Nu je je bedrijfsidee hebt geplant; een abstract concept in iets concreters verandert, rijst de vraag: hoe financier ik de groei van mijn bedrijf? Verkoopomzet, Net Promotor Score, maandelijks terugkerende omzet, klantloyaliteit en -behoud, lead-to-client conversieratio's en werknemersgeluk zijn zakelijke statistieken of belangrijke prestatie-indicatoren die essentieel zijn om uw groei te meten.
Groei vereist toegang tot kapitaal; u heeft geld nodig om duurzame investeringen te doen, apparatuur te upgraden, meer personeel aan te nemen en uw bedrijf uit te breiden. Met 29% van de kleine bedrijven die failliet gaan door gebrek aan kapitaal, laat ons u de verschillende financieringsopties tonen die u kunt gebruiken!
Uw bedrijf financieren met een goede kredietscore
Onthoud: financieringsopties kunnen variëren afhankelijk van tarieven, terugbetalingsvoorwaarden, goedkeuringsvereisten, kredietscores en meer.
- Traditionele banklening
Banken verstrekken een traditionele lening, die u plus rente en bijkomende kosten in termijnen over een bepaalde periode moet terugbetalen. Er is een grote kans dat u wordt afgewezen omdat banken een hoge kredietscore (ongeveer 680+), gezonde financiële gegevens en onderpand zoals uw huis of eigendom. Banken rekenen doorgaans lagere rentetarieven maar hogere kosten. Deze kunnen maandelijkse servicekosten, initiatiekosten en kredietduur omvatten. Het uitleenproces kan één tot drie maanden duren.
Begrijp eventuele convenanten die aan de lening zijn gekoppeld, omdat het kan voorkomen dat u bepaalde dingen uitgeeft of specifieke zakelijke prestaties vereist. Als u geld uitgeeft aan een noodgeval, kan de bank u dwingen het totale bedrag in een kortere tijd te betalen of achter uw bedrijf of eigendom aan gaan om de betaling te krijgen.
- Financieringsprogramma voor kleine bedrijven
De federale overheid steunt programma's zoals het Canada Small Business Financing Program (CSBFP) en deelt risico's met geldschieters, zoals kredietverenigingen of banken. Dit omvat twee soorten leningen: termijnleningen om productieapparatuur te financieren, franchises of kredietlijnen te kopen voor werkkapitaalkosten, of dagelijkse bedrijfsactiviteiten.
De rentevoet kan vast of variabel zijn, maar als deze variabel is, mag deze niet meer bedragen dan 3% van de debetrentevoet van de financiële instelling. Over het algemeen vereisen termijnleningen een kredietscore van 680. U hebt een uitstekende zakelijke staat van dienst nodig om te lenen tegen lagere scores, zoals een aanzienlijke jaaromzet.
- Een zakelijke kredietlijn openen
Met een kredietlijn kunt u lenen wat u nodig heeft (tot uw ingestelde maximale limiet) dat u later moet terugbetalen. In tegenstelling tot traditionele bankleningen, die limieten kunnen stellen, kunt u ze gebruiken voor bedrijfskosten of dagelijkse zakelijke kosten, zoals benodigdheden, salarisadministratie, marketingcampagnes of inventaris. Het wordt vaak aangeboden als een ongedekte schuld, wat betekent dat er geen onderpand en variabele rentetarieven zijn. Mogelijk moet u uw kredietlijn beveiligen met een algemeen pandrecht op uw activa om hogere bedragen op te nemen.
De bank zal uw financiële gegevens jaarlijks herzien om de kredietlijn te vernieuwen, wat betekent dat u een goede kredietscore moet behouden. U hebt een kredietscore van minimaal 670 nodig. Anders kan het moeilijk voor u zijn om goedgekeurd te worden. Het aanvraagproces kan traag zijn, afhankelijk van uw bank belastingteruggave, kasstroomoverzichten, persoonlijke informatie, enz. Een andere uitdaging is dat uw schulden kunnen oplopen, gemiste betalingen kunnen leiden tot hogere kosten in de toekomst en u kunt in gebreke blijven, dus blijf op de hoogte van uw betalingen.
Financiering van uw bedrijf met slecht krediet
Een lening krijgen met een slechte kredietwaardigheid is moeilijk, maar niet onmogelijk. Hier zijn opties die u kunt overwegen.
- bootstrapping
Bootstrapping beschrijft een situatie waarin u vertrouwt op uw persoonlijke financiën - spaargeld, persoonlijke kredietlijnen, een cash runway, creditcards, persoonlijke leningen of bedrijfsopbrengsten van uw bedrijf om uw bedrijf te financieren. Hierdoor kunt u de controle over alle beslissingen nemen vanwege de afwezigheid van belanghebbenden, maar het kan financiële spanningen of risico's met zich meebrengen, omdat u de noodkosten niet kunt dekken. Aangezien u met beperkte middelen werkt, moet u mogelijk kosten besparen, bijvoorbeeld door geen bezorgdiensten aan te bieden, of uw bedrijfsactiviteiten verminderen, zoals alleen verkopen aan specifieke gebieden.
- Payday Loans
Betaaldagleningen, ook wel check-voorschotleningen genoemd, verwijzen naar kortetermijnleningen die hoge rentetarieven in rekening brengen en variëren afhankelijk van hoeveel u verdient. Dit is een soort ongedekte persoonlijke lening, omdat er geen onderpand voor nodig is en u deze op uw volgende betaaldag moet betalen.
Betaaldagleningen brengen hoge rente in rekening en controleren uw vermogen om terug te betalen niet. Toch kunt u schuldenvallen vermijden door een afbetalingsplan te bedenken of opnieuw te onderhandelen met uw geldschieters. Als u dringend contant geld nodig heeft, een slechte kredietwaardigheid heeft, niet in aanmerking kunt komen voor een traditionele lening en er zeker van bent dat u het binnen de volgende betaaldag kunt terugbetalen, ga dan voor flitskredieten.
Uw geldschieter moet een vergunning hebben, dus wetten, zoals de Wet op de flitskredieten, voorkomen dat er misbruik van u wordt gemaakt. Mijn Canada Payday is gelicentieerd en volledig online. U kunt uw voorschot ontvangen via e-overschrijving in plaats van naar een winkel te gaan.
- Angel Investors
Dit zijn vermogende of vermogende individuen die bereid zijn om in een bedrijf te investeren als ze uw bedrijfsidee leuk vinden om eigen vermogen, een plaats aan boord of een rendement op hun investering voor een bepaald percentage te verwerven. Angel-investeerders hebben geen hoge kredietscore nodig, maar ze kijken naar uw kredietgeschiedenis om er zeker van te zijn dat u geen kredietverzuim bent.
Ze kunnen startgeld (financiering bij uw eerste lancering) of doorlopende geldinjectie aanbieden. Angel-investeerders verwachten beslissingsbevoegdheid en verminderen uw controle, bijvoorbeeld over productontwikkeling. Zorg ervoor dat u onderhandelt over redelijke voorwaarden, zodat het niet ten koste gaat van uw winst.
- Durfkapitalisten
Een durfkapitalist verstrekt bedrijven kapitaal in ruil voor eigen vermogen. Ze kunnen helpen wanneer u uw product wilt uitbreiden of commercialiseren wanneer u geen toegang heeft tot aandelenmarkten (aandelenmarkten). Ze zullen een belang in uw bedrijf kopen en op zoek gaan naar een groot rendement op uw investering. Ze kijken naar uw inkomenspotentieel in plaats van naar uw kredietscore en hebben de neiging om meer te investeren dan engelse investeerders.
Het proces kan lang duren, aangezien durfkapitalistische bedrijven de nodige zorgvuldigheid betrachten om een geschikt partnerschap te garanderen. Je moet afzien van beslissingsbevoegdheid, en ze kunnen je onder druk zetten om snel te groeien om hun geld terug te krijgen, wat betekent dat je doelen mogelijk niet op één lijn liggen.
- Verbetering van interne operaties
In plaats van te vertrouwen op externe financiering, kunt u uw interne activiteiten verbeteren om fondsen te krijgen door uw cashflowbeheerstrategieën te optimaliseren, zoals het uitstellen van de aankoop van apparatuur, het uitbesteden van zakelijke activiteiten, het wijzigen van prijstarieven, het ter plekke factureren van klanten, het verbeteren van prognoses en meer.
Endnote
Er zijn tal van mogelijkheden om de groei van uw bedrijf te financieren. Overweeg zorgvuldig uw opties en het huidige scenario om de meest geschikte te kiezen. Als je kunt wachten, ga dan voor traditionele bankleningen, maar flitskredieten zijn beschikbaar als je dringend contant geld nodig hebt. Blijf hard streven om uw bedrijf de ruimte te geven om te groeien en te slagen tussen de groeiende concurrentie.
Gerelateerde artikelen
