Hé, weet u dat het herfinancieren van uw hypotheek met een rente- en termijnoptie u een lagere rente en een flexibel betalingsplan geeft? U kunt ofwel de tarief- en termijnoptie van het FHA-overheidsprogramma gebruiken of de andere herfinancieringsopties bekijken die beschikbaar zijn voor senioren en jongere burgers in de staten. Welke u ook van plan bent te gebruiken, u zult zeker het resultaat krijgen dat u zoekt met herfinanciering. U moet echter uw herfinancieringsbehoeften definiëren en deze afstemmen op uw financiële sterke punten. Over het algemeen is herfinanciering een goede keuze.
Wat is een rente- en looptijdoptiehypotheek?
De eenvoudige definitie van een tarief en optie is eigenlijk het wijzigen van een hypothecaire lening - natuurlijk ten goede. Over het algemeen ontvangt u bij herfinancieren een nieuwe lening die korter of langer is dan uw oorspronkelijke plan. Met de nieuwe hypotheek betaalt u uw bestaande hypotheekverstrekker af en begint u vervolgens af te betalen op de nieuwe hypotheek. De optie voor rente- en termijnherfinanciering kan zijn bij uw eerste hypotheekverstrekker. U kunt er ook voor kiezen om over te stappen naar een nieuwe hypotheekverstrekker. Het staat gelijk aan het opwaarderen van uw hypothecaire lening naar een betere looptijd. Over het algemeen is het een geweldige optie die u in een veel betere en gezondere financiële positie plaatst. Door oversluiten verandert u de voorwaarden van uw huidige hypothecaire lening naar betere voorwaarden met een gunstigere rente of looptijd.
Hypotheekrente en termijnoptie: hoe werkt het?
Iemand die zijn woning wil herfinancieren, zal zijn hypotheekverstrekker of een andere hypotheekverstrekker benaderen. De hypotheekverstrekker controleert en beoordeelt uw aanvraag om te bepalen of u al dan niet in aanmerking komt. De criteria om in aanmerking te komen voor tarief en termijn zijn onder meer het eigen vermogen, de kredietscore, de verhouding tussen schulden en inkomen en de kredietscore. Als u in aanmerking komt, ontvangt u een nieuwe lening, gebruikt u de nieuwe lening om uw vorige lening af te lossen en begint u vervolgens met het afbetalen van uw nieuwe lening.
Tarief en termijn optie Geschiktheid
De volgende zijn de geschiktheidscriteria waaraan moet worden voldaan voordat u in aanmerking komt voor de rente- en termijnherfinancieringshypotheekoptie:
#1. Eigen vermogen
Het deel van de lening dat u al hebt afbetaald, is uw eigen vermogen. Herfinanciering moet worden uitgesteld totdat u ten minste 20% overwaarde in uw huis heeft. Het is mogelijk om te herfinancieren met minder eigen vermogen, maar de beste rentetarieven zijn niet voor u beschikbaar.
#2. Kredietwaardigheid
De laatste criteria om in aanmerking te komen voor rente- en termijnhypotheekopties is uw credit score. Uw credit score zal bepalen of u de rente- en termijnhypotheekoptie krijgt of niet. De meeste particuliere kredietverstrekkers eisen bijvoorbeeld een kredietscore van minimaal 620. Als u het geluk heeft een FHA-lening te krijgen, kunt u herfinancieren met een kredietscore van slechts 530. U kunt ook de verschillende opties opzoeken waarmee u herfinancieren zonder een kredietcontrole.
#3. Schuld-inkomstenratio (DTI)
Bij het oversluiten van een hypothecair krediet is de DTI een cruciale indicator voor kredietverstrekkers. Ze evalueren dit omdat het uw vermogen onthult om uw schuld te vereffenen door regelmatige betalingen te doen. We raden aan om een DTI van 50% of hoger te hebben voordat u zich aanmeldt.
#4. Afsluiting van de kosten
Wanneer u herfinanciert, moet u rekening houden met afsluitkosten. De afsluitingskosten voor een herfinanciering variëren doorgaans van 2 tot 5 procent van de hoofdsom van uw hypotheek. Maar als u het zich niet kunt veroorloven om de sluitingskosten volledig te betalen bij herfinanciering, kunt u ze in de geherfinancierde lening opnemen.
Wat zijn de voordelen van tarief- en termijnopties?
Hieronder volgen enkele voordelen van een rente- en termijnoptieprogramma (ratio).
- Een nieuwe hypotheekrente leidt tot een lagere maandlast.
- Verhoog uw eigen vermogen
- Hiermee kunt u uw lening overzetten van een ARM naar een vaste lening.
Waarom zijn hypotheekrente en termijnopties nodig?
Zoals al gezegd, of u nu kiest voor een tarief- en looptijdkeuze voor 1986 of 2021, deze herfinancieringsoptie geeft u een breed scala aan voordelen. Hier zijn enkele van de beste.
#1. Aanpassing leentermijn
U kunt ervoor kiezen om uw hypotheek over te sluiten naar een kortere looptijd met een rente- en looptijdherfinanciering, bijvoorbeeld van 20 jaar naar 12 jaar of verlengen van 15 naar 25 jaar. Wanneer u nu besluit uw leentermijn te verlengen of te verkorten, heeft dit ook gevolgen voor uw rente.
#2. Lagere rentevoet
De rente op uw hypothecaire lening is drastisch veranderd sinds u deze voor het eerst afsloot. Herfinanciering geeft u de mogelijkheid om leningen af te lossen tegen een lagere rente. Lagere rentetarieven bieden u de mogelijkheid om te sparen terwijl u uw lening aflost.
#3. Vermindert maandelijkse betaling
Bij herfinanciering hoort een langetermijnplan. Hoe langer de looptijd, hoe lager uw maandbedrag. Dit betekent simpelweg dat het kiezen van de herfinanciering op langere termijn u meer tijd geeft om de lening af te lossen en uw maandelijkse betaling verlaagt.
#4. Leningtype Flexibiliteit
Leningtype flexibiliteit schakelt over van een FHA-hypotheek naar een conventionele hypotheek of van een hypotheek met variabele rente (ARM) naar een hypotheek met vaste rente.
Tarief- en termijnoptie Overheidsprogramma
Het rente- en termijnoptieprogramma van de overheid staat ook wel bekend als de Federal Housing Administration (FHA) -hypotheek, FHA-woninglening, FHA-gegarandeerde lening of FHA-verzekerde lening. De FHA is een hypotheekprogramma dat door de overheid wordt verzekerd om de beschikbaarheid en aankoop van betaalbare woningen in de Verenigde Staten te bevorderen. De lening is niet voor elk type woning beschikbaar. Het beschermt kredietverstrekkers echter tegen grote financiële verliezen. FHA-voordelen omvatten een aanbetaling van 3.5, acceptatie van een lage kredietscore en een gunstige herfinancieringsoptie die weinig ruimte biedt voor afscherming van uw huis.
Hoe helpt het overheidsprogramma met de optie voor tarief en termijn?
Het overheidsprogramma voor rente- en termijnhypotheken helpt senioren en andere kredietnemers door hun leningen te herfinancieren in het geval dat ze hun hypotheek niet kunnen betalen.
Tarief en termijn optie Senior
Bent u een senior die wil herfinancieren, dan bent u niet uitgesloten van de verschillende mogelijkheden. Gepensioneerd zijn kan een grote impact hebben op uw financiën, vooral als u uw pensioen niet had gepland. Zonder actieve baan kan het veeleisend zijn om aan uw maandelijkse betaling te voldoen.
Hoe u een rente-en-termijn herfinanciert als senior?
Als u besluit dat het aanvragen van een rente-en-termijn herfinanciering de beste manier van handelen voor u is, onderneem dan de volgende acties:
#1. Controleer uw tegoed
Controleer uw kredietrapporten om te bepalen waar u staat en om te zoeken naar fouten die uw kredietscore kunnen verlagen voordat u een aanvraag indient voor een rente-en-termijn herfinanciering als senior. Unit U heeft al een account bij ten minste één van de drie beste kredietbureaus in de Verenigde Staten. Controleer eenvoudig uw credit score bij een van hen.
#2. Regelen van financiële documenten
Lenders zullen hun geld niet vrijgeven zonder bewijs en bewijs. U moet dus uw documenten verzamelen en klaarzetten. Aangezien u een senior bent, moeten pensioen- en pensioenoverzichten deel uitmaken van uw bankafschriften, inkomensverklaringen van de sociale zekerheid en andere relevante documenten die u kunnen helpen uw kredietwaardigheid aan te tonen.
#3. Prijzen vergelijken
U kunt prijzen alleen vergelijken door rond te shoppen. U hoeft niet te herfinancieren bij uw huidige kredietverstrekker. Door vooraf te kwalificeren met zoveel mogelijk kredietverstrekkers kunt u tarieven en voorwaarden vergelijken.
#4. Herfinanciering aanvragen
Wanneer u een geldschieter vindt waarvan de voorwaarden flexibel genoeg zijn voor uw behoeften, dient u een herfinancieringsaanvraag in en wacht u op hun feedback.
#5. Bekijk en onderteken uw sluitingsdocumenten
Een geldschieter stuurt u afsluitende documenten waarin de details van de lening worden beschreven, inclusief het rentetarief, de looptijd en het aflossingsplan als u geautoriseerd bent. Maar lees alstublieft elk document zorgvuldig door voordat u het ondertekent.
#6. Lening afsluiten
Betaal eventuele afsluitingskosten die niet in de nieuwe lening zijn verpakt en woon de slotvergadering bij.
Zijn er andere herfinancieringsopties voor senioren?
Ja er zijn. Afgezien van tarief en looptijd, is er een andere herfinancieringsoptie voor senioren. De volgende zijn enkele hiervan;
#1. Home Equity Kredietlijn (HELOC)
Home equity line of credit (HELOC) kan een goede optie zijn, maar het is meestal een valstrik als u niet voorzichtig genoeg bent. Hiermee kunt u tot 80% van uw eigen vermogen of meer lenen over een periode van 10 jaar. Het werkt als een creditcard in die zin dat de geldschieter u een kredietlijn biedt waaruit u kunt putten wanneer u het nodig heeft tijdens een trekkingsperiode
#2. Fannie Mae RefiNow
Fannie Mae RefinNow is ook een andere optie voor senioren of iedereen die geen tarief en termijn wil. Heeft u een hypotheek bij Fannie Mae, dan komt u daar mogelijk voor in aanmerking. Maar dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder geen record van wanbetaling in de afgelopen 6 maanden, niet meer dan 1 wanbetaling in één jaar en een kredietscore van 20 of meer. Het staat ook een schuld / inkomensratio van 65% toe.
#3. VA renteherfinancieringslening (IRRRL)
Als je in het leger zit en een VA-leningprogramma hebt lopen, kun je het gemakkelijk herfinancieren tot een renteherfinancieringslening. Hoewel u VA-financieringskosten moet betalen, is het een goede optie als uw inkomen of de waarde van uw huis daalt.
#4. Freddie Mac Enhanced Relief Herfinancieren
Met Freddie Mac's Enhanced Relief Refinance kunt u uw ARM wijzigen in een vast tarief. En als u geluk heeft, resulteert dit ook in een lagere rente en een kortere looptijd.
#5. Cash-out herfinancieren
Senioren die hun hypotheekoptie niet willen herfinancieren met een rente en looptijd kunnen dat doen met een cash-out herfinanciering. Een cash-out herfinanciering vervangt uw oude lening door een nieuwe lening die uiteraard hoger is dan de bestaande lening. Het enige wat u hoeft te doen is uw oorspronkelijke hypotheek af te lossen en het resterende saldo contant te innen bij het afsluiten. Als u de rente op uw huidige hypotheek kunt verlagen als gevolg van het aanvragen van deze hypotheekvorm, zou dat echt voordelig zijn.
#6. Eigen vermogen lening
Met de home equity-optie geeft een geldschieter u een forfaitair bedrag om te lenen als u aan hun vereisten voldoet. En dan moet u het geld over een bepaalde periode in maandelijkse termijnen terugbetalen. Home equity leningen zijn meestal vaste tarieven.
#7. Fannie Mae HomeReady Herfinancieren
Senioren die geen gebruik willen maken van de tarief- en termijnoptie, kunnen herfinancieren met Fannie Mae's home ready herfinance. Het is ook specifiek voor mensen met een laag inkomen en senioren. Als je huidige lening bij Fannie Mae is, heb je misschien geluk met een herfinancieringsoptie voor thuisgebruik. De eis is ook eerlijk, wat betekent dat de meeste mensen die zich aanmelden in aanmerking komen.
Wat is hypotheekrenteaftrek?
Kredietverstrekkers zoeken vaak naar uw front-end- en back-end-ratio's van niet meer dan 28 procent voor de front-end en niet hoger dan 36 procent voor de back-end, inclusief alle maandelijkse verplichtingen.
Wat zijn de drie verschillende soorten hypotheken?
De drie belangrijkste soorten hypotheken die beschikbaar zijn voor woningaankopen zijn vaste rente, conventionele en standaard verstelbare tarieven. Ze verschillen allemaal in hun voor- en nadelen, wat verschillende huizenkopersprofielen helpt.
Kunt u een hypotheek krijgen met 55% DTI?
Wanneer uw debt-to-income (DTI) ratio hoog is, geeft de FHA u meer speelruimte en kunt u normaal gesproken oplopen tot een ratio van 55% (dwz uw schulden als percentage van uw inkomen kunnen oplopen tot 55% ).
Wat is een goede kredietscore?
Hoewel de reeksen variëren op basis van de kredietscoremethode, worden kredietscores tussen 580 en 669 over het algemeen als redelijk beschouwd, 670 tot 739 als goed, 740 tot 799 als zeer goed en 800 en hoger als uitzonderlijk.
Wat zijn de 2 belangrijkste soorten hypotheken?
Hypotheken worden aangeboden met keuze uit twee rentestructuren: vast en variabel. Bij een lening met een vaste rente staat de rente vast gedurende de looptijd van de lening. Dat betekent dat u zich verplicht om de komende 15 tot 30 jaar de huidige marktrente te betalen.
Welke hypotheekvorm is het beste voor starters?
Een FHA-lening is eenvoudiger te kwalificeren dan een conventionele lening en vereist een kleinere aanbetaling. FHA-leningen zijn geweldig voor beginnende huiseigenaren, aangezien u slechts 3.5% van de aankoopprijs kunt neerleggen, naast het betalen van lagere leningkosten vooraf en minder kredietvereisten.
Wat is een goede aanbetaling voor een starter?
U moet een aanbetaling doen die gelijk is aan maximaal 5% of meer van de aankoopprijs en het resterende geld (de hypotheek) lenen van een geldschieter zoals een bank of hypotheekbank. De waarde van uw huis dient als "beveiliging" van de lening totdat deze volledig is terugbetaald.
Conclusie
Tarief en looptijd zijn geweldige herfinancieringsopties voor jongeren en senioren. U zult zeker iets vinden dat bij uw financiële behoeften past. Het enige dat u hoeft te doen, is gewoon de verschillende herfinancieren beschikbare opties.
Veelgestelde vragen over tarief- en looptijdopties
Is het mogelijk om overwaarde uit mijn huis te krijgen zonder herfinanciering?
Ja, dat kan. Dit kan op twee manieren worden bereikt. De eerste is het eigen vermogen, en de tweede is HELOC's. Met een van beide kunnen huiseigenaren hun eigen vermogen gebruiken om geld te lenen van kredietverstrekkers.
Hebben cash-out herfinancieren hogere rentetarieven?
Ja dat doet het. Dit komt omdat het een hoger risico heeft dan de rente- en termijnopties.
Hoe lang na herfinancieren krijg ik geld?
Ongeveer 3-4 dagen na sluitingstijd.
- HOE HYPOTHEEK BINNEN 5 JAAR BETALEN: Een uitgebreide gids
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- HYPOTHEEK KREDIET SCORE: Minimum vereist krediet om een huis te kopen
- Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- Cash-out herfinancieringslening uitgelegd (+ vereisten en tools)(Opent in een nieuw browsertabblad)
