Wilt u een woning kopen, maar heeft u niet genoeg geld om dit te doen? Je bent niet de enige in deze categorie. Uit onderzoek blijkt dat maar weinig mensen voldoende geld op zak hebben om een huis te kopen. Daarom bieden banken en enkele andere bedrijven leningen aan in de vorm van hypotheken die klanten het verschil geven tussen de prijs van het huis dat ze willen en het geld dat ze bij de hand hebben. Dit artikel is een handleiding over hoe u prekwalificatie voor een hypotheek kunt krijgen met behulp van de richtlijnen van Chase. U leert ook hoe u de prekwalificatiecalculator voor hypotheken gebruikt en hoe deze uw kredietscore beïnvloedt. Daarnaast, en het belangrijkste, vergelijken we de prekwalificatie van de hypotheek met de pre-approval van een hypotheek.
Wat is prekwalificatie voor hypotheken?
Een prekwalificatie van een hypotheek houdt in dat een hypotheekverstrekker wat financiële basisinformatie over u heeft verzameld en, in sommige gevallen, een kredietcontrole heeft uitgevoerd om in te schatten hoeveel huis u zich kunt veroorloven.
Om vooraf in aanmerking te komen voor een hypotheek, moet u de kredietverstrekker bepaalde financiële informatie verstrekken. Dergelijke informatie omvat uw inkomen, eventuele schulden die u heeft en basisinformatie over uw bankrekeningen. U zult de geldschieter vrijwel zeker moeten vertellen hoeveel u hoopt te lenen, evenals hoeveel u van plan bent te geven voor een aanbetaling. Als u een faillissement of executie heeft gehad, verwacht er dan ook naar te worden gevraagd. Afhankelijk van het type lening kan het zijn dat u enige tijd moet wachten voordat u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Het is een eenvoudig proces met feiten die u waarschijnlijk al uit uw hoofd kent.
"Prekwalificatie is de eerste stap in het verkrijgen van financiering", legt Will Reynolds, een makelaar in Nashville, Tennessee, uit. “Dit is geen leninggarantie; het is gewoon de eerste, maar cruciale stap in het proces.”
Nadat u vooraf een lening heeft ontvangen en uw bod op een woning is geaccepteerd, vraagt u de daadwerkelijke hypotheek aan.
Hypotheek Prekwalificatie vs Hypotheek Preapproval
In plaats van documentatie te controleren zoals bij een voorafgaande goedkeuring, geloven kredietverstrekkers u vaak op uw woord met betrekking tot uw financiële status voor een prekwalificatie. Een prekwalificatie kan u helpen bepalen wat u zich kunt veroorloven, maar het is geen garantie voor goedkeuring. Dit zijn de belangrijke verschillen:
Wat u moet indienen
Prekwalificatie hypotheek: financiële basisinformatie, zoals hoeveel u verdient, hoeveel u wilt lenen en hoeveel u wilt neerleggen. In sommige situaties kan een kredietcontrole vereist zijn.
Hypotheek goedkeuring vooraf: een grondig onderzoek van uw inkomen, schulden, bankrekeningen, belastingaangiften en kredietgeschiedenis.
Hoe lang het duurt
Prekwalificatie hypotheek: heel snel — slechts een paar minuten
Vooraf goedkeuring van hypotheek: de meeste kredietverstrekkers doen er langer over - in sommige gevallen 10 dagen - terwijl verschillende online kredietverstrekkers binnen enkele minuten voorafgaande goedkeuringen aanbieden.
Waarom het belangrijk is?
Prekwalificatie hypotheek: u weet precies wat u zich kunt veroorloven.
Vooraf goedkeuring hypotheek: u heeft het bewijs dat u een serieuze koper bent met financiering.
Hoewel deze twee zinnen hetzelfde kunnen klinken, weegt een voorafgaande goedkeuring normaal gesproken zwaarder en biedt deze meer informatie over de lening waarvoor u wordt goedgekeurd. En in de huidige markt heeft u een voorafgaande goedkeuringsbrief nodig voordat u zelfs maar overweegt een bod op een huis uit te brengen.
Aan de andere kant kan een prekwalificatie u helpen te bepalen naar welke prijsklasse van woningen u moet kijken. En meestal is het gratis. Als u serieus bent over de aankoop van een woning, biedt de pre-approval letter extra specifieke zekerheid dat u de verkoop kunt sluiten. Vanuit het oogpunt van de verkoper willen ze een voorafgaande goedkeuring, geen prekwalificatie.
Voorafgaande goedkeuring duurt meestal langer dan prekwalificatie, omdat de geldschieter aanzienlijk meer documentatie nodig heeft. Een geldschieter zal kijken naar uw schuld, belastinggegevens en een aantal andere factoren om te bepalen of u de lening kunt terugbetalen.
Chase-richtlijnen voor het verkrijgen van prekwalificatie voor hypotheken
Chase heeft enkele richtlijnen geschetst voor het verkrijgen van een prekwalificatie van een hypotheek. Ze zijn als volgt:
#1. Onderzoek uw kredietscore
De eerste stap is om uw kredietrapport te analyseren en uw kredietscore te verkrijgen. Neem contact op met uw bank of creditcardmaatschappij, aangezien zij vaak leveren deze gratis. Bovendien zijn Equifax, Experian en TransUnion verplicht om u elk jaar één gratis kredietrapport aan te bieden.
U kunt een rapport verkrijgen door naar yearcreditreport.com te gaan of door contact op te nemen met de kredietrapportagebureaus. Als u van plan bent een huis te kopen met uw echtgenoot of een andere persoon, moeten zij ook hun kredietrapporten opvragen en evalueren. Onderzoek uw kredietrapporten op fouten, en als u er een vindt, neem dan contact op met het kredietrapportagebureau om een correctie aan te vragen.
Onderzoek uw credit score, die varieert van 300 tot 850. Een hogere score vergroot niet alleen uw kansen op het verkrijgen van een hypothecaire lening, maar het kan u ook in aanmerking komen voor een lagere rente.
Wacht niet tot je de perfecte woning hebt gevonden om een hypotheek te zoeken. Hiermee kunt u uw kredietscore verbeteren door uw kredietrapport op juistheid te evalueren, uw rekeningen op tijd te betalen en uw kredietrekeningsaldi te verlagen.
#2. Begrijp uw schuld-inkomstenratio.
Al uw maandelijkse betalingen voor huidige en toekomstige verplichtingen moeten minder zijn dan 43% van uw maandelijkse inkomen. Het bedrag waarvoor u op basis van deze berekening in aanmerking komt, is echter mogelijk niet geschikt voor u. Om te bepalen hoeveel u comfortabel kunt betalen, moet u uw unieke positie onderzoeken en overleggen met een financieel expert. Tijdens het aanvraagproces controleren wij uw inkomen. Deel uw maandelijkse betalingen door uw maandelijkse bruto-inkomen om uw schuld / inkomensratio te verkrijgen.
Gebruik de volgende formule om uw schuld-inkomensratio te berekenen: Schuld-inkomensratio (A/B):
A staat voor uw totale maandelijkse betalingen (zoals creditcards, studieleningen, autoleningen of leases; neem ook een geschatte hypotheekbetaling op).
B staat voor gemiddeld uw bruto maandinkomen (deel uw jaarsalaris door 12).
Als uw maandelijks inkomen $ 5,000 is en uw maandelijkse verplichtingen en verwachte uitgaven $ 1,000 zijn, is uw schuld / inkomensratio 20%.
Als uw schuld-inkomensratio hoger is dan 43 procent, kunt u mogelijk nog steeds een hypotheek krijgen als een andere persoon (zoals een echtgenoot, familielid of iemand die in het huis woont) de aanvraag met u invult. Tijdens het sollicitatieproces zullen wij informatie over de mede-aanvrager opvragen.
Door de procedure vroeg te starten, kunt u sommige creditcardrekeningen of kleinere leningen afbetalen. Daarom verlaagt u uw schuld-inkomensratio en verbetert u daarmee uw credit score.
#3. Uw eerste betaling
Als u een grotere aanbetaling doet, kan dit leiden tot een lagere rente en snellere opbouw van het eigen vermogen in uw eigendom. Als u minder dan 20% op een traditionele lening zet, moet u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betalen, die de geldschieter beschermt als u stopt met betalen en uw lening in gebreke blijft. PMI kost elk jaar ongeveer 1% van uw uitstaande lening en wordt toegepast op uw maandelijkse hypotheekbetaling. Wanneer uw uitstaande saldo hoger is dan 80% van het oorspronkelijke geleende bedrag, kunt u verzoeken om verwijdering van PMI.
Sommige soorten leningen vereisen mogelijk een lagere aanbetaling, zoals een aanbetaling van 3% tot 5%. De Federal Housing Administration (FHA) vereist een aanbetaling van 3.5 procent, hoewel het Department of Veterans Affairs (VA) van de Verenigde Staten geen geld mag eisen.
#4. Een geldschieter bezoeken om vooraf te worden gekwalificeerd
Als je eenmaal hebt besloten dat je klaar bent om een huis te kopen, is de volgende cruciale stap het vinden van de juiste hypotheek. Praat met veel kredietverstrekkers en vergelijk hun hypotheekrentetarieven en leningalternatieven om er zeker van te zijn dat u de beste prijs krijgt.
De leningfunctionaris zal tijdens de pre-kwalificatie om informatie vragen over uw inkomen, baan, maandelijkse kosten, het bedrag dat u beschikbaar heeft voor een aanbetaling en mogelijk wat aanvullende informatie. Zij zullen u dan een prijsopgave doen.
#5. Uw hypotheek afsluiten
Nadat de verkoper uw bod heeft geaccepteerd, kunt u doorgaan met de hypotheekprocedure en uw nieuwe eigendom in bezit nemen. De eerste stap is om te kiezen welke kredietverstrekker u wilt gebruiken en welke hypotheekvorm voor u geschikt is.
Met een hypotheek met vaste rente weet u altijd wat uw maandelijkse aflossing en rente zal zijn. Hypotheken met vaste rente zijn beschikbaar in looptijden van 10, 15, 20, 25 en 30 jaar. Een hypotheek met variabele rente (ARM) kan lagere initiële betalingen hebben dan een hypotheek met vaste rente. Een ARM heeft een looptijd van 30 jaar met een vaste rentevoet voor de eerste 5, 7 of 10 jaar (afhankelijk van het product) en wordt dan variabel voor de rest van de looptijd, en verandert daarna elk jaar.
Door een looptijd van 15 jaar over een looptijd van 30 jaar te kiezen, kunt u gedurende de looptijd van uw lening geld besparen op rente. Uw maandelijkse betaling zal echter hoger zijn.
Uw geldverstrekker vraagt een taxatie aan om te bepalen of de koopprijs van de woning vergelijkbaar is met vergelijkbare woningen in de regio. De taxateur zal het onroerend goed inspecteren en het vergelijken met vergelijkbare huizen die eerder in het gebied zijn verkocht. Terwijl u wacht tot de transactie is afgerond, is het van cruciaal belang dat u geen wijzigingen aanbrengt in uw financiële status, zoals het aanvragen van nieuw krediet, het verplaatsen van banen of achterblijven met uw huidige kredietbetalingen.
Uw kredietverstrekker stelt een sluitingsdatum vast zodra uw hypothecaire lening is goedgekeurd.
Hoe u de Prekwalificatie-calculator voor hypotheken gebruikt?
Gebruik, voordat u met een geldschieter spreekt, een prekwalificatiecalculator voor hypotheken om een idee te krijgen van wat u kunt verwachten. De informatie die u nodig heeft, omvat:
- Uw belastbaar jaarinkomen.
- De looptijd van de hypotheek die u overweegt te nemen.
- De rente van uw hypotheekvorm of gebruik de actuele hypotheekrente.
- Kies een kredietscorebereik. (Weet u het niet zeker? Vraag uw gratis kredietrapport aan.)
- Uw huidige arbeidssituatie.
- Informatie over eventuele eerdere faillissementen of faillissementen.
- Terugkerende maandelijkse schuldbetalingen.
Nadat u alle essentiële velden heeft ingevuld, ziet u het aanbevolen leenbedrag en een hoger leenbedrag. Er worden twee pre-kwalificatiecijfers weergegeven omdat:
- De verhouding tussen schulden en inkomen varieert afhankelijk van de lening. Conventionele leningen hebben bijvoorbeeld doorgaans strengere DTI-normen dan FHA-leningen, die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration.
- Het is niet altijd een goed idee om het volledige bedrag te lenen dat een kredietverstrekker aanbiedt. Het maximale leenbedrag is het hoogste bedrag dat de kredietverstrekker u kan bieden, niet wat redelijk is voor uw budget. Een groter leenbedrag zal resulteren in een grotere maandelijkse hypotheeklast. Te veel lenen kan het moeilijker maken om met onvoorziene financiële tegenslagen om te gaan, zoals een baanverlies of grote medische kosten.
Wat is de redenering achter de prekwalificatieberekening?
- De debt-to-income-ratio, of DTI, is een standaardmaatstaf die door kredietverstrekkers wordt gebruikt voor prekwalificatie van hypotheken. Het is verdeeld in twee delen: front-end en back-end.
- Het geldbedrag van uw verwachte maandelijkse hypotheekbetaling, onroerendgoedbelasting, verzekeringen en verenigingskosten van huiseigenaren gedeeld door uw bruto maandinkomen is uw front-end DTI.
- Uw back-end DTI-ratio is de som van al uw maandelijkse schulden. Deze omvatten creditcards, schoolleningen, persoonlijke leningen en autoleningen, gedeeld door uw bruto maandinkomen. Back-end DTI-ratio's van 36 procent of minder hebben normaal gesproken de voorkeur van conventionele hypotheekverstrekkers. Met door de overheid gesteunde leningprogramma's kan echter een groter deel worden toegestaan.
De prekwalificatiecalculator voor hypotheken houdt rekening met uw back-end DTI en met andere componenten van uw kredietprofiel, zoals baan, kredietscore en aanbetaling.
Heeft de prekwalificatie van een hypotheek invloed op uw kredietscore?
Bij het overwegen van een huisaankoop is het van cruciaal belang om uw kredietscore te behouden, dus vraag de hypotheekverstrekker waarmee u werkt hoe zij hun prekwalificatieproces voor hypotheken structureren en of het een kredietcontrole omvat.
Bij het vergelijken van hypotheekaanbiedingen worden kredietcontroles normaal gesproken als één vraag in uw kredietrapport geregistreerd, zolang u prekwalificatie aanvraagt (of pre-goedkeuring, als de prekwalificatie uw rapport niet heeft opgeleverd) binnen een korte periode, gewoonlijk 30 tot 45 dagen . Dus als u op zoek bent naar tariefschattingen van verschillende kredietverstrekkers - wat u zeker zou moeten doen - zou de impact op uw score minimaal moeten zijn.
Prekwalificatie van hypotheken heeft, net als andere leningen of creditcards, geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid omdat het gebaseerd is op een zacht onderzoek.
Wat is betere prekwalificatie of pregoedkeuring?
Vooraf gekwalificeerd en vooraf goedgekeurd worden vaak door elkaar gebruikt in de creditcardindustrie, maar goedkeuring vooraf kan wijzen op een iets grotere kans dat een aanvraag wordt geaccepteerd. Creditcard-goedkeuring vooraf is geen garantie voor definitieve goedkeuring.
Kun je geprekwalificeerd worden voor een hypotheek?
Het prekwalificatieproces voor een hypothecaire lening is vergelijkbaar met het pre-goedkeuringsproces, maar is mogelijk niet zo grondig. Wanneer u geprekwalificeerd wordt, hoeft u de geldschieter niet veel financiële details te geven, en zij zullen uw kredietscore ook niet controleren. Kredietverstrekkers kunnen alleen weloverwogen schattingen maken zonder toegang tot uw kredietrapport.
Hoe lang duurt een prekwalificatie hypotheek?
Een voorafgaande goedkeuring duurt meestal 7-10 dagen, hoewel het in sommige gevallen sneller kan zijn. Het verzamelen van het papierwerk dat een geldschieter nodig heeft om uw hypotheekaanvraag goed te keuren, zal het proces versnellen (bijv. W2S, bewijs van inkomen, belastingaangifte, enz.).
Hoe ver van tevoren moet ik vooraf goedkeuring krijgen voor een hypotheek?
Om te weten hoeveel huis u zich kunt veroorloven, kunt u het beste eerst een hypotheek krijgen. Bovendien identificeert voorafgaande goedkeuring potentiële obstakels zoals hoge schuldniveaus of lage kredietratings.
Waarom is het belangrijk om vooraf goedgekeurd te worden?
Een huizenkoper met voorafgaande goedkeuring voor een hypotheek heeft meer invloed bij het onderhandelen met een verkoper, omdat ze al weten dat ze de hypotheek kunnen betalen. Kopers die hypotheken moeten aanvragen voordat ze een bod uitbrengen, lopen het risico huizen te missen die ze echt willen.
Hoeveel kost het om vooraf in aanmerking te komen voor een hypotheek?
Veel financiële instellingen bieden gratis voorafgaande goedkeuringsservices. Sommige instellingen vragen echter een vergoeding, met gemiddelde kosten tussen $ 300 en $ 400. Als u besluit verder te gaan met die geldschieter, kunnen deze kosten worden toegepast op uw afsluitingskosten.
Kan ik een hypotheek worden geweigerd nadat ik vooraf ben goedgekeurd?
Het eerste dat u moet doen als u een huis wilt kopen, is vooraf goedkeuring krijgen voor een hypotheek. Uw pre-goedkeuringsstatus kan echter worden ingetrokken als uw krediet- of financiële situatie na de aanvraag verslechtert. Als makelaars in onroerend goed hebben we met eigen ogen gezien welke verwoesting een hypotheekweigering kan veroorzaken in de laatste dagen voordat een verkoop wordt gesloten.
Ten slotte,
Bij correct gebruik kan prekwalificatie uw kansen verkleinen om verrast te worden door een afwijzing van een creditcard of u helpen uw kansen te voorspellen om goedgekeurd te worden voor een lening.
Een prekwalificatiebrief geeft u niet alleen de informatie die u nodig hebt om te beslissen of u doorgaat met een formele aanvraag voor een lening of creditcard, maar kan ook worden ingediend bij een onroerendgoedaanbod om kopers te laten zien dat u meer kans maakt om de benodigde financiering om het pand te sluiten.
Het verkrijgen van prekwalificatie is meestal snel en gemakkelijk en heeft geen effect op uw credit score.
Veelgestelde vragen over hypotheken
Betekent prekwalificatie goedgekeurd?
Pre-gekwalificeerd zijn betekent dat u waarschijnlijk wordt goedgekeurd voor een lening tot een bepaald bedrag.
Is prekwalificatie van hypotheken schadelijk voor mijn kredietwaardigheid?
Nee, prekwalificatie van een hypotheek is niet schadelijk voor uw kredietwaardigheid
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Betekent prekwalificatie goedgekeurd?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Pre-gekwalificeerd zijn betekent dat u waarschijnlijk wordt goedgekeurd voor een lening tot een bepaald bedrag.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Heeft prekwalificatie van een hypotheek invloed op mijn krediet?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Nee, prekwalificatie van een hypotheek is niet schadelijk voor uw kredietwaardigheid
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- HYPOTHEEK VROEG BETALEN: wanneer en hoe hypotheek vervroegd afbetalen?
- 6 tips voor concurrerende herfinanciering van commercieel onroerend goed
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- Lease: wat betekent het?
