Fix-and-flip-leningen, ook wel 'fix-n-flip-leningen' genoemd, zijn leningen die aan een koper worden gegeven om een noodlijdende woning te renoveren en te verkopen. Bij dit soort investeringen in residentieel onroerend goed kopen beleggers een huis om het zo snel mogelijk met winst te verkopen. Fix-and-flip-projecten zijn buitengewoon winstgevend, maar ze zijn duur omdat de investeerder van het begin tot het einde veel geld investeert. Fix-and-flip-leningen kunnen in deze situatie een deel van die kosten helpen compenseren.
Huizen omdraaien kan winstgevend zijn als het correct wordt gedaan, maar aan de slag gaan kan financieel moeilijk zijn. Lees meer over fix-and-flip-leningen in de volgende paragrafen, en hoe u de financiering kunt verkrijgen die nodig is voor uw onroerendgoedbedrijf.
Leningen repareren en omdraaien
Een fix-and-flip-lening is een korte bron van kapitaal die vastgoedbeleggers gebruiken om een huis te verwerven en te verbeteren voordat het met winst wordt doorverkocht, een proces dat bekend staat als house flipping. Fix-and-flip-leningen, ook wel kortlopende overbruggingsleningen genoemd, kunnen de financiële last van de kosten voor woningverbetering van investeerders verlichten, die alles kunnen omvatten, van kleine reparaties tot totale wederopbouw.
Kredietverstrekkers houden rekening met de aankoopprijs van het onroerend goed en de waarde na reparatie (ARV) voordat ze bepalen of en hoeveel geld ze willen lenen. Gewoonlijk hebben leningen voor fix- en flip-projecten een vaste rentevoet. Dit soort lening heeft meestal een looptijd van 6 tot 9 maanden, maar in sommige omstandigheden, als de rehabilitatie aanzienlijk is, kunnen de voorwaarden oplopen tot 36 maanden.
Kredietverstrekkers zullen uw kwalificaties voor een fix-and-flip-lening evalueren nadat ze rekening hebben gehouden met het eigen vermogen dat u in andere eigendommen heeft. U komt niet in aanmerking op basis van uw eigen financiële situatie of kredietscore. De aankoop en de revalidatie vormen de twee belangrijkste componenten van een vaste en flip-lening.
#1. De aankoop
Het aankoopproces is meestal eenvoudig. De geldschieter ontvangt een aanvraag, evenals ondersteunende documenten en een taxatie. Beleggers moeten ook een Scope of Work (SOW) overleggen, een businessplan voor het onroerend goed waarin de renovatie in detail wordt beschreven, samen met de bijbehorende kosten. Na goedkeuring van de lening kan de belegger de aankoop voltooien en de revalidatiefase van de fix en flip starten.
#2. de rehabilitatie
Wanneer de lener met het renovatieproces begint, moet hij de kosten van de eerste fase begroten, waaronder mogelijk vergunningen en sloop. De lener kan na elke fase om terugbetaling vragen, of "trekkingen", in financiële termen. Een inspecteur zorgt ervoor dat de renovaties zijn voltooid nadat de geldschieter een betalingsbewijs heeft ontvangen en vervolgens wordt de trekking geopend zodat de lener kan doorgaan naar de volgende fase van de bouw. Nadat de renovatiefase is voltooid, heeft de lener twee opties: het onroerend goed met winst verkopen of herfinancieren in een langere lening van 30 jaar met aanzienlijk lagere tarieven.
Voordelen van Fix- en Flip-leningen
Fix-and-flip-leningen hebben veel voordelen die investeerders in onroerend goed aantrekken. Deze leningen bieden snelle financiering met aanpasbare voorwaarden en aflossingsvrije betalingen, waardoor de maandelijkse betalingen tot een minimum worden beperkt. Er is geen boete voor vervroegde aflossing omdat deze leningen doorgaans korte looptijden hebben. Een belegger kan zijn vermogen beschermen door de eigendommen als investeringen te behandelen in plaats van als persoonlijk inkomen, omdat ze doorgaans via een entiteit worden gekocht. Dit houdt in dat, in het slechtste geval, het onroerend goed zou dienen als onderpand van de geldschieter in plaats van de persoonlijke bezittingen van de belegger.
Nadelen van Fix- en Flip-leningen
Fix-and-flip-leningen hebben echter nadelen en zijn niet altijd de beste keuze. De korte aflossingstermijn van deze lening resulteert in hoge rentetarieven. De financiële verplichtingen van de lener kunnen toenemen als de renovatie langer duurt dan verwacht of als iets het project of de verkoop verhindert. Kredietverstrekkers werken vaak het liefst met ervaren flippers die minstens twee salto's hebben gemaakt. Als gevolg hiervan moet een starter mogelijk een hogere rente betalen. Een lener moet ook aantonen dat hij het nodige geld op zijn bankrekening heeft staan voordat hij enige vorm van trekking kan ontvangen.
Beste Fix- en Flip-leningen
#1. Hard Money Fix en Flip-leningen
Hard money fix- en flip-leningen hebben strengere eisen dan conventionele leningen, meestal met looptijden van een jaar of korter en hoge rentetarieven op basis van de waarde na reparatie (ARV) van het onroerend goed.
Meestal rekenen kredietverstrekkers van hard geld vaak hogere rentetarieven, ook al zijn hun terugbetalingsvoorwaarden vaak korter dan die van andere soorten leningen. Dit kan van invloed zijn op de winstgevendheid van uw project.
Een hard money lening is een vorm van private financiering van bedrijven of particulieren. In tegenstelling tot financiering via een bank of andere conventionele geldschieter, bepalen factoren zoals uw inkomen en kredietscore niet of u in aanmerking komt. Kredietverstrekkers vragen in plaats daarvan een actief als zekerheid voor een lening met hard geld. Wanneer de kredietwaardigheid, het inkomen of andere factoren van een lener ervoor zorgen dat hij niet in aanmerking komt voor een traditionele lening, zijn leningen met hard geld een goed alternatief - en soms de enige die beschikbaar is.
#2. Hypotheekleningen en HELOC's
Beleggers kunnen een home equity-lening of home equity-kredietlijn (HELOC) gebruiken om uw fix-and-flip-project te financieren naast het gebruik van uw middelen, zoals uw hoofdverblijfplaats. Als u overwaarde in uw huis heeft en aan de andere vereisten voldoet, komt u mogelijk in aanmerking. Bij een overwaardelening, ook wel tweede hypotheek genoemd, moet u een bedrag ineens betalen dat u vervolgens over een langere periode kunt terugbetalen.
U kunt meerdere opnames maken van een HELOC tot aan het begin van de terugbetalingsperiode. Een lening met eigen vermogen is een betere optie als u precies weet hoeveel geld u nodig heeft om uw huis te kopen en op te knappen; als u echter meer financieringsflexibiliteit nodig heeft, is een HELOC de beste optie.
Daarna gebruikt de geldschieter een loan-to-value-ratio om te berekenen hoeveel u kunt lenen. Om leners in aanmerking te laten komen, zijn ook een huis met eigen vermogen en een lage schuld-inkomenratio noodzakelijk. Kredietverstrekkers vereisen ook een hoge persoonlijke kredietscore. Er is geen voorkennis van house flipping nodig om in aanmerking te komen.
Het is gemakkelijker voor leners om het geld te krijgen dat ze nodig hebben met hypothekenleningen en HELOC's vanwege hun lage rentetarieven en verlengde terugbetalingsvoorwaarden. Het nadeel is dat het enige tijd kan duren om de lening goed te keuren en uit te geven, waardoor deze niet geschikt is voor transacties die snel moeten plaatsvinden.
#3. Zakelijke kredietlijnen
U kunt een zakelijke kredietlijn gebruiken om uw bedrijfsvoering te financieren als u het idee van een flexibele kredietlijn leuk vindt, maar uw huis liever niet op het spel zet. Bij een zakelijk krediet krijgt u een machtiging voor een bepaalde kredietlimiet. Deze kredietlijn heeft een maximale kredietlimiet die u meerdere keren kunt opnemen. U kunt geld van een doorlopend krediet blijven gebruiken zolang u betalingen op het saldo blijft doen.
De flexibiliteit die een zakelijke kredietlijn biedt, maakt het ideaal voor fix-and-flip-financiering. Om te beslissen of u in aanmerking komt voor een kredietlijn en om uw kredietlimiet vast te stellen, houden kredietverstrekkers rekening met informatie over uw bedrijf. Kredietverstrekkers zullen op zijn minst rekening houden met de tijd dat u in bedrijf bent en uw jaarlijkse inkomsten. Andere geldschieters hebben mogelijk vereisten voor het jaarlijkse inkomen, de kredietgeschiedenis op zowel persoonlijk als zakelijk niveau, of beide. Dit is niet de beste optie voor startups of bedrijven die nog geen inkomsten hebben gegenereerd, omdat u enige zakelijke inkomsten moet aantonen en ten minste een paar maanden actief moet zijn.
#4. Traditionele hypotheek
Als u meer ervaring heeft met het omdraaien van huizen, komt u mogelijk in aanmerking voor een traditionele lening of hypotheek van een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling. Deze werken precies zoals uw hoofdhypotheek op uw huis: u ontvangt financiering van de geldschieter, geeft het geld uit aan uw aankoop en spreidt vervolgens de aflossing van de lening uit over een langere periode, meestal tussen 15 en 30 jaar. De lage rente op deze leningen is een goede zaak.
Het kan echter een uitdaging zijn om in aanmerking te komen. U moet een bewijs overleggen van eerdere ervaring met het omdraaien van huizen, zich houden aan kredietnormen en aan andere criteria voldoen voordat een geldschieter u goedkeurt voor een hypotheek. Sommige geldschieters bieden geen hypotheken of leningen aan voor huizen waar de eigenaar niet woont. Extreem beschadigde huizen komen niet in aanmerking voor leningen van sommige kredietverstrekkers.
#5. Overbruggingsleningen
Overbruggingsleningen – kortetermijnleningen die beleggers gebruiken voor fix-and-flip-projecten – worden vaak verstrekt door particuliere geldschieters, geldschieters en andere gespecialiseerde financiële instellingen. Kredietverstrekkers hebben meestal een onderpand nodig voor overbruggingsleningen, u komt mogelijk in aanmerking voor een lening met een lagere rente dan bij sommige andere leningopties. Bovendien zijn ze voor de meeste leners vaak eenvoudiger om in aanmerking te komen dan voor andere leningen.
Als u de kloof moet overbruggen tussen het moment waarop u een woning wilt kopen en het moment waarop u langetermijnfinanciering kunt krijgen, is een overbruggingslening een nuttige optie. Wanneer u een overbruggingslening gebruikt om de aanbetaling bij uw volgende omslag te betalen, kunt u zich concentreren op het zoeken naar een andere financieringsbron, zoals een conventionele hypotheek, om de resterende kosten te dekken.
#6. Crowdfunding
Werken met meerdere particuliere geldschieters in plaats van slechts één is een mogelijkheid wanneer u een crowdfundingplatform gebruikt om financiering te vinden. Een andere gratis methode om het geld te verkrijgen dat u nodig heeft voor uw fix en het flip-project, is via crowdfunding-websites. Deze websites verzamelen geld van veel verschillende mensen om de investering die u in gedachten heeft te betalen.
Voordelen van Fix- en Flip-leningen
#1. Flexibele voorwaarden
Fix- en flip-leningen zijn uitstekend geschikt voor beginnende investeerders vanwege hun flexibiliteit. Er zijn strikte procedures, richtlijnen en regels waaraan u zich moet houden om een lening van een kredietvereniging of bank te krijgen. Bovendien duurt het goedkeuringsproces van de lening vaak lang. Niet-bancaire geldschieters bieden flip-leningen aan met mildere voorwaarden en doorgaans met minder beperkingen.
#2. Snelle goedkeuring
Snelle goedkeuring is beschikbaar voor commerciële fix- en flip-leningen. Als u een bepaald onroerend goed wilt kopen, kunt u dit misschien eerder doen als u een van deze leningen aanvraagt, omdat het goedkeuringsproces snel is, vooral wanneer er hevige concurrentie is voor het onroerend goed. Kredietverstrekkers maken zich doorgaans zorgen of het onroerend goed na renovatie eenvoudig te verkopen zal zijn, wat betekent dat u de mogelijkheid heeft om te profiteren van de huidige vastgoedprijzen in uw lokale markt. Wanneer u deze platformen een duidelijk beeld geeft van uw terugbetalingsstrategie, maken kredietverstrekkers het proces gemakkelijker. Deze leningen worden snel goedgekeurd en sluiten sneller af dan andere opties.
#3. Het reguleren van de hypotheek van de koper tarief
U kunt het onroerend goed bouwen, repareren en kopen met behulp van de financieringsdiensten van Flip. Deze financieringskeuze heeft een lagere rente in vergelijking met traditionele leenopties. Hierdoor is het mogelijk om de koper een betere prijs te bieden, wat uiteindelijk helpt om de woning sneller te verkopen.
#4. Soorten eigenschappen
Verschillende eigendommen, zowel residentieel als commercieel, kunnen in aanmerking komen voor een fix-and-flip vastgoedproject. Het soort of de staat van het onroerend goed dat u wilt kopen, heeft geen invloed op uw kansen op goedkeuring van een lening. Als u een lening bij de bank aanvraagt, gelden er strenge eisen voor de financiering van het onroerend goed. Overweeg fix-and-flip-leningen als u van plan bent een potentiële huurwoning te renoveren.
Leningen voor beginners repareren en omdraaien
Fix-and-flip-investeringen moeten worden overwogen door nieuwkomers in de vastgoedbeleggingssector en door ervaren beleggers die op zoek zijn naar nieuwe kansen. Harde geldschieters voor het omdraaien van huizen kunnen worden gebruikt om een verscheidenheid aan projecten te financieren, maar daarvoor moeten gerenommeerde online forums worden gebruikt om in contact te komen met geldschieters.
Voordat u een huis kiest om te spiegelen, moet u eerlijk zijn over de staat van het onroerend goed en de hoeveelheid werk die nodig is. Hoewel het hebben van een duidelijke visie op het eindproduct belangrijk is, is het net zo belangrijk om eerlijk te zijn over de tijd en middelen die nodig zijn om daar te komen. Wanneer je na uitgebreid onderzoek bereid bent een project te starten, houd dan rekening met de volgende uitgangspunten:
Het is van cruciaal belang om de beste vaste geldschieters te vinden of geld te lenen van een flexibel platform, omdat de kosten van het omdraaien van huizen kunnen veranderen.
Leer voordat u begint zoveel mogelijk over de buurtmarkt.
Kom in contact met andere flippers, vooral de meer ervaren. Deze deskundige flippers kunnen je helpen met hun expertise en ervaring.
Commerciële Fix- en Flip-leningen
Doorgaans zal een speculant een afgeschermd commercieel onroerend goed kopen met behulp van een commerciële fix- en flip-lening. Momenteel worden de leningen voor commerciële fixes en flips afgesloten door particuliere geldschieters, ook wel bekend als harde geldschieters. De moeilijkste geldschieters zijn bereid om u 60% of minder van de aankoopprijs van de REO te lenen. Het pand zal dan uw verantwoordelijkheid zijn om te repareren en te verkopen (flip). Als gevolg hiervan moet u mogelijk 40% van de aankoopprijs betalen voordat u het onroerend goed kunt huren, alle noodzakelijke reparaties uitvoeren en de lening volledig betalen.
De beste manieren om commercieel onroerend goed te repareren en door te verkopen
#1. Evaluatie van onroerend goed
Het vinden van een goed huis om te flippen is de eerste stap. Bij het evalueren van een commercieel onroerend goed moet rekening worden gehouden met factoren zoals locatie, marktvraag en het potentieel voor verbouwing. Misschien wilt u zich concentreren op huizen die alleen wat cosmetisch werk nodig hebben, omdat deze meestal minder duur zijn om te renoveren dan huizen die grote structurele veranderingen nodig hebben. Wees vooral voorzichtig wanneer u besluit te beleggen in een activaklasse waarmee u niet vertrouwd bent.
#2. Plan uw renovaties grondig
Voordat u aan de renovatie begint, moet u een goed plan hebben. Commercieel vastgoed kan aan waarde winnen door een goed uitgevoerde renovatie, maar het kan aanzienlijk aan waarde verliezen door een slecht uitgevoerde renovatie. Een uitgebreide inspectie van het pand wordt aanbevolen voordat met werkzaamheden wordt begonnen om eventuele problemen op te sporen die moeten worden verholpen. De gebreken in een woning hoeven niet allemaal te worden verholpen in een fix-and-flip-investering. Wees echter praktisch over de problemen die u moet aanpakken: om te voorkomen dat u overrompeld wordt door meer op u te nemen dan u aankan, moet u alle mogelijk belangrijke problemen zorgvuldig onderzoeken.
#3. Zorg voor de beste financiering
Het succes van uw investeringsstrategie kan afhangen van het feit of u de ideale fix-and-flip-lening kunt krijgen, zoals eerder vermeld. Zorg ervoor dat u naar het juiste leningtype kijkt, dat bovenaan deze pagina wordt beschreven, en dat u de financiering kunt krijgen die u nodig heeft voor de uitgaven van uw project.
#4. Selecteer ervaren aannemers
Om de renovatie correct te voltooien, is het ook van cruciaal belang om samen te werken met een groep bekwame ontwerpers en aannemers. Je hebt een voordeel als je eerder hebt gewerkt met een team dat je vertrouwde.
Aangezien u snel werkt zonder in te leveren op kwaliteit, moet u er rekening mee houden dat tijd geld is in de fix-and-flip-business.
#5. Adverteer uw woning
De laatste stap is om je klaar te maken om je huis te verkopen, waarschijnlijk nog voordat al het werk is voltooid. Dit kan inhouden dat u online advertentieservices gebruikt of samenwerkt met een commerciële makelaar om het nieuws te verspreiden. Doe er alles aan om de interesse te vergroten als u uw gerenoveerde woning voor de hoogste prijs wilt verkopen. Voordat u uw woning op de markt brengt, moet u weten wat de ideale verkoopprijs is. Ook al was het gemakkelijk om standvastig te zijn toen het project werd gepland, de markt kan sindsdien zijn veranderd - ten goede of ten kwade. De prijs waartegen uw eigendom wordt verkocht, hangt sterk af van uw kennis van de lokale markt.
Hoe werken Fix- en Flip-leningen?
Elk leningproduct dat wordt gebruikt om de aankoop en renovatie van onroerend goed te betalen, wordt een fix-and-flip-lening genoemd. Leningen met hard geld, hypothecaire leningen, HELOC's, zakelijke kredietlijnen, ROBS-financiering, conventionele hypotheken en persoonlijke leningen zijn enkele mogelijke vormen van deze leningen.
Geven banken fix- en flip-leningen?
Banken bieden niet vaak leningprogramma's aan die zijn ontworpen voor fix- en flip-financiering. Particuliere geldschieters zijn misschien wel de meest voordelige bron van vaste en flip-leningen voor beginners.
Welke kredietscore heeft u nodig voor een fix- en fliplening?
In aanmerking komen voor een fix-and-flip-lening is een beetje eenvoudiger omdat makelaars in hard geld ze dat doen in plaats van commerciële banken. Over het algemeen heeft u een kredietscore van minimaal 620 nodig, hoewel dit cijfer NIET star is. Voor de beste resultaten moet uw FICO-score minimaal 620 zijn om in aanmerking te komen voor een fix-and-flip-lening.
Is Fund That Flip een harde geldschieter?
Wanneer u met Fund That Flip werkt, kunt u rekenen op de snelste sluitingstijd in de branche, betrouwbare financiering en een toegewijd team om u te helpen uw bedrijf te laten groeien. Een van de eenvoudigste manieren om uw vastgoedbedrijf uit te breiden, is door middel van harde geldleningen. Geaccrediteerde beleggers kunnen met weinig risico onroerend goed aan hun portefeuilles toevoegen door gebruik te maken van het Fund That Flip-platform, waardoor er geen traditionele lening nodig is om een vastgoedbelegging te kopen. Het platform bedient zowel leners als geldschieters die op zoek zijn naar hun volgende financiële oplossing voor onroerend goed.
Hoe kan ik mijn huis omdraaien zonder geld en slecht krediet?
Als je geen geld op de bank hebt en je wilt je huis omgooien, dan moet je wat financiering krijgen. Leningen met hard geld, hypothecaire leningen, HELOC's, zakelijke kredietlijnen, financiering voor rollover as business startup (ROBS), persoonlijke leningen en traditionele hypotheken behoren tot de verschillende soorten leningen die beschikbaar zijn voor het omdraaien van huizen.
Kredietverstrekkers houden doorgaans rekening met uw loan-to-value-ratio (LTV) en after-repair value (ARV) bij het evalueren van uw aanvraag voor een fix- en flip-lening. De grootte van de lening over de waarde van het onroerend goed staat bekend als de LTV. 90% is de gemiddelde LTVS-limiet voor geldschieters, hoewel sommige hogere of lagere normen kunnen hebben.
Volgens de ARV van het onroerend goed bepalen andere geldschieters hoeveel u kunt lenen. Na renovatie is de geschatte waarde van het pand als volgt. Mogelijk moet u geld neerleggen wanneer u veel leningen aanvraagt. Maar sommige geldschieters en particuliere geldschieters kunnen uw vastgoeddeal mogelijk volledig en zonder aanbetaling financieren.
U kunt ook rekening houden met andere, meer geavanceerde technieken voor het omdraaien van huizen, zoals groothandel, waarbij een contract wordt gesloten voor een onroerend goed en dat contract vervolgens aan een andere koper wordt verkocht. Voordat u in deze verschillende leningen en strategieën duikt, moet u erover nadenken om met een doorgewinterde vastgoedinvesteerder te praten en uw opties zorgvuldig af te wegen.
Hoe kom je aan geld voor een Fix and Flip?
- Traditionele leningen.
- Niet-bancaire geldschieters of particuliere geldschieters
- Crowdfunding-sites
- Harde geldschieter
Is Fix en Flip riskant?
Investeren in een fix en flip is riskanter als u niet het geld heeft om het huis te kopen. Veel investeerders die huizen omdraaien, gebruiken leningen en u zou kunnen ontdekken dat een hypotheek ook voor u de beste keuze is. Om de voordelen van een hypotheek te maximaliseren, is onderzoek noodzakelijk. Onderzoek uw opties voor een hypotheek en vergelijk ze met andere aanbiedingen. De verkoop van uw vastgoedbelegging met winst of zelfs de verkoop ervan is geen belofte of zekerheid.
Wat is de 70%-regel in House Flipping?
Volgens deze algemene regel mag een koper die van plan is het onroerend goed te verkopen niet meer dan 70% van de waarde na reparatie (ARV) betalen, inclusief de renovatiekosten. Zodoende blijft circa 30% van het eigen vermogen beschikbaar voor winst bij verkoop van het vastgoed, als vangnet als de kosten hoger uitvallen dan verwacht.
De waarde na reparatie (ARV) van een woning mag niet hoger zijn dan 70% van de ARV, verminderd met de renovatiekosten, volgens de "70%-regel", een algemeen principe (in plaats van een formele regel of vereiste). Home flippers kunnen deze snelle en eenvoudige methode gebruiken om de hoogste prijs te bepalen die ze voor een woning zouden moeten bieden.
Conclusie
Een kortlopende lening die bekend staat als een "fix and flip-lening" wordt verstrekt aan vastgoedbeleggers die het geld gebruiken om eigendommen te kopen en/of te renoveren voordat ze deze met winst doorverkopen. Het wordt gebruikt om professionele, niet om privéredenen. Fix- en flip-leningen zijn een essentieel hulpmiddel om toegang te krijgen tot de huizen die u wilt renoveren voordat u ze met winst verkoopt. Online platforms of kredietverstrekkers zijn een geweldige plek om te beginnen als u op zoek bent naar leningen met hard geld voor flipping houses, omdat ze bereid zijn om te lenen aan beginners.
Gerelateerde artikelen
- BESTE WONINGVERBETERINGSLENING IN 2023
- Hoe je een huis omdraait in 2023| Stapsgewijze handleiding voor beginners
- Hoe u een vastgoedlicentie krijgt in Californië: vereisten, stappen en gids
- Ideeën voor een open huis: 15+ ideeën die effectieve vastgoedleads genereren
- TOP BESTE VAKANTIEWONINGSOFTWARE 2023: beoordelingen en prijzen
Referenties
