Sommige mensen willen een duur huis kopen, maar hebben er niet genoeg geld voor. Een jumbolening is een optie voor het kopen van een hypotheek. Dit artikel gaat over de jumbo-hypotheeklimiet voor 2023, de beste tarieven en jumbo versus conventionele leningen. Voordat we in details treden, laten we een beetje licht werpen op het woord 'Jumbo' en 'Hypotheek'.
Het woord jumbo betekent heel groot, heel groot van iets, terwijl het woord hypotheek een lening of eigendom van een persoon betekent om als onderpand te worden gebruikt bij het aflossen van de (bank)schuld van de geldschieter.
Wat is de Jumbo Hypotheeklimiet?
De jumbo-hypotheeklimiet is de leenlimiet die binnenkomt als een lening de leenregels van Fannie Mae en Freddie Mac overschrijdt, wat ongeveer $ 726,200 is voor een eengezinswoning in alle staten behalve enkele federaal ontworpen dure plaatsen, waar de limiet is $ 1,089,300.
Het heeft een hoge rente, strikte regels en een grotere aanbetaling dan een standaardhypotheek. Ze zijn beschikbaar voor vastgoedbeleggingen, tweede verblijven, enz.
De jumbo-hypotheek, of jumbo-lening, volgt niet de regels van Fannie Mae en Freddie Mac, wiens limieten zijn ontworpen voor zeer concurrerende huizen. Jumbo-hypotheken hebben ook acceptatievereisten en fiscale implicaties, in tegenstelling tot traditionele hypotheken en zelfs conventionele leningen in de provincie. De jumbohypotheeklimieten verschillen per staat.
Als u wilt dat uw lening een conforme lening is, moeten uw kredietscore, schuld-inkomensverhouding, lening-waardeverhouding (LTV) en inkomensgegevens voldoen aan de regels van Fannie Mae en Freddie Mac. Leninglimieten worden ook overwogen om te weten of het een conforme lening zal zijn.
Hoe kom ik in aanmerking voor een Jumbo Hypotheeklening?
Mensen die in aanmerking komen voor een jumbohypotheek moeten bewijzen dat ze de leningschuld kunnen afbetalen. De vereisten van de leningsschuld verschillen per belegger; de investeerders lopen een potentieel risico. Maar de belangrijkste vereisten die u verwacht te zien, zijn onder meer:
#1. Kredietwaardigheid
Als lener moet u een kredietscore van 700 of hoger hebben, als een van de vereisten, of aan de belegger bewijzen dat u in aanmerking wilt komen voor de lening.
#2. Schuld-tot-inkomensratio
Beleggers zoeken naar een (DTI)-ratio van ongeveer 40% om te zien hoeveel de lener verschuldigd is en hoeveel de lener verdient.
#3. Kasreserves
De investeerders willen ook weten of u een spaarreserve heeft die voldoende is voor 6 tot 12 maanden om uw schulden en rente te betalen. Zij kijken of je genoeg geld op de bank hebt staan om te kijken of je in aanmerking komt voor de lening.
#4. Lening-tot-waardeverhouding
Investeerders checken uw LTV-verhouding door uw lening te delen door de totale aankoopprijs van het onroerend goed met een lage uitkomst.
#5. Zet aanbetaling
Om in aanmerking te komen voor een jumbolening, moet u als kredietnemer een storting doen. Hoe meer u kunt neerleggen, hoe beter, omdat het helpt om uw LTV-ratio te verlagen en u laat zien dat u over de middelen beschikt om de lening te betalen.
Wat zijn de voordelen van een Jumbo Hypotheek?
Hoe duur en riskant een jumbohypotheek ook mag zijn, het heeft nog steeds zijn eigen voordelen. Zij zijn;
- Leners hebben de mogelijkheid om dure huizen te kopen.
- Jumbo-leningen begunstigen investeerders door hun jumbo-tarieven en hebben veel opties voor bedrijven van investeerders.
- Jumbo heeft zijn eigen lage rente, afhankelijk van het marktniveau.
De nadelen van een Jumbo lening
Dit zijn de nadelen van jumbo-leningen. Zij zijn;
- Elke lage rente zorgt ervoor dat de lener meer geld betaalt bij het aflossen van de schuld.
- Jumboleningen zijn te riskant voor zowel investeerders als leners.
- Het is vanwege de jumbo-leningvereisten dat het voor leners moeilijk is om sommige documenten te bewijzen, zoals een hoge kredietscore.
Hoe kom ik aan een Jumbo Hypotheeklening?
Voor het verkrijgen van een jumbolening,
- U moet een strenge kredietvereiste hebben omdat dit meer kredietrisico met zich meebrengt voor de geldschieter omdat er geen garantie is door Fannie Mae of Freddie Mac. U hebt een uitstekende kredietscore van 700 of hoger nodig en een zeer lage schuld / inkomen (DTI) -ratio, die 43% of 36% zou moeten zijn.
- U toont aan dat u over contant geld beschikt om uw betalingen te dekken. U hebt liquide middelen nodig om in aanmerking te komen, goede documentatie over andere aangehouden leningen en bewijs van niet-liquide activa. Voldoe aan professionele richtlijnen.
Jumbo Hypotheek Limiet 2023
Het federale agentschap voor huisvestingsfinanciering (FHFA) stelt jaarlijks een leningslimiet vast. De jumbo-hypotheeklimiet voor een eengezinswoning in 2023 is $ 726,200. Voor de meeste landen met hogere thuiswaarden is de limiet $ 1,089,300, of 150% van $ 726,200. De regels zijn van toepassing op zowel de Verenigde Staten als sommige landen buiten de Verenigde Staten voor berekeningen van de leningslimiet.
De limiet voor jumbo hypotheekleningen voor 2023 in Alaska, Hawaii, Guam en de Amerikaanse Maagdeneilanden is $ 1,089,300 en kan de beste of hogere tarieven hebben in sommige landen met hogere huizenwaarden. Het beste tarief is 20%
Beste Jumbo Hypotheektarieven
Hypotheekrentes zijn het aantal rente dat leners in rekening brengen door de geldschieter in ruil voor het uitlenen. Tarieven kunnen vast of aangepast zijn, en vaste tarieven kunnen pas veranderen als de hypothecaire lening is afgelopen. Terwijl de instelbare snelheid: kan worden gewijzigd op basis van de hypotheek termijn kan dit zes maanden of een jaar zijn.
Hoewel jumbohypotheken een hogere rente hebben, ligt het gemiddelde percentage voor een jumbohypotheek op jaarbasis vaak op hetzelfde niveau als de conventionele hypotheek. Maak een profiel aan met een kredietscore variërend van 700 tot 760 met een vastgoedlening tot een waardeverhouding van 80% en representatief voor echte consumenten om te zien wanneer u een hypotheek kunt vinden en uw voorkant van uw (DTI) moet 28% van uw totaal inkomen. Leners kunnen 10% korting vragen om kosten te vermijden en een beter tarief te krijgen. Het is goed om te streven naar 20% jumbo hypotheekrentes.
Jumbo Omgekeerde Hypotheeklimieten in 2023:
De exacte limiet voor een jumbo-omgekeerde hypotheek varieert afhankelijk van de geldschieter, maar kan doorgaans oplopen tot $ 4 miljoen of meer.
Jumbo omgekeerde hypotheken zijn doorgaans duurder dan standaard omgekeerde hypotheken omdat ze hogere rentetarieven en sluitingskosten met zich meebrengen. Bovendien komen ze minder vaak voor dan standaard omgekeerde hypotheken en zijn ze misschien moeilijker te vinden. Ze kunnen echter een handige optie zijn voor huiseigenaren die een hoogwaardige woning hebben en een groter bedrag willen lenen dan de standaard leenlimiet.
Het is belangrijk op te merken dat deze limieten in de loop van de tijd kunnen veranderen, aangezien ze worden bepaald door de
overheid en ze zijn onderhevig aan verandering op basis van de marktomstandigheden.
Is 2023 het beste jaar om een huis te kopen?
De stijging van de vastgoedprijzen kan worden toegeschreven aan de grote vraag van kopers. Doordat er minder mensen huizen verkopen, stijgen de prijzen van woningen, waardoor potentiële kopers meer moeten betalen. Als gevolg hiervan wordt een woning in 2023 hoogstwaarschijnlijk duurder. Daarnaast kan het zijn dat u, in tegenstelling tot 2021, geen lage rente op uw hypotheek kunt krijgen.
Kunt u 10% op een Jumbo-lening zetten?
Bij het aanvragen van een jumbolening moet u er rekening mee houden dat u een aanbetaling moet doen van minimaal 10% van het totale geleende bedrag. Sommige kredietverstrekkers kunnen een minimale aanbetaling van 25% en in sommige gevallen zelfs 30% eisen. Hoewel een aanbetaling van 20% van de aankoopprijs als een goede maatstaf wordt beschouwd, is het altijd het beste om met uw geldschieter te praten over al uw opties.
Wat gebeurt er met de hypotheekrente in 2024?
Volgens de projecties van Capital Economics zal het gemiddelde tarief op een vijfjarige fix in december 4.48 2023 procent bedragen. Dit zal het marginaal onder het banktarief plaatsen, dat momenteel is vastgesteld op 4.5 procent. Het banktarief gaat de volgende maand omlaag naar 4.25 procent, gevolgd door een nieuwe verlaging van de hypotheekrente naar 4.37 procent in januari 2024.
Is het moeilijker om een Jumbo Hypotheek te krijgen?
Grote leningen die de limieten van de federale overheid overschrijden, worden jumbo-hypotheken genoemd. De vereisten om in aanmerking te komen voor deze leningen zijn doorgaans strenger dan de vereisten voor conforme leningen; de rentetarieven die zij bieden, kunnen echter concurrerender zijn. Leners hebben dankzij het gemak van deze leningen een gemakkelijkere tijd om het geld veilig te stellen dat ze nodig hebben om dure onroerendgoedaankopen te doen.
Jumbo versus conventionele leningen
Jumbo-leningen zijn bedoeld voor de financiering van dure eigendommen van ten minste $ 500,000 of meer (miljoenen). Ze zijn niet-conform, ze maken geen deel uit van de (FHFA) en Fannie Mae of Freddie Mac-regels. $ 647,200 voor een eengezinswoning in het grootste deel van de Verenigde Staten heeft een hoger bedrag dan dat.
Conventionele leningen volgen soms niet de (FHFA) als het niet-conforme leningen zijn, wat betekent dat de conforme leningen onderhevig zijn aan de limieten die zijn vastgesteld door Fannie Mae, Freddie Mac of de (FHFA) voor de grootte van de lening. Voor een conventionele lening, de prijslimiet is $ 762,200.
Hier zijn de verschillen tussen jumbo versus conventionele leningen: Ze zijn;
- In jumbo versus conventionele leningen zijn jumbo-leningen altijd hoger of duurder om te krijgen dan conventionele conforme leningen.
- Het verkrijgen van een Jumbo lening is moeilijker te verkrijgen dan een conventionele lening.
- In jumbo versus conventionele leningen. Bij het aflossen van de lening van een jumbo-lening is deze vanwege de rentevoet altijd hoger dan de conventionele lening.
Waarom hebben Jumbo-leningen geen PMI?
Vanwege de hogere aanbetaling die doorgaans vereist is voor jumboleningen, hoeft u meestal niet te betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI). Huizenkopers die minder dan 20 procent neerleggen, zijn de doelgroep voor particuliere hypotheekverzekeringen (PMI). Omdat het minimumbedrag van de aanbetaling dat elke kredietverstrekker vereist echter anders zal zijn, is het mogelijk dat uw geldschieter een particuliere hypotheekverzekering (PMI) nodig heeft in ruil voor een lagere aanbetaling.
Welke kredietscore heeft u nodig voor een hypotheek van 500K?
Bij het aanvragen van een conventionele lening wordt aanbevolen dat u een kredietscore van 620 of hoger op uw kredietrapport heeft. Als uw kredietscore lager is dan 620, kunnen geldschieters uw lening niet goedkeuren of moeten ze u een hogere rente aanbieden, wat kan resulteren in hogere maandelijkse betalingen. Als uw score hoger is dan 720, kunnen geldschieters uw lening goedkeuren of u een lagere rente aanbieden.
Is het de moeite waard om een grote aanbetaling te doen?
Een hogere aanbetaling kan resulteren in een verlaging van andere maandelijkse kosten, zoals premies voor particuliere hypotheekverzekeringen, naast het voor de hand liggende voordeel van een lager leenbedrag (PMI). Met een aanbetaling van ten minste 20% kan de geldschieter afstand doen van een particuliere hypotheekverzekering (PMI), omdat de geldschieter denkt dat het minder waarschijnlijk is dat de lener zijn hypotheek niet zal betalen. U zult een groter deel van de beschikbare kasreserves opgebruiken.
Welke stappen moet ik ondernemen om een Jumbo-lening te krijgen?
U moet deze procedures gebruiken om een jumbo-hypotheeklening te krijgen, en ze zijn als volgt:
#1. U moet bepalen of u een Jumbo-hypotheek nodig heeft
Om te bepalen of u een jumbohypotheek nodig heeft, moet u weten dat jumbohypotheken luxe en duur zijn. Dat wil zeggen, als u een goedkoper appartement koopt voor $ 400,000, is het geen jumbohypotheek. Jumbo-hypotheken zijn duur; ze variëren van $ 500,000 tot miljoenen miljoenen, afhankelijk van hun prijzen, en ze veranderen jaarlijks. Ze voldoen niet aan leningen van de federale overheid of regels van Freddie Mac en Fannie Mae. De jumbo-hypotheekprijzen worden bepaald door particuliere investeerders, banken, enz.
#2. Vind kredietverstrekkers voor Jumbo-hypotheken voor hun richtlijnen
Je hebt de geldschieter voor de jumbo-hypotheek en je vraagt naar hun minimale kredietscore, hoeveel maanden reserves je nodig hebt, wat de aanbetalingsvereiste is (het beste is 20%), en tot slot, je schuld-inkomenratio .
#3. Onderhandel met hen
Bij het kopen van een hypothecaire lening moet u in gesprek gaan met de kredietverstrekker. Als u alleenstaand, getrouwd of gescheiden bent en problemen hebt waardoor u uw jumbo-hypotheek niet kunt betalen, vertel dit dan aan de belegger.
#4. Pre-goedkeuring verkrijgen
Als u een jumbolening krijgt, moet u vooraf toestemming krijgen van twee verschillende investeerders, omdat hun richtlijnen verschillen. Als er iets in je leven verandert, laat het de twee investeerders weten, zoals; je hebt een verandering van baan etc.
Conclusie
Wil je meer lenen dan een conforme lening, dan zul je een jumbolening moeten afsluiten. Bij een jumbohypotheek geldt: hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag bij het aflossen van de schuld. Het is moeilijk om in aanmerking te komen voor een jumbolening en het is riskant. U kunt ook de hulp inroepen van professionals.
Veelgestelde vragen over Jumbo Hypotheeklimieten
Is een jumbolening riskant?
Jumbo-leningen zijn met de dag risicovol en nog riskanter naarmate de tijd rijpt voor geldschieters. Het heeft andere acceptatierichtlijnen dan traditionele hypotheken. Het is omdat de jumboleningen niet zijn opgezet door Fannie Mae en Freddie Mac. Beleggers krijgen meer wanneer de dollarwaarde van de lening hoger is, en de belegger krijgt de mogelijkheid om aanvullende diensten aan de leners te verkopen.
Moet ik 20% aflossen op een jumbo-lening?
Ja, sommige beleggers willen dat u een grotere aanbetaling doet, zoals 25% of 30%. Maar de laagste is 10%, en hoe lager de rente bij het betalen van de schuld, u zult waarschijnlijk een enorm bedrag betalen. Het beste tarief is dus 20%. Onderhandel met uw investeerder voor meer opties en om uw probleem bij het krijgen van een jumbolening op te lossen.
Welke kredietscore is nodig voor een jumbolening?
Wanneer u een jumbo-lening krijgt, wil uw belegger uw kredietscore zien. Uw minimum is 700, maar voor conforme leningen is het minimum 620
- WAT IS EEN JUMBO HYPOTHEEK? Tarieven en limieten in 2023
- OMGEKEERDE HYPOTHEEKBEDRIJVEN: Top 10 kredietverstrekkers in 2023
- Beste puzzelmerken: 29+ populaire merken ter wereld
- FORECLOSURE LISTINGS: Hoe u gratis executievermeldingen kunt vinden zonder stress
- Beste lingeriemerken: 50 beste lingeriemerken in 2023
- LENING OP AFSPRAAK: Beste leningen op afbetaling in 2023
