Escolher o melhor cartão de crédito para suas necessidades pode ser um desafio. É vital concluir a pesquisa sobre uma variedade de questões antes de preencher um pedido de cartão de crédito. Alguns desses tópicos incluem a taxa de porcentagem anual (APR), taxas e programas de recompensas. Quer saber mais sobre as melhores grandes empresas de cartão de crédito nos EUA, como uma empresa de cartão de crédito funciona e se elas podem processá-lo? Não se preocupe, você veio ao lugar certo. Portanto, o objetivo deste artigo é tornar as coisas o mais simples possível para você. Então continue lendo!
O que é um cartão de crédito
Um cartão de crédito é um tipo específico de cartão de pagamento que permite ao titular do cartão fazer compras usando o crédito disponível no cartão em vez de dinheiro. O emissor do cartão, que geralmente é uma instituição financeira ou cooperativa de crédito, estabelece uma conta recorrente para o usuário. O emissor do cartão também fornece ao titular uma linha de crédito que pode ser usada para fazer compras ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico. Existem cartões de crédito destinados a pessoas físicas e aqueles destinados a empresas.
Além disso, os cartões de crédito são classificados em dois tipos: cartões de consumo e cartões corporativos. Um cartão de crédito padrão difere de um cartão de cobrança típico, pois a dívida deve ser paga integralmente a cada mês ou no final de cada ciclo de cobrança. Por outro lado, os cartões de crédito permitem que os clientes acumulem dívidas contínuas e incorram em custos de juros. Um cartão de crédito difere de um cartão de débito, pois o vendedor geralmente é pago por terceiros e o titular do cartão é responsável por devolver os fundos, enquanto um cartão de débito apenas adia os pagamentos do usuário até uma data posterior. Um cartão de crédito também é diferente de um cartão de débito porque pode ser usado como dinheiro. Cartões de débito, banco móvel, carteiras eletrônicas, criptomoedas, dinheiro e transferências bancárias são substitutos dos cartões de crédito.
O que é uma empresa de cartão de crédito?
Uma empresa de cartão de crédito é definida como qualquer corporação que faz pagamentos a crédito de bens ou serviços fornecidos por um comerciante ao titular de um cartão de crédito emitido por tal empresa e sob a autoridade do titular do cartão.
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Como funciona o cartão de crédito?
O conceito por trás dos cartões de crédito é simples: quando você faz uma compra com cartão de crédito, está efetivamente contraindo um empréstimo para cobrir o custo dessa compra. No final, você é responsável por reembolsar o dinheiro emprestado. Além disso, você estará sujeito a taxas de juros se optar por fazer pagamentos menores por um período mais longo, em vez de pagar o saldo integralmente quando chegar a fatura do cartão de crédito. Essa ideia fundamental serve como base para todo o negócio de cartão de crédito. Veja como funciona um cartão de crédito:
- Você pode comprar com seu cartão, deslizando-o em um leitor de cartão na caixa registradora. Você também pode inserir as informações do seu cartão nas seções apropriadas na página de checkout de uma loja online.
- Aqui, o acordo recebeu luz verde. Assim, o leitor de cartão entrará em contato com a administradora do seu cartão de crédito para verificar se o cartão pode ser utilizado no valor total da compra. A transação é autorizada na suposição de que tudo está em ordem.
- O pagamento é feito ao comerciante. O dinheiro necessário para cobrir o custo da compra é transferido do banco emissor do seu cartão de crédito para a loja onde você fez a transação.
- Depois disso, você terá que pagar. A fatura do seu cartão de crédito refletirá a transação e você será responsável por reembolsar o banco pelas compras.
Melhores empresas de cartão de crédito
O processo de comparar diferentes operadoras de cartão de crédito para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades pode parecer demorado. Felizmente, escolher as melhores empresas de cartão de crédito não precisa ser um aborrecimento. Examinamos as empresas de cartão de crédito listadas abaixo para determinar quais eram as melhores em suas respectivas categorias.
#1. Chase Sapphire preferido
Esta é uma das empresas de cartão de crédito a considerar se você deseja receber uma quantia substancial de valor imediatamente. Atualmente, novos cartões podem receber 60,000 pontos de bônus depois de gastar $ 4,000 em compras durante os primeiros três meses após a configuração da conta. Esses pontos podem ser resgatados por US$ 750 em viagens reservadas por meio do site Chase Ultimate Rewards® Travel. Transferir pontos Chase para parceiros de viagem do Chase, como hotéis Hyatt e United Airlines, e reservar voos de classe executiva e quartos premium pode agregar ainda mais valor.
O Sapphire Preferred também é um excelente cartão de crédito para viagens com categorias lucrativas de ganhos para pessoas que gastam muito em viagens e culinária.
#2. Empresa de crédito American Express Blue Cash
Se você está procurando uma das melhores empresas de cartão de crédito que continuará ganhando muito tempo após o término do período introdutório da APR. Então esta empresa de cartão de crédito é para você porque oferece a maior taxa de recompensa em sua categoria em supermercados nos Estados Unidos.
Quando você pensa em quanto uma pessoa normal gasta em alimentos e bebidas, o grande retorno em dinheiro que esta empresa oferece mais do que compensa o custo anual. Se você gastar $ 132 por mês em supermercados nos Estados Unidos, ganhará pontos suficientes para cobrir a taxa anual de $ 95. O cartão de crédito Blue Cash Preferred também é um bom negócio para famílias, pessoas que cozinham suas próprias refeições em casa e qualquer outra pessoa para quem a alimentação é uma das maiores despesas mensais.
#3. Negócio de Tinta
Além de seu bônus de inscrição excepcional e uma variedade de categorias de bônus úteis. Essa também é uma das empresas de cartão de crédito que oferece valor excepcional a longo prazo para pessoas que viajam bastante. Empresários de pequenas empresas que viajam sempre vinculam o cartão Ink Business Cash a um cartão Ultimate Rewards maior.
#4. Cartão Citi® Double Cash
Desde a sua criação em 2014, esta é uma das melhores empresas de cartão de crédito que conseguiu manter sua posição como fornecedora de um dos melhores programas de reembolso de taxa fixa. Os titulares de cartão recebem 2% em dinheiro de volta em todas as compras feitas com seus cartões. Isso é dividido da seguinte forma: os portadores de cartão ganham 1% de dinheiro de volta quando fazem uma compra e 1% extra de dinheiro de volta quando pagam o saldo do cartão de crédito.
#5. Discover it® Milhas
Esta também é uma das melhores empresas de cartão de crédito com um grande programa de recompensas e nenhuma taxa anual. Todas as compras acumulam 1.5X milhas com o cartão Discover it Miles.
Além disso, este cartão de crédito não possui períodos de proibição de compra de viagens. As milhas também podem ser usadas como créditos de extrato para viagens, restaurantes, postos de gasolina e depósitos bancários. O melhor é que as milhas acumuladas nunca expiram.
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Qual é a empresa de cartão de crédito mais popular?
Chase é o negócio de cartão de crédito mais popular, com 149.3 milhões de cartões em uso.
Qual é o cartão de crédito mais alto nos EUA
Os cartões Chase Sapphire Reserve® e Chase Sapphire Preferred® têm os maiores limites gerais de crédito e também são cartões de pontos
Principais empresas de cartão de crédito
As quatro principais empresas de cartão de crédito incluem:
# 1. Expresso americano
A American Express se comercializa como um provedor de pagamento que dá a seus clientes acesso a “itens, insights e experiências que melhoram vidas e criam sucesso nos negócios”. A emissão de cartões e a gestão de uma rede de pagamentos são aspectos da plataforma de pagamentos da empresa. Normalmente, os clientes da American Express variam de consumidores individuais a empresas de todos os portes, de micro a corporações multinacionais.
#2. Descobrir
A Discover é uma das principais empresas de cartão de crédito que se originou como uma filial da Dean Witter e foi criada para emitir o cartão de crédito Sears da empresa. Em 2007, a Discover Financial Services tornou-se uma empresa independente.
A Discover foi a primeira a fornecer dinheiro de volta. Apesar de seus nomes idênticos, a corporação atualmente fornece vários cartões de crédito. Os cartões Discover it fornecem APRs de introdução de 0%, incentivos e partidas de recompensas no primeiro ano. Também distribui cartões co-branded com as principais lojas e faculdades.
# 3. MasterCard
A Mastercard é uma das principais empresas de cartão de crédito do mundo. Possui operações em mais de 210 países e territórios. Como resultado, os cartões de crédito emitidos pela Mastercard estão entre os cartões mais comumente reconhecidos e utilizados no mundo.
# 4. Visto
Esta importante empresa de cartão de crédito é aceita em mais de 200 países e territórios. Também possui mais de 3.6 bilhões de cartões Visa em circulação.
Como as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro?
Como consumidor, você deve entender como as empresas de cartão de crédito se beneficiam de suas transações. Posteriormente, esse conhecimento pode ajudá-lo a minimizar ou evitar totalmente essas taxas. Veja como funcionam as empresas de cartão de crédito:
#1. Taxas anuais
Cartões com altas taxas de recompensa e cartões para indivíduos com crédito ruim geralmente cobram taxas anuais. Alguns cartões de crédito, especialmente cartões de viagem e recompensas, incluem uma cobrança anual. Dependendo das vantagens do cartão, isso pode variar de US$ 50 a US$ 500.
#2. Juros
Os pagamentos de juros são uma das principais formas pelas quais as empresas de cartão de crédito geram lucro, especialmente considerando a rapidez com que essas taxas podem se acumular se você não pagar sua fatura mensal integralmente.
No entanto, isso é evitado se você pagar o valor total do cartão de crédito, mas as empresas de cartão de crédito ganham com os custos de juros se você pagar com atraso ou perder um pagamento.
#3. Taxas de transferência de saldo
Uma estratégia para lidar com suas obrigações existentes é usar um cartão de crédito de transferência de saldo. Além disso, você pode transferir a maior parte de sua dívida para um novo cartão de crédito com uma taxa de juros reduzida, geralmente variando entre três e cinco por cento. Isso também permite que você progrida mais rapidamente para saldar suas obrigações.
Muitos cartões de crédito têm uma cobrança subsequente. Portanto, certifique-se de verificar seu contrato para o valor do pagamento.
#4. Taxas de transação
Uma cobrança geralmente é cobrada para a maioria dos tipos de transações com cartão de crédito, exceto compras básicas. Por exemplo, você será obrigado a pagar uma taxa de transferência de saldo se decidir transferir um valor existente. O mesmo princípio se aplica a adiantamentos em dinheiro em cartões de crédito. Quando você compra em outro país ou moeda, muitas empresas de cartão de crédito cobram custos adicionais conhecidos como “taxas de transação estrangeira”.
#5. Encargos diversos
Esta seção tem muitos custos possíveis. Primeiro, o emissor do cartão de crédito cobrará uma taxa de pagamento atrasado se sua fatura não for paga no prazo. Além disso, você pode incorrer em custos de adiantamento de dinheiro, taxas de transferência de saldo, taxas de transação internacional para compras feitas fora dos Estados Unidos e taxas acima do limite se exceder seu limite de crédito. Os valores dos custos variam de acordo com o emissor, mas a boa notícia é que, se você manusear seu cartão corretamente, talvez nunca precise pagar essas taxas.
As empresas de cartão de crédito podem processá-lo?
Sim, se você não pagar sua fatura, uma empresa de cartão de crédito pode processá-lo. Esta é geralmente a última etapa porque leva tempo e dinheiro, mas quanto mais tempo uma conta estiver atrasada, mais provável é. Como a dívida do cartão de crédito é uma dívida não garantida, o credor precisa de uma ordem judicial para receber o dinheiro de volta de você. Se receber esse julgamento, poderá penhorar sua propriedade ou retirar dinheiro de sua conta bancária ou salário.
Considerações Finais
É possível obter um cartão de crédito de uma grande administradora de cartões, de um emissor de cartões que também funciona como uma rede de cartões de crédito ou de um banco ou cooperativa de crédito menor. Portanto, antes de tomar uma decisão, certifique-se de avaliar as melhores ofertas de cartão de crédito atualmente disponíveis no mercado, pois as informações acima podem ajudá-lo a restringir as empresas de cartão de crédito a serem consideradas.
Perguntas frequentes sobre as melhores empresas de cartão de crédito nos EUA
O Credit One Visa Card é o cartão de crédito sem garantia mais fácil de obter. Está disponível para aqueles com pouco ou nenhum crédito.
A rede de cartões de crédito mais utilizada é a Visa, com um total de 353 milhões de cartões em uso.
Referências
- cardrates. com
- wallethub.com
- investopedia. com
- dinheiroUsnews.com
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