Als je een lening wilt aanvragen, zeg dan a hypotheek over een huis, zijn er enkele dingen die u moet weten. Bij het nemen van kredietbeslissingen houden kredietverstrekkers rekening met enkele factoren die hen helpen het karakter van de kredietnemer te evalueren. Deze elementen bepalen de kredietwaardigheid van de kredietnemer en kunnen de 4 C's van krediet worden genoemd. De 4 C's van krediet omvatten karakter, onderpand, kapitaal en capaciteit. Het kennen van deze 4 C's en hoe ze werken, zal je helpen om goede beslissingen te nemen bij het kopen van een huis.
Elementen van krediet
Afgezien van uw kredietscore leggen kredietverstrekkende instellingen de nadruk op vier basiselementen. Deze staan bekend als kredietelementen en omvatten karakter of krediet, capaciteit, onderpand en kapitaal. Elk van deze elementen hangt met elkaar samen. Eerlijk en betrouwbaar zijn betekent niet noodzakelijkerwijs dat uw bedrijf zal gedijen, hoewel het een goed voordeel is. Zonder genoeg hoofdstad en capaciteit, zal uw bedrijf waarschijnlijk mislukken. Aan de andere kant zal het hebben van veel kapitaal zonder karakter of vermogen om het bedrijf te ondersteunen alleen maar leiden tot verspilling van middelen. Dit geldt ook als u onderpand heeft zonder een van de andere drie elementen. Dit zijn de dingen die kredietverstrekkers overwegen voordat ze besluiten u een lening te geven. We noemen ze de 4 C's van krediet.
Het hebben van karakter en capaciteit kan echter uw kansen vergroten om in aanmerking te komen voor een lening. Lenders zijn van mening dat als deze twee aanwezig zijn, het aantrekken van kapitaal of onderpand gemakkelijk zal zijn.
Wat zijn de 4 C's van krediet?
Zoals eerder vermeld, zijn de 4 C's van krediet karakter, capaciteit, kapitaal en onderpand. We zullen elk van deze in detail uitleggen.
#1. Karakter
Je karakter verwijst naar je financiële geschiedenis. Het toont uw reputatie als kredietnemer. De meeste banken bepalen je karakter door te kijken naar je persoonlijke kredietgeschiedenis zoals aangegeven door de FICO-score. Hoe minder problemen in verband met uw kredietgeschiedenis, hoe hoger uw credit score. Daarom zal een hoge kredietscore waarschijnlijk uw kansen op het krijgen van een lening vergroten. Als je een nieuw bedrijf start, zal je personage dienen als je unieke verhaal en een grote rol spelen bij het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening of niet. Voor een reeds bestaand bedrijf zullen de geldschieters de kredietgeschiedenis van het bedrijf evalueren en hoe het zijn schulden beheert
#2. Capaciteit
Capaciteit bepaalt uw vermogen om de lening terug te betalen. Dit wordt cashflow genoemd. Capaciteit is het vermogen van uw bedrijf om inkomsten te genereren om de lening terug te betalen. Het is een risicofactor voor de bank om te overwegen, aangezien een nieuw bedrijf geen winstcijfers heeft. Daarom analyseert de bank uw plan en evalueert zij de maatregelen die u heeft genomen om middelen te genereren om de lening terug te betalen. Als uw cashflow positief is, betekent dit dat uw inkomen hoger is dan uw uitgaven en dat u een goede kans heeft om de lening te verwerven.
#3. Kapitaal
Vaak wil de bank weten hoeveel uw inbreng in uw bedrijf is. Deze invoer kan de vorm hebben van activa zoals machines, productinventaris of winkelinrichting, afhankelijk van de aard van het bedrijf. Het kan ook contant zijn. Als u bijvoorbeeld een aanbetaling kunt doen op een woning, krijgt u gemakkelijker een hypotheek. Om zo te zeggen, het hebben van bedrijfskapitaal vergroot uw kansen om in aanmerking te komen voor een lening. Banken hebben echter enige aarzeling als het om kapitaal gaat. Als u niet genoeg capaciteit heeft en uw bedrijf failliet gaat, is uw vermogen, dat waarschijnlijk in waarde is gedaald, het enige dat overblijft voor de bank. Daarom zijn karakter en capaciteit de meest overwogen van de 4 C's van krediet, omdat het gemakkelijker zal zijn om er kapitaal mee te genereren.
#4. Zekerheid
Onderpand verwijst naar de activa die u verstrekt om de lening veilig te stellen. Merk op dat er twee soorten leningen zijn: gedekte leningen en ongedekte leningen. Gedekte leningen zijn degenen die worden gedekt door onderpand. Als er iets gebeurt en u bent niet in staat om de lening terug te betalen, zal de bank die activa verkopen en hun geld terugkrijgen. Banken eisen vaak onderpand van kredietaanvragers. Dit is om ervoor te zorgen dat de ondernemers hard werken en het geld terugkrijgen. En als ze dat niet doen, heeft de bank niets te verliezen, omdat ze de activa al hebben.
Als u geen van uw persoonlijke activa als onderpand hoeft te stellen, loopt u waarschijnlijk uw bedrijf uit bij het zien van enig risico. Bovendien worden leningen die worden gedekt door onderpand, aangeboden tegen lagere rentetarieven en betere voorwaarden, in vergelijking met ongedekte leningen. De posten die als onderpand worden aangeboden, zijn vaak afhankelijk van het type lening.
Waarom zijn de 4C's van krediet belangrijk?
Kredietverstrekkers gebruiken de 4 C's van krediet om te bepalen of u in aanmerking komt voor krediet of niet. Ze helpen geldschieters om op te lossen kredietlimieten en rentetarieven. De 4 C's schatten uw kredietwaardigheid en de kans dat u de lening op tijd kunt terugbetalen. Met de kennis van de 4C's weet u wat u moet doen om uw kansen op het krijgen van de lening te vergroten.
4 C's van krediet bij het kopen van een huis
Wanneer u voor het eerst een huis koopt, moet u weten hoe hypotheekverstrekkers de 4 cs van krediet toepassen bij het nemen van hun beslissingen. Het hypotheekproces kan behoorlijk ontmoedigend zijn. het is moeilijk om te weten waar de meeste hypotheekverstrekkers op letten. Met de kennis van de 4 C's van krediet, kent u echter de noodzakelijke vereisten voor het kopen van een huis. Kredietverstrekkers zullen willen weten of u de hypotheek zolang deze kunt betalen. Laten we eens kijken hoe u de 4 C's kunt gebruiken bij het aanvragen van een hypotheek.
- Capaciteit: kredietverstrekkers willen weten of u de hypotheek kunt betalen. zij zullen uw bron van inkomsten in overweging nemen en uw schuldgraad evalueren. Zo weten zij of u de lening kunt terugbetalen en wanneer u kunt betalen. Zij kunnen uw arbeidsverleden opvragen, of de belastingaangiften van de afgelopen twee jaar als u zelfstandige bent.
- Kapitaal: Lenders houden rekening met de hoeveelheid geld die u gereed heeft, inclusief uw spaargeld en investeringen. Het is het beste om geld klaar te hebben voor aanbetaling, omdat dit uw kansen vergroot om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Kredietverstrekkers houden ook rekening met uw vermogen om te sparen, dit toont de plannen die u heeft om de lening terug te betalen in geval van een financiële crisis.
- Onderpand: kredietverstrekkers zullen de activa die u verpandt ook beschouwen als zekerheid voor de lening. zij zullen de waarde van de activa en hun waarderingspercentage in de loop van de tijd evalueren. Ze houden ook rekening met de waarde van het onroerend goed waarvoor u een hypotheek zoekt. De geldschieters zullen het onroerend goed taxeren om er zeker van te zijn dat het de moeite waard is om de hypotheek af te lossen. Ze zullen ook enkele vormen van verval in het onroerend goed in overweging nemen en ervoor zorgen dat ze worden verholpen voordat ze de lening afsluiten.
- Krediet: kredietverstrekkers controleren uw kredietsaldo en geschiedenis. Ze kijken hoe goed u bent in het beheren van uw schulden. U komt waarschijnlijk in aanmerking voor een hypotheek als u weet dat u uw rekeningen en andere schulden op tijd hebt afbetaald. het zorgt ervoor dat u de lening op tijd kunt terugbetalen.
Conclusie
Het verstrekken van een lening is best een moeilijke beslissing om te nemen. Daarom houden ze rekening met belangrijke factoren voordat ze uw lening goedkeuren. Deze factoren zijn de elementen van krediet en vormen wat we de 4 C's van krediet noemen. Sommige kredietverstrekkers voegen echter ook voorwaarden toe aan de elementen, waardoor ze 5 C's krediet krijgen. Als u de 4 C's van krediet kent en hoe deze uw kredietwaardigheid bepalen, zal het gemakkelijk zijn om kredietverstrekkers uw lening te laten goedkeuren. kredietverstrekkers zullen uw lening waarschijnlijk goedkeuren als u een goede staat van dienst heeft in het op tijd vereffenen van uw schuld en u beschikt over middelen om inkomsten te genereren om uw lening terug te betalen.
Als u zowel bedrijfsmiddelen als persoonlijke bezittingen heeft die waarde hebben, vergroot dit ook uw kans op een lening. Merk op dat de activa die als onderpand worden gepresenteerd, afhankelijk zijn van het type lening. Zo dient een auto als onderpand voor een autolening, terwijl een woning als onderpand voor een hypotheek dient. Bij een autolening houdt de geldverstrekker rekening met de waarde van de auto die u wilt kopen. als de waarde van de auto op de markt minder is dan wat u wilt lenen, zal het voor de geldschieter moeilijk zijn om het geld terug te krijgen door de auto terug in bezit te nemen. Kredietverstrekkers kunnen daarom van u verlangen dat u een aanbetaling doet voordat u de lening aangaat. Zo is het ook bij het aanvragen van een hypotheek.
- 5 C's van krediet: waarom zijn ze belangrijk? (+ Gedetailleerde gids voor beginners)
- Samenvatting: een samenvatting schrijven voor een bedrijfsplan en bankleningen
- Hypotheek: eenvoudige 2023-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- Charter-account: de beste eenvoudige gids om aan de slag te gaan (+ gratis cursus)
- Beveiligingsovereenkomst: het sjabloon voor algemene beveiligingsovereenkomsten gebruiken (+ gedetailleerde handleiding)
- Indexfondsen kopen: Indexfondsen kopen in 7 stappen (+ gedetailleerde gids)
.
