Als u bereid bent een soort onderpand te bieden, zoals uw huis of auto, kan het soms veel eenvoudiger zijn om een lening te krijgen. Leningen met onderpand kunt u het geld dat u leent beschermen en mogelijk lagere rentetarieven hebben. Als u daarentegen in gebreke blijft met een onderpandlening, kunt u gedwongen worden een onschatbaar actief op te geven. Maar hoe werken onderpandleningen? Lees verder om erachter te komen wat onderpandleningen zijn, wat u als onderpand kunt gebruiken en waar u onderpandleningen kunt krijgen.
Wat is een zekerheidslening?
Onderpand is een waardevol bezit dat wordt toegezegd voor een lening in de financiële sector. Een onderpandlening is een beveiligde lening waarvoor u iets moet bezitten dat als garantie voor de lening dient. Bovendien heeft de geldschieter het recht om beslag te leggen op het onderpand, of het nu gaat om een stuk eigendom, geld of andere kostbaarheden.
- De
- Spaarrekening
- Jewelry
- Investeringsportefeuille
- Home
- Onroerend goed
- Verzekeringsbeleid
Merk op dat:
- Een waardevol item wordt in onderpand gegeven om een lening veilig te stellen.
- Het risico van kredietverstrekkers wordt verminderd door onderpand.
- De geldschieter heeft het recht om het onderpand te verkopen als een lener de lening niet terugbetaalt om zijn verliezen te recupereren.
- Twee voorbeelden van leningen met onderpand zijn hypotheken en autoleningen.
- U kunt andere persoonlijke bezittingen, zoals een beleggings- of spaarrekening, gebruiken om een persoonlijke lening met onderpand te beschermen.
Hoe werken onderpandleningen?
U kunt anticiperen op gunstigere leningsvoorwaarden met een onderpandlening in vergelijking met een ongedekte lening. Dit kan met voordeel een lagere rente, een grotere lening of een lening met een langere looptijd zijn.
Bovendien zullen geldschieters de tijd nemen om de waarde van uw onderpand te beoordelen voordat ze u goedkeuren voor een onderpandlening. Om dit te doen, houden ze rekening met de reële marktwaarde van de dingen die u bezit, of in het geval van een hypotheek, de getaxeerde waarde van het huis. Zij bieden u dan een deel van de waarde van uw onderpand aan om het geleende bedrag te bepalen. Zo zal een kredietverstrekker bij het goedkeuren van een hypotheek rekening houden met de mogelijke doorverkoopwaarde van het onroerend goed.
Bij een hypotheek weerspiegelt de loan-to-value ratio (LTV) die een leningverstrekkende instelling aan uw lening zal hechten, direct de waarde van uw onderpand. Over het algemeen kunt u verwachten dat u meer rentelasten en sluitingskosten betaalt naarmate uw LTV hoger is. Bovendien heb je een grotere aanbetaling nodig. U weet dat uw geldschieter klaar is om u een aanzienlijk bedrag te lenen als uw LTV 80% is, maar u moet de resterende 20% uit eigen zak betalen.
Soorten onderpand om een lening veilig te stellen
#1. Onderpand voor onroerend goed:
Veel bedrijven gebruiken onroerend goed als onderpand voor leningen. Hypotheken en zakelijke leningen volgen vaak dit patroon.
Onroerend goed wordt door kredietverstrekkers gunstig beoordeeld omdat het zijn waarde goed behoudt in de loop van de tijd. Bovendien is onroerend goed vaak enkele honderdduizenden dollars waard, waardoor u, de lener, een kans krijgt om meer geld te krijgen.
Bijgevolg, hoewel het zijn voordelen heeft, is er ook een hoog risico aan verbonden. U loopt bijvoorbeeld het risico uw huis te verliezen als u uw hoofdverblijfplaats als onderpand gebruikt en uw lening in gebreke blijft.
#2. Onderpand voor zakelijke apparatuur:
Zakelijke apparatuur kan een levensvatbare vorm van onderpand met een laag risico zijn, vooral voor bouw- of productiebedrijven. Het heeft echter de neiging om na verloop van tijd zijn waarde te verliezen, waardoor het onwaarschijnlijk is dat het wordt gebruikt om grote hoeveelheden geld veilig te stellen. Sommige geldschieters kunnen op hun hoede zijn voor het accepteren van bepaalde zakelijke apparatuur omdat ze moeilijk een geïnteresseerde koper kunnen vinden.
#3. Voorraadonderpand:
Bedrijven die producten verkopen, zoals winkels of online winkels, kunnen mogelijk financiering krijgen door hun voorraad te gebruiken. Aangezien het echter een uitdaging kan zijn om voorraden te verkopen, zijn sommige kredietverstrekkers misschien terughoudend om het als onderpand te accepteren.
Houd er rekening mee dat uw inkomsten kunnen afnemen als gevolg van het gebruik van voorraad. Als u achterop raakt met betalingen, loopt u daarom het risico de toegang tot de voorraad te verliezen en daarmee uw vermogen om winst te maken. Bovendien kunt u hierdoor in een dilemma komen te staan met andere schuldeisers of zelfs uw bedrijf failliet laten gaan.
#4. Facturen Zekerheden:
Bedrijven met openstaande facturen en betalingsachterstanden kunnen profiteren van financiering in ruil voor een vordering op hun openstaande facturen. Kredietverstrekkers zullen echter nog steeds vergoedingen of rente in rekening brengen, wat betekent dat bedrijven uiteindelijk minder geld zullen verdienen dan wanneer hun klanten hen rechtstreeks zouden betalen.
#5. Algemeen pandrecht:
In tegenstelling tot andere vormen van onderpand, geven algemene pandrechten u de macht om beslag te leggen op alle activa die eigendom zijn van uw bedrijf als u de lening niet kunt terugbetalen.
Algemene pandrechten brengen leners echter in gevaar en bieden kredietverstrekkers aanzienlijke bescherming. Daarom, als u uw schulden niet kunt afbetalen, kunt u alles verliezen wat u bezit. Normaal gesproken zouden alleen banken deze regeling gebruiken.
#6. Contant onderpand:
U zou extra geld op uw persoonlijke of zakelijke bankrekening moeten kunnen gebruiken om een beveiligde lening te ondersteunen. Contant geld is een veel voorkomende vorm van onderpand die wordt gebruikt door traditionele geldschieters zoals banken, omdat het eenvoudig te begrijpen is.
Kredietverstrekkers hoeven echter geen fysieke activa te verkopen om hun geld terug te krijgen als een lener zijn verplichtingen niet nakomt. Daarom kan dit ertoe leiden dat leners lagere rentetarieven en vergoedingen betalen.
#7. Beleggingsonderpand:
Aandelen en obligaties zijn voorbeelden van investeringen die kunnen worden gebruikt als zekerheid voor zakelijke leningen, aangezien investeringen liquide activa zijn die snel kunnen worden verkocht om geldschieters te betalen, net als contanten. Hoewel dit een typische vorm van onderpand is voor banken, maken fintech-kredietverstrekkers er niet vaak gebruik van.
Afhankelijk van de toestand van de markt kunnen de waarderingen van beleggingen echter veranderen. Als de waardering van uw beleggingen ver onder het geleende bedrag komt, kunt u in de problemen komen.
Wat kan als onderpand worden verpand?
U kunt de volgende zaken gebruiken als onderpand voor onderpandleningen:
#1. Voertuigen:
Onder roerende activa vallen machines en voertuigen. Leningen die zijn gedekt door roerende zaken met een verkoopbare waarde, worden onderpandleningen genoemd. Daarom kan een lener af en toe worden gevraagd afstand te doen van het fysieke bezit van een roerend goed om een onderpandlening van een geldschieter te verkrijgen.
#2. Goud en andere kostbaarheden:
Vanwege de waarde kan goud worden gebruikt als onderpand voor leningen. Als gevolg hiervan kunnen goudstaven en sieraden als onderpand worden gebruikt. Daarnaast kunnen andere waardevolle zaken worden gebruikt als onderpand voor leningen, waaronder kunstwerken.
#3. Land of onroerend goed:
Het meest voorkomende type onderpand is onroerend goed. Financiële bedrijven kunnen uw huis of een waardevol stuk grond gebruiken om zichzelf te beschermen en een lening te verstrekken.
#4. Persoonlijke beleggingen:
U kunt uw vermogen ook als onderpand gebruiken. Aandelen, obligaties en beleggingsfondsen maken er allemaal deel van uit. Bovendien kunnen staatsobligaties in goud worden verpand als zekerheid om een onderpandlening van een bank te verkrijgen.
Waar vind je leningen met onderpand?
#1. Banken:
Als u al een bankrekening heeft, komt u mogelijk in aanmerking om geld te ontvangen direct nadat u zich heeft aangemeld of de volgende werkdag. Houd bij het afsluiten van een autolening echter rekening met eventuele beperkingen op het merk, de kilometerstand of het bouwjaar van het voertuig dat u wilt kopen.
#2. Kredietunies:
Hun tarieven zijn doorgaans lager dan de banktarieven, maar u moet waarschijnlijk lid zijn van een kredietvereniging om in aanmerking te komen.
#3. Online kredietverstrekkers:
Mogelijk moet u eerst een ongedekte lening aanvragen voordat u een beveiligde leningoptie ziet, omdat veel online kredietverstrekkers alleen ongedekte leningen aanbieden.
#4. Autodealers:
Leningen voor de aankoop van nieuwe auto's worden doorgaans verstrekt door autofabrikanten via hun dealers. Hoewel tarieven vaak concurrerend zijn met die van banken, vereist het beste tarief een goede kredietwaardigheid.
#5. Storefronts-leningen:
Deze vorm van lenen is een kortlopende lening waarvoor u geld op uw betaalrekening moet hebben staan. Je moet dan ook rekening houden met torenhoge rentetarieven.
Hoe moeilijk is het om een onderpandlening te krijgen?
In vergelijking met een ongedekte lening kan het aanvraagproces uitdagender zijn. Daarom kan u worden gevraagd om meer details te verstrekken dan bij het aanvragen van een ongedekte lening, omdat kredietverstrekkers de activa moeten waarderen die u gebruikt om een onderpandlening te garanderen. De procedure - en de lengte van die procedure - kan echter per kredietverstrekker verschillen.
Wat zijn voorbeelden van een onderpandlening?
#1. Woninghypotheken:
Een hypotheek is een lening waarbij de woning als zekerheid dient. De leningbeheerder kan een gerechtelijke procedure starten als de huiseigenaar gedurende ten minste 120 dagen geen hypotheekbetalingen meer doet. Daarom kunnen deze acties ertoe leiden dat de schuldeiser vervolgens de controle over het huis overneemt door middel van executie. Bijgevolg kan het onroerend goed worden verkocht om de resterende hoofdsom van de lening af te betalen zodra deze is overgedragen aan de geldschieter.
#2. Hypotheekleningen:
Bovendien kan een huis dienen als zekerheid voor een tweede hypotheek of kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC). Het geleende bedrag zal in deze situatie niet groter zijn dan het beschikbare eigen vermogen. Als een huis bijvoorbeeld $ 100,000 waard is en de primaire hypotheek $ 70,000 is, is er slechts $ 55,000 beschikbaar voor een tweede hypotheek of HELOC.
#3. Margehandel:
Leningen op onderpand zijn een factor bij margehandel, waarbij een belegger geld leent van een makelaar om aandelen te kopen, waarbij het saldo op zijn effectenrekening als onderpand wordt gebruikt. Merk op dat dit het aantal aandelen dat de belegger kan kopen vergroot, maar ook de potentiële winst vermenigvuldigt als de aandelen in waarde stijgen.
Bieden banken nog steeds onderpandleningen aan?
Er zijn verschillende financiële instellingen waar u een onderpandlening kunt krijgen, waaronder banken. Als je dus al een spaarrekening bij een bank hebt, wil je daar misschien beginnen voor een zekerheidslening.
Heeft u krediet nodig voor een onderpandlening?
Onderpandleningen zijn veel minder riskant voor kredietverstrekkende instellingen omdat u een actief gebruikt als onderpand voor de lening. Daarom komt u mogelijk in aanmerking voor een krediet, zelfs als u een slechte of geen krediet heeft. Meestal bieden ze lagere rentetarieven. Gedekte leningen hebben vaak lagere jaarlijkse percentages, of APR's, in vergelijking met ongedekte leningen.
Kan ik geld lenen met mijn huis als onderpand?
Ja, uw huis kan worden gebruikt als onderpand voor leningen. Onroerend goed wordt vaak gebruikt als onderpand voor leningen, omdat het waarde behoudt en doorgaans enkele honderdduizenden dollars waard is. Het brengt echter ook risico's met zich mee, zoals het verlies van de hoofdverblijfplaats van de lener als hij de lening niet nakomt.
Wat zijn onderpandleningen voor bedrijven?
Elk actief dat een bedrijf gebruikt om een lening te garanderen, is onderpand. De rentetarieven op gedekte leningen zijn doorgaans lager dan die op ongedekte leningen. Voor de meeste soorten zakelijke leningen moet het onderpand worden verstrekt door het bedrijf dat wordt gefinancierd. Bovendien zijn onroerend goed, machines, voorraden goederen en onbetaalde facturen allemaal voorbeelden van onderpand.
Wat zijn persoonlijke onderpandleningen?
De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat ze geen onderpand nodig hebben, maar sommige geldschieters eisen dat persoonlijke leningen worden gedekt door items met geldwaarde. Daarom kan een auto of zelfs een huis worden gebruikt als onderpand voor een beveiligde persoonlijke lening.
Wat zijn onderpandleningen met slecht krediet?
Als u een onderpand heeft, kunt u misschien een lening krijgen, zelfs met een slechte kredietwaardigheid. Aangezien de geldschieter zijn verliezen zou kunnen recupereren door beslag te leggen op uw activa als u uw lening niet nakomt, vermindert het toevoegen van onderpand aan uw lening volgens de geldschieter het risico.
Wat zijn onderpandleningen voor voertuigen?
Als u direct geld nodig heeft, is het gebruik van uw voertuig als onderpand voor een persoonlijke lening de beste optie. Met een beveiligde lening, een autotitellening genaamd, kunt u geld lenen tegen de waarde van uw auto. Dit soort lening kan uw leven redden, maar het is belangrijk om de algemene voorwaarden te begrijpen.
VERDRAGING VAN STUDENTENLENINGEN: wat het is en wanneer wordt het hervat?
PAYPAL BEDRIJFSLENING: 2023 Review
PAYDAY LENINGEN: Top 2023 beste opties
Referenties:
