Veel bedrijven, van fitnesscentra tot videostreamingplatforms en maaltijdpakketten, vertrouwen op abonnementen en terugkerende betalingen om op een consistente basis inkomsten te genereren. Degenen die een abonnements- of lidmaatschapsmodel gebruiken, vertrouwen op terugkerende betalingsdiensten om alles soepel en gemakkelijk te laten verlopen. Als bedrijfseigenaar hebt u een systeem nodig dat terugkerende betalingen automatisch verwerkt en tegelijkertijd eenmalige betalingen, terugbetalingen en wijzigingen eenvoudig maakt. In de gids van vandaag leert u alles wat u moet weten over terugkerende betalingen, inclusief de voor- en nadelen en hoe het allemaal werkt. We hebben ook gekeken naar de beste terugkerende betalingsproviders om te zien wat ze goed deden en waar ze mogelijk tekortschoten.
Wat is terugkerende betaling?
Een terugkerende betaling is een betalingsmechanisme waarbij geld automatisch met vooraf bepaalde tussenpozen van de rekening van een klant wordt afgeschreven om abonnementskosten voor artikelen of diensten te dekken. Betalingen zijn vooraf gepland en klanten worden altijd op de hoogte gebracht wanneer ze worden gedaan.
De SaaS-industrie, direct-to-consumer, e-commerce merken, online leeraanbieders, gezondheids- en fitnessclubs en streamingdiensten zijn allemaal voorbeelden van abonnementsbedrijven die het terugkerende betalingsparadigma gebruiken.
Wat zijn de soorten terugkerende betalingen?
Er zijn twee soorten terugkerende betalingen:
#1. Regelmatige of vaste betalingen
Klanten die vaste of regelmatige betalingen doen, betalen telkens hetzelfde bedrag. Regelmatig terugkerende betalingen omvatten sportschoollidmaatschappen en abonnementen op tijdschriften.
#2. Onregelmatige of afwijkende betalingen
Het bedrag dat in rekening wordt gebracht met variabele of onregelmatig terugkerende betalingen kan veranderen afhankelijk van het gebruik van het product of de dienst door de klant. Elektriciteit en andere nutsvoorzieningen variëren bijvoorbeeld van maand tot maand, afhankelijk van het verbruik.
Hoe werken terugkerende betalingen?
Terugkerende betalingen worden automatisch afgeschreven van de bankrekeningen van klanten met behulp van hun betaalkaarten of andere manieren, zoals ACH en automatische incasso. Een handelaarsaccount en een betalingsdienstaanbieder zijn vereist voor het bedrijf om deze betalingen te accepteren.
Een verkopersaccount is een type bankrekening waarmee bedrijven betalingen kunnen ontvangen van de rekeningen van hun consumenten. Het bedrag dat van de rekening van de klant wordt afgeschreven, wordt in eerste instantie op de rekening van de handelaar geplaatst voordat het wordt overgemaakt naar de bankrekening van het bedrijf.
De betalingsdienstaanbieder beheert alle onderdelen van de betalingsverwerking, van het innen van terugkerende betalingen namens handelaren en het veilig verwerken ervan tot en met het storten van het geld op de bankrekeningen van het bedrijf.
Wat zijn de voordelen van een terugkerende betaling voor uw bedrijf?
Er zijn enkele overtuigende voordelen aan terugkerende betalingen:
#1. Verminder late betalingen en incassotijd.
Late betalingen zijn duur voor organisaties omdat ze zowel de omzet als de klantrelatie schaden. Bij terugkerende betalingen kunt u het systeem eenmalig configureren en kunt u er zeker van zijn dat het innen van betalingen wordt geautomatiseerd, afhankelijk van het door u gekozen schema. Uw bedrijf zal minder tijd besteden aan het opsporen van consumenten voor betalingen en het voeren van moeilijke gesprekken over betalingsachterstanden, waardoor u meer tijd heeft om u te concentreren op andere belangrijke zakelijke taken.
#2. Verminder uw inspanning.
De kosten en arbeid die gepaard gaan met handmatige facturering en betalingsverwerking worden verlaagd wanneer terugkerende betalingen worden geautomatiseerd. Het enige dat u hoeft te doen, is het eerste betalingsplan eenmalig instellen en het programma zal de betalingsverwerking voor u beheren. Alleen wanneer aanpassingen in de betaalwijze of het in rekening gebrachte bedrag nodig zijn, bent u verplicht om in te grijpen.
#3. Verbeter klantrelaties
Klanten houden van terugkerende betalingen, omdat ze hun factuurgegevens maar één keer hoeven in te voeren. Terugkerende betalingen nemen het geld over en schrijven het af van hun bankrekeningen op de opgegeven factuurdatums. Klanten hoeven niet elke betalingscyclus betalingsherinneringen in te stellen of betalingsgegevens in te voeren. Terugkerende betalingen kunnen, mits correct uitgevoerd, een gevoel van welwillendheid tussen het bedrijf en zijn klanten bevorderen en een sterke klantrelatie in stand houden.
#4. Bescherm uzelf tegen oplichting.
De door klanten verstrekte betalingsinformatie wordt veilig opgeslagen op de servers van de geïntegreerde betalingsgateways die terugkerende betalingen verwerken. Ze voorkomen fraude door technologieën zoals tokenization en best practices zoals Payment Card Industry Data Security Standard compliance (PCI DSS). Deze oplossingen voor fraudedetectie en -preventie beschermen contant geld niet alleen tegen oneerlijke motieven, maar versterken ook de betrouwbaarheid van het bedrijf bij klanten en besparen middelen die anders zouden worden besteed aan het opsporen en oplossen van frauduleuze transacties.
Wat voor soort bedrijf kan profiteren van een terugkerende betaling?
In de wereld van vandaag stimuleert het terugkerende inkomstenmodel de groei in sectoren variërend van persoonlijke verzorging tot dierenvoeding, en het is van toepassing op ondernemingen van alle soorten en maten.
#1. Nutsbedrijven
Het aanbieden van een terugkerende betalingsoptie voor belastingen en energierekeningen zoals elektriciteits-, gas-, water- en telefoonrekeningen zorgt ervoor dat ze op tijd worden geïnd. In deze context zijn de betaaloplossingen van ACI Worldwide een fantastisch voorbeeld. Het biedt geplande automatische betalingsalternatieven voor Amerikaanse federale belastingbetalers die persoonlijke inkomsten of zakelijke belastingbetalingen doen aan de IRS (IRS).
#2. Lidmaatschap organisaties
Veel op lidmaatschap gebaseerde bedrijven, zoals sportscholen, leercursussen en co-workingruimtes, maken gebruik van terugkerende betalingen. Klanten betalen maandelijks of jaarlijks een bepaalde prijs voor hun abonnementen.
#3. Op abonnementen gebaseerde bedrijven
Het abonnementsmodel wordt steeds vaker gebruikt door een breed scala aan ondernemingen. Het is te vinden in diensten zoals kranten en streaming media, maar ook in doosbezorging zoals Blue Apron en Dollar Shave Club en SaaS-producten zoals Adobe en WordPress.
#4. Financiële diensten
Bij persoonlijke financiële diensten kunnen terugkerende betalingen worden gebruikt om met regelmatige tussenpozen algemene verzekeringen, aflossingen van leningen of wederzijdse investeringen te betalen door een vooraf bepaald bedrag af te trekken van de loonrekening van de klant. De financiële dienstverlener hoeft met deze regeling klanten niet handmatig op te volgen om te vragen hoeveel ze maandelijks van hun bankrekening willen afschrijven.
Hoe accepteert u terugkerende betalingen?
Uw betalingsverwerkingsoplossing zal een grote impact hebben op het succes van uw terugkerende betalingsstrategie. De processor of het platform moet transacties gemakkelijker maken voor uw klanten en teamleden, en eventuele fricties wegnemen die het factureringsproces kunnen belemmeren. Houd bij het selecteren van een betalingsprovider rekening met de drie onderstaande factoren.
#1. Controleer of de betalingsprovider hieraan voldoet.
Een van de belangrijkste kenmerken waarnaar u moet zoeken in een betalingsverwerker, is het nalevingsniveau. Boekhoudkundige normen en regels, zoals de PCI/DSS-regelgeving, dienen door de verwerker te worden gevolgd. Het moet zich ook houden aan andere wettelijke beperkingen met betrekking tot belastingen en terugbetalingen.
#2. Controleer of alle gewenste functies aanwezig zijn.
Om de hele operatie te automatiseren, moet de betalingsprovider integreren met alle relevante en actuele applicaties. Alles, van facturering en facturering tot omzetverantwoording, moet worden opgenomen. De verwerker moet ook rapportagemogelijkheden, verschillende betaalwijzen en hoogwaardige versleuteling en beveiligingsfuncties bevatten.
#3. Sluit aan bij bedrijfsdoelstellingen op lange termijn
Ten slotte moet de applicatie in lijn zijn met uw huidige en toekomstige bedrijfsdoelstellingen op het gebied van kosten, klant- en werknemerservaring en algemene strategie.
Kosten van terugkerende betalingen
- Mogelijkheid tot oplichting. Zonder dat de klant aanwezig is, vinden terugkerende betalingen vaak plaats. Omdat de klant fysiek niet in staat is om elke keer dat een creditcard wordt afgeschreven autorisatie te verlenen, neemt het risico op fraude toe. Het is ook mogelijk om creditcardgegevens te stelen.
- Vergoeding stijgt. Omdat card-not-present-transacties eerder frauduleus zijn, brengen veel betalingsverwerkers bedrijven meer kosten in rekening voor het accepteren van terugkerende betalingen en factuurbetalingen. Bereken uw verwachte maandelijkse creditcardverwerkingskosten om te bepalen hoe verschillende tarieven van invloed kunnen zijn op uw overheadkosten.
Top terugkerende betalingsservices
#1. Streep
Verwerkingskosten:
- 2.9% plus 30 cent per transactie voor internettransacties.
- Voor persoonlijke transacties wordt 2.7% + 5 cent in rekening gebracht.
- 3.4% plus 30 cent voor handmatig ingevoerde transacties.
- Voor internationale kaarten of valutaconversie bedragen de kosten 3.9% plus 30 cent.
Stripe-factureringsplannen:
- Stripe Invoicing Starter-abonnement brengt 0.4% in rekening voor elke betaalde factuur.
- Stripe Invoicing Plus-abonnement: 0.5% per betaalde factuur.
Wat we er leuk aan vinden: Voor terugkerende betalingen stelt Stripe bedrijven in staat om creditcard- en ACH-gegevens op te slaan. Het helpt verkopers ook bij het opnieuw proberen van eerder mislukte betalingen en stuurt e-mailherinneringen naar klanten van wie de betalingsmethoden zijn verlopen. U kunt serviceonderbrekingen voorkomen door 25 cent per update te betalen als u wilt dat het systeem de informatie automatisch bijwerkt wanneer de kaart van een klant verloopt of wordt vervangen.
Klanten kunnen ook hun lidmaatschapsgegevens en factuurgegevens wijzigen en abonnementen pauzeren en hervatten via een klantgericht portaal. Wanneer u Stripe Checkout gebruikt, kunt u ook zelfinschrijving voor klanten op uw website instellen.
#2. Plein
Payment Processing
- Voor persoonlijke aankopen bedragen de verwerkingskosten 2.6% plus 10 cent (2.5% plus 10 cent met het Retail Plus-abonnement).
- Online transacties of facturen zonder kaart worden in rekening gebracht 2.9% plus 30 cent.
- Voor handmatig getypte transacties of openstaande facturen is de vergoeding 3.5% plus 15 cent.
Wat we er leuk aan vinden: U kunt de creditcard- of ACH-afschrijvingsgegevens van een klant in het bestand van Square opslaan om betalingen automatisch te verwerken.
U kunt terugkerende facturen versturen waarmee klanten betalingen kunnen initiëren of automatisch op vooraf bepaalde datums in rekening kunnen brengen. Met Square kunt u afrekenlinks bouwen waarmee klanten eenmalig kunnen betalen of terugkerende betalingen kunnen instellen. De link kan worden toegevoegd aan websites, posts op sociale media en nieuwsbrieven.
Terugkerende betalingen instellen met Square is eenvoudig en kan worden gedaan via het pc-dashboard of de mobiele app.
#3. PayPal
Verwerkingskosten voor PayPal-betalingen
- 2.29% + 9 cent per transactie voor persoonlijke en QR-codetransacties.
- Voor handmatige invoerkaarttransacties bedragen de kosten 3.49% plus 9 cent.
- Voor factureringstransacties is de vergoeding 3.49% plus 49 cent.
Wat we er leuk aan vinden: Klanten kunnen via PayPal terugkerende betalingen instellen met een creditcard, een factuur of een QR-code, en elke betaalmethode heeft zijn eigen verwerkingskosten.
Met PayPal kunnen consumenten die voor abonnementen betalen, mislukte betalingen opnieuw proberen, maar alleen onder bepaalde voorwaarden. U kunt ook een knop voor het betalen van een abonnement aan uw website toevoegen, zodat klanten kunnen kiezen voor automatische betalingen; maar u moet HTML-code kunnen invoeren om de knop toe te voegen, dus een basiskennis van technologie is vereist.
Het accepteren van terugkerende betalingen met PayPal vereist geen specifiek abonnement, dus er is geen extra maandelijkse prijs waar u zich zorgen over hoeft te maken. Dit betekent dat u alleen kosten betaalt wanneer u een transactie uitvoert.
Het instellen van terugkerende betalingen via PayPal is eenvoudig en er is een volledige gids om u door het proces te helpen.
Terugkerende betalingsdiensten: wat u moet weten
U moet eerst de behoeften van uw bedrijf evalueren voordat u een terugkerende betalingsdienst selecteert. Hoeveel klanten heb je en hoeveel omzet maak je? Dit zijn cruciale uitgangspunten voor het bepalen van het beste platform en de beste strategie. U moet ook nadenken over de connectoren die u nodig heeft met andere bedrijfstechnologieën. De meeste mensen willen een platform dat goed samenwerkt met hun boekhoudsoftware en hoogstwaarschijnlijk met hun CRM. Integraties maken meer automatisering mogelijk, waardoor de eigenaar van een bedrijf meer tijd heeft om zich te concentreren op het opbouwen van het bedrijf in plaats van het beheren van betalingen.
Stopt het verkrijgen van een nieuwe betaalpas de terugkerende betalingen?
Bij het verkrijgen van een nieuwe betaalpas worden vaststaande periodieke betalingen geweigerd. Om toekomstige terugkerende betalingen effectief af te handelen, moet het bedrijf de nieuwe kaartgegevens ontvangen.
Is het veilig om terugkerende betalingsdiensten te gebruiken?
De beste terugkerende betalingsdiensten moeten, net als andere soorten online serviceplatforms, vele graden van bescherming hebben. Controleer bij het selecteren van dit type software op beveiligingsfuncties zoals tweefactorauthenticatie (2FA) of multifactorauthenticatie (MFA), documentatie die frequente beveiligingsupdates en -patches aantoont, inbraakdetectie, monitoring van gebruikersactiviteit, gegevenscodering en privacybescherming. Zoek naar componenten zoals fraudebescherming en naleving van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).
Wat zijn de best practices voor het opzetten van terugkerende betalingsservices voor klanten?
Zorg er bij het instellen van terugkerende betalingen voor dat u herinneringen instelt voor wanneer de terugkerende betalingen zullen plaatsvinden, bied consumenten verschillende betalingsschema's aan, bied een eenvoudige annuleringsoptie en zorg ervoor dat uw betalingssysteem veilig is en routinematig wordt bijgewerkt.
Conclusie
Zowel klanten als bedrijven profiteren van het terugkerende betalingssysteem. Het verbetert niet alleen de klantervaring door de wrijving weg te nemen die gepaard gaat met herhaalde handmatige betalingen en vertragingen, maar het zorgt er ook voor dat de cashflow van het bedrijf stabiel is. Als u een bedrijf heeft dat regelmatig betalingen van dezelfde klanten int, is het terugkerende betalingsmodel het overwegen waard.
- INKOMSTENMODELLEN: betekenis, praktische voorbeelden, typen (gedetailleerde gids)
- MRR: wat is MRR (maandelijks terugkerende inkomsten)?
- HOE SCHRIJF JE EEN CHEQUE?: Stapsgewijze uitgebreide handleiding
- TERUGKEER VAN KLANTEN: hoe u klanten kunt aanmoedigen om terug te keren?
- TERUGKERENDE INKOMSTEN: Hoe maandelijkse en jaarlijkse terugkerende inkomsten te berekenen
Referenties
