Hypotheken zijn een fantastische kans voor mensen om te bezuinigen, te bedriegen en vals te spelen voor vermogenswinst als het gaat om financiële misdaden.
Hypotheekfraude is er in vele soorten en het kan voor kredietverstrekkers moeilijk zijn om ze allemaal op te sporen. Dit artikel behandelt de vijf meest voorkomende vormen van hypotheekfraude, hoe u alarmsignalen van hypotheekfraude kunt detecteren en hoe u gevallen van hypotheekfraude kunt melden.
Wat is een hypotheekfraude?
Hypotheekfraude wordt gedefinieerd als het opzettelijk vervalsen van feiten die nodig zijn om een hypotheek te financieren, te kopen of te verzekeren. Naast de FBI zijn er een aantal beroepsgroepen die hypotheekfraude monitoren en onderzoeken, waaraan zaken kunnen worden gemeld.
Soorten hypotheekfraude
Er zijn tal van soorten hypotheekfrauderegelingen om voorzichtig mee te zijn, variërend van het omdraaien van onroerend goed tot executiefraude. Onderstaande voorbeelden zijn gebaseerd op de FBI-lijst met de meest voorkomende vormen van hypotheekfraude. Hoewel dit de meest bekende vormen van hypotheekfraude zijn, moet u er rekening mee houden dat dit geen volledige lijst is.
#1. Beleggen in onroerend goed
De aankoop, renovatie en wederverkoop van onroerend goed zijn niet per se crimineel. Als dat zo was, de opkomst van eigendom? flippen shows zouden veel controversiëler zijn geweest. Er zijn echter momenten waarop house flipping frauduleus wordt. Dit soort hypotheekfraude doet zich voor wanneer een woning onder de marktwaarde wordt gekocht en onmiddellijk met winst wordt verkocht. Dit wordt over het algemeen gedaan met de hulp van een oneerlijke taxateur die de waarde van het onroerend goed opblaast.
#2. Verhuur van activa
Aanvragers van leningen plegen fraude met verhuur van activa wanneer ze de activa van anderen lenen of huren om er beter uit te zien voor hypotheekfinanciering. Nadat de hypotheek is afbetaald, wordt het geld meestal teruggegeven aan de persoon die het heeft geleend.
#3. Aandelen skimmen
Met equity skimming kunnen beleggers strokopers gebruiken - mensen die onroerend goed kopen namens anderen. Met behulp van valse inkomensgegevens en kredietrapporten krijgen de investeerders een hypothecaire lening op naam van de strokoper. Na de sluiting draagt de strokoper het onroerend goed over aan de belegger in de vorm van een akte van opzegging. Dit doet op zijn beurt afstand van alle rechten op het onroerend goed en biedt geen eigendomsgarantie.
Eenmaal op hun naam betaalt de belegger geen hypotheekbetalingen en huurt hij in plaats daarvan het onroerend goed tot het geval van executie, meestal vele maanden later, zodat hij profiteert van de huurinkomsten.
#4. Afscherming oplichting
Helaas kunnen oplichters ook proberen te profiteren van huiseigenaren die op de rand van afscherming staan. Bij dit soort hypotheekfraude worden huiseigenaren die op het punt staan hun leningen niet meer na te komen of wier huizen in afscherming staan, ervan overtuigd dat ze hun huis kunnen redden door het eigendom over te dragen aan een externe belegger. De overtreders profiteren door het onroerend goed te verkopen met behulp van een valse taxatie en dus de winst van de verkoper te nemen.
Bij deze techniek kunnen huiseigenaren worden aangemoedigd om te geloven dat ze hun huis voor ten minste een jaar kunnen huren en het vervolgens terugkopen nadat ze hun krediet hebben teruggekregen. De daders slagen er echter niet in om hypotheekbetalingen te doen en het onroerend goed wordt vaak afgeschermd.
Om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van deze zwendel, geef geen geld of informatie aan een derde partij totdat u contact heeft opgenomen met uw geldschieter of beheerder!
#6. Gebruik van een valse identiteit
Oplichters plegen vaak hypotheekfraude door gebruik te maken van fictieve of gestolen identiteiten. Dit gebeurt wanneer een oplichter financiering veilig stelt met behulp van financiële informatie van een onwetend slachtoffer. Dit omvat burgerservicenummers, gestolen loonstrookjes en valse formulieren voor baanverificatie, wat resulteert in een frauduleuze hypotheek op een huis dat ze niet bezitten of bewonen.
Met fysieke papieren, zoals rekeningen en cheques, loopt u mogelijk het risico van identiteitsdiefstal, omdat ze vaak belangrijke informatie bevatten. Om uzelf te beschermen, schakelt u over op papierloos factureren en waar mogelijk digitaal betalen.
#7. Valse beoordelingen
Valse taxaties zijn een andere typische methode die oplichters gebruiken om hypotheekfraude te plegen. Taxatiefraude kan door de taxateur alleen worden uitgevoerd of in samenwerking met andere professionals zoals de bouwer en hypotheekbankier.
In bepaalde gevallen kan een corrupte taxateur een onroerend goed onderwaarderen om ervoor te zorgen dat een belegger het kan kopen. Vaker wel dan niet, zien we dat taxateurs de waarde van een onroerend goed opdrijven om de aankoopprijs te verhogen en op hun beurt hun vergoeding te maximaliseren.
Wat zijn de gevolgen van hypotheekfraude?
Hypotheekfraude is een ernstig misdrijf dat grote juridische gevolgen kan hebben. Er is wetgeving van kracht op gemeentelijk, staats- en federaal niveau om kredietnemers en hypotheekverstrekkers verantwoordelijk te houden. Hoewel de specifieke gevolgen kunnen variëren op basis van de omvang van de frauduleuze activiteit, kan een veroordeling voor hypotheekfraude volgens de huidige federale en staatswetten leiden tot maximaal 30 jaar gevangenisstraf en tot $ 1 miljoen aan boetes.
Hoe hypotheekfraude consumenten beïnvloedt
Identiteitsdiefstal is een bijzonder gevaarlijke vorm van hypotheekfraude omdat het direct leidt tot financiële schade voor de huiseigenaar. Als een identiteitsdief bijvoorbeeld het burgerservicenummer van een huiseigenaar verkrijgt of het hypotheekrekeningnummer onderschept, kan hij of zij die informatie gebruiken om tienduizenden dollars te verkrijgen. home equity kredietlijn (ook bekend als HELOC) op naam van de huiseigenaar.
Het geld wordt overgemaakt naar een valse rekening die door de inbreker is opgezet en de huiseigenaar houdt de rekening vast. Als alternatief kan de fraudeur een tweede hypotheek afsluiten met behulp van de gestolen gegevens van de huiseigenaar en vluchten met het geld, waardoor de last weer aan de huiseigenaar wordt overgelaten.
Hoewel elke vorm van hypotheekfraude een ernstige daad is, kan het verliezen van gegevens aan identiteitsdieven resulteren in een aanzienlijk financieel verlies waarvan het herstel jaren kan duren. Andere gevolgen zijn het verliezen van geld en tijd, of het mislopen van de aankoop van een droomhuis omdat u extra tijd moet besteden aan het herstellen van uw identiteit als u slachtoffer bent van hypotheekfraude.
Hoe te beschermen tegen hypotheekfraude
De sleutel tot het voorkomen van hypotheekfraude voor huizenkopers is onderwijs. Onderteken nooit een hypotheekaanvraagformulier of een huisbeoordelingsformulier totdat u ervan overtuigd bent dat alle informatie, vooral persoonlijke financiële gegevens, correct is.
Jezelf beschermen tegen hypotheekfraude omvat ook bescherming tegen identiteitsdiefstal, wat kan leiden tot aanzienlijke financiële verliezen.
Helaas kunnen zowel huizenkopers als verkopers agressieve bankiers, makelaars en vastgoedmakelaars die tegen elke prijs een deal willen sluiten. Als u zich zorgen maakt over een potentiële kredietpartner, raadpleeg dan een betrouwbare financieel adviseur of een advocaat voor onroerendgoedcontracten. Neem ook direct preventieve maatregelen als fraude wordt ontdekt.
Hypotheekverstrekkers wordt geleerd om te controleren op discrepanties en afwijkingen in aanvragen voor hypotheken. Als u twijfels heeft over de geloofwaardigheid van een hypotheek makelaar of makelaar, neem dan contact op met uw plaatselijke Better Business Bureau om er zeker van te zijn dat er geen klachten zijn ingediend tegen uw leningpartner.
Neem de volgende voorzorgsmaatregelen om te voorkomen dat u betrokken raakt bij een situatie van hypotheekfraude:
#1. Vertrouw op gerenommeerde verwijzingen
Bij de aankoop van een woning moet u vertrouwen hebben in uw hypotheekpartners. Bouw vertrouwen op door verwijzingen te krijgen van familie, buren en vrienden, evenals vastgoedexperts die een geldschieter, makelaar, taxateur of makelaar kunnen aanbevelen. Gebruik alle bestaande relaties die u hebt met banken of financiële instellingen in uw voordeel. U bent beter voorbereid als u vooraf wordt goedgekeurd voor een hypotheek van een betrouwbare geldschieter. Het zal het koopproces van een huis vlotter laten verlopen.
#2. Blijf uit de buurt van agressieve hypotheekverstrekkers.
Vermijd hypotheekverstrekkers die op de stippellijn aandringen dat u tekent. Dit geldt met name voor hypotheekverstrekkers die adverteren zonder geld of leningen met een laag of geen document. Afhankelijk van de wetgeving op het gebied van hypotheken van staat tot staat, kunnen deze leningen al dan niet onder de "frauduleuze categorie" vallen.
Ze kunnen u echter een lening geven met hoge rentetarieven die in de loop van de tijd kunnen escaleren, en hoge hypotheekkosten die uw hypotheekschuld alleen maar vergroten. Lieg niet over een hypotheekaanvraag als iemand dat adviseert. Dat is een duidelijke rode vlag die u moet vermijden om met die persoon of dat bedrijf samen te werken.
#3. Onderteken geen twijfelachtige documenten
Onderteken nooit een hypotheekdocument dat blanco is, blanco regels bevat of verdachte of onbekende informatie bevat. Dit kan u op de weg naar hypotheekfraude zetten. Bekijk in plaats daarvan de hypotheekovereenkomst met een vertrouwde makelaar of juridisch expert.
#4. Onderzoek uw tegoed
U moet ook regelmatig uw kredietrapport controleren op nieuwe rekeningen die u niet herkent. Een andere optie om nieuwe accounts in de gaten te houden, is het gebruik van een identiteitsbeschermingsprogramma zoals Experian IdentityWorks. Ze sturen u meldingen wanneer nieuwe accounts of vragen worden toegevoegd aan uw kredietrapport. Als u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, heeft u ook toegang tot een professionele vertegenwoordiger voor fraudebestrijding.
#5. Wees pragmatisch
Het kopen van een huis kan een emotioneel proces zijn. Laat uw slimme oordeel niet vertroebelen door uw wens om uw eerste eigendom of droomhuis te verwerven. Neem de tijd om iedereen met wie u samenwerkt te evalueren, van uw makelaar tot uw koper. Vraag advies aan een vertrouwenspersoon als u zich zorgen maakt. Als u een onroerend goed bezit en problemen ondervindt bij het betalen van uw hypotheek, neem dan contact op met uw geldschieter om te zien welke opties zij hebben. Er zijn vaak aanvullende opties als u uw hypotheek niet kunt betalen, zoals het herfinancieren van uw hypotheek, verdraagzaamheid, wijziging van de lening en aflossingsprogramma's.
Hoe u een hypotheekfraude meldt?
Als u denkt dat uw hypotheekleningaccount is gecompromitteerd als gevolg van identiteitsdiefstal, volgt u deze drie stappen om een hypotheekfrauderapport te maken:
#1. Neem direct contact op met het betrokken bedrijf
Neem zo snel mogelijk contact op met uw hypotheekverstrekker of financiële instelling, zodat eventuele vermoedens van hypotheekfraude of identiteitsdiefstal kunnen worden opgespoord. Bewaar uw interacties en papieren op een veilige plaats die u zo nodig kunt raadplegen tijdens het herstelproces van identiteitsdiefstal.
#2. Informeer Uncle Sam over identiteitsdiefstal.
Om een hypotheekfrauderapport in te dienen, gaat u naar de website IdentityTheft.gov van de Federal Trade Commission. De FTC leidt u door uw hypotheekfrauderapport, leidt u naar de juiste herstelmogelijkheden en helpt u uiteindelijk bij het ontwikkelen van een op maat gemaakte Identity Theft reactieplan om u weer op het goede spoor te krijgen.
#3. Vraag een fraudewaarschuwing aan
Als u vermoedt dat iemand met uw identificatie heeft geknoeid, kan Experian u een fraudemelding geven. Fraudewaarschuwingen informeren potentiële schuldeisers of kredietverstrekkers dat ze uw identificatie moeten verifiëren voordat ze krediet op uw naam verstrekken als uw informatie zonder uw toestemming wordt gebruikt. Een fraudewaarschuwing blijft 90 dagen op uw kredietrapport staan, zodat u voldoende tijd heeft om gecompromitteerde rekeningen te sluiten, nieuwe te openen en de juiste processen te doorlopen om de schade te herstellen. Als is vastgesteld dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal, kunt u bovendien een verlengde fraudewaarschuwing ontvangen voor maximaal zeven jaar.
Hier zijn nog enkele bronnen om u te helpen hypotheekfraude te begrijpen, te voorkomen en aan te pakken:
- US Department of the Treasury Financial Crimes Enforcement Network: Bronnen voor hypotheekfraude
- de FDIC heeft bronnen om u te helpen afschermingszwendel te begrijpen.
- Tips voor het vermijden van huisvestingszwendel op USA.gov
- De afdeling Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD): adviseurs zijn beschikbaar in de Verenigde Staten om u te helpen bij het voorkomen van oplichting en het selecteren van de beste lening.
Hoe wordt hypotheekfraude gepleegd?
Hypotheekfraude voor de titel zou plaatsvinden als iemand de titel van uw huis zou veranderen met behulp van uw identificatie, vervalste documenten of een gestolen identiteit. Wanneer een oplichter een hypotheek op uw huis verkrijgt met uw gestolen identiteit en fictief papierwerk, hebben ze hypotheekfraude gepleegd voor de titel.
Is fraude met hypotheken illegaal?
Hypotheekfraude, een belangrijke vorm van fraude, is ook illegaal. Simpel gezegd, hypotheekfraude is elk geval waarin een persoon of een groep mensen (zoals een georganiseerde misdaadbende) opzettelijk een hypotheekverstrekker misleidt en bedriegt.
Wordt hypotheekfraude onderzocht door banken?
Ze kunnen een intern onderzoek instellen en, als fraude wordt ontdekt, aangifte doen bij de strafrechtelijke autoriteiten, maar ze voeren geen strafrechtelijk onderzoek uit.
Concluderend
Hypotheekfraude is ernstig — schadelijk, illegaal en beangstigend als u niet weet hoe u het kunt vermijden. Als huiseigenaar kunt u het doelwit zijn van oplichters of zelf slachtoffer worden van fraude. Om uw eigen veiligheid en succes te waarborgen, raden wij u altijd aan om een Vastgoed advocaat om juridische documenten te controleren voordat u een eigendom sluit.
Als u vermoedt dat u het slachtoffer bent van hypotheekfraude, waarschuw dan zo snel mogelijk de plaatselijke politie en andere instanties.
Veelgestelde vragen over hypotheekfraude
Wat is de meest voorkomende vorm van hypotheekfraude?
Identiteitsdiefstal en inkomens-/activafabricage zijn de twee meest voorkomende vormen van individuele fraude met hypotheekfraude. Identiteitsdiefstal vindt plaats wanneer de echte koper op frauduleuze wijze financiering veilig stelt met behulp van de gegevens van een onwillig en onwetend slachtoffer, zoals burgerservicenummers, geboortedata en woonplaatsen.
Wat gebeurt er als u wordt beschuldigd van hypotheekfraude?
Hypotheekfraude kan leiden tot aanzienlijke gevangenisstraffen. Een federale veroordeling van hypotheekfraude kan resulteren in een gevangenisstraf van 30 jaar. Een staatsveroordeling kan enkele jaren of langer duren. Bij veroordelingen wegens fraude kan een gevangenisstraf van maximaal een jaar worden opgelegd.
Wat gebeurt er tijdens een fraudeonderzoek?
Het onderzoek naar fraude begint met een gesprek tussen de rechercheur en de opdrachtgever. De persoon die het onderzoek start, legt uit waarom hij bedrog vermoedt en levert al het bewijs dat hij heeft om zijn beweringen te staven. Een gekwalificeerde fraudeonderzoeker zal deze voorlopige kennis gebruiken om aanvullend bewijs en informatie te verzamelen.
