Het kopen van of investeren in commercieel vastgoed kan zowel opwindend als stressvol zijn. Maar de meeste ondernemers zullen geen bedrijfspand kunnen kopen zonder een zakelijke hypothecaire lening. Gelukkig zijn er commerciële vastgoedleningen beschikbaar om deze dromen waar te maken, zelfs als u geen contant geld of andere activa als onderpand heeft. Er zijn veel financieringsopties voor commercieel onroerend goed beschikbaar tegen redelijke tarieven en voorwaarden. We bespreken de rentevoet van commerciële vastgoedleningen, de toepassingsvereisten en hoe u de leningcalculator probleemloos kunt gebruiken.
Wat is een zakelijke vastgoedlening?
Een commerciële bouwlening is een hypotheek of lening die wordt gebruikt om een bestaand gebouw te kopen, aan een bestaande woning toe te voegen of iets nieuws te bouwen. Omdat het onroerend goed zelf als onderpand dient, is het een beveiligde vastgoedlening.
Commerciële leningen worden, in tegenstelling tot traditionele hypotheken, verstrekt aan bedrijven in plaats van aan particulieren. Ze zijn ook alleen voor onroerend goed dat bedoeld is om zakelijke inkomsten te genereren.
Leningen voor commerciële gebouwen worden vaak gebruikt om een breed scala aan constructies voor werk te kopen of te bouwen, zoals:
- Kantoorruimtes
- Winkellocaties
- Hotels
- Restaurants
- Meergezins onroerend goed
- Industriële gebouwen
- En gebouwen voor speciale doeleinden
Leningen voor commerciële gebouwen zijn mogelijk de enige manier voor uw bedrijf om een woning te kopen als het zijn werkkapitaal gebruikt voor huur en groei. Als gevolg hiervan is het van cruciaal belang om te begrijpen wat ze zijn en de juiste procedures te volgen om een commerciële vastgoedlening te verkrijgen.
Waar kan ik een zakelijke vastgoedlening krijgen?
Een commerciële vastgoedlening kan op verschillende manieren worden verkregen, onder meer via banken, online geldschieters, geldschieters van hard geld, commerciële hypotheekverstrekkers, commerciële bouwleningen of SBA-leningen.
Een commerciële vastgoedlening heeft verschillende vereisten en rentetarieven. Overweeg voordat u een aanvraag indient de voor- en nadelen van elke kredietverstrekker om te bepalen welke het beste voor u is.
#1. Banken
Leningen voor commerciële gebouwen zijn verkrijgbaar bij zowel nationale als regionale banken. De meeste regionale banken beperken leningen doorgaans tot $ 1 miljoen; daarom moeten nationale instellingen worden overwogen als u meer geld nodig heeft.
Banken kunnen langetermijnfinancieringsoplossingen bieden, evenals concurrerende rentetarieven voor leningen.
Aan de andere kant heeft een lening voor commercieel onroerend goed strikte kwalificatievereisten en kan het moeilijk zijn om financiering te krijgen als u geen sterke kredietwaardigheid heeft. Bovendien is het financieringsproces notoir traag.
#2. Online kredietverstrekkers
Online kredietverstrekkers, ook wel fintech-geldschieters genoemd, zijn een haalbare keuze om dit type lening aan te gaan. In tegenstelling tot banken hebben kredietverstrekkers van commercieel onroerend goed vaak een sneller en minder streng acceptatieproces. Het is ook gemakkelijker om in aanmerking te komen voor leningen voor commerciële gebouwen via een online geldschieter dan via een bank, vooral als u kredietproblemen heeft gehad.
#3. Harde geldschieters
Kortlopende leningen worden vaak gebruikt om onroerend goed veilig te stellen dat nog niet in aanmerking komt voor langetermijnfinanciering. Voordat u een hypotheek aanvraagt, kan financiering worden gebruikt om een goede deal te sluiten voor een commercieel onroerend goed of om onroerend goed te upgraden.
#4. SBA 7(a) Lening
Deze leningen bieden uitgebreide financiering met looptijden tot 25 jaar en zijn beschikbaar voor de aankoop van grond en gebouwen, het uitvoeren van verbeteringen of het initiëren van nieuwe ontwikkelingen.
#5. SBA 504-lening
Een 504-lening is uitdrukkelijk bedoeld voor het verwerven van door de eigenaar bewoond onroerend goed en is doorgaans verdeeld in twee delen, waarbij het ene deel afkomstig is van een bank en het andere van een ontwikkelingsmaatschappij.
Vereisten voor commerciële vastgoedleningen
Het kwalificeren voor commerciële bouwfinanciering kan worden bemoeilijkt door details zoals het type onroerend goed waarvoor de lening zal worden gebruikt. Om een commerciële vastgoedlening te ontvangen, moet u verschillende papieren overleggen, afhankelijk van of u onroerend goed koopt of financiering nodig heeft voor een gebouw.
#1. Vastgoed
Typische vereisten voor leningen voor commercieel onroerend goed zijn onder meer:
- Een voldoende netto bedrijfsresultaat om leningverplichtingen te dekken
- Een goede kredietscore of een kredietscore van de FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
- De vennootschap of de structuur met beperkte aansprakelijkheid
- Een hoge persoonlijke kredietscore en een solide financiële geschiedenis
- Soort woning en waarde-informatie, inclusief een taxatie
- Financiële documenten, waaronder belastingaangiften, rapporten, zakelijke documenten, cashflowschattingen en een businessplan
#2. Bouw
Leningen voor commerciële gebouwen vereisen ook een aanzienlijke hoeveelheid papierwerk. Mogelijk moet u de volgende informatie verstrekken naast uw persoonlijke en zakelijke financiële informatie:
- Schattingen van aannemers
- Project blauwdrukken
- Het opstellen van prestatieprognoses, bekend als "proforma"
Banken willen ook weten dat een project verloopt zoals gepland, en u zult hoogstwaarschijnlijk updates moeten verstrekken naarmate het werk vordert. Het gebouw is een investering met een hoog risico en traditionele geldschieters zijn huiverig om projecten te steunen die niet kunnen renderen zoals verwacht.
Rentevoet voor commercieel onroerend goed
De rente op een commerciële vastgoedlening ligt meestal tussen de 2.2% en 18%. De rentevoet die u ontvangt, wordt bepaald door het type lening voor commercieel onroerend goed dat u selecteert, uw kwalificaties als lener en het type gebouw of project dat u financiert. We hebben verschillende soorten leningen en panden bekeken om de gemiddelde rentetarieven voor commercieel onroerend goed te vinden. Dit helpt u bij het vergelijken van tarieven.
Gemiddelde tarieven voor commerciële onroerendgoedleningen per type lening
De rentetarieven op commerciële vastgoedleningen kunnen zo laag zijn als 2.231%, afhankelijk van uw type lening. Standaard commerciële hypotheken en leningen die door de overheid worden gedekt, zoals SBA-leningen van de Small Business Administration of USDA-leningen van het ministerie van Landbouw, hebben meestal de laagste rentetarieven en de hoogste loan-to-value (LTV)-ratio's.
Een standaard aanvraag voor een commerciële vastgoedlening kost veel tijd en papierwerk, en alleen prime of near-prime leners zullen waarschijnlijk worden goedgekeurd. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, uw bedrijfsfinanciën niet geweldig zijn, of als het onroerend goed dat u wilt kopen moet worden opgeknapt, moet u hogere rentetarieven betalen en meer geld neerleggen om een standaard commerciële vastgoedlening te krijgen .
Gemiddelde tarieven voor commerciële vastgoedleningen voor vastgoedbeleggingen
Leningen voor vastgoedbeleggingen kunnen rentetarieven hebben van slechts 3.77%. Met een lening voor vastgoedbeleggingen kunt u een huis kopen om te repareren en met winst door te verkopen. De LTV-ratio's op deze leningen zullen echter lager zijn dan op leningen voor commercieel onroerend goed voor eigen gebruik, waardoor u meer geld moet inleggen. De LTV-ratio voor deze leningen ligt gemiddeld tussen de 66% en 73%. Dus als u een gebouw van $ 1 miljoen koopt, mag de geldschieter u alleen een lening verstrekken van $ 730, waarvoor u $ 270 moet neerleggen.
Gemiddelde tarieven voor commerciële vastgoedleningen voor het bouwen van een vastgoedbelegging
Het bouwen in plaats van het verwerven van een vastgoedbelegging zal resulteren in hogere rentetarieven - de tarieven variëren nu van 6.74% tot 8.15% - omdat het bouwen van een nieuw gebouw een risicovollere onderneming is dan het kopen van een afgewerkt gebouw. Daarom rekenen banken hogere rentetarieven om dit risico te compenseren. Omdat de LTV-ratio op een bouwlening echter doorgaans hoger is dan die op een lening voor vastgoedbeleggingen, hoeft u niet zoveel geld neer te leggen.
Commercieel Vastgoed Lening Calculator
Dus, voordat u een commerciële vastgoedlening voor uw kleine onderneming afsluit, gebruikt u onze commerciële vastgoedleningcalculator of zakelijke hypotheekcalculator om de rekenkundige bewerkingen uit te voeren.
Een leningcalculator voor commercieel onroerend goed gebruiken
Een calculator voor commerciële vastgoedleningen schat de werkelijke kosten van uw lening op basis van enkele basisinformatie over uw lening, waaronder zowel de hoofdsom (uw geleende bedrag) als rente.
U heeft de volgende informatie nodig om uw leningcalculator voor commercieel onroerend goed in te voeren:
- het geleende bedrag
- De rentevoet
- Terugbetalingsperiode (in maanden of jaren)
Vervolgens kunt u met behulp van de leningcalculator voor commercieel onroerend goed zien hoe de totale leningskosten stijgen naarmate die variabelen variëren.
Stel dat u denkt aan een commerciële hypotheek van $ 300,000 met een rentepercentage van 8%. De calculator voor commerciële vastgoedleningen laat zien dat een terugbetalingstermijn van vijf jaar resulteert in een totale leningskost van $ 364,975.10. Een termijn van drie jaar verlaagt het bedrag echter tot $ 338,432.75 en bespaart u duizenden.
Een calculator voor commerciële vastgoedleningen kan ook uw maandelijkse betalingen schatten. ($ 6,082.92 voor een termijn van 5 jaar of $ 9,400.91 voor een termijn van 3 jaar.)
Het zal u zelfs laten zien welk deel van uw leningskosten naar rente gaat en welk percentage naar het leenprincipe gaat. (18% wordt betaald in rente met een looptijd van vijf jaar, en 11% wordt betaald in rente met een looptijd van drie jaar.)
Met een commerciële hypotheekcalculator kunt u een aflossingstabel voor leningen bekijken nadat u uw basisberekeningen hebt voltooid.
Een leningcalculator kan helpen bij verschillende taken, waaronder het bepalen van de totale kosten van een commerciële vastgoedlening waarnaar u op zoek bent en het vergelijken van de kosten van verschillende vormen van commerciële leningen.
Wat is een voorbeeld van een commerciële lening?
De term 'commercieel' is gewoon een ander woord voor 'zakelijk'. Hierdoor is een zakelijke lening, in tegenstelling tot een consumentenlening, gewoon een zakelijke lening. Een commerciële lening wordt gebruikt om een restaurant en een gebouw te kopen.
Wat doet een zakelijke lening?
Een commerciële lening is een op schulden gebaseerde financieringsovereenkomst tussen een bedrijf en een financiële instelling zoals een bank. Het wordt meestal gebruikt om grote kapitaaluitgaven te financieren en/of operationele kosten te dekken die het bedrijf anders niet zou kunnen betalen.
Wat is de meest voorkomende zakelijke hypotheek?
Zakelijke kredietlijn
Zakelijke kredietlijnen zijn een van de meest voorkomende leningen voor commercieel onroerend goed. Ze worden vaak vergeleken met creditcards. Kredietlijnen daarentegen hebben grotere financieringshoeveelheden en lagere rentetarieven. Bovendien is dit type financiering zeer flexibel.
Wie komt in aanmerking voor een zakelijke hypotheek?
Een commerciële vastgoedlening is een financiering die wordt gebruikt om onroerend goed voor zakelijke doeleinden te kopen. Om een commerciële lening veilig te stellen, moet u een sterke kredietwaardigheid hebben, een aanbetaling van 25% of meer doen en van plan zijn om het grootste deel van het onroerend goed dat wordt gefinancierd voor uw bedrijf te gebruiken.
Hoeveel jaar is een zakelijke lening?
In tegenstelling tot woningkredieten hebben commerciële leningen meestal een looptijd van vijf of minder tot twintig jaar, en de tijd die nodig is om de lening af te betalen is vaak langer dan de looptijd van de lening. Een geldschieter kan bijvoorbeeld een commerciële lening verstrekken voor zeven jaar met een afschrijvingsperiode van 30 jaar.
Wat is de minimale kredietscore voor een commerciële lening?
De meeste geldschieters hebben leners nodig met een kredietscore van ten minste 660 om hen leningen voor commercieel onroerend goed te verstrekken. Termijnleningen, SBA-leningen, kredietlijnen en portefeuilleleningen zijn commerciële vastgoedleningen.
Is een commerciële lening gemakkelijker te krijgen?
Particuliere bedrijven verstrekken doorgaans deze leningen en vereisen een grotere aanbetaling. In aanmerking komen voor de lening is eenvoudiger en het verkrijgen van de lening gaat doorgaans sneller dan bij een standaardhypotheek.
Wat is de rentevoet op een zakelijke lening?
De rente op een commerciële vastgoedlening ligt meestal tussen de 2.2% en 18%. De rentevoet die u krijgt, hangt af van uw type lening, hoe gekwalificeerd u bent als lener en wat voor soort gebouw of project u financiert.
Conclusie
Nu u weet hoe u een zakelijke lening voor onroerend goed kunt krijgen, wat moet u vervolgens doen?
Als u besluit een aanvraag in te dienen, zorg er dan voor dat u voldoet aan de vereisten voor het verkrijgen van een lening voor commercieel onroerend goed. Overweeg het feit dat veel geldschieters een aanbetaling voor een lening voor commercieel onroerend goed vereisen.
Zorg er ook voor dat de tijd die u hebt om de lening terug te betalen u niet in een oneindige cyclus van schulden opsluit en dat de rentevoet uw schuldratio ten opzichte van het inkomen niet verstoort. Kijk voor de beste resultaten naar kredietverstrekkers en hun financieringsopties om te zien welke tegen de beste voorwaarden aan uw behoeften op het gebied van onroerend goed en zakelijke leningen kunnen voldoen.
Gerelateerde artikelen
- COMMERCIEEL ONROEREND GOED INVESTEREN: wat het inhoudt en hoe u kunt beginnen met beleggen
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- Ultieme gids voor beleggen in private equity in onroerend goed
- Hoe u een onroerendgoedbedrijf start: stapsgewijze beginnershandleiding
Referenties
