos adicionais.
O que são investimentos de renda fixa e variável?
É um investimento que oferece um retorno na forma de pagamentos consistentes e definidos ao longo do tempo e um eventual retorno do principal no vencimento. Os pagamentos flutuam em títulos com renda variável de acordo com alguma medida de referência subjacente, como taxas de juros de curto prazo.
O que é um exemplo de investimento em renda variável?
Ações ou ações são o tipo mais comum de investimento de renda variável. Seus valores estão em constante flutuação, tornando difícil prever quanto dinheiro o investidor ganhará ou mesmo se ganhará algum dinheiro.
Qual é a diferença entre investimento em ações e renda fixa?
Ao contrário dos títulos de renda fixa, que geralmente incluem títulos corporativos ou governamentais, os investimentos em ações geralmente consistem em ações ou fundos de ações.
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Referências
