Elke Tom, Dick en Harry zullen op een gegeven moment allemaal met pensioen gaan, zolang er leven is. Om deze reden moet u vooruit plannen en geld sparen, zodat u kunt leven en genieten van die fase van uw leven. Om deze dingen goed te doen, moet u plannen maken voor als u met pensioen gaat. Vandaag geef ik je de feiten over de beste strategieën voor vervroegd pensioen.
Pensioen begrijpen
Het besluit om op een bepaald moment het actieve dienstverband te beëindigen wordt pensionering genoemd. De typische pensioenleeftijd in de Verenigde Staten en andere geïndustrialiseerde landen is 65 jaar, en veel van deze landen hebben pensioen- of uitkeringsregelingen om gepensioneerden te helpen met hun financiën.
Een van de meest kritieke taken bij het ontwikkelen van een spaarstrategie is bepalen hoeveel geld u nodig heeft als u met pensioen gaat. Een hypotheek- of huurbetaling is een voorbeeld van een uitgave die moet worden verantwoord. De meeste mensen hebben 80% van hun inkomen vóór pensionering nodig om hun huidige levensstandaard te behouden.
Plannen voor uw pensioen is essentieel als u uw huidige levensstandaard na uw pensionering wilt behouden of verhogen. Laten we eens kijken naar pensioenplanning en wat daarvoor nodig is.
Pensioen planning
Een doel stellen voor hoeveel geld u wilt hebben als u met pensioen gaat en uitzoeken hoe u daar kunt komen, dat is wat pensioenplanning inhoudt. Onderdeel van het plannen van je pensioen is het vinden van een baan, uitzoeken hoeveel geld je nodig hebt, een spaarplan starten en zorgen voor je vermogen en risico's. Om erachter te komen of het gewenste pensioeninkomen kan worden bereikt, moet u toekomstige kasstromen projecteren.
Sparen voor het pensioen vereist toewijding, want zelfs een klein bedrag dat elke maand wordt gespaard, kan snel oplopen.
Pensioenstrategieën
Hier is een lijst met strategieën voor vervroegde uittreding om te implementeren:
#1. Budget lang pensioen:
Volgens onderzoek zal de helft van de personen die op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan, grote veranderingen in levensstijl moeten aanbrengen, terwijl slechts 15% van degenen die op 70-jarige leeftijd met pensioen gaan hetzelfde zal moeten doen. Dat is de kracht van lang met pensioen gaan en voor een langere periode sociale zekerheidsuitkeringen ontvangen.
#2. Kies de meest geschikte pensioenregeling voor u
Zelfs als er niet zoiets bestaat als een "perfect" pensioenplan, kunt u ongetwijfeld een pensioenrekening of een combinatie van rekeningen kiezen die het beste bij u past. De beste programma's bevatten bijna altijd fiscale stimulansen en, indien mogelijk, een bijpassende bijdrage of een ander middel om het sparen te stimuleren. Vaak is een 401 (k) -plan met een werkmatch de beste plaats om te beginnen.
#3. Maak een IRA
Als u geen toegang heeft tot een werkplekplan (of als het plan dat uw bedrijf aanbiedt geen match bevat), of als u al een 401 (k) heeft en uw bijdragen wilt maximaliseren, een individuele pensioenrekening (IRA ) is een uitstekende methode om u voor te bereiden op uw pensioen.
#4. Zet geld opzij voor grote uitgaven
Bezuinigen op de huidige uitgaven om te sparen voor het pensioen is een grote stap op weg naar een comfortabele toekomst.
Je hebt misschien gehoord dat het opgeven van je ochtendcappuccino je zal helpen om miljonair te worden. Op de lange termijn telt elke dollar, maar de drie belangrijkste delen van het budget van de gewone Amerikaan (huisvesting, vervoer en voedsel) zijn degenen die er echt toe doen.
#5. Up-to-date vastgoedplannen bijhouden
Een goed afgerond pensioenplan moet zowel een alomvattende financiële strategie als een zorgvuldige vermogensplanning bevatten. Hiervoor is de hulp nodig van specialisten in uiteenlopende beroepen, zoals advocaten en accountants.
Het afsluiten van een levensverzekering is een belangrijk onderdeel van de planning voor uw pensioen en uw nalatenschap. U hebt een goed vermogensplan en voldoende levensverzekeringen nodig om ervoor te zorgen dat uw gezin financieel veilig is als u overlijdt. Een goed doordachte strategie stelt u ook in staat om het tijdrovende en kostbare erfrechtproces te vermijden.
Investeren in pensioenstrategieën
Er zijn verschillende "categorieën" of "soorten activa" van beleggingen beschikbaar. Het kan worden ingedeeld in drie belangrijke soorten activa: aandelen, obligaties en geld, en andere liquide activa.
Door ze achter elkaar te nemen
- Aandelen: Een groot deel van uw spaargeld beleggen in aandelen is riskant, aangezien aandelenkoersen vaker fluctueren dan obligatierendementen. Er is echter nog steeds een kans dat de aandelenmarkt verder kan stijgen en jongere beleggers meer tijd zullen hebben om te herstellen van verliezen.
- Bonds: Obligaties zijn een soort schuldpapier dat zowel door particuliere bedrijven als door overheidsinstanties kan worden uitgegeven. Obligatiekopers moeten een initieel bedrag storten, de hoofdsom genoemd. Op de vervaldatum van de obligatie, die tevens de vervaldatum is, krijgen beleggers het geld terug dat ze in de obligatie hebben gestoken. In ruil daarvoor geeft de organisatie die de obligaties uitgeeft, de obligatiehouders meestal regelmatig rentebetalingen tegen een vast tarief.
Pensioenstrategieën voor eigenaren van kleine bedrijven
Als kleine ondernemer moet u overwegen Safe Harbor 401(k)-plan,
Een Safe Harbor 401 (k) is misschien wel de beste optie voor eigenaren van kleine bedrijven als het gaat om pensioenregelingen. Dit plan is vergelijkbaar met een 401 (k), met de uitzondering dat het bedrijf eraan moet bijdragen en werknemers hun definitieve bijdragen moeten verdienen. U kunt voorkomen dat u als planbeheerder jaarlijkse non-discriminatietests uitvoert als u ten minste het vereiste bedrag verstrekt.
Ook is een eenvoudige individuele pensioenrekening (IRA) een van de meest eenvoudige manieren voor een bedrijfseigenaar om te sparen voor zijn pensioen. U kunt uw bijdragen toewijzen aan verschillende beleggingen, waaronder aandelen, beleggingsfondsen, ETF's, obligaties, cd's en geldmarktfondsen.
Beste pensioenstrategieën
- Conventionele pensioenen: Het typische pensioen is een soort toegezegd-pensioenregeling (DB) die eenvoudig te beheren is voor werknemers. Pensioen is een pensioenuitkering die periodiek wordt uitgekeerd, ingaande op het moment dat de werknemer met pensioen gaat. Het pensioen wordt volledig gefinancierd door de werkgever. Desalniettemin worden DB-plannen steeds schaarser en staan ze op het punt van uitsterven.
- IRA-rekeningen: Individual Retirement Accounts (IRA's) zijn een populair pensioenplan in de Verenigde Staten (IRA). Traditionele IRA's, Roth IRA's, echtelijke IRA's, rollover IRA's, SEP IRA's, en EENVOUDIGE IRA's zijn enkele van de verschillende soorten IRA's.
Strategieën voor vervroegd pensioen
#1. Hoeveel geld heb ik nodig voor mijn pensioen
Veel mensen beginnen (ten onrechte) hun pensioenplanning door te proberen een getal te berekenen. Als u eerder met pensioen wilt gaan, moet u eerst berekenen hoeveel geld u maandelijks te besteden heeft.
De eerste fase is het berekenen van de kosten van huisvesting, voedsel, kleding, nutsvoorzieningen, vervoer, verzekeringen en medische zorg.
Om voor de rest van je leven voldoende geld te hebben, moet je minimaal 25-30 keer je jaarlijkse uitgaven sparen.
#2. Haal het meeste uit uw pensioenrekeningen
Ongeacht wanneer u van plan bent met pensioen te gaan, hoe eerder u begint met sparen en hoe vaker u spaart, hoe beter. Individuele pensioenrekeningen (IRA's) en 401 (k) s zijn hiervoor twee uitstekende pensioenrekeningen.
Terwijl u nog werkt, spaart u zoveel mogelijk voor uw pensioen. Bijdragen aan een traditionele IRA zijn fiscaal aftrekbaar in het jaar dat wordt gemaakt, en winsten worden belastingvrij tijdens pensionering. Opnames daarentegen zijn onderworpen aan inkomstenbelasting in het jaar waarin ze worden gedaan.
#3. Boost en diversifieer uw inkomstenstromen
Nadat u zoveel mogelijk kosten heeft bespaard, moet u zich concentreren op het verhogen van uw inkomsten. U kunt sparen en meer geld verdienen als er meer geld binnenstroomt. Eerst en vooral moet u ernaar streven uw huidige positie te verbeteren. Ten tweede zou je een secundaire drukte moeten lanceren.
#4. U moet een plan hebben om elke dag, week, maand en jaar geld te besparen
U kunt al uw financiële doelen opdelen in dagelijkse doelen en Personal Capital gebruiken om uw vermogenssaldo bij te houden en dagelijkse overboekingen naar uw beleggingsrekeningen te doen. Onze geest is ontworpen om ons in staat te stellen in het heden te leven; we hebben dit nodig om de tijd bij te houden en in toom te zijn.
# 5 Vraag advies aan een financieel expert
Werken met een financieel expert kan u helpen uw kansen op het bereiken van uw pensioendoelen te vergroten door verstandig te beleggen. Ze kunnen ook de maandelijkse bijdrage specificeren die nodig is om het doel binnen een bepaald tijdsbestek te bereiken.
Uw adviseur kan u helpen bij het omgaan met verschillende inkomstenbronnen om ervoor te zorgen dat uw pensioensparen zo lang mogelijk meegaat. Dividenden, vereiste minimumuitkeringen (RMD's), sociale zekerheid, toegezegd-pensioenregelingen en investeringen in onroerend goed zijn allemaal potentiële bronnen van inkomsten.
Wat is de grootste uitgave voor de meeste gepensioneerden?
Huisvesting is nog steeds het duurste item voor de meeste gepensioneerden. Deze onkostencategorie bevat de volgende posten:
- Vervoer
- Gezondheidszorg
- Reparaties
- Verzekering
- Energierekeningen.
Waar leeft de gemiddelde gepensioneerde per maand van?
De gemiddelde maandelijkse pensioenuitgaven zijn $ 4,074, iets meer dan $ 3,800 per maand. We hebben ons cijfer afgeleid van het feit dat de gemiddelde Amerikaan van 65 tot 74 jaar $ 48,885 per jaar uitgeeft.
Hoe weet u dat het tijd is om met pensioen te gaan?
- Je hebt momenteel een slechte gezondheid: als je merkt dat je fysieke of mentale gezondheid achteruitgaat, moet je met pensioen gaan.
- Als u financieel stabiel bent: u heeft misschien genoeg geld om comfortabel met pensioen te gaan, maar bent bang om uw baan op te zeggen. Als u echter genoeg geld op de bank heeft staan om comfortabel te leven na uw pensionering, heeft het misschien geen zin om te blijven. U wilt niet dat uw geld langer meegaat dan uzelf.
- Als je geen interesse meer hebt: als je geen verbinding meer hebt met je werk, is dat een groot teken dat het tijd is om met pensioen te gaan. Het kan echter moeilijk zijn om dit te erkennen voor mensen die zich omhoog hebben gewerkt op de bedrijfsladder en waarde hechten aan erkenning voor hun inspanningen.
Wat is de gemiddelde besparing voor een 60-jarige?
De Federal Reserve denkt dat mensen tussen de 55 en 64 jaar iets meer dan 408,000 dollar nodig zullen hebben.
Maar volgens een Vanguard-enquête hebben mensen tussen de 55 en 64 doorgaans een nestei van $ 256,000. Dit geldt echter ook voor de rijken. Uitgaande van een inkomensbereik van $ 0 tot $ 100,000, ligt de mediaan rond de $ 9,000.
Volgens de SSA is de gemiddelde maandelijkse uitkering vanaf oktober 1,550.48 $ 2022. Dit bedrag varieert echter sterk, afhankelijk van het type ontvanger. Gepensioneerden verdienen zelfs vaak meer dan de algemene bevolking.
Wat is de 4-regel voor pensionering?
In de jaren negentig bedacht financieel planner Bill Bengen de '1990%-regel' als een eenvoudige benadering om ervoor te zorgen dat iemands pensioenfonds voldoende zou zijn om de rest van zijn leven in zijn levensonderhoud te voorzien.
Moreso schat de 4%-regel hoeveel geld gepensioneerden elk jaar van hun investeringen zouden moeten opnemen. De regel is ingevoerd om de komende jaren een stabiele geldstroom en een gezonde financiële buffer te garanderen.
Bovendien stelt de 4%-regel voor pensionering u in staat om 4% van uw spaargeld op te nemen zonder bang te hoeven zijn dat uw geld in uw eerste jaar na pensionering opraakt. Dit bedrag zal in de toekomst verhoogd moeten worden om rekening te houden met inflatie.
Wat zijn de 5 pensioenfasen?
#1. 5 tot 15 jaar vóór pensionering:
Personen in deze fase beginnen plannen te maken en zich voor te bereiden op hun pensioen naarmate hun pensioengerechtigde leeftijd nadert. Hoewel 44% van de respondenten beweert dat ze "op schema" zitten wat betreft de algemene pensioenplanning, voelen velen toch een achterstand.
#2. De happy Bliss-fase:
De stress van de dag zal verdwijnen nu je werk erop zit en je kunt ontspannen. Op dit punt van pensionering gaat er niets boven de opwinding van het vinden van iets nieuws. Deze aandoening kan van enkele weken tot enkele jaren aanhouden.
Je kunt eindelijk je leven gaan leven, en de nieuwe kansen kunnen je zelfs een tijdje het gevoel geven dat je op vakantie bent. Een kans om te ontspannen, te verjongen en alles te doen wat je wilt zonder dat je aan iemand verantwoording hoeft af te leggen.
#3. De desillusieperiode:
In dit stadium heb je misschien het gevoel dat je gewoon door de bewegingen gaat. Zelfs als je veel op je bord hebt, kun je je verveeld, rusteloos en ontevreden voelen.
Velen van ons kijken uit naar hun pensioen en besteden veel tijd aan het fantaseren over hoe geweldig het zal zijn. Maar als we daar komen, kunnen we ontdekken dat het niet zo interessant is als we hadden verwacht. Veel mensen kunnen zich geïsoleerd, verveeld en zonder doel voelen.
#4. Weer op de been komen en jezelf herontdekken:
Een kans om te ontdekken wie je werkelijk bent en wat je uit het leven wilt halen. De baan van mensen bepaalt vaak voor een groot deel hoe ze zichzelf zien, dus als ze met pensioen gaan, kunnen ze het gevoel hebben dat ze een deel van wie ze zijn kwijt zijn.
Je kunt je leven onder de loep nemen en veranderingen aanbrengen als onderdeel van het heroriëntatieproces. Je moet veel zelfonderzoek doen om erachter te komen wat je echt uit het leven wilt halen. Weer op de been komen kan een uitstekend moment zijn om over jezelf na te denken.
#5. Stabiliteit en verzoening:
Deze laatste fase begint mogelijk pas 15 jaar nadat de pensionering is ingegaan.
Op dit moment hebben gepensioneerden zich gevestigd in een bevredigende levensstijl die een breed scala aan plezierige activiteiten inhoudt. Ze proberen de dingen eenvoudig en duidelijk te houden. Je bent eindelijk gewend geraakt aan je nieuwe leven en bent er tevreden mee in deze laatste fase van je pensioen. Als je onlangs een nieuw gevoel van doel en identiteit hebt ontdekt, heb je misschien al je nieuwe manier van leven vastgesteld.
Wat is de 3 Bucket-strategie voor pensionering?
- Fondsen gereserveerd voor onverwachte uitgaven en andere liquide middelen
- Tussentijdse en
- Behoeften op lange termijn
Wat is de pensioenregel van 5%?
De 5%-regel houdt het volgende in:
#1. Houd uw pensioensparen onder controle
De pensioenfondsen van de meeste mensen zullen het meeste geld zijn dat ze ooit hebben gehad. Met deze hoeveelheid geld zou je lang, zo niet je hele leven moeten kunnen doen.
Dit plan vereist een kleinere initiële opname, oplopend tot een doelstelling van 3.13 procent per jaar op 65-jarige leeftijd. Dit cijfer stijgt geleidelijk en bereikt 15.87% voor mensen die de leeftijd van 100 jaar of ouder halen.
#2. Vergeet niet om uw minimale distributies te doen
Tenzij u een Roth IRA heeft, moet u beginnen met het nemen van minimale uitkeringen van uw pensioenrekeningen.
Deel het saldo van uw pensioenrekening door de uitkeringsperiode vermeld naast uw leeftijd in de RMD-tabel om te bepalen hoeveel u moet opnemen.
#3. Plan uw socialezekerheidsvoordelen strategisch
Als u het meeste uit de sociale zekerheid wilt halen, moet u beginnen met het ontvangen van betalingen wanneer u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd (FRA) bereikt, die nu 66 of 67 jaar oud is.
Streef er indien mogelijk naar om uw geschiktheid voor sociale zekerheid uit te breiden tot buiten uw FRA. Wanneer u de leeftijd van 70 bereikt, krijgt u 124% van uw geplande uitkering als uw FRA 67 is en 132% als deze 66 is.
#4. Overweeg om een gezondheidszorgstrategie te creëren
Voordat u met pensioen gaat, moet u bedenken hoeveel geld u nodig heeft voor de gezondheidszorg. Zorgkosten zijn moeilijk te begroten, maar slimme planning kan helpen. Chronische gezondheidsproblemen en de zorg die daarvoor nodig is, zijn duurder. Denk ook aan wonden veroorzaakt door ongelukken.
#5. Geef prioriteit aan uw gezondheid en geluk
Stel doelen om u betrokken en actief te houden terwijl u geniet van uw pensioen. Regelmatige lichaamsbeweging is essentieel voor je botten en spieren, maar gezelligheid is even cruciaal voor je geestelijke gezondheid. Het is helemaal aan jou wat je in je vrije tijd doet. U kunt werken, vrijwilligerswerk doen, een hobby uitoefenen, enzovoort.
Lees “LEVENSVERZEKERING PENSIOENPLAN LIRP: Hoe het werkt" en leer meer
Tot slot
Houd uw pensioensparen onder controle. De pensioensparen van de meeste mensen zullen hun belangrijkste investering zijn. Met zoveel geld zou je jarenlang, zo niet je hele leven, comfortabel moeten kunnen leven. Volg de bovenstaande strategieën en zorg ervoor dat u uw pensioen vervroegd maximaliseert.
Veelgestelde vragen over pensioenstrategieën
Wat is de 4 regel voor pensioen?
De "4%-regel" is een eenvoudige benadering om ervoor te zorgen dat het pensioenfonds van een persoon voldoende zou zijn om de kosten van levensonderhoud voor de rest van zijn leven te betalen.
Wat zijn de beste pensioenstrategieën?
De beste pensioenstrategieën zijn onder andere:
- Traditionele pensioenen en IRA-rekeningen.
Gerelateerde artikelen
- 10 BESTE PLAATSEN TER WERELD OM MET PENSIOEN TE PENNEN IN 2022
- REGEL VAN 72: Betekenis en formule
- PENSIOENLEEFTIJD IN TEXAS: de beste eenvoudige gids en regels in 2023 (bijgewerkt)
- GOLD IRA: beste gouden IRA-bedrijven voor 2022
- PENSIOEN BIJ 62: Ziektekostenverzekering en sociale zekerheid Pensioenuitkeringen op 62
