Het schaderapport van uw verzekeraar beschrijft de vele keren dat uw bedrijf claims heeft ingediend. Elke claim op de verzekeringspolis van een bedrijf wordt weergegeven in een schaderapport. Als u op zoek bent naar nieuwe verzekeringen voor kleine bedrijven, kan dit rapport nuttig zijn. Het Insurance Loss Run-rapport kan door potentiële verzekeringsmaatschappijen worden gebruikt om het risico van het verzekeren van u te beoordelen. Lees verder om meer te weten te komen over hoe u het kunt krijgen en waar u het kunt krijgen. Geniet van de rit!
Wat is een verliesrun?
Het schadedossier van uw bedrijf staat in de verzekeringsbranche bekend als een 'loss run'. Bij het zoeken naar een nieuwe verzekering kunt u deze meenemen en in een rapport presenteren aan potentiële aanbieders. Verliesruns worden door verzekeringsmaatschappijen gebruikt op dezelfde manier als kredietratings door financiële instellingen worden gebruikt om te bepalen of ze al dan niet krediet verstrekken. Na ontvangst van uw schaderuns kan een verzekeraar het volgende onderzoeken:
- De aard van uw eerdere ingediende claims
- De financiële gevolgen van uw vorderingen (vergoedingsbedragen).
- Uw geschiedenis van het maken van claims
Verzekeraars gebruiken deze informatie om te beslissen of u een acceptabel risico (en dus een lucratieve klant) of een hoog risico (en dus een onrendabele klant) vormt. Ze kunnen op basis van hun bevindingen uw tarief verhogen of besluiten uw bedrijf helemaal niet te verzekeren.
Wat is een Loss Run-rapport?
In de verzekeringssector heeft een rapport over verzekeringsschade een soortgelijk doel als kredietscores. Net zoals een bank de kredietgeschiedenis van uw bedrijf controleert voordat u geld leent, zal een verzekeraar eerdere claims onderzoeken om het risico te bepalen. Dit rapport zal ook een weerspiegeling zijn van de efficiëntie waarmee het bedrijf wordt bestuurd en beheerd. Het is ook onmogelijk om claims zoals bliksemschade aan een gebouw te voorkomen. Meerdere verliezen door waterschade, bijvoorbeeld door een lekkend dak, kunnen echter wijzen op een gebrekkige benadering van het onderhoud. De verzekeringsmaatschappij moet weten dat u serieus bezig bent met het verminderen van mogelijke risico's, en verliesruns zijn een geweldige manier om dat aan hen te demonstreren.
Verliesruns kunnen het risiconiveau benadrukken dat verzekeraars kunnen lopen als ze uw bedrijf verzekeren, net zoals kredietscores kunnen aangeven of het verstandig is voor banken om krediet aan uw bedrijf te verstrekken. Het rapport geeft u en potentiële verzekeraars een duidelijk beeld van uw expertise en risico. Verzekeringsmaatschappijen beoordelen de frequentie en ernst van uw verliezen door uw rapporten over schadegevallen te lezen. Dit is essentieel tijdens de acceptatiefase.
De omvang van een verlies kan wijzen op een systemische bedreiging voor uw bedrijf of op een geïsoleerde gebeurtenis. Verzekeraars kunnen uw onderhoudsschema, bedrijfsmethoden en productieproces echter nader bekijken als u een geschiedenis van frequente claims heeft. Daarom is het altijd nodig om een toelichting te geven op de verliesactiviteit, zodat de underwriter geen aannames kan doen.
Welke informatie is opgenomen in een Loss Run-rapport?
In het schaderapport van uw bedrijf staat gewoon "geen gerapporteerde verliezen" als het nog nooit een claim heeft ingediend. Als dit niet het geval is, kunt u verwachten dat de volgende gegevens in uw verliesrunrapport worden opgenomen:
- Bedrijfsnaam
- Polisnummer
- Beleidsduur
- Datum van het schadetaxatierapport
- Datum indiening van claims
- Datum van eerste indiening van de claim
- Beschrijf het incident (de basis voor uw claim).
- Type polis of verzekeringsclaim.
- Het bedrag dat de verzekeraar tot nu toe heeft uitgegeven aan proces- en verdedigingskosten
- Totale som van betalingen van verzekeringsmaatschappijen voor schade, medische rekeningen en schikkingen.
- Het bedrag dat een verzekeraar heeft gespaard in afwachting van mogelijke verliezen.
- Of de claim op dit moment open is of niet
Een essentieel onderdeel van elk rapport is de waarderingsdatum, die zekerheid biedt dat de gegevens up-to-date en betrouwbaar zijn. Aangezien er in de loop van zes maanden veel kan veranderen in het claimproces, hebben verzekeraars de neiging om oudere gegevens te negeren. Een schaderapport kan worden aangevraagd voor vrijwel elke soort commerciële verzekering (algemene aansprakelijkheid, D&O, commercieel vastgoed, E&O, etc.) en door bedrijven van elke omvang en in elke branche.
Hoe krijg je een Loss Run-rapport?
Een schaderapport kunt u eenvoudig opvragen bij uw verzekeraar of assurantietussenpersoon. Als ze overwegen om hun bestaande verzekering te beëindigen, kunnen polishouders de vraag aarzelen. Maar je moet je er geen zorgen over maken. In de verzekeringsbranche is het indienen van een schaderapport een standaardprocedure.
Wanneer u eindelijk contact opneemt met uw verzekeringsmaatschappij, moet u hen de volgende informatie geven:
- Geef aan van welke schadeverzekeringen u de schadegeschiedenis wilt bekijken.
- Voor welke periode zijn rapporten nodig
- Uw deadline voor het ontvangen van de rapporten
De meeste rechtsgebieden hebben wetten die verzekeringsmaatschappijen verplichten om u binnen 10 dagen de gevraagde informatie te verstrekken. U kunt een formele klacht indienen bij de Rijksverzekeringsdienst als u denkt dat uw verzekeraar u de rapporten opzettelijk uitstelt of vermijdt, of als ze dit niet doen binnen de wettelijk verplichte termijn.
Waarom heeft uw bedrijf een verliesrapport nodig?
Uiteraard zijn verzekeraars geïnteresseerd in uw schadegeschiedenis om het risiconiveau van uw bedrijf te meten. Aan de andere kant kunt u een verliesanalyse gebruiken om potentiële risico's in uw bedrijfsvoering te identificeren en strategieën te ontwikkelen om deze aan te pakken. Hoewel verliesruns doorgaans worden gezien als een hulpmiddel voor verzekeringsmaatschappijen, kunnen ze ook door bedrijven worden gebruikt om verbeterpunten binnen hun eigen processen te identificeren. Het standpunt van de verzekeraar kan worden beïnvloed als het bedrijf kan aantonen dat het corrigerende maatregelen heeft genomen om verliezen te voorkomen.
Bewijs van een gebrek aan claims kan ook worden gebruikt om goedkopere premies te onderhandelen wanneer u op zoek bent naar een betere verzekering. De procedure lijkt sterk op die van het kopen van een autoverzekering, waarbij de kans op premiekorting toeneemt in verhouding tot de kwaliteit van iemands rijgedrag.
Een Loss Run-rapport gebruiken om de veiligheid op de werkplek te verbeteren
Rapporten beschrijven doorgaans alle claimactiviteiten tijdens de polisperiode, inclusief de naam en het polisnummer van de verzekerde, de datum van elke claim of elk verlies, de datum waarop de claim aan de vervoerder is gemeld, een beschrijving van het letsel, eventuele uitbetalingen aan de verzekerde, claims reserves en de status van de claim (open, betaald of gesloten). Ze tonen ook de locaties van de meest gemelde verwondingen. Deze informatie is nuttig voor elke ondernemer, vooral degenen die proberen hun veiligheidsmaatregelen te onderzoeken en hun verzekeringsprijzen onder controle te houden.
Het Loss Run-rapport bevat informatie die door bedrijfseigenaren kan worden gebruikt om te beoordelen veiligheid op de werkplek trends en signaleer probleemgebieden. Eigenaren van kleine bedrijven hebben een probleem geïdentificeerd dat kan worden opgelost door betere training, betere aanwerving of betere werkomstandigheden als verwondingen zich consequent voordoen op dezelfde plaatsen, gebieden, afdelingen of banen.
De rapporten vermelden het aantal, de ernst, de omstandigheden en de gewonde lichaamsdelen. Met deze gegevens kunnen bedrijfseigenaren op problemen letten, voorzorgsmaatregelen nemen en hun veiligheidsmaatregelen opnieuw evalueren om de kans op toekomstige verwondingen te verkleinen. Concluderend kunnen bedrijfsleiders het rapport gebruiken als een stappenplan om verbeterpunten op het gebied van veiligheid aan te pakken.
Een Loss Run-rapport gebruiken om zakelijke praktijken te informeren
Op de volgende manieren kunt u een verliesrunrapport gebruiken om zakelijke praktijken te informeren:
#1. Nauwkeurigheid
De informatie in het Loss Run-rapport moet door elke eigenaar van een klein bedrijf worden gecontroleerd. Claiminformatie moet de naam van de eiser bevatten, de aard van het ongeval of de ziekte, het bedrag dat voor de claim is gereserveerd, een korte beschrijving van het verlies en een aantekening of de claim nog steeds actief is of is geprocedeerd. Het rapport moet gedetailleerd genoeg zijn zodat de bedrijfseigenaar elke claim en elke gewonde werknemer kan identificeren.
Een van de factoren die toekomstige premies kunnen beïnvloeden, is de Experience Modification Rate (ook bekend als EMR, XMod, Ex-Mod of MOD), die rekening houdt met de frequentie en ernst van claims. Die kosten kunnen oplopen als we erachter komen dat u onjuiste informatie heeft verstrekt of een claim heeft verzonnen. Als er een fout of iets ongewoons in het rapport wordt opgemerkt, moeten ondernemers contact opnemen met hun verzekeringsmaatschappij of agent.
#2. Verloren tijd
Het aantal claims voor "verloren tijd", of vergoedingen die worden verstrekt aan gewonde werknemers terwijl ze werkloos zijn, moet worden gevolgd en vergeleken met het totale aantal claims door eigenaren van kleine bedrijven. De noodzaak van een herziening van het werkhervattingsbeleid en -proces van een bedrijf kan duidelijk worden als het percentage claims wegens werkverlet significant hoger is dan het nationale gemiddelde van 20% tot 25% van het totale aantal claims.
#3. Geschil
Ook het aantal claims dat naar de rechter is gegaan, moet worden vermeld. Werknemers die veel rechtszaken aanspannen, hebben mogelijk vertrouwensproblemen met hun werkgever, zijn bang om hun baan te verliezen, zijn ontevreden over hun werk of zijn ontevreden over de zorg die ze krijgen van hun artsen. Dat zou de bedrijfseigenaar moeten wijzen op de noodzaak om de communicatie te verbeteren en op het risico van een hoog verloop, wat negatieve gevolgen kan hebben voor het bedrijfsresultaat.
#4. Claims openen
Het Loss Run-rapport geeft details over het aantal actieve claims voor een bepaald tijdsbestek, inclusief de datum van het letsel, de datum waarop het aan de werkgever is gemeld, de datum waarop het aan de verzekeraar is gemeld en de datum waarop het in het systeem van de verzekeraar is ingevoerd. De kosten van een claim nemen toe naarmate deze langer in behandeling is. Claimoplossing is een prioriteit voor eigenaren van kleine bedrijven wanneer een letsel is gemeld. Eigenaren kunnen openstaande claims volgen en ernaar streven deze sneller af te handelen door regelmatig een Loss Run-rapport te bekijken.
#5. Individuen
De herhaling van beschuldigingen door dezelfde personen is een andere mogelijke trend om naar te zoeken. Werkgevers en makelaars kunnen deze gegevens gebruiken om plannen te maken voor een veiligere werkplek en minder claims in de toekomst. Werknemers moeten worden geleerd om hun supervisors onmiddellijk of voor het einde van de werkdag op de hoogte te stellen van eventuele verwondingen.
#6. Reserveren
Het gedeelte over reserves van het rapport is net zo belangrijk voor de eigenaren van kleine bedrijven. Het reserveringsbedrag voor een schadegeval is het bedrag dat de verzekeraar opzij heeft gezet om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen in geval van een schadegeval. Het wordt bepaald door de geschatte kosten die gepaard gaan met de behandeling van elke ziekte of verwonding bij elkaar op te tellen. Verzekeringsmaatschappijen doen er alles aan om de kosten die voortvloeien uit een claim nauwkeurig in te schatten. De daadwerkelijke uitbetaling kan echter meer of minder zijn dan het reserveringsbedrag.
Waar u een Loss Run-rapport kunt krijgen
Heb je erover nagedacht waar je een verliesrapport kunt krijgen? Vraag eenvoudig een schaderapport op bij uw accountmanager, bureau of verzekeraar. Vermeld het tijdsbestek waarin u toegang nodig heeft tot de schaderegistratie en het aantal jaren waarvoor u deze aanvraagt.
Hoe lang duurt het om een verliesrunrapport te krijgen?
De doorlooptijd van uw verzekeringsmaatschappij voor het rapport kan een dag, meerdere dagen of een week zijn. Als u meer dan 10 dagen nodig heeft om de gevraagde verliesruns te verstrekken, overtreedt u mogelijk de verzekeringswetten in uw land.
Wanneer heb je een Loss Run-rapport nodig?
Loss runs zijn nuttig om de toewijding van een bedrijf aan veiligheid te meten als veel van zijn personeel betrokken is bij gevaarlijke activiteiten. Een schaderapport is echter meestal vereist bij het zoeken naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij. Wanneer u om een schatting van de verzekering vraagt, zal het bedrijf doorgaans om drie tot vijf jaar schadegeschiedenis vragen voordat wordt besloten u al dan niet te verzekeren en, zo ja, tegen welke prijs.
Uw bedrijf komt mogelijk in aanmerking voor forse premiekortingen als uit schaderegistraties blijkt dat het zelden materiële of lichamelijke schade oploopt of veroorzaakt. Dit is analoog aan de kortingen die voorzichtige automobilisten krijgen van hun autoverzekeringsmaatschappijen. Probeer andere manieren om redelijk geprijsde medische dekking te vinden.
Hoe maak ik een Loss Run-rapport?
Uw verzekeringsmaatschappij is degene die het schaderapport genereert. Laat uw verzekeringsagent of -makelaar weten dat u een verliesrun nodig heeft en zij nemen namens u contact op met uw provider.
Hoe lees ik een Loss Run-rapport?
- Dubbelcheck het betrokken verlies.
- Identificeer potentieel voor herstel door derden.
- Zoek naar trends.
- Onderzoek de winst.
- Evalueer veiligheidsproblemen opnieuw.
Conclusie
De geschiedenis van verzekeringsclaims van een bedrijf kan worden samengevat in een Loss Run-rapport, waarin de soorten claims die zijn ingediend, de frequentie waarmee ze zijn ingediend en het totale bedrag dat aan die claims is uitgegeven, worden beschreven. Verzekeringsmaatschappijen raadplegen deze informatie bij het bepalen van het risiconiveau van een bedrijf. Het verzekeringstarief van een bedrijf is afhankelijk van het verwachte risico. De premie stijgt evenredig met de hoogte van het risico. Verzekeraars gebruiken risicobeoordelingen ook om beslissingen te nemen over nieuwe polissen en polisverlengingen.
Aangezien de claimgeschiedenis van een bedrijf van invloed kan zijn op de verzekeringspremies, is het belangrijk voor ondernemers om het Loss Run-rapport elk jaar te controleren om er zeker van te zijn dat het up-to-date en nauwkeurig is.
Gerelateerde artikelen
- BASIS AUTOVERZEKERING: SOORTEN EN WERKING
- GEMIDDELDE AUTOVERZEKERINGSKOSTEN: gedetailleerde gids voor 2023
- VERKOOPRAPPORT: VERKOOPRAPPORT: Wat het is, doelstellingen en hoe het te schrijven
- Beste STACARAVANVERZEKERING FLORIDA 2023: kosten en alles wat u nodig heeft
- AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING ONLINE: feiten die u moet weten
Referenties
