Een huis kopen is niet eenvoudig en kan uitdagend en vaak verwarrend zijn. Voor de meeste huizenkopers is het berekenen van hoeveel ze nodig hebben voor de aanbetaling van een huis en daarvoor sparen het meest uitdagende onderdeel. Maar het is minder belastend als u over de juiste informatie en een duidelijk doel beschikt, dus laten we uitzoeken hoeveel u nodig heeft voor een aanbetaling, zodat u duidelijke doelen kunt stellen.
Wat is een goed aanbetalingsbedrag? Hoe berekent u de aanbetaling voor de woning? Nou, laten we er eens induiken!
Wat is aanbetaling?
Een aanbetaling op een huis is het bedrag dat de koper vooraf betaalt bij de aankoop van het onroerend goed. Een koper doet vaak een aanbetaling bij de aankoop van een duur goed, zoals een huis of auto. Het is een percentage van de totale kosten van het huis.
Een aanbetaling kan het bedrag dat de lener aan de geldschieter verschuldigd is, het bedrag aan rente dat hij gedurende de looptijd van de lening zal betalen en de maandelijkse betalingsbedragen aanzienlijk verlagen. Bovendien vormen ze een percentage van de aankoopprijs en kunnen ze variëren van slechts 3% tot wel 20% voor het gekochte onroerend goed.
Waarom aanbetalingen doen?
Aanbetalingen zijn gunstig voor zowel kopers als geldschieters. Voor kredietverstrekkers verminderen aanbetalingen het risico. Dit komt omdat huiseigenaren die met hun geld beleggen, waarschijnlijk niet in gebreke blijven met hun hypotheek.
Voor huizenkopers zullen aanbetalingen de leningsbedragen en rentekosten verlagen en hen concurrerende aanbiedingen geven. Ook kunnen kopers voorkomen dat ze extra maandelijkse kosten voor particuliere hypotheekverzekeringen moeten betalen als ze een hoog aanbetalingsbedrag betalen.
Hoe voorschot berekenen?
U kunt een aanbetalingscalculator gebruiken om het bedrag te berekenen van het huis dat u wilt kopen. Vergeet niet om bij het berekenen van uw totale aanbetaling ook rekening te houden met sluitingskosten, eigendomskosten en andere kosten vooraf.
Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening moet houden bij het bepalen van uw aanbetaling:
- Soort lening: De minimale aanbetaling is afhankelijk van de lening waarmee u de aankoop financiert. Sommige leningen, zoals FHA-leningen, staan lagere aanbetalingen toe (3% of 3.5%)
- Rentetarieven: Door de lage rente kan het verstandiger zijn om minder geld opzij te zetten en het resterende bedrag elders te beleggen
- Spaar- en noodfondsen: Een noodfonds en spaargeld na aankoop van een woning is essentieel. Als u met een lagere aanbetaling uw financiële vangnet kunt behouden, is dit misschien een betere optie.
- Marktomstandigheden: In een competitieve markt kan een hogere aanbetaling uw aanbod aantrekkelijker maken voor verkopers
Om de eigen bijdrage te berekenen, moet u de aankoopprijs van de woning en het gewenste aanbetalingspercentage weten.
Stapsgewijs proces om de huisaanbetaling te berekenen:
- Bepaal de aankoopprijs van de woning.
- Bepaal het gewenste aanbetalingspercentage. Dit kan variëren van 3% tot 20% of meer, afhankelijk van het type lening en uw financiële situatie.
- Bereken het bedrag van de huisaanbetaling door de aankoopprijs te vermenigvuldigen met het aanbetalingspercentage.
Voorbeeld:
Aankoopprijs van het huis - $ 350,000
Gewenst aanbetalingspercentage – 5% (0.05)
Daarom is het aanbetalingsbedrag $ 350,000 * 0.05 = $ 17,500.
Daarom is het aanbetalingsbedrag $ 17,500.
Het is belangrijk op te merken dat het ideale aanbetalingsbedrag 20% van de aankoopprijs van het huis is, maar dat veel kopers minder dan 20% neerleggen. Hoe meer u neerlegt, hoe lager uw rentepercentage en maandelijkse betaling kunnen zijn.
Houd bij het kiezen van een aanbetalingsbedrag rekening met de verschillen tussen een grote aanbetaling en een kleinere. Betalingen voor particuliere hypotheekverzekeringen (PMI) kunnen worden geëlimineerd en de rentetarieven kunnen dalen als de aanbetaling groot genoeg is. Ter vergelijking: voor een kleinere aanbetaling is vooraf minder geld nodig en kunt u het geld mogelijk voor andere doeleinden gebruiken, zoals verbeteringen aan uw huis of schuldaflossing.
U kunt ook online rekenmachines gebruiken, zoals die van rekenmachine.net om u te helpen bij het berekenen van uw ideale aanbetaling voor uw huis en het schatten van uw maandelijkse hypotheekbetaling.
Hoeveel heb je nodig voor een aanbetaling op een huis van $ 300?
De aanbetaling voor een huis van $ 300,000 is afhankelijk van het leningprogramma en uw financiële situatie. Hier zijn enkele standaard leningprogramma's en hun vereiste aanbetalingen:
- Conventionele lening: Doorgaans vereist dit hypotheektype een aanbetaling van 3% tot 20% van $ 9,000 tot $ 60,000 voor een huis van $ 300,000.
- FHA-lening: vereist een aanbetaling van minimaal 3.5% van $ 10,500 voor een huis van $ 300,000
- VA lening: Biedt mogelijk 0% aanbetalingsopties voor in aanmerking komende veteranen en serviceleden.
- USDA-lening: Biedt mogelijk 0% aanbetalingsopties voor in aanmerking komende huizenkopers op het platteland en in de voorsteden.
Is 5% aanbetaling genoeg voor een huis?
Een aanbetaling van 5% is acceptabel als u voor het eerst een huis koopt. Er wordt echter een maandelijkse PMI-vergoeding toegevoegd aan elke aanbetaling van minder dan 20%, waardoor uw maandelijkse hypotheekbetalingen stijgen. Een lagere aanbetaling kan u helpen sneller een eigen woning te verwerven, maar brengt ook bepaalde risico's met zich mee. Daarom is het belangrijk om de risico's en voordelen van een lagere aanbetaling te overwegen.
- Mogelijk moet u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen als uw aanbetaling minder dan 20% bedraagt, waardoor uw maandelijkse hypotheekbetaling zal stijgen.
- Als u het huis voor meer moet verkopen om de lening af te betalen, is de kans groter dat uw hypotheek onder water komt te staan.
- Een lagere aanbetaling kan uw kansen op een concurrerende markt schaden wanneer verkopers uit meerdere aanbiedingen kunnen kiezen
Is 10% aanbetaling genoeg voor huis?
Voor een starter op de woningmarkt kan een aanbetaling van 10% voldoende zijn om een huis te kopen. Er zijn programma's voor aanbetalingen (DPA's) die non-profitorganisaties en nationale en lokale overheden financieren voor mensen die de vereiste aanbetaling niet kunnen betalen.
Deze programma's bieden geld om eigenwoningbezit toegankelijker te maken voor huizenkopers met een lager inkomen of kansarme huizen. Lagere aanbetalingsleningen, zoals 3.5% FHA-leningen, zijn ontworpen om het eigenwoningbezit beter bereikbaar te maken voor starters.
Uiteindelijk hangt de beslissing tussen een aanbetaling van 5%, 10% of 20% af van uw financiële situatie, doelen en comfortniveau. Het is essentieel om de voor- en nadelen af te wegen en te beslissen wat het beste bij uw behoeften past.
Hoeveel moet ik neerleggen op mijn eerste huis?
Het is belangrijk om rekening te houden met uw financiën wanneer u beslist hoeveel u op het huis wilt storten. 20% neerleggen kan voordelig zijn als u het gemakkelijk kunt betalen.
Als het neerleggen van 20% uw spaargeld echter zou uitputten en u huisarm zou maken, is het misschien beter om te kiezen voor een kleinere aanbetaling, zoals 5% tot 10%. Een aanbetaling van 30-40% is ook goed als uw financiën het toelaten.
Het bedrag dat u neerlegt als aanbetaling voor een huis, hangt af van het type lening en uw financiën. Evalueer uw financiën, overweeg uw opties en beslis vervolgens over het juiste aanbetalingsbedrag.
Houd er ook rekening mee dat als u minder dan 20% inlegt, u mogelijk een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet betalen, wat bijdraagt aan uw maandelijkse hypotheekbetaling, terwijl een hogere aanbetaling u ook kan helpen een betere rente te krijgen.
Wat kan ik minimaal in een huis neerzetten?
De minimale aanbetaling voor een huis is afhankelijk van het type lening dat u krijgt en varieert over het algemeen van 3% tot 20% van de aankoopprijs van het huis.
Het ideale aanbetalingsbedrag is 20% van de aankoopprijs van het huis, omdat het u kan helpen voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) hoeft te betalen en resulteert in lagere leenbedragen en kleinere maandelijkse betalingen. De 20% aanbetalingsregel is echter geen vast percentage, aangezien de gemiddelde aanbetaling voor starters kan variëren van 8% tot 13%.
Sommige leningprogramma's staan ook slechts 3% of zelfs nul toe. Bovendien kunnen banken 90% van het onroerend goed als woninglening aanbieden en hoeft de koper slechts 10% van het geld als aanbetaling te regelen.
Wat te vermijden bij het kopen van een huis?
Bij het kopen van een huis zijn er verschillende dingen die u moet vermijden om een succesvol en soepel proces te garanderen. Door deze fouten te vermijden en nauw samen te werken met een ervaren makelaar vergroot u uw kansen op een succesvolle woningaankoop. Enkele van de dingen die u niet moet doen, zijn onder andere:
#1. Vermijd winkelen zonder een agent:
Hoewel u kunt beginnen met het online bekijken van huisfoto's, is het essentieel om met een professional samen te werken als u serieus een woning wilt kopen.
Een aankoopmakelaar begeleidt u bij elke stap van het aankoopproces van een huis en komt op voor uw belangen.
#2. Vermijd grote aankopen voordat u een deal sluit:
Vermijd het aangaan van nieuwe schulden terwijl u een huis koopt, omdat dit uw kredietscore kan schaden, de rentevoet van uw lening kan beïnvloeden of zelfs kan resulteren in een afgewezen hypotheekaanvraag.
Voordat u een hypothecaire lening aanvraagt, moet u geen auto of andere grote aankopen financieren, omdat dit uw schuld-inkomenratio (DTI) zal verhogen.
#3. Vermijd het doen van lowball-aanbiedingen
Hoewel u een goede deal wilt, kan het doen van een absurd laag bod de verkoper beledigen en resulteren in geen tegenbod. Vertrouw op uw makelaar om u te helpen de waarde van een huis te beoordelen en een winnend bod te krijgen.
#4. Vermijd kopen wanneer u zou moeten huren
Als je van plan bent om maximaal een paar jaar in een woning te blijven wonen, is huren wellicht een betere optie.
Bij het beslissen of u wilt kopen of huren, moet u overwegen hoeveel geld u heeft en hoe waarschijnlijk het is dat u onverwachte reparaties nodig heeft.
#5. Wees niet emotioneel over een huis
Houd uw emoties onder controle tijdens huizenjacht, aangezien ze uw beoordelingsvermogen kunnen vertroebelen en ertoe kunnen leiden dat u te veel betaalt voor een huis of dat u dure problemen over het hoofd ziet.
#6. Vermijd het uitstellen van een aankoop boven het aanbetalingspercentage
Veel starters gaan ervan uit dat ze een aanbetaling van 20% nodig hebben om een huis te kopen. Hoewel 20% korting zijn voordelen heeft, kan wachten tot je 20% korting hebt je tijdlijn voor het kopen van een huis met jaren verlengen. Verschillende leningprogramma's die tegenwoordig beschikbaar zijn, vereisen weinig of geen aanbetaling.
Gemiddelde huisaanbetaling
De gemiddelde aanbetaling voor een huis kan variëren, afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de leeftijd van de koper, of hij voor het eerst een huis koopt of een terugkerende koper is, de staat waarin u koopt en het type hypotheek.
De gemiddelde aanbetaling voor alle huizenkopers in 2022 was volgens de National Association of Realtors (NAR) 13%. Sinds 2018 is de typische aanbetaling voor starters 6-7%, terwijl de reguliere aanbetaling voor terugkerende kopers datzelfde jaar 17% bedroeg.
De gemiddelde aanbetaling kan ook per staat verschillen vanwege verschillen in huizenprijzen. In 2021 bedroeg de typische aanbetaling op een woning met hypotheek tussen de 10 en 19% van de aankoopprijs. Jongere kopers kopen vaker een huis met minder dan 20% korting, waarbij 63% van Gen Z- en Millennial-kopers dit doet.
De minimale aanbetaling voor een woning is afhankelijk van het type lening. Conventionele leningen vereisen meestal ten minste 3% aanbetaling, terwijl FHA-leningen 3.5% aanbetaling vereisen. USDA- en VA-leningen vereisen geen aanbetaling.
Hoewel traditioneel een aanbetaling van 20% wordt aanbevolen, leggen veel kopers minder dan 20% neer. Er zijn veel redenen om te overwegen om ergens tussen de 3% en 20% in te zetten, zoals meer leningopties en lagere rentetarieven.
- Wat is aanbetaling en hoe berekent u dit?
- KOPERS VAN CONTANT GELD: hoe u contante kopers kunt vinden
- Hoe u het meeste geld kunt verdienen bij de verkoop van een huis
- REAL ESTATE COMPS: Gedetailleerde gids voor het vinden van Real Estate Comps
Referenties
