Os cartões de crédito são ferramentas onipresentes para gerenciar finanças pessoais. Eles fornecem uma maneira conveniente de fazer compras, criar crédito e ganhar recompensas. No entanto, com tantos cartões de crédito disponíveis, pode ser difícil decidir qual é o certo para você. Neste artigo, discutiremos qual cartão de crédito é realmente a melhor escolha para você e alguns fatores importantes na escolha do cartão de crédito certo. Também ofereceremos algumas sugestões sobre qual cartão pode ser o mais adequado para diferentes tipos de usuários.
Enquanto isso, abaixo estão alguns fatores a serem considerados em qual cartão de crédito é ideal para você.
#1. Considere seus hábitos de gastos
Um dos fatores mais importantes a considerar ao escolher o cartão de crédito certo são seus hábitos de consumo. Você gasta muito dinheiro em viagens, compras ou jantar fora? Você faz grandes compras regularmente? Diferentes cartões de crédito oferecem recompensas e benefícios que atendem a diferentes tipos de gastos. Por exemplo, alguns cartões oferecem recompensas maiores em despesas de viagem ou jantar, enquanto outros oferecem reembolso em compras diárias. Considere seus hábitos de consumo e escolha um cartão que ofereça recompensas nas compras que você faz com mais frequência.
#2. Verifique a taxa anual
Alguns cartões de crédito vêm com uma taxa anual. Embora esses cartões possam oferecer recompensas e benefícios mais generosos, é importante pesar o custo da taxa anual em relação ao valor das recompensas. Se você planeja usar o cartão com frequência e ganhar recompensas suficientes para compensar a taxa anual, pode valer a pena escolher um cartão com taxa anual. No entanto, se você não planeja usar o cartão com muita frequência ou se as recompensas não superam o custo da taxa, um cartão sem taxa anual pode ser uma escolha melhor.
#3. Veja a taxa de juros
A taxa de juros de um cartão de crédito é um fator importante a ser considerado, principalmente se você planeja carregar um saldo mês a mês. Cartões de crédito com altas taxas de juros podem acumular rapidamente taxas de juros e dificultar o pagamento do saldo. Procure um cartão com uma taxa de juros baixa ou um período de APR introdutório de 0% se você planeja manter um saldo.
#4. Considere sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é um fator-chave que os credores consideram ao decidir se aprovam um cartão de crédito para você. Se você tiver uma pontuação de crédito alta, poderá se qualificar para cartões com taxas de juros mais baixas e recompensas mais generosas. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, pode ser necessário começar com um cartão projetado para usuários com crédito abaixo do ideal. Esses cartões podem ter taxas de juros mais altas e menos recompensas, mas podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
#5. Escolha um cartão com benefícios que você usará
Finalmente, considere os benefícios que vêm com um cartão de crédito. Alguns cartões oferecem seguro de viagem, proteção de compra ou garantia estendida nas compras. Outros oferecem acesso a lounges de aeroportos ou eventos exclusivos. Embora esses benefícios possam ser valiosos, eles só são úteis se você planeja usá-los. Escolha um cartão que ofereça benefícios alinhados com seu estilo de vida e hábitos de consumo.
#6. Cartões de crédito de recompensas
Os cartões de crédito Rewards oferecem incentivos para usá-los, como cashback, pontos ou milhas. Essas recompensas podem ser usadas para uma variedade de coisas, desde viagens a mercadorias e créditos de extrato. Os cartões de recompensa geralmente vêm em três tipos diferentes: dinheiro de volta, pontos e milhas.
- Cashbackk recompensas cartões de crédito são os mais diretos dos três. Eles oferecem uma porcentagem de dinheiro de volta em todas as compras feitas com o cartão. Alguns cartões oferecem porcentagens de reembolso mais altas em determinadas categorias, como gasolina ou mantimentos. Se você está procurando um cartão de crédito simples e fácil de usar que ofereça algo extra, um cartão de reembolso pode ser a opção certa para você.
- Cartões de crédito de recompensas baseados em pontos são semelhantes aos cartões de reembolso, mas em vez de ganhar dinheiro de volta, você ganha pontos que podem ser trocados por uma variedade de recompensas, como mercadorias ou viagens. Os cartões de pontos podem ser uma boa opção se você estiver procurando um pouco mais de flexibilidade do que um cartão de reembolso oferece.
- Cartões de crédito de recompensas baseados em milhas são projetados para viajantes frequentes. Eles oferecem milhas para cada dólar gasto, que pode ser resgatado em voos, estadias em hotéis e outras despesas relacionadas a viagens. Se você viaja com frequência, um cartão de milhas pode ser uma boa opção para você.
Qual cartão de crédito é melhor para uso normal?
Agora que discutimos alguns fatores-chave a serem considerados ao escolher um cartão de crédito, vamos dar uma olhada em alguns cartões específicos que podem ser adequados para diferentes tipos de usuários. Existem muitos cartões de crédito disponíveis no mercado, e o melhor cartão de crédito para uso normal dependerá de suas necessidades específicas e hábitos de consumo. Abaixo estão alguns dos melhores cartões de crédito que sabemos que podem ser a escolha certa para você.
#1. Cartão Chase Sapphire Preferred®: o melhor para recompensas em viagens
O cartão Chase Sapphire Preferred oferece recompensas generosas em compras de viagens e refeições, tornando-o uma ótima opção para viajantes frequentes. Os titulares de cartão ganham 2X pontos em viagens e refeições e 1X pontos em todas as outras compras. O cartão também vem com um generoso bônus de inscrição e oferece uma variedade de benefícios de viagem, incluindo seguro de cancelamento de viagem e seguro de atraso de bagagem. No entanto, o cartão vem com uma taxa anual de $ 95.
#2. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express: Melhor geral
Um cartão de crédito com reembolso como o Blue Cash Preferred Card da Amex é excelente para quem deseja obter um retorno razoável em uma variedade de áreas de gastos frequentes. O cartão também vem com uma generosa oferta de boas-vindas, na qual você pode receber um crédito de $ 250 na conta depois de fazer $ 3,000 em compras nos primeiros seis meses de uso do novo cartão.
Além disso, o cartão oferece vantagens essenciais, como uma oferta promocional de *0% APR em compras por 12 meses (após o qual, aplica-se uma APR variável de 18.74% a 29.74%), The Disney Bundle Credits, Equinox+ Credits e Return Protection (inscrição exigido para benefícios selecionados).
#3. Citi Double Cash: Melhor para recompensas em dinheiro
O cartão Citi Double Cash oferece um programa de cashback simples e direto, com 2% de cashback em todas as compras (1% na compra e 1% no pagamento da fatura). A quantidade de dinheiro de volta que você pode obter não tem limite superior.
Um cartão de crédito simples com reembolso, como o Citi Double Cash Card, ajudará você a reduzir rapidamente seus gastos mensais. Além disso, o Citi eliminará sua primeira taxa de atraso se você esquecer de pagar sua conta, embora não aconselhemos fazer disso um hábito.
As recompensas podem ser resgatadas de várias maneiras, incluindo créditos de extrato, dinheiro de volta, vales-presente, viagens e mercadorias. O reembolso que você ganha é dado a você em pontos Citi ThankYou®. Além disso, você pode transferir seus pontos Citi Double Cash para vários parceiros de viagem se tiver outro cartão que ganhe pontos Citi-ThankYou, como o Citi Premier® Card.
#4. Chase Freedom Flex℠: Melhor para categorias de bônus rotativas
Os gastadores flexíveis têm a opção de ganhar muito dinheiro de volta com o Chase Freedom Flex. O cartão também tem uma TAEG introdutória de 0% para os primeiros 15 meses de adesão ao cartão (depois disso, aplica-se uma TAEG variável entre 19.49% e 28.24%).
Atualmente, os novos titulares de cartão são elegíveis para receber $ 200 em dinheiro de volta depois de fazer $ 500 em compras nos primeiros três meses após o início de suas contas.
Você pode usar o dinheiro de volta que ganhar para pagar viagens, cartões-presente, créditos de extrato e outras coisas. Além disso, você pode devolver o dinheiro em pontos transferíveis do Ultimate Rewards e potencialmente receber um valor consideravelmente maior do que 1 centavo por ponto se tiver outro cartão Chase que ganhe Ultimate Rewards, como o Chase Sapphire Preferred Card ou o Chase Sapphire Reserve®.
#5. Amazon Prime Rewards Visa Signature Card: Melhor para compras online
Se você costuma comprar na Amazon e na Whole Foods, o Amazon Prime Rewards Visa Signature Card é uma opção inteligente. Além disso, o cartão oferece um incentivo de boas-vindas bastante direto na forma de um vale-presente instantâneo de $ 100 da Amazon mediante aprovação.
O cashback que você acumula com este cartão é dado na forma de pontos, cada um valendo um centavo. Você pode gastar seus pontos em compras aprovadas na Amazon.com ou utilizar o Chase para trocar seus pontos por dinheiro de volta, vales-presente e viagens.
Qual banco dá cartões de crédito facilmente?
É difícil determinar qual banco fornece cartões de crédito com facilidade porque os critérios de aprovação do cartão de crédito podem variar dependendo de vários fatores, como pontuação de crédito, renda e histórico de crédito. Alguns bancos podem ter critérios de aprovação mais flexíveis em comparação com outros, mas é importante ter em mente que a aprovação de um cartão de crédito não é apenas uma questão de facilidade de aprovação, mas também de encontrar um cartão que atenda às suas necessidades e ofereça boas condições e benefícios. . Abaixo estão alguns dos bancos onde você pode obter o cartão de crédito certo facilmente.
#1. Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® não oferece verificação de crédito para novos solicitantes, tornando-o o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado. Um endereço de correspondência nos EUA, um SSN, renda suficiente para cobrir pelo menos os pagamentos mensais mínimos da conta, bem como um depósito reembolsável de $ 200 ou mais, são os principais pré-requisitos para a aprovação do cartão OpenSky.
Não importa o quão esparso ou inadequado o conteúdo de seus relatórios de crédito possa parecer, as pessoas sem crédito ou com crédito ruim têm a oportunidade de começar a desenvolver um histórico de crédito positivo agora mesmo, graças aos padrões de aprovação simples do Cartão OpenSky. A assinatura anual de $ 35 do OpenSky é um custo insignificante para esse privilégio, especialmente se seu crédito for seriamente afetado.
#2. Cartão de crédito garantido First Progress Platinum Elite Mastercard®
De acordo com a pesquisa da WalletHub, o cartão de crédito garantido First Progress Platinum Elite Mastercard® tem alguns dos padrões de aprovação mais simples entre os cartões garantidos. Portanto, se você está preocupado em ser recusado para um novo cartão de crédito, não deixe que a cobrança anual de US $ 29 o impeça.
#3. Business Advantage Unlimited Cash Rewards Cartão de crédito garantido
É incomum encontrar um cartão de crédito garantido para proprietários de pequenas empresas, como o cartão Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured. Um pequeno empresário com crédito pessoal ruim achará muito mais simples ser autorizado para um cartão de crédito comercial se tiver acesso a um cartão seguro. O cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured não tem taxas anuais e um depósito mínimo de US$ 1000. Mas também oferece incentivos de 1.5% em dinheiro de volta em todas as compras.
#4. Cartão de crédito Capital One Platinum
Para aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito, a Capital One oferece o cartão de crédito Platinum como cartão inicial. O Cartão Capital One Platinum é uma ótima alternativa de crédito de baixo custo, pois também não tem anuidade e envia relatórios mensais para as três principais agências de crédito.
#5. Cartão de crédito Petal® 2 Visa®
Por ser um cartão inicial aberto até para quem não tem histórico de crédito, o Cartão de Crédito Petal® 2 Visa® é o cartão de crédito sem anuidade mais simples de se obter. Tem frases excelentes também. Embora não haja taxas associadas ao cartão Petal 2, os titulares do cartão recebem de 1 a 1.5 por cento em dinheiro de volta em transações qualificadas. Além disso, se você gerenciar a conta de forma sensata, ela transmitirá a atividade da conta para todas as três agências de crédito, o que o ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.
Posso obter um cartão de crédito sem emprego?
Conseguir o cartão de crédito certo sem um emprego não será simples porque a maioria dos emissores de cartão de crédito exige que os candidatos tenham uma fonte estável de renda para garantir que possam pagar suas dívidas. Quando você solicita um cartão de crédito, o emissor geralmente solicita seu status de emprego e renda para determinar sua credibilidade.
No entanto, ter um emprego não é a única maneira de se qualificar para um cartão de crédito. Se você tiver outras fontes de renda, como renda de aluguel ou renda de investimento, poderá usá-la para se qualificar para um cartão de crédito. Você também pode solicitar um cartão de crédito com um co-signatário que tenha uma fonte estável de renda.
Alternativamente, você pode solicitar um cartão de crédito garantido, que exige um depósito de segurança que serve como garantia para o limite de crédito. Essa pode ser uma boa opção para pessoas que estão tentando obter crédito ou têm um histórico de crédito limitado. No entanto, mesmo para cartões de crédito garantidos, a maioria dos emissores ainda exigirá comprovante de renda.
Em geral, é importante lembrar que conseguir um cartão de crédito sem emprego pode ser um desafio, e é importante considerar sua situação financeira e capacidade de pagar quaisquer dívidas antes de solicitar um cartão de crédito.
Qual banco é melhor para crédito?
Diferentes bancos podem ter diferentes produtos de crédito, taxas de juros, taxas e requisitos de crédito, por isso é importante comparar as ofertas e escolher o banco que melhor se adapta às suas necessidades.
Ao escolher um banco para o crédito, aqui estão alguns fatores a considerar:
- Requisitos de pontuação de crédito: alguns bancos podem ter requisitos de pontuação de crédito mais altos para seus produtos de crédito, enquanto outros podem oferecer produtos de crédito para pessoas com pontuações de crédito mais baixas. Verifique os requisitos de pontuação de crédito para os produtos de crédito do banco para ver se você se qualifica.
- Taxas de juros: verifique as taxas de juros dos produtos de crédito do banco, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e hipotecas. Escolha um banco que ofereça taxas de juros competitivas que caibam no seu orçamento.
- Taxas: Procure quaisquer taxas associadas aos produtos de crédito do banco, como taxas anuais, taxas de transação e taxas de pagamento atrasado. Escolha um banco que ofereça produtos de crédito com taxas razoáveis.
- Atendimento ao cliente: considere o atendimento ao cliente do banco e a reputação de lidar com questões relacionadas ao crédito.
Alguns dos principais bancos que oferecem produtos de crédito incluem Bank of America, Chase, Wells Fargo e Citibank. No entanto, também existem muitos bancos e cooperativas de crédito menores que podem oferecer produtos de crédito competitivos e atendimento personalizado ao cliente. É importante comparar as ofertas de vários bancos e escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades. Abaixo estão algumas das cooperativas de cartão de crédito certas que você também pode conferir;
#1. União de Crédito Alliant (ACU)
Apoiando a instituição de caridade afiliada da Alliant, o Foster Care to Success é a maneira mais simples de ingressar na cooperativa de crédito. Mas, como a Alliant doa $ 5 em seu nome quando você se inscreve para ingressar na cooperativa de crédito, não é necessário fazer um pagamento direto à instituição de caridade. A Alliant fornece aos consumidores acesso a uma rede de mais de 80,000 caixas eletrônicos gratuitos, apesar da falta de instalações físicas.
Eles têm uma forte presença online e móvel, o que é significativo, já que não possuem filiais físicas. Os membros podem usar o aplicativo para depositar cheques, fazer pagamentos, gerenciar contas e definir metas financeiras usando a ferramenta de orçamento integrada da Alliant, tanto online quanto em seus dispositivos móveis.
O cartão de crédito Alliant Cashback Visa® Signature é um excelente cartão de crédito com reembolso que paga 2.5% em dinheiro de volta em seus primeiros $ 10,000 em compras elegíveis qualificadas (1.5% para compras após $ 10,000).
Com reembolso de até $ 20 por mês em custos de caixas eletrônicos fora da rede, o Alliant Credit Union High-Rate Checking é uma escolha fantástica se você estiver procurando por uma conta corrente sem taxas.
Opções adicionais incluem contas de poupança, CDs, IRAs, empréstimos pessoais, de veículos e habitacionais, entre outros.
#2. União de Crédito Federal do Pentágono (PenFed)
A adesão ao PenFed não é mais necessária para estar nas forças armadas. Você pode ingressar depositando $ 5 para iniciar uma conta de poupança / ação PenFed e deve manter um saldo de $ 5 em sua conta para manter sua associação PenFed.
Os recursos para uso móvel e da Internet incluem a capacidade de depositar cheques, pagar contas e agendar transações online e usando o aplicativo móvel.
O cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, que tem a maior taxa de recompensas em postos de gasolina com 5X pontos por dólar gasto em compras de gasolina na bomba, encabeça a lista da Select dos melhores cartões de crédito de recompensas de gasolina sem taxa anual.
Outras opções de cartão de crédito, contas correntes e de poupança, hipotecas, veículos, empréstimos pessoais e estudantis, entre outros, também são fornecidos pelo PenFed.
Para ingressar na Navy Federal Credit Union, você deve ser um membro das forças armadas. Os membros têm acesso a recursos online e móveis populares, como depósitos de cheques móveis, pagamentos de contas e transferências. Além disso, Zelle permite que você envie e receba dinheiro.
Uma opção exclusiva é o cartão de crédito Visa Signature® Flagship Rewards. Uma APR variável moderada de 9.99% a 18.00%, um ano grátis de Amazon Prime e um crédito de até US$ 100 para aplicativos Global Entry ou TSA PreCheck a cada quatro anos são todos os benefícios dos quais os titulares de cartão podem aproveitar. Outros cartões de crédito, contas correntes e de poupança, empréstimos pessoais, de veículos e estudantis, hipotecas e outros serviços financeiros também são fornecidos pela NFCU.
#4. União de Crédito ao Consumidor (CCU)
A adesão à Consumers Credit Union implica o pagamento de uma taxa única de US$ 5, não reembolsável, ao patrocinador da organização, a Consumers Cooperative Association. Em segundo lugar, faça uma contribuição para sua Cota de Adesão/Conta Poupança e mantenha um saldo mínimo de US$ 5.
Network, que dá acesso a 30,000 caixas eletrônicos cooperativos e mais de 5,000 agências compartilhadas, a maioria das quais nos Estados Unidos. Recursos no celular e online. Muitos comentários de membros do CCU reclamam que o aplicativo móvel está desatualizado, mas você ainda pode pagar contas, transferir dinheiro e depositar cheques. O acesso online também está disponível para essas ações (exceto depósito em cheque).
Produtos financeiros notáveis incluem a Conta Corrente de Recompensas da Consumers Credit Union, que fornece um rendimento percentual anual (APY) de até 4.09% em saldos de até $ 10,000 - mais de 100 vezes a média nacional de 0.04%. Além disso, esta conta não tem restrição de saldo mínimo e não tem custos mensais de manutenção, e reembolsa todas as tarifas do caixa eletrônico em valor ilimitado. (APY está sujeito a alterações.)
Os membros da CCU também podem usar uma variedade de cartões de crédito, hipotecas, empréstimos pessoais e para automóveis, contas bancárias e de poupança e muito mais.
#5. Primeira Cooperativa de Crédito Federal de Tecnologia (FTFCU)
Juntar-se ao Community History Museum (CHM) ou à Financial Fitness Association é a maneira mais rápida de se tornar um membro da First Tech (FFA). A First Tech cobrirá as taxas de filiação CHM ou FFA do primeiro ano, e você pode rescindir a filiação após abrir uma conta sem que isso tenha qualquer influência em sua filiação à First Tech.
Network, dando-lhe acesso a mais de 5,000 agências compartilhadas e 30,000 ATMs cooperativos, a maioria dos quais localizados nos Estados Unidos.
Recursos online e móveis: FTFCU oferece depósito em cheque móvel, pagamento de contas online e móvel, transferências de dinheiro e conexão com Zelle.
Itens financeiros notáveis incluem alguns dos melhores cartões de crédito com juros baixos disponíveis na First Tech. Enquanto o Choice Rewards World Mastercard® da First Tech Federal Credit Union oferece uma APR variável comparável de 12.75% a 18.00%, o Platinum Mastercard® da First Tech Federal Credit Union oferece uma APR variável de 11.49% a 18.00% (embora sempre recomendemos que você pague seu cartão de crédito no prazo e integralmente todos os meses para evitar cobrança de juros.)
Juntamente com uma variedade de contas bancárias e de poupança, a First Tech também fornece IRAs, hipotecas e empréstimos de refinanciamento pessoal, automotivo e estudantil.
Conclusão
Reserve um tempo para pesquisar e comparar diferentes cartões de crédito antes de tomar uma decisão. Considere seus hábitos de consumo, pontuação de crédito, taxas e taxas de juros, recompensas e benefícios, emissor do cartão e ofertas introdutórias ao escolher o cartão de crédito certo para você.
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