Het is onmogelijk om de verdiensten van een deken- en overbruggingslening in onroerend goed te bespreken. Overbruggingsleningen zijn kortlopend en dekken slechts één onroerend goed totdat permanente financiering kan worden verkregen. Met een algemene lening kunt u echter meerdere hypotheken combineren tot één lening. Dit bespaart de klant tijd omdat ze niet al hun eigendommen anders hoeven te beheren. Als u meerdere eigendommen tegelijk wilt kopen, zal het voldoen aan de algemene leningvereisten u helpen tijd te besparen, kosten te verlagen en de efficiëntie van de koper te verhogen. U moet ook rondkijken naar algemene kredietverstrekkers en hypotheekmakelaars die met kredietnemers aan dit type lening werken.
Wat is een algemene lening in onroerend goed?
Een algemene lening dekt meer dan één woning. De groep objecten wordt gebruikt als onderpand voor de lening. Vastgoedontwikkelaars en grotere investeerders kopen vaak meerdere eigendommen tegelijk, dus een algemene hypotheek stelt hen in staat om die transacties te consolideren in een enkele lening. Wanneer een lener een algemene hypotheek heeft, kan hij of zij één woning verkopen en hoeft hij de andere niet af te betalen.
Het is mogelijk om algemene hypotheken te gebruiken voor zowel commerciële als residentiële transacties, inclusief meergezinswoningen. Ook bedrijven en ontwikkelaars die huizen kopen en verkopen maken er gebruik van.
Hoewel algemene hypotheken vaker worden gebruikt in de commerciële context, gebruiken sommige woningverhuurders ze om een portefeuille met huurwoningen te financieren. U kunt een algemene hypotheek, ook wel algemene lening genoemd, herfinancieren, net als elke andere hypotheek.
Hoe werkt een algemene lening?
Een algemene lening is een lening die betrekking heeft op meer dan één woning. De groep eigendommen wordt gebruikt als zekerheid voor de lening. Grote investeerders en vastgoedontwikkelaars kopen vaak meer dan één woning tegelijk. Met een algemene hypotheek kunnen ze al deze aankopen doen met slechts één lening.
Wat dekt een algemene lening?
Een algemene lening dekt een verscheidenheid aan onroerend goed, zoals bebouwde of onontwikkelde grond, evenals commercieel of residentieel onroerend goed. De activa, waaronder grond en/of gebouwen, worden gebruikt als onderpand om de lening veilig te stellen.
- Met behulp van een algemene lening kan een vastgoedinvesteerder onroerend goed op meerdere locaties kopen en deze combineren tot één.
- In een enkele transactie kunnen thuisflippers meerdere eigendommen kopen om aan te werken.
- Ontwikkelaars zouden een groot stuk grond kunnen financieren dat ze willen opsplitsen en verkopen als kleinere, afzonderlijke percelen.
- Een organisatie kan meerdere panden kopen.
Als de lener een algemene hypotheek heeft, kan hij of zij alle activa verkopen en ze op elk moment uit de aansprakelijkheid van de lening verwijderen. Tegelijkertijd heeft de lener de mogelijkheid om de lening te herfinancieren of af te lossen wanneer de tijd daar is.
Wat is het doel van algemene leningen?
Het meest voorkomende gebruik van algemene hypotheken is om een groot aantal commerciële of residentiële eigendommen in één keer te kopen of om land te kopen voor toekomstige ontwikkeling. U kunt bijvoorbeeld een algemene lening gebruiken om meerdere stukken onroerend goed van verschillende verkopers te kopen en de afzonderlijke kavels vervolgens aan nieuwe huiseigenaren te verkopen. Huisflippers gebruiken deze hypotheken ook om meerdere woningen tegelijk te kopen.
U kunt echter geen algemene lening gebruiken om hoofdwoningen, vakantiehuizen of uw eerste vastgoedbeleggingen te kopen. Om in aanmerking te komen, moet u een omvangrijke vastgoedportefeuille hebben.
Wie moet een algemene lening ontvangen?
Een algemene hypotheek of lening is het voordeligst voor de volgende groepen.
#1. Huisvinnen
Als het gaat om vastgoedfinanciering, worden degenen in de fix-and-flip-business vaak geconfronteerd met verschillende uitdagingen. Met een algemene lening kunt u uw huis in één keer kopen, verbeteren en verkopen. Door de eenvoudige procedure hoeven huisflippers hun aandacht niet langer te beperken tot één eigenschap.
#2. Investeerders in onroerend goed
De woningwaarde stijgt in het hele land. Als u een gevestigde portefeuille van vastgoedbeleggingen heeft, kunnen ze uw krachtigste instrument zijn om vermogen op te bouwen. Met een algemene lening kunt u extra eigendommen kopen zodra u begint te verkopen.
#3. Huisbazen
Verhuurders kopen vaak een paar eigendommen en financieren ze met een algemene hypotheek. Het doel is om meer huurders aan te trekken en de huurportefeuille uit te breiden.
#4. Bouwers
Een algemene lening kan een oplossing zijn als u onlangs land hebt gekocht en niet zeker weet hoe u de ontwikkelingsfase moet beginnen.
Zijn algemene leningen goed?
Een van de beste manieren om een woningportefeuille te financieren is met een algemene lening. Om de financiering van veel panden in één simpele lening te consolideren, kan een raamlening worden afgesloten. Het is ook een geweldige manier om uw investering in onroerend goed uit te breiden zonder telkens naar meer financiering te hoeven zoeken.
De voordelen en nadelen van een algemene lening
Zorg ervoor dat je wat onderzoek doet voordat je een grote hypotheek afsluit. Deze lening is niet voor iedere lener geschikt en het laatste wat je wilt is opgezadeld worden met een hypotheek die je niet kunt betalen. Overweeg deze voor- en nadelen voordat u een algemene lening kiest.
Voordelen van algemene leningen
Wanneer algemene hypotheken of algemene leningen geschikt zijn, kunnen ze verschillende voordelen bieden, ZOALS:
- Een algemene hypotheek consolideert al uw eigendommen in één hypotheek, in tegenstelling tot meerdere hypotheken. Dit kan het beheer van uw portefeuille en hypotheekbetalingen gemakkelijker maken.
- U kunt mogelijk meerdere voorafbetalingen voor leningen vermijden als u meerdere eigendommen koopt met een enkele lening.
- Omdat het om één lening gaat, heeft u maar één maandbedrag en één rentepercentage. U kunt worden getroffen door een hele reeks rentekosten als u meerdere leningen aangaat om uw verschillende eigendommen te dekken.
Nadelen van algemene leningen
Hoe voordelig deze leningen ook zijn, ze zijn niet zonder risico. Overweeg het volgende voordat u een algemene hypotheek afsluit:
- Als onderpand voor de lening kunt u sommige of al uw eigendommen verliezen aan: uitsluiting als u de betalingen niet bijhoudt.
- Niet alle kredietverstrekkers verstrekken algemene leningen, en degenen die dat wel doen, kunnen strenge eisen stellen, waardoor het moeilijk is om dit type lening te verkrijgen.
- U kunt geen algemene lening gebruiken om onroerend goed in meer dan één staat te kopen, omdat de vereisten voor algemene leningen van staat tot staat verschillen.
- Hoewel er geen meerdere originatiekosten zijn, zijn de sluitingskosten van een algemene hypotheek aanzienlijk hoger dan die van een traditionele hypotheek.
Algemene leningvereisten en kwalificaties
Om in aanmerking te komen voor algemene leningvereisten, moet u al een aanzienlijke onroerendgoedportefeuille en een grote hoeveelheid contant geld bij de hand hebben. Een algemene lening is niet de beste optie voor een beginnende vastgoedbelegger, omdat ze de hogere aanbetaling en kosten niet kunnen betalen.
Algemene lening kredietverstrekkers zijn misschien moeilijker te vinden dan anderen. Sommige grotere banken en online kredietverstrekkers bieden ze aan, maar de kans is groter dat u succes zult vinden bij commerciële kredietverstrekkers die commerciële leningen verstrekken. Als een algemene lening niet geschikt voor u is, zijn er tal van andere opties die u kunnen helpen aan de behoeften van uw bedrijf te voldoen.
Tarieven voor algemene leningen, voorwaarden en kwalificaties
| Leningstermijn | 2-30 jaar |
| Maten van algemene hypotheekleningen | $ 100,000 tot $ 100,000,000 |
| Gemeenschappelijke afschrijvingsperioden | 15, 20 of 30 jaar |
| Ballonnen betalingen | 3, 5, 10 of 15 jaar |
| Rentetarieven | 4% |
| Typische Loan-to-Value (LTV)-ratio | Tussen de 50% en 75% |
| Vereisten voor contante reserve | Meestal minimaal zes maanden |
| Typische vereiste aanbetaling | 25% tot 50% |
Als een lener niet aan alle bovenstaande vereisten voldoet, kunnen kredietverstrekkers nog steeds een algemene lening goedkeuren.
- Kredietsterkte van de lener: Bij het aanvragen van een algemene lening wordt waarschijnlijk rekening gehouden met uw krediet en inkomen.
- Zakelijke kredietwaardigheid: Er wordt ook gekeken naar de inkomsten en kredietgeschiedenis van het bedrijf. Het is waarschijnlijk dat het bedrijf een DSCR van minimaal 1.25x.
- industriële ervaring. Een groot woningbouwproject bouwen? Je hebt enige ervaring in de branche nodig. Dit is een risicovolle situatie voor de geldschieter, dus ze zullen willen weten of je eerdere ervaring hebt.
- Eigenschap sterkte: De geldschieter wil weten hoeveel eigendommen in bruikleen zijn, welke soorten eigendommen gedekt zijn, waarvoor de eigendommen bedoeld zijn en de locatie en staat van bestaande eigendommen.
- Als de lening huurwoningen omvat, wil de geldschieter het netto-inkomen weten na aftrek van leegstand en exploitatiekosten van het bruto-inkomen.
Wat je nodig hebt om toe te passen
Het aanvraagproces voor een algemene lening is vergelijkbaar met dat van elke andere lening voor kleine bedrijven. Voordat u een financiering voor vastgoedbeleggingen aanvraagt, moet u de volgende informatie verzamelen en klaar hebben om een potentiële geldschieter te laten zien.
Mogelijk hebt u op het moment van uw aanvraag geen toegang tot alle onderstaande informatie. Als gevolg van kredietcontroles en taxaties hebben kredietverstrekkers toegang tot bepaalde informatie.
- Persoonlijke financiële documenten. Dit omvat personenbelasting, kredietrapporten, aangiften, bankafschriften en professionele cv's van de belangrijkste kredietnemers.
- Persoonlijke financiële documenten Documenten die de financiële gezondheid van het bedrijf aantonen, inclusief de krediet- en inkomstengeschiedenis, evenals eventuele noodzakelijke liquiditeitsreserves (indien vereist).
- Vereiste eigendomsgegevens. Details over de woning zijn nodig. Als je ze hebt, voeg dan de adressen, details van het onroerend goed, foto's en de datum waarop je het onroerend goed hebt gekocht, toe, als je dat al hebt gedaan.
- Overige informatie over waarde en financiering Dit omvat de aankoopprijs van de woning (of vraagprijs) als u die weet. Lenders zullen ook uw huidige reële marktwaarde, de kosten van eventuele renovaties en het bedrag van eventuele bestaande financiering, evenals uw bedrijfsplan en projectvoorstel nodig hebben.
- Vastgoedfinanciering Alle informatie over de financiering van onroerend goed, inclusief huurtoeslag, leegstand, kosten van onroerend goed, vergoedingen en het netto bedrijfsresultaat van het onroerend goed, als u er toegang toe heeft,
Hoe kan ik algemene kredietverstrekkers vinden?
Algemene kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in algemene hypotheken komen minder vaak voor dan degenen die andere soorten leningen aanbieden. De eerste stap is om wat onderzoek te doen naar commerciële kredietverstrekkers en een notitie te maken van de vergoedingen, tarieven en aanbetalingen die ze nodig hebben. "Er is geen algemene beschikbaarheid voor algemene hypotheken", zegt McBride. "Je moet rondkijken naar kredietverstrekkers en hypotheekmakelaars die met kredietnemers werken aan dit soort leningen." Een bank of kredietverstrekker die veel commerciële leningen verstrekt, heeft dit vaak als onderdeel van hun productassortiment.”
Via hun makelaars en bankiers verstrekken commerciële geldschieters algemene hypotheken. De beste manier om deze informatie te krijgen, is door te praten met iemand met wie u al een werkrelatie hebt bij een kredietinstelling of bank. Een andere optie is online zoeken naar potentiële leenpartners. Om de beste optie voor u te vinden, vergelijkt u tarieven, vergoedingen, boetes voor vooruitbetaling en de vereisten van een algemene lening.
Conclusie
Als u meerdere eigendommen tegelijk wilt kopen, zal het voldoen aan de algemene leningvereisten u helpen tijd te besparen, kosten te verlagen en de efficiëntie van de koper te vergroten.
Veelgestelde vragen over algemene leningen
Wat wordt bedoeld met algemene financiering?
Een algemene hypotheek of financiering combineert de financiering van twee of meer onroerend goed in één lening. Bij de financiering van meerdere activa gebruiken investeerders en ontwikkelaars deze om tijd en geld te besparen. Algemene hypotheken zijn niet bedoeld voor hoofdwoningen, vakantiehuizen of starters.
Welke drie soorten kredietverstrekkers zijn er?
Hypotheekmakelaars (soms "hypotheekbankiers" genoemd), directe geldschieters (meestal banken en kredietverenigingen), en geldschieters op de secundaire markt zijn de drie belangrijkste soorten kredietverstrekkers
Kunt u herfinancieren in een algemene lening?
Er zijn verschillende toepassingen voor algemene hypotheken, zoals aankoop, herfinanciering en uitbetalingsherfinanciering. Als gevolg hiervan kan de lener een enkel onroerend goed verkopen en zijn resterende schuld afbetalen zonder de algemene lening te hoeven intrekken.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat wordt bedoeld met algemene financiering?
"
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Een algemene hypotheek of financiering combineert de financiering van twee of meer onroerend goed in één lening. Bij de financiering van meerdere activa gebruiken investeerders en ontwikkelaars deze om tijd en geld te besparen. Algemene hypotheken zijn niet bedoeld voor hoofdwoningen, vakantiehuizen of starters.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat zijn de drie soorten kredietverstrekkers?
"
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Hypotheekmakelaars (soms \”hypotheekbankiers\” genoemd), directe geldschieters (meestal banken en kredietverenigingen), en geldschieters op de secundaire markt zijn de drie belangrijkste soorten kredietverstrekkers
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Kunt u herfinancieren in een algemene lening?
"
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Er zijn verschillende toepassingen voor algemene hypotheken, zoals aankoop, herfinanciering en uitbetalingsherfinanciering. Als gevolg hiervan kan de lener een enkel onroerend goed verkopen en zijn resterende schuld afbetalen zonder de algemene lening te hoeven intrekken.
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
- HOEVEEL HYPOTHEKEN KUNT U HEBBEN: INVESTEREN IN ONROEREND GOED
- BEZWARING IN ONROEREND GOED: DEFINITIE & HOE HET WERKT
- Inkooporderproces: soorten, voorbeelden en formaat
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2022
- VEEL LENINGEN: Alles wat u moet weten
