Huizenkopers en huiseigenaren kunnen een FHA 203 (k) revalidatielening gebruiken om zowel de aankoop als de herfinanciering van een woning en de rehabilitatie ervan. Lees verder terwijl ik u de 203K Fha Rehab-lening, vereisten en kwalificaties voor kredietverstrekkers laat zien.
FHA 203 (k) Rehab-lening
Rehabilitatieleningen van de Federal Housing Administration (FHA) stellen huizenkopers in staat een hoofdverblijfplaats te verwerven of te herfinancieren en deze te repareren met één eenvoudige leningaanvraag.
Door het gebruik van een lening voor thuisrevalidatie kunnen toekomstige huiseigenaren de angst en financiële onzekerheid vermijden die gepaard gaat met het upgraden van hun eigen huis vanaf het begin.
Kan ik een ontwenningslening krijgen om mijn huis op te knappen?
Een huiseigenaar moet aan specifieke vereisten voldoen om een FHA 203 (k) rehabilitatielening te krijgen.
Inbegrepen in deze behoeften zijn de volgende:
- Een huis lokaliseren dat kleine reparaties of modernisering nodig heeft
- Een gerenommeerde geldschieter vinden
- Het bereiken van de minimale kredietscore en de verhouding tussen schulden en inkomen die door kredietverstrekkers worden vereist, evenals het verstrekken van documentatie over iemands vermogen om te betalen
- Het bepalen van de sluitingsdatum zal
Soorten 203k FHA Rehab-lening
Er zijn verschillende opties voor 203k FHA-rehabilitatieleningen beschikbaar voor consumenten
Het is belangrijk om het verschil te kennen tussen beperkte en standaard 203(k) renovatieleningen als het gaat om het lenen van geld voor renovaties.
#1. Een beperkte lening van 203 (k)
Dit is een bijzondere vorm van kortlopende lening. En enorme infrastructuurreparaties komen niet in aanmerking voor deze subsidie, die tot $ 35,000 biedt voor renovaties.
#2. Standaard 203 (k) lening
Om in aanmerking te komen, moeten renovaties minimaal $ 5,000 kosten en grote structurele reparaties omvatten. Debiteuren van 203 (k) standaardleningen moeten een HUD-adviseur inhuren om toezicht te houden op het renovatieproces.
Kwalificaties voor een FHA Rehab-lening
Hoewel de 203(k)-lening een zeer duidelijke functie heeft, is het in wezen nog steeds een FHA-lening. Conventionele leningen hebben strengere kwalificaties, maar FHA-leningen hebben mildere vereisten en zijn onderworpen aan de FHA-limieten voor rehabilitatieleningen.
#1. De kredietscore
De Fha 203k rehabilitatieleningvereisten omvatten een kredietwaardigheid van ten minste 500, hoewel andere kredietverstrekkers een hoger minimum kunnen eisen.
#2. De eerste betaling
Een van de kwalificaties is dat als u een credit score van ten minste 580 heeft, u een FHA 203 (k) revalidatielening kunt krijgen met slechts een aanbetaling van 3.5 procent. U moet 10 procent neerleggen als uw kredietscore tussen 500 en 579 ligt. Bovendien moet u 10% van het geleende bedrag aflossen. Initiatieven van staatshuiskopers kunnen aanbetalingen bieden, en financiële beloningen van familieleden en vrienden zijn ook toegestaan.
#3. Het maximale leenbedrag
Ongeacht waar u woont, FHA-leningbeperkingen variëren van $ 420,860 in goedkope provincies tot $ 970,800 in dure gebieden.
#4. afscherming
Een FHA-lening wordt bijna altijd geweigerd als u een uitsluiting in de afgelopen jaren.
Voordelen van een 203 (k) revalidatielening
Rehab-leningen zijn bedoeld om huiseigenaren te helpen hun bestaande huizen te verbeteren of een huis te kopen dat kan profiteren van upgrades, reparaties of renovaties. De volgende zijn de voordelen van de FHA 203 (k) lening.
- Als u overwaarde in uw huis wilt opbouwen, is een 203 (k) rehabilitatielening een uitstekende optie.
- U hoeft geen uitstekende kredietwaardigheid, een forse aanbetaling of hoge rentetarieven te hebben om een lening te krijgen voor uw huisupgrades.
- Uw huis moet uw persoonlijke stijl en eisen weerspiegelen.
- Om geld te besparen, kunt u overwegen een huis te kopen dat vanwege zijn leeftijd doorgaans tegen een gereduceerde prijs wordt vermeld.
- Eén financiering voor al uw revalidatiebehoeften tegen een lage rente.
- Met een minimale aanbetaling zijn deze voertuigen
- Je zult je geld niet uitputten als je probeert een aanbetaling te doen voor een huis als je een 3.5 procent hebt
- Omdat de FHA uw hypotheek verzekert, kunnen de eisen minder zijn streng dan bij een traditionele bank.
FHA 203k Rehab lening kredietverstrekkers
De FHA 203k rehab lening wordt niet aangeboden door alle hypotheekverstrekkers, en niet alle lening officieren en makelaars zijn bekend met het proces. U moet alleen werken met een bedrijf dat is goedgekeurd om dit soort leningen te verstrekken en dat er veel heeft gedaan.
Het is altijd een goed idee om verschillende FHA rehab lening kredietverstrekkers te vergelijken om de beste deal te krijgen. De kredietverstrekker met de laagste rentevoet is misschien niet altijd de beste keuze voor een lening van 203k.
Als een geldschieter een lagere rente aanbiedt vanwege hun gebrek aan 203 ontwenningsleningen, heeft het vaak de voorkeur om een hogere rente te accepteren van een meer ervaren geldschieter.
Dit is een zeldzaam geval waarin het verkrijgen van de beste deal voor een hypotheek niet de belangrijkste overweging is.
De ervaring van aannemers en geldschieters is belangrijker dan de prijs als het gaat om 203 leningen. De bal ligt altijd bij jou, ik hoop dat je verstandig kiest.
Nadelen van FHA Rehab 203k lening
Het leningprogramma van 203k heeft zijn voor- en nadelen, net als elk ander leningprogramma.
Maar om daar te komen, moet je een prijs betalen. Geen enkele lening is vrijgesteld van deze regel, inclusief de lening van 203k. U moet gerenommeerde aannemers vinden en uiterst grondig zijn in het papierwerk dat zij indienen.
Schrik niet als kredietverstrekkers van een afkickkliniek u vragen om twee of drie keer opnieuw een bod uit te brengen vanwege onvolledige details. U zult ook moeten beslissen welke upgrades binnen uw prijsklasse vallen. Dat is fascinerend en hectisch tegelijk. Om het goedkeuringsproces voor leningen op schema te houden, moet u snel handelen.
Hierdoor duurt het aanvraagproces voor een lening langer dan bij een standaard hypothecaire lening. Uw papierwerkbehoefte stijgt 2 tot 3 keer zoveel als een standaardlening.
Bereid je voor op en accepteer dat feit in het proces. Verwacht niet dat je degene bent die de lening binnen 15 dagen rond krijgt. Praat met de verkoper over uw verwachtingen en wees specifiek.
Ben je bereid deze kleine ongemakken te verdragen om de vruchten te plukken? Als dit het geval is, is een lening van 203k wellicht de beste optie voor u.
Alternatieven voor leningen voor woningverbetering
Het kan zijn dat de FHA 203k niet de beste optie voor u is.
Voor basisonderhoud is bijvoorbeeld maar een paar duizend dollar nodig.
Als alternatief kan uw renovatie volgens FHA-normen als te extravagant of duur worden beschouwd. Het is mogelijk dat u het project liever zelf afhandelt.
Een renovatielening waarvoor geen permanente hypotheekverzekering nodig is, kan voor u aantrekkelijker zijn. Ten minste één andere optie is misschien beter geschikt voor uw situatie: een lening bij een kredietvereniging.
Lening Aandelen Huis
Er zijn twee soorten hypotheken: hypotheken met een vaste rente en een hogere rente en hypotheken met een variabele rente en een lagere rente. Ze zijn ideaal voor grootschalige projecten die een grote investering vooraf vereisen. Hoewel tweede hypotheekverstrekkers meestal tot 90 procent van de huidige waarde van het onroerend goed uitlenen, moet u wat overwaarde in uw huis hebben voordat u verbeteringen gaat aanbrengen.
Home Equity Kredietlijn (HELOC)
Met een kredietlijn voor eigen vermogen kunt u zo weinig of zo veel lenen als u nodig heeft. Een variabele rente is gebruikelijk en u betaalt rente over het geld dat u van de rekening haalt.
Zolang u uw kredietlimiet niet overschrijdt, kunt u het terugbetalen en blijven gebruiken. Er zijn geen of weinig instelkosten. U moet wat eigen vermogen in uw huis hebben om een HELOC te ontvangen, net als een tweede lening.
Fannie Mae huiselijke stijl
Met Fannie Mae HomeStyle zet je al 5% neer op een woning met HomeStyle financiering. Er zijn geen 1.75 procent hypotheekverzekeringskosten die FHA vereist. Uw reguliere leningverzekering zal ook minder duur zijn als u een sterke kredietscore heeft. Tot slot, als je eigen vermogen van 22%, kunt u uw leningverzekering volledig beëindigen.
Herfinancieren met uitbetaling
Met een uitbetalingsherfinanciering, zoals een HELOC of een lening met eigen vermogen, kunt u het eigen vermogen in uw woning gebruiken om te betalen voor huisupgrades. In plaats van een tweede lening af te sluiten, zou u de nieuwe lening gebruiken om uw huidige af te lossen en tegelijkertijd de renovatie te betalen. Hypotheken met een kortere of lagere rente zijn ideale kandidaten voor dit soort herfinanciering.
Wie komt in aanmerking voor een lening van 203K?
De meerderheid van de kandidaten die zouden worden goedgekeurd voor een FHA-lening, wordt doorgaans ook geaccepteerd voor een lening van 203. U moet een staatsburger van de Verenigde Staten zijn of een legale permanente verblijfsvergunning in het land hebben, een kredietscore hebben van ten minste 580 (hoewel sommige kredietverstrekkers 620-640 vereisen), ten minste 3.5% van de aankoopprijs plus reparatiekosten neerleggen , genoeg inkomen hebben om de lening terug te betalen, niet al te veel schulden hebben en aan andere vereisten voldoen. Bovendien moet u een huis kopen waarin u van plan bent te gaan wonen.
Verleent de FHA de lening?
Nee, de lening is verzekerd door de FHA. De lening moet worden verkregen van een financiële organisatie, zoals een bank of kredietvereniging.
Kunt u een lening van 203 (k) gebruiken voor alle verbeteringen?
Nee. Een tennisbaan, tuinhuisje of gloednieuw zwembad zijn voorbeelden van dingen die niet zijn toegestaan omdat ze extravagant of weelderig zijn. De meeste verbeteringen en reparaties, waaronder het renoveren van een bestaand zwembad, komen echter wel in aanmerking.
Hoe werkt een FHA 203 (k) lening en wat zijn de soorten?
Een 203 (k) FHA-lening is bedoeld voor zowel het kopen van een woning als het renoveren ervan. De twee categorieën zijn beperkt en standaard. Zowel de aankoopprijs van de woning als de renovatiekosten, inclusief materialen en arbeid, worden gedekt door het geleende geld. Het doel is om mensen met lagere inkomens te helpen en kansarme buurten nieuw leven in te blazen.
Kan ik herfinancieren in een lening van 203K?
De FHA 203k-lening wordt doorgaans gebruikt voor woningaankopen, maar kan ook worden gebruikt voor herfinanciering.
U kunt deze herfinancieringsoptie gebruiken als uw upgrades in totaal ten minste $ 5,000 bedragen.
Een taxatie met twee waarden - de "as-is" of huidige eigendomswaarde en de "verbeterde waarde" na verbeteringen - zal door de geldschieter worden aangevraagd.
Wat is het maximale leenbedrag van 203K?
Als de woningprijs plus reparatiekosten lager zijn dan 110% van de geschatte toekomstige waarde van de woning, mag u tot dat bedrag lenen. Houd er echter rekening mee dat uw totale aankoopprijs, inclusief reparatiekosten, nog steeds binnen de lokale FHA-leningslimieten moet liggen. Vind hier de lokale limiet voor jou.
Kan ik een lening van 203K gebruiken om een huis om te draaien?
Nee. Alleen kopers die van plan zijn om in de nabije toekomst in het pand te wonen, komen in aanmerking voor deze leningen. Ja, u kunt het huis in de toekomst verkopen, maar u kunt de deal niet aangaan met de intentie om het huis te verkopen zodra het is opgeknapt.
Kun je meubels kopen met een lening van 203K?
Nee. Alleen upgrades die permanent zijn bevestigd, komen in aanmerking voor financiering. Apparaten zijn acceptabel, maar vermijd het meenemen van verwijderbare meubels die de waarde van het huis niet verhogen.
Hoe lang duurt het voordat een lening van 203K wordt afgesloten?
Een lening van 203 zal waarschijnlijk 60 dagen of langer duren om te sluiten, in tegenstelling tot de 30-45 dagen die een gewone FHA-lening kan hebben. Het vereist extra documentatie en veel heen en weer met uw aannemer om de definitieve schattingen te verkrijgen. Een lening van 203 kan niet binnen 30 dagen of minder worden afgesloten.
Kan ik de reparaties zelf uitvoeren met een lening van 203K?
Meestal niet. Alle werkzaamheden moeten worden uitgevoerd door erkende aannemers. De enige uitzondering is als u een erkende aannemer bent die fulltime in uw branche werkt. Sommige geldschieters kunnen in deze omstandigheden akkoord gaan met doe-het-zelfwerk.
Conclusie
Rehabilitatieleningen van de Federal Housing Administration (FHA) stellen huizenkopers in staat een hoofdverblijfplaats te verwerven of te herfinancieren en deze te repareren met één eenvoudige leningaanvraag.
Veelgestelde vragen over FHA REHAB LENING
Is het moeilijk om een FHA 203k-lening te krijgen?
FHA-leningen zijn niet moeilijk te verkrijgen: de meeste kredietverstrekkers accepteren FHA-leningen. De meeste kredietverstrekkers bieden echter geen 203k Rehab-leningen aan. Omdat ze er niet van houden om 203 leningen te verstrekken, omdat ze meer tijd nodig hebben om te verwerken, moeilijker te verkrijgen zijn en extra inspanning van de kredietverstrekker vergen.
Wat is het verschil tussen FHA en FHA 203k?
Een FHA 203 (k) -lening is bedoeld om huizenkopers te helpen die een huis kopen dat uitgebreide reparaties of veranderingen vereist. Een FHA 203 (b) -lening daarentegen wordt meestal gebruikt voor instapklare eigendommen.
Kun je apparaten kopen met een lening van 203k?
Dat is niet nodig, want de 203k dekt de aankoop en installatie van moderne apparaten zoals vrijstaande fornuizen, wasmachines/drogers en koelkasten. Kleine renovaties. Deze FHA-lening kan een breed scala aan kosten voor interieurinfrastructuur dekken, van keukens tot badkamers.
- Hoe je een huis omdraait in 2022| Stapsgewijze handleiding voor beginners
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2022
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2022
- HYPOTHEEK KREDIET SCORE: Minimum vereist krediet om een huis te kopen
- Welke kredietscore heeft u nodig om een huis te kopen: de beste Amerikaanse praktijken in 2022?
