De meeste mensen zijn van mening dat het niet nodig is om hun financiële situatie te stabiliseren, wat volgens mij volkomen misleidend is als je het mij vraagt. Er gaat niets boven het onder controle hebben van uw financiën. Een financieel plan helpt u niet alleen geld te besparen, maar het creëert ook een routekaart naar het bereiken van persoonlijke financiële langetermijndoelen, ongeacht hoeveel of hoe weinig u verdient.
Het maken van een roadmap voor de financiële toekomst is voor iedereen, en ook u kunt uw financiën volledig onder controle hebben. Het enige dat u nu hoeft te doen, is dit artikel lezen om de beste softwaredefinitie te leren en hoe u een persoonlijk financieel plan-werkblad kunt maken. Laten we gaan!
Definitie van persoonlijk financieel plan?
De definitie van een persoonlijk financieel plan is een doorlopend proces dat uw financiële stress vermindert, uw huidige behoeften ondersteunt en u helpt bij het bouwen van een nestei voor langetermijndoelen zoals pensionering. Dit is belangrijk omdat u zo het meeste uit uw vermogen kunt halen en tegelijkertijd uw langetermijndoelstellingen kunt behalen.
Verdere definitie van een persoonlijk financieel plan is een beeld van uw financiële doelen en strategieën die u heeft bedacht om deze te bereiken. Bijvoorbeeld details over uw cashflow, spaargeld, schulden, beleggingen, verzekeringen en andere aspecten van uw financiële leven
Stappen bij het maken van een effectief persoonlijk financieel plan
Vanuit de bovenstaande definitie creëert een persoonlijk financieel plan een routekaart voor uw geld en helpt u uw doelen te bereiken. Financiële planning kan alleen of met een professional worden gedaan. Er zijn echter stappen om een effectief plan te maken om ervoor te zorgen dat u persoonlijke financiële doelstellingen bereikt.
Lees ook: FINANCIEEL PLANNER: Hoe word je een gecertificeerd financieel planner
#1. Stel financiële doelen
Persoonlijke financiële doelen zullen leidend zijn voor een goed financieel plan. Wanneer u uw financiële planning benadert vanuit het standpunt van wat uw geld voor u kan doen - of dat nu het kopen van een huis is of u eerder met pensioen laten gaan - zal het meer opzettelijk aanvoelen.
Maak bovendien uw financiële doelstellingen inspirerend. Hoe wil je dat je leven er over vijf jaar uitziet? En over tien en twintig jaar? Wilt u een auto of een huis bezitten? Staan er kinderen op de foto? Wat zie je jezelf doen als je met pensioen gaat?
Je begint met doelen omdat ze je motiveren om de volgende stappen te zetten en als een baken van licht dienen terwijl je eraan werkt om die dromen waar te maken.
#2. Houd uw geld in de gaten en richt het altijd in de buurt van uw doelen
Bepaal uw maandelijkse cashflow: wat komt er binnen en wat gaat er uit. Een nauwkeurig beeld is essentieel voor het ontwikkelen van een financieel plan, omdat het kansen kan onthullen om meer geld te besteden aan sparen of schuldaflossing.
Als u weet waar uw geld naartoe gaat, kunt u plannen voor de korte, middellange en lange termijn maken.
#3. Vind je werkgeversmatch
Een financieel adviseur zou altijd vragen: "Heeft u een bedrijfspensioenplan, zoals een 401 (k), en vult uw werkgever een deel van uw deelname aan?"
Voor het grootste deel verlagen 401 (k) -bijdragen uw nettoloon nu, maar het is de moeite waard om voldoende bij te dragen om het volledige overeenkomende bedrag te krijgen, omdat het gratis geld is. Trouwens, de maximale bijdrage van 401 (k) volgens beoordelingen is $ 19,500 ($ 26,000 voor 50-plussers). De werkgeversbijdragen komen bovenop de limiet. De IRS stelt deze limieten vast, die elk jaar kunnen worden gewijzigd.
#4. Zorg ervoor dat noodsituaties geen rampen worden.
Geld opzij zetten voor noodkosten is de basis van elk financieel plan. U kunt klein beginnen - $ 500 is voldoende om kleine noodgevallen en reparaties te dekken, waardoor wordt voorkomen dat een plotselinge rekening de creditcardschuld opstapelt. Uw volgende doel kan $ 1,000 zijn, gevolgd door een maand aan basiskosten voor levensonderhoud, enzovoort.
Krediet opbouwen is een andere manier om uw budget te beschermen tegen plotselinge uitgaven. Als je een goed krediet hebt, heb je opties, zoals het kunnen krijgen van een goede rente op een autolening. Het kan u ook helpen geld te besparen door u lagere verzekeringstarieven te bieden en u in staat te stellen om stortingen van nutsbedrijven over te slaan.
#5. Omgaan met schulden met hoge rente
Het afbetalen van "giftige" schulden met hoge rente, zoals creditcardsaldi, betaaldagleningen, titelleningen en huurbetalingen, is een essentiële stap in elk financieel plan. Sommige van deze hebben zulke hoge rentetarieven dat u uiteindelijk twee of drie keer terugbetaalt wat u hebt geleend.
Dus als u doorlopende schulden heeft, kan een schuldconsolidatielening of een schuldbeheerplan u helpen verschillende uitgaven te combineren in één enkele maandelijkse factuur met een lagere rente.
#6. Investeer om uw spaargeld te vergroten
Beleggen lijkt iets te zijn voor rijke mensen of mensen met een goede reputatie in hun carrière en gezin. Het is niet.
Investeren kan net zo eenvoudig zijn als geld in een 401 (k) steken en zo eenvoudig als het openen van een effectenrekening (veel hebben geen minimum om te beginnen).
Beste software voor persoonlijk financieel plan
Software en apps voor persoonlijk financieel plan kunnen u helpen de basis onder de knie te krijgen, efficiënter te worden met uw geldbeheer en zelfs nieuwe manieren te ontdekken om uw financiële langetermijndoelen te bereiken.
Het bepalen van de beste software voor een persoonlijk financieel plan wordt echter bepaald door uw huidige financiële situatie. Sommige personal finance-software kan u helpen bij het beheersen van budgettering en het bijhouden van uitgaven, terwijl andere u helpen bij het beheren van uw beleggingsportefeuille. Natuurlijk is uw budget voor personal finance-software ook belangrijk.
Daarom bevat deze lijst met de beste software voor persoonlijk financieel plan zowel gratis als betaalde opties om aan een breed scala aan financiële doelstellingen te voldoen. Neem dus snel een kijkje en u heeft uw financiën binnen de kortste keren op orde.
#1. Munt
Mint is een bekende app voor het bijhouden van budgetten en uitgaven. De software kan uw bank- en creditcardgegevens importeren om gebieden te analyseren en te identificeren waar u uw financiën kunt verbeteren.
Verder kunt u waarschuwingen instellen voor zaken als vervaldatums en lage saldi om u op het goede spoor te houden. Deze functies helpen u hoge kosten voor te late betalingen en overdisposities op uw bankrekening te vermijden.
Aanvullend. Mint geeft u realtime informatie over hoeveel u aan dingen kunt uitgeven als u budgetcategorieën heeft ingesteld. Deze tool kan gratis worden gedownload en kan worden gebruikt op iOS, Android en desktopcomputers.
#2. YNAB
YNAB is persoonlijke financiële software die is ontworpen om u te helpen bij het verbeteren van uw financiële plan terwijl u uw maandbudget beheert. Terwijl u uw budget maakt en uw dagelijkse financiën beheert, biedt de software tutorials om u te helpen enkele van de moeilijkere financiële onderwerpen aan te pakken.
Sterker nog, als je worstelt met slechte financiële gewoonten, kan YNAB je helpen deze te doorbreken door je een paar eenvoudige regels voor financieel beheer te leren. Is dat niet geweldig?!
Desalniettemin maakt de software automatisch verbinding met uw bankrekening, waarbij uw uitgavengegevens worden geïntegreerd voor analyse en het bijhouden van budgetten. U kunt bijhouden hoe u ervoor staat met betrekking tot uw maandbudget en actie ondernemen als u te ver gaat. YNAB biedt een gratis proefperiode van 34 dagen waarin u de software kunt gebruiken om te bepalen of deze geschikt is voor uw persoonlijke financiële doelen.
#3. Toekomstadviseur
Bij het bepalen van een softwareplan voor persoonlijke financiële toekomstige doelen, moet u FutureAdvisor eens bekijken. De naam zegt het al. Dit is een geweldige optie voor doe-het-zelvers die op zoek zijn naar goedkope toegang tot een financieel adviseur. De beleggingssoftware doet persoonlijke aanbevelingen om u te helpen uw portefeuille te diversifiëren, die u naar eigen inzicht kunt volgen of negeren.
Als u minimaal $ 5,000 aan belegbare activa heeft, komt u in aanmerking om u aan te melden voor de software. FutureAdvisor beheert de activa die u op de rekening stort tegen een vaste jaarlijkse vergoeding van 0.5 procent van de beheerde activa, driemaandelijks gefactureerd tegen 0.125 procent. Wanneer u geld op uw rekening stort, werkt FutureAdvisor eraan om ze te consolideren op rekeningen bij haar partners, Fidelity of TD Ameritrade.
#4. Persoonlijk Kapitaal
Een ander interessant softwareplan voor persoonlijke financiële voordelen is Persoonlijk Kapitaal. Met deze software kunt u al uw financiële rekeningen vanaf één platform beheren. U kunt uw bankrekeningen, hypotheek en uw beleggingsrekeningen opnemen om uw volledige financiële plaatje te zien.
Een andere, als u meerdere accounts heeft, zoals de meesten van ons tegenwoordig doen, kan het gebruik van Personal Capital u voorkomen dat u tussen schermen hoeft te wisselen om te zien waar u aan toe bent.
U kunt ook persoonlijk financieel advies krijgen op basis van uw doelen als u een portefeuille heeft met een waarde van meer dan $ 100,000. Hoewel er voor deze service een vergoeding in rekening wordt gebracht, zijn de financiële adviseurs verplicht u advies te geven dat in uw belang is.
Zelfs als u nog niet helemaal klaar bent om een financieel adviseur in te huren, kan Personal Capital u helpen uw financiën en investeringen op één plek bij te houden. De kernsoftware is gratis, maar voor extra functies kunnen kosten in rekening worden gebracht.
#5. Versnel
Quicken bestaat al tientallen jaren en is een van de meest bekende persoonlijke financiële softwareplanprogramma's op de markt. De software kan worden gebruikt om verschillende aspecten van uw financiële leven te beheren. Bijvoorbeeld het maken van budgetten, het bijhouden van schulden, spaardoelen en zelfs coaching bij investeringen.
Interessanter is dat het exporteren van Excel-werkbladen beschikbaar is in het softwareplan voor persoonlijk financieel gemak. Hiermee kunt u uw gegevens manipuleren en extra berekeningen uitvoeren. Het betalen van facturen is een van de meer geavanceerde functies, waarmee u de betaling rechtstreeks vanuit de software kunt instellen.
Bovendien kunt u het zelfs gebruiken om de waarde van uw vermogen te volgen om uw totale vermogen nauwkeurig te berekenen. De app is krachtig genoeg om zowel persoonlijke als zakelijke uitgaven te beheren. En het behandelt zelfs functies voor vastgoedbeheer, zoals huurbetalingen van huurders. De software is beschikbaar voor Windows, macOS, iOS en Android voor een vanafprijs van $ 35.99.
#6. Triller geld
Het intrigerende aan deze software voor persoonlijk financieel plan is dat u al uw geld in een werkblad kunt zien. Triller Money zet automatisch gegevens van uw creditcard, lening en investering over naar een aanpasbare Google Spreadsheet- of Excel-sjabloon.
Daarnaast kunt u met Tiller kiezen uit sjablonen die uw gegevens voor u ordenen of uw spreadsheet aanpassen aan uw specifieke behoeften. Het zal u ook dagelijks e-mails sturen met een samenvatting van uw meest recente transacties en saldi. De service kost $ 79 per jaar of $ 6.58 per maand, maar je kunt het 30 dagen gratis uitproberen om te zien of het iets voor jou is.
Werkblad Persoonlijk Financieel Plan
Nadat we de beste software hebben besproken die kan helpen bij een persoonlijk financieel plan, laten we eens kijken naar het werkbladplan dat u zal helpen bij het nauwkeurig visualiseren van uw financiële profiel.
#1. Sjabloon voor collegebudget
De overstap naar de universiteit is een uitdaging. Je brengt je eerste nacht weg van je ouders door en je krijgt te maken met alles wat ze voorheen voor je deden: wassen, koken en schoonmaken.
U moet uw financiën in de gaten houden en rekening-courantkredieten en creditcards vermijden. Wat is de beste manier om er mee om te gaan? Natuurlijk, met deze spreadsheet voor collegebegroting. Met dit werkblad kunt u de kosten van uw opleiding plannen over maanden, semesters en jaren. Het zal u verder helpen bij het behouden van een positief saldo op uw bankrekening.
#2. Resultatenrekeningsjabloon
Een resultatenrekening is een document dat laat zien hoeveel geld je hebt verdiend en hoeveel geld je hebt uitgegeven. Ze worden gebruikt om een beeld te geven van de financiële gezondheid van zowel bedrijven als huishoudens.
Deze spreadsheet is bedoeld voor eigenaren van kleine bedrijven. Het stelt u in staat om volledige en nauwgezette controle over de financiën van uw bedrijf te krijgen.
#3. Besparingsdoeltracker
Het derde werkblad voor een persoonlijk financieel plan is de spaardoeltracker. Geld besparen is moeilijk. Vooral als je geen ander duidelijk doel hebt dan 'sparen'. En laten we eerlijk zijn, er zijn veel blitse items te koop die gemakkelijk uw geld uit uw portemonnee kunnen stelen.
Hoe ga je hiermee om? Visualiseer uw doelen en houd uw voortgang in de richting ervan bij. Wat is een betere manier om dit te bereiken dan met deze spaarspreadsheet?
#4. Sjabloon voor geldbeheer
Het is moeilijk om het budget in evenwicht te houden en te hoge uitgaven te voorkomen als u een hypotheek, kinderen, een autobetaling en andere uitgaven moet bijhouden. Daarom hebt u een niveau van financieel bewustzijn nodig dat zelfs Paul Krugman misschien niet. Als alternatief kunt u eenvoudig Excel openen.
Dit werkblad voor thuisfinanciering kan concurreren met You Need A Budget-software. Hiermee kunt u een jaarlijks budget maken om prognoses te maken over inkomsten en uitgaven, terwijl u rekening houdt met variabele uitgaven en veranderingen in inkomsten.
#5. Persoonlijk maandelijks budget werkblad
Als u geen gezin heeft en de controle over uw persoonlijke financiële maandplan wilt overnemen, is dit misschien het werkblad voor u.
Met deze persoonlijke onkostenregistratie van Excel kunt u een budget maken dat is afgestemd op uw specifieke behoeften en dit vervolgens vergelijken met uw werkelijke uitgaven. Er zijn ook secties voor dagelijkse uitgaven, entertainment en discretionaire uitgaven.
Ten slotte is dit werkblad slechts één pagina lang en kan het op een enkel vel papier in staande richting worden afgedrukt, waardoor het gemakkelijk te gebruiken is.
Voordelen van de definitie van een persoonlijk financieel plan
Er zijn tal van voordelen aan financiële planning die direct blijken uit het hebben van een persoonlijk financieel plan. Financiële planning heeft een netto positieve impact op elk aspect van uw leven, van emotionele en gezondheidsvoordelen tot sociale en financiële voordelen.
Ook al zijn er enkele tientallen voordelen, sommige hebben een grotere impact dan andere. Hier volgen enkele van de grootste voordelen van het ontwikkelen van een persoonlijk financieel plan.
#1. Financiële planning helpt u bij het stellen en bereiken van uw doelen
Individuen kunnen financiële plannen gebruiken om doelen voor zichzelf te creëren en te stellen. Doelen geven mensen richting en doel in hun leven. Als mensen specifieke doelen voor ogen hebben, hebben ze iets om op te focussen.
Bovendien zijn financiële doelen essentieel voor mensen die een stabiel en plezierig leven willen leiden. De werkbladdefinitie van een persoonlijk financieel plan is een integraal onderdeel van ieders leven, omdat geld vaak wordt gebruikt als middel om mensen te helpen hun meest gekoesterde levensdoelen te bereiken. Het is vooral belangrijk om uw financiën in evenwicht te brengen met uw doelen op korte, middellange en lange termijn.
#2. Een bron van motivatie en toewijding
Mensen raken niet gemotiveerd als ze geen duidelijke doelen hebben en niet zeker weten wat er van hen wordt verwacht. Een financieel plan vermindert financiële onzekerheid door duidelijkheid te geven en aan te geven wat er van je verwacht wordt. Het is waarschijnlijker dat u naar een doel toe werkt dat u kent en begrijpt.
Wanneer u een duidelijke definitie van een persoonlijk financieel plan heeft, is er geen onduidelijkheid die uw oordeel vertroebelt. En als je klaar bent om positieve veranderingen in je leven aan te brengen, laat het plan weinig ruimte voor twijfel. Dit zorgt voor snellere actie, wat leidt tot meer opvolging. Hoe langer je wacht met handelen, hoe kleiner de kans dat je handelt
#3. Voordelen voor emotionele en mentale gezondheid
Het hebben van een financieel plan waarnaar u kunt verwijzen, kan de aandacht voor uw financiën vergroten, wat op zijn beurt de geldgerelateerde stress vermindert. Als je een plan hebt, heb je meer kans om tegenslagen te overwinnen.
Volgens een recent onderzoek voelt 83 procent van de mensen met een schriftelijk financieel plan zich al na een jaar beter over hun financiën.
Wat nog belangrijker is, is dat wanneer mensen hun leven op één gebied verbeteren, dit een natuurlijk overloopeffect heeft op andere gebieden van hun leven. Met andere woorden, het hebben van een geschreven financieel plan kan niet alleen uw financiën ten goede komen, maar ook uw algehele gezondheid en welzijn.
#4. Verbetert het financiële resultaat
Een financieel plan verbetert vaak de financiële resultaten in de loop van de tijd. Degenen die plannen maken, zijn eerder financieel voorbereid op noodsituaties en pensionering.
Bovendien stelt een financieel plan u in staat om te beginnen met het einddoel voor ogen. Dit biedt mensen het nodige perspectief om hun huidige doelen en behoeften in evenwicht te brengen met hun toekomstige doelen en behoeften. Een plan stelt mensen in staat zich zowel op het heden als op de toekomst te richten.
Volgens het onderzoek van Savology hebben mensen met een geschreven financieel plan twee en een half keer meer kans om geld te sparen voor hun pensioen. Je moet beter weten om beter te presteren. Een geschreven plan helpt individuen om zich meer bewust te worden van hun financiële situatie, zodat ze betere beslissingen kunnen nemen.
#5. Financieel plan helpt bij het vaststellen van financiële normen
Ten slotte definieert planning de gewenste resultaten en mijlpalen om de voortgang te definiëren. Deze dienen als richtlijn om te bepalen wanneer zaken vorderen en wanneer deze moeten worden gecorrigeerd.
Individuen moeten aan bepaalde algemene financiële normen voldoen om in een goede financiële positie te verkeren. Bijvoorbeeld geld opzij zetten voor noodgevallen, niet te veel schulden maken, sparen voor pensioen en andere dingen.
Wanneer u een persoonlijk plan heeft om te volgen, weet u precies welke stappen u moet nemen om uw doelstellingen te bereiken. Verder, wanneer u een financieel plan heeft waarmee u uzelf kunt vergelijken, maakt het zowel zelfverbetering als zelfevaluatie mogelijk. U wordt vergeleken met algemene normen en krijgt aanbevelingen die u in de beste financiële positie brengen om uw doelen te bereiken.
Wat zijn de 5 belangrijkste componenten van persoonlijke financiën?
Ook al heeft persoonlijke financiën vele facetten, ze vallen allemaal netjes in een van de vijf groepen: inkomen, uitgaven, sparen, beleggen en bescherming. Uw persoonlijke financiële planning moet rekening houden met deze vijf factoren.
Wat is de basisregel van persoonlijke financiën?
Geef minder uit dan je inkomen. Geef veel minder uit dan je verdient en stop het verschil in besparingen. Verhoog uw inkomen. Laat uw geld harder werken om meer te verdienen.
Wat zijn de 3 principes in persoonlijke financiën?
Er zijn drie fundamentele ideeën die op elk van deze boeken kunnen worden toegepast: Geef minder uit dan u mee naar huis neemt. Laat uw geld voor u werken door er verstandig mee om te gaan. Je moet overal op voorbereid zijn.
Wat is de eerste stap in persoonlijke financiën?
Inzicht in uw inkomen en uitstroom van fondsen is de eerste stap in elke persoonlijke financiële poging. Dit wordt mogelijk gemaakt door een budget op te stellen. Een begroting dwingt u ook om uw financiële prioriteiten te overwegen terwijl u deze maakt.
Wat is het belangrijkste in persoonlijke financiën?
Een belangrijk onderdeel van persoonlijke financiën is het hebben van goede vaardigheden op het gebied van geldbeheer. Als de uitgaven van mensen hoger zijn dan hun inkomen, lopen ze het risico zonder geld te komen te zitten of in de schulden te raken omdat ze niet genoeg hebben om hun rekeningen te dekken.
Wat zijn de sleutel tot een goede persoonlijke financiën?
Het succes van uw plan als geheel hangt af van uw budget. In welke fase uw financiële plan zich ook bevindt, u moet bijdragen blijven leveren aan langetermijndoelstellingen, zoals pensioensparen. Een ander cruciaal element bij het behalen van financieel succes en het verlagen van stressniveaus is geld opzij zetten voor noodgevallen.
Conclusie
Zoals u kunt zien, zijn er tal van benaderingen voor een financieel plan, evenals tal van voordelen voor planning in het algemeen. Het belangrijkste is om te beginnen, niet hoe je het aanpakt. Probeer om te beginnen een plan te ontwikkelen om uw financiële beslissingen te sturen en uw financiële resultaten te verbeteren. Gebruik de dynamiek die je hebt opgedaan om vooruit te blijven gaan en naar je doelen en eindbestemming toe te werken.
- Financiële planning: overzicht, typen, belang, concept (+ gratis pdf's)
- Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
- IFRS (International Financial Reporting Standards) Lijst, vereisten, naleving en voordelen
- Financiële planning: definitie, belangcertificaten
- Financieel model: een financieel model bouwen
Veelgestelde vragen over persoonlijk financieel plan
Wat is een voorbeeld van persoonlijke financiën?
Een voorbeeld van persoonlijke financiën is de discussie of je vijf dollar moet sparen of dat je het aan een kopje koffie wilt uitgeven.
Wat zijn de 5 gebieden van persoonlijke financiën?
- Besparing.
- Investeren.
- Financiële bescherming
- Belastingbesparing.
- Pensioen planning
Wat is de 50 20 30-begrotingsregel?
De 50-20-30-regel is een techniek voor geldbeheer die uw salaris in drie categorieën verdeelt: 50% voor de benodigdheden, 20% voor besparingen en 30% voor al het andere. 50% voor essentiële zaken: huur en andere huisvestingskosten, boodschappen, gas, enz.
Wat is 70 20 10 geldregel?
Zowel 70-20-10 als 50-30-20 zijn elementaire procentuele uitsplitsingen voor het uitgeven, sparen en delen van geld. Met behulp van de 70-20-10 regel, elke maand zou een persoon slechts 70% van het geld dat ze verdienen uitgeven, 20% sparen, en dan zouden ze 10% doneren.
Wat is het belangrijkste financiële doel dat als eerste moet worden gesteld?
Het grootste financiële langetermijndoel voor de meeste mensen is: genoeg geld sparen om met pensioen te gaan. De algemene vuistregel is dat u 10% tot 15% van elk salaris moet sparen op een fiscaal voordelige pensioenrekening zoals een 401 (k) of 403 (b), als u toegang heeft tot een, of een traditionele IRA of Roth IRA
