Alle FNMA conventionele hypotheekproducten voor vastgoedbeleggingen en Freddie Mac-hypotheekproducten voor meerdere gezinnen voldoen nu aan het nieuwe werkblad over richtlijnen voor huurinkomsten, volgens een recente kennisgeving van 2 augustus 2019. FNMA verklaarde echter dat ze nieuwe criteria zullen invoeren om te bepalen of of niet-huuropbrengsten worden aangemerkt als kwalificerend inkomen. Deze aanpassingen zijn bedoeld om beginnende verhuurders te helpen duurzame huiseigenaren te worden door de toetredingsdrempels voor degenen die investeringswoningen kopen te verlagen. In dit artikel gaan we ook in op FNMA huurinkomsten vertrekkende woning.
Kan ik huurinkomsten gebruiken om in aanmerking te komen voor een hypotheek?
Ja, een hypotheek afsluiten met huurinkomsten is mogelijk als u een verhuurder of een aspirant-vastgoedbelegger bent. Uw vermogen om bewijs van inkomen te tonen, of in het geval van een nieuwe huur, bewijs van het toekomstige inkomen van het onroerend goed, zal bepalen of ze dit echt doen of niet. Bij het maken van een oordeel moeten kredietverstrekkers een aantal bepaalde voorschriften volgen.
Het aanvraagproces voor een hypotheek met huurinkomsten verschilt niet wezenlijk van die zonder huurinkomsten. Wees echter bereid om meer screening te ondergaan en dien extra bewijs van uw werkelijke of verwachte huurinkomsten in.
Richtlijnen voor huurinkomsten van de FNMA
FNMA heeft federale richtlijnen opgesteld om te beoordelen of huurinkomsten al dan niet als kwalificerend inkomen worden beschouwd. Er worden wijzigingen aangebracht om het langetermijnbezit van een huis aan te moedigen voor beleggers die van plan zijn een woning te kopen maar geen ervaring hebben met vastgoedbeheer.
Een hoofdwoning met twee of meer eenheden is echter eveneens onderworpen aan deze beperking. De nieuwe FNMA-regelgeving en richtlijnen voor huurinkomsten zijn geïmplementeerd om mogelijke bedreigingen zoals bezettingsfraude aan te pakken. Zoals vermeld in haar missie, zet FNMA zich in om het succes op lange termijn van de Amerikaanse droom van eigenwoningbezit te verzekeren.
Bovendien illustreren de nieuwe FNMA-richtlijnen voor huurinkomsten hoeveel van het inkomen van een lener kan worden meegeteld voor de aanbetaling op een primaire woning of vastgoedbelegging met één tot vier eenheden. Kredietverstrekkers moeten over deze dingen nadenken.
- Eerder eigendom van huurwoningen en ervaring van de leners zijn niet vereist om een bedrag aan huurinkomsten als "substantieel" te beschouwen.
- Als de lener een hoofdverblijfplaats heeft, hetzij als huiseigenaar of als huurder
- Als de lener ten minste een jaar huurinkomsten ontvangt of als hij ervaring heeft met het beheren van onroerend goed, komt hij mogelijk in aanmerking.
Zolang u een geschiedenis van een jaar heeft met het innen van huurinkomsten, mag u zoveel van de positieve huurinkomsten gebruiken die op uw financiële documenten (belastingaangiften of huurovereenkomst) worden weergegeven als de FNMA-richtlijnen suggereren.
Hoe bereken je huurinkomsten?
Het is logisch dat onroerend goed op een goede locatie, dat goed wordt onderhouden en tegen een eerlijke prijs wordt verkocht, een goede manier is om geld te verdienen. Het onroerend goed behoudt zijn waarde en brengt geld op voor de eigenaar terwijl het wordt verhuurd. Bovendien wordt aangenomen dat huurinkomsten een van de veiligste en gemakkelijkste manieren zijn om geld te verdienen, maar er zijn veel dingen waar u op moet letten om er het maximale uit te halen.
U moet uw huuropbrengsten kunnen berekenen voordat u kunt gaan kijken naar de belangrijkste factoren van uw huurinkomsten. Simpel gezegd, huurrendement is het inkomen van het onroerend goed na kosten gedeeld door de marktwaarde. Als u het rendement van uw vastgoed kent, kunt u uw huurinkomsten nauwkeuriger voorspellen.
Fnma werkblad huurinkomsten 2019
Om uw bruto huurinkomsten te krijgen, moet uw jaarlijkse huursom worden opgeteld met behulp van het werkblad FNMA 2019. Om een geschat jaarlijks tarief te krijgen, deelt u de waarde van het onroerend goed door een jaar. Ten slotte wordt het bruto huurrendement berekend door de maandhuur te vermenigvuldigen met 100. Een bruto huurinkomen van 3-5% is aan te raden als uw woning in een grootstedelijke locatie ligt en u uw investering wilt maximaliseren door deze te verhuren.
Bovendien kunnen kredietverstrekkers een van de vier gepubliceerde werkbladen van FNMA gebruiken om de hoogte van de inkomsten uit een huurwoning te bepalen. Deze werkbladen zijn voor uw gemak, maar u hoeft ze niet te gebruiken. Op de werkbladen staan:
- Fnma werkblad huurinkomsten: eengezinswoning, woning met 2 tot 4 eenheden
- Werkblad inkomsten uit verhuur van onroerend goed voor bedrijven
- Individueel werkblad huurinkomsten op vastgoedbeleggingen (maximaal 4 woningen)
- Werkblad huurinkomsten – Individuele huurinkomsten uit vastgoedbeleggingen (maximaal 10 woningen)
Voor een volledig FNMA-werkblad huurinkomsten kunt u dit bekijken hier.
Fnma Huurinkomsten Vertrekkende Woning
U begrijpt misschien niet hoeveel het vermogen van een lener om in aanmerking te komen voor een hypotheek afhangt van de berekening van de huurinkomsten van een vertrekkende woning. Als u weet waar de FNMA-richtlijnen afwijken voor een scenario met huurinkomsten, kunnen u en uw team het beste antwoord voor uw lener bedenken, zelfs als u deze zaak niet vaak tegenkomt.
Als een huis niet verkoopt, kan de huiseigenaar ervoor kiezen om te gaan investeren in onroerend goed of het te verhuren. Hoe dan ook, het is niet altijd eenvoudig om huurinkomsten te verantwoorden van een vertrekkende woning die al is ontruimd. Veel mensen gaan ervan uit dat 100% of 75% van hun huurinkomsten telbaar is. De programma's verschillen echter in de manier waarop ze met deze extra inkomsten omgaan.
Bovendien hebben populaire USDA- en conventionele FNMA-leningprogramma's enorm uiteenlopende vereisten om in aanmerking te komen, van het crediteren van 100% van de huurinkomsten in het eerste jaar tot het eisen van belastingaangiften voor de afgelopen twee jaar van vertrek. Mogelijk worden er door de kredietverstrekkende instelling verdere beperkingen opgelegd.
Waarom is Fnma's huurinkomsten vertrekkende woning zo'n groot probleem?
Een vertrekkende woning is een hypotheektermijn voor een momenteel bewoonde woning waarvan de eigenaar van plan is te verhuizen. Het kopen van een nieuw huis is de meest voorkomende reden om een bestaand huis te verlaten. De beslissing van de ene huiseigenaar om naar een andere te verhuizen is niet noodzakelijkerwijs indicatief voor een trend. Lenders zullen geïnteresseerd zijn in hoe het onroerend goed uiteindelijk wordt verkocht. Hier zijn enkele opties voor een vertrekkende woning volgens de FNMA-richtlijnen voor huurinkomsten.
- Verkoop het huis
- Behoud de titel en eigendom van een tweede huis
- Laat familie het bezetten
- Huur de woning.
De hypotheekbetaling, belastingen en verzekeringen voor de vertrekkende woning worden niet langer als schulden beschouwd als de woning wordt verkocht voordat een nieuwe is gekocht. Als de verkoper echter geld van de verkoop ontvangt, kunnen ze het gebruiken voor de kosten van het nieuwe huis.
Hoe wordt huurinkomsten belast als u een hypotheek heeft?
Eventuele aanvullende relevante inkomsten die u gedurende het fiscale jaar ontvangt, worden opgeteld bij de huurinkomsten. Om bijvoorbeeld uw belastingplicht te bepalen, neemt u inkomsten uit arbeid of zelfs rente uit spaargelden. Deze inkomsten moeten elk jaar worden aangegeven op een zelfinschatting belastingaangifte. Maar misschien kunt u wat kosten van uw huurinkomsten aftrekken om uw belastingverplichting te verlagen. Als u een hypotheek heeft voor koopwoningen, zijn hier ook enkele onderhoudskosten en makelaarskosten bij inbegrepen.
Hypotheekrenteaftrek op huurinkomsten is daarom niet meer mogelijk voor verhuurders. Uw hypotheekrentebetalingen (tot 20% van uw totale betaling) zijn nu fiscaal aftrekbaar. Door de nieuwe regelgeving kan uw aanslag aanzienlijk hoger zijn dan in het verleden.
Wordt huurinkomsten verrekend met de hypotheek?
Ja, meestal gebruiken kredietverstrekkers de helft van de huurinkomsten om hypotheek PIT (hoofdsom, rente en belastingen) te betalen. Dus als de huur op uw vastgoedbelegging $ 3,000 per maand is en de geldschieter u 50% laat aftrekken, is dat $ 1,500.
De huurcompensatiemethode daarentegen geeft u meer waar voor uw geld omdat u een deel van de huurinkomsten kunt gebruiken om uw huurkosten af te trekken (verrekenen).
Freddie Mac huurinkomsten
De manier waarop kredietverstrekkers huurinkomsten verwerken is veranderd als gevolg van de hervormingen van Freddie Mac. Volgens Mortgage News Today heeft Freddie Mac wijzigingen aangekondigd met betrekking tot kortetermijnverhuur zonder lease. Volgens bronnen weerspiegelen de veranderingen de populariteit van kortetermijnverhuur.
Bovendien kunnen, volgens de regels voor huurinkomsten van Frederic Mac, de netto huurinkomsten van een lener worden gebruikt tot 30% van hun volledige netto huurinkomsten + aanvullend vast maandelijks inkomen.
Een lener met ten minste een jaar ervaring met het beheer van vastgoedbeleggingen is een vrijstelling. Freddie Mac zei dat het nieuwe beleid "duurzaam en succesvol eigenwoningbezit zal bevorderen door de afhankelijkheid van een nieuwere vorm van huurinkomsten te beperken".
Freddie Mac vereist het volgende om huurinkomsten te gebruiken om een vastgoedbelegging van één tot vier eenheden, een hoofdhuis van twee tot vier eenheden of een onroerend goed te herfinancieren.
#1. Huurinkomsten op korte termijn
(dwz van een andere bron dan een lease) en het onroerend goed moet zijn gebruikt om huurinkomsten te genereren gedurende ten minste twee jaar (zoals vastgelegd in IRS-schema E). Volgens Freddie Mac kan de stabiliteit van kortetermijnhuurinkomsten alleen worden bepaald door een onderzoek naar de volatiliteit in het verleden.
#2. Huurinkomsten op lange termijn
Een andere acceptabele verificatietechniek is inkomen op schema E of een ondertekende huurovereenkomst van één jaar. Freddie Mac zegt echter dat wanneer uit de documentatie blijkt dat huurinkomsten niet van voorbijgaande aard zijn, verkopers ervan uitgaan dat ze stabiel zijn, zelfs zonder contract.
Hoe gebruikt u huurinkomsten?
Lenders zullen het vermogen van de huurder om de lening terug te betalen baseren op de verwachte huurinkomsten van de huurder, afhankelijk van de huurovereenkomst. Doorgaans wordt 75% van uw aangegeven inkomen gebruikt na aftrek van de leegstand en onderhoudskosten van 25%.
Wordt huurinkomsten geteld als verdiend inkomen?
Vanwege de bron van de fondsen worden huurinkomsten niet beschouwd als verdiende inkomsten. Op enkele uitzonderingen na worden huurinkomsten in plaats daarvan beschouwd als passief inkomen.
Kunnen geldschieters rekening houden met huurinkomsten?
Telt inkomen uit verhuurde woning mee als u in aanmerking komt voor een hypotheek? Bij het aanvragen van een hypotheek op een vastgoedbelegging of het herfinancieren van een bestaande vastgoedbelegging, kunnen huurinkomsten doorgaans worden beschouwd als kwalificerend inkomen. Aan de andere kant moet het, net als elke andere bron van inkomsten, correct worden geregistreerd en voldoen aan bepaalde kwalificerende normen om in aanmerking te komen.
Wat wordt geteld als huurinkomsten?
Welke soorten geld tellen mee voor huurinkomsten? In de meeste gevallen moet u al het geld dat u aan huur ontvangt meetellen bij de berekening van uw bruto-inkomen. Huurinkomsten hebben betrekking op alle betalingen die u ontvangt voor het gebruik of de bewoning van het onroerend goed en omvatten zowel kortetermijn- als langetermijnbetalingen. U moet huurinkomsten registreren voor al uw eigendommen.
Staat Fnma Airbnb-inkomsten toe?
Op een hoofdwoning bestaande uit twee tot vier eenheden, waarin de lener een van de eenheden bewoont, of op een vastgoedbelegging bestaande uit één tot vier eenheden, zijn huurinkomsten uit het betreffende onroerend goed aanvaardbaar.
Hoe berekent Fnma huurinkomsten?
Bij gebruik van lopende huurovereenkomsten of markthuur die zijn gerapporteerd op formulier 1007 of formulier 1025, moet de geldschieter de huurinkomsten berekenen door de bruto maandhuur(en) met 75% te vermenigvuldigen om het totale bedrag aan huurinkomsten te krijgen . (Op formulier 1007 vindt u dat dit de "maandelijkse markthuur" wordt genoemd.)
Conclusie
Het inkomen van uw huurwoning kan hoogstwaarschijnlijk als inkomen worden aangegeven. Zorg ervoor dat u het nodige bewijs bij de hand hebt om uw claim te staven. Bespreek de exacte papieren die moeten worden ingediend voor uw specifieke huursituatie met een geldschieter om een idee te krijgen van wat u moet opnemen. Zorg ervoor dat u kopieën maakt voordat u uw papierwerk bij de geldschieter indient.
Fnma Huurinkomsten Veelgestelde vragen
Hoe bereken je huurinkomsten?
Lenders zullen hun verwachtingen van huurinkomsten baseren op de bezettingsgraad van de huurder en het betalingsschema van de huurder.
Mag je vermogen gebruiken als inkomen Fannie Mae?
De lener moet alle activa bezitten die nodig zijn om een maandelijkse inkomstenstroom te genereren of de mede-eigenaar moet een hypothecaire lening ondertekenen.
Staat Fannie Mae huurinkomsten van een familielid toe?
Fannie Mae en Freddie Mac (door de overheid gesponsorde bedrijven die leningen kopen) stellen Californische hypotheekverstrekkers in staat om grens- en huurdersinkomsten te tellen.
Aanverwant artikel
- HOEVEEL HYPOTHEKEN KUNT U HEBBEN: INVESTEREN IN ONROEREND GOED
- EEN HUURWONING KOPEN: Tips voor het kopen van een huurwoning (bijgewerkt in 2023)
- PERSOONLIJK FINANCIEEL PLAN: gids om uw financieel plan op te bouwen
- JUMBO HYPOTHEEK LIMIET: Jumbo Hypotheek Limiet 2023
Referentie
