Wanneer u uw lening aflost, geeft de hypotheekverstrekker een akte van terugvordering af, waardoor uw daad van vertrouwen. Als u uw huis wilt verkopen, heeft u een formulier van volledige terugleveringsakte nodig als bewijs dat de lening is afbetaald. EEN hypotheek bedrijf, zoals elk ander bedrijf, is kwetsbaar voor faillissement. Een hypotheektermijn van 30 jaar of langer vergroot de kans. Ook als uw hypotheekverstrekker failliet is gegaan, wordt uw akte van vertrouwen nog steeds kwijtgescholden.
Wat is een terugvorderingsakte?
Wanneer u een hypotheek aflost, kunt u de akte van terugvordering gebruiken om de eigendomstitel van een onroerend goed over te dragen van de trustee naar de trustor. De schuldeiser van de schuld voor de aankoop van het onroerend goed is de trustor. Een bank of een hypotheekhouder kan de trustee zijn.
Voor degenen die een hypotheek proberen af te sluiten om een huis te kopen, is het begrijpen van een akte van terugvordering van cruciaal belang. Het papierwerk bevestigt dat de schuldeiser nu de rechtmatige eigenaar van het onroerend goed is en dat de hypothecaire lening volledig is afbetaald.
Partijen die betrokken zijn bij de terugvorderingsakte
Bij deze akte zijn doorgaans drie partijen betrokken. ze zijn als volgt;
#1. vertrouwenspersoon
De trustor is de persoon die een lening heeft ontvangen en de lening terugbetaalt om als eigenaar het volledige recht op het onroerend goed uit te oefenen.
#2. vertrouwenspersoon
De trustee is een neutrale derde die de eigendom van het onroerend goed bezit totdat de lening is afbetaald.
#3. begunstigde
De begunstigde in de vorm van een reconveyance-akte is degene die de trustor geld leent om het onroerend goed te kopen.
Reconveyance Akte Opname
Een akte van teruglevering moet worden geregistreerd in de provincie waar het onroerend goed is gelegen in de openbare registers. Wanneer de akte van terugvordering verloren gaat, veroorzaakt dit een eigendomsprobleem omdat er geen bewijs is dat de lening of andere lasten zijn gecompenseerd.
Het is dus waarschijnlijker dat u zou denken dat de terugzending niet wordt geregistreerd. Het kan gebeuren wanneer iemand een fout maakt bij het overmaken van geld of bij het opstellen van de aanvraag van de begunstigde (het bedrag dat nodig is om een lening volledig af te betalen).
Veelvoorkomende fouten bij de registratie van de reconveyance-akte
In sommige rechtsgebieden, zoals: Californië, gebruiken ze voldoening van hypotheekdocumenten in plaats van een akte van terugvordering.
#1. Fout door een titelbedrijf
Het titelbedrijf dat de titel voor het huis en de hypotheek afhandelt, kan in sommige gevallen ook de titelverzekeringsmaatschappij zijn. Als dit gebeurt, is het titelbedrijf meestal de partij waarin de geldschieter en eigenaar hun vertrouwen moeten stellen om ervoor te zorgen dat de titel correct wordt overgedragen.
Een titelbedrijf zoekt naar en verifieert de geldigheid en netheid van de titel en zorgt ervoor dat er geen andere claims op de titel zijn. Deze bedrijven zullen dan meestal een titelverzekering voor de geldschieter afgeven terwijl ze de hypotheek afbetalen. Dat doen ze ook voor de eigenaar totdat de hypotheek volledig is afbetaald en de eigendom is overgedragen.
Als er een fout is gemaakt in het proces van eigendomsoverdracht, zal dit de zaken later compliceren als u van plan bent het huis te verkopen.
#2. Fouten bij hypotheekachterstelling
Hypotheekachterstelling treedt op wanneer er meerdere pandrechten op een onroerend goed zijn. Dit resulteert in verschillende prioriteitsstatussen voor elk pandrecht. Achterstelling van leningen kan optreden als gevolg van een fout. Ook heeft de nieuwere leningregistratie een lagere prioriteit dan een prioriteit.
Dit komt vaker voor bij korte verkopen wanneer de eerste geldschieter, die geen prioriteit heeft, wordt verlaagd door een uitbetaling van een onderpand dat veel minder is dan die geldschieter ooit zou willen overwegen. Dit kan leiden tot een korte verkoop om het goedkeuringsproces te vertragen of te onderbreken. Aangezien de tweede geldschieter nu als eerste in de rij staat, zal hij of zij weigeren te wijken.
#3. Fouten in administratief werk
Kleine fouten in het document zelf, zoals het verkeerd spellen van de namen van de leners of geldschieters of het verkeerd invoeren van de wettelijke definitie van het onroerend goed, behoren tot de meest voorkomende problemen bij terugleveringsaktes. Hoewel dit meer tijd kost om op te lossen, is het mogelijk om dit te doen door een correctieakte op te nemen.
#4. Hypotheek Herfinanciering
Tegenwoordig ontstaat het merendeel van de terugvorderingen doordat de huiseigenaar ervoor heeft gekozen om de huidige lening te herfinancieren en daarmee de bestaande lening af te lossen. Dit initieert een reconveyance, die u naar de nieuwe geldschieter moet sturen. Dit voegt een nieuwe splitsing toe in het pad van de financiële weg van een huis. Het kan voor problemen zorgen als u de hypotheek volledig aflost.
Voorbeeld van een terugleveringsakte
Stel dat Sally een huis wil kopen en een hypotheek van $ 300,000 van de bank moet krijgen. Het nieuwe pand dient dus als onderpand onder de trustakte. Zodra Sally haar hypotheek volledig heeft afbetaald, moet de trustee een 'verzoek tot terugvordering' indienen.
Wanneer alle schuldaflossingen zijn gedaan, moet Sally ervoor zorgen dat de geldschieter een akte van terugvordering indient. Hieruit blijkt dat de hypothecaire lening volledig is afbetaald. Uit de hertransport blijkt dat ze de volledige eigendomstitel en het bezit van het huis heeft.
Hoe u een terugleveringsakte kunt krijgen?
Stap #1
Neem dan contact op met het titelbedrijf dat bij uw afsluiting aanwezig was. Binnen 21 dagen na ontvangst van documenten en betaling door de curator dient men een akte van terugvordering op te maken en te registreren. Als dit niet is gebeurd, kan de titelvennootschap binnen 72 kalenderdagen na de terugbetaling van de schuld een kwijtschelding van de verplichting opstellen en vastleggen. De vrijgave van het titelbedrijf is het equivalent van een akte van teruggave.
Stap #2
Onderzoek wie het bedrijf heeft overgenomen. Wanneer een hypotheekverstrekker failliet gaat, neemt een opvolger vaak de rekening over. Neem voor meer informatie over de organisatie en haar opvolger contact op met de procureur-generaal van de staat.
Stap #3
U krijgt van het gemeentelijk register een kopie van de trustakte. De akte kan worden gebruikt om de trustee of zijn opvolger te lokaliseren. Dus als dat bedrijf geen aanvraag voor een akte van terugvordering heeft ontvangen, kan het u helpen bepalen welk bedrijf nu de rekeningen van het hypotheekbedrijf onderhoudt.
Stap #4
Krijg een borgsom. Een borgstelling van een Lost Trust Deed of Lost Trust Note is vereist onder het burgerlijk wetboek van Californië 2941.7 als een heroverdracht nooit is geregistreerd en de geregistreerde begunstigde niet kan worden gevonden. Er moet een borgsom van tweemaal de waarde van het oorspronkelijke biljet worden gegeven. Obligatiemaatschappijen helpen bij het terugvinden van ontbrekende documenten die nodig zijn om de hypotheek voldaan te verklaren. Ze berekenen de servicekosten meestal als een percentage van het geleende bedrag.
Lees ook; Beste hypotheekverstrekkers: 2021-keuzes bijgewerkt (+ gedetailleerde gids)
Wat is het verschil tussen een akte van terugvordering en een tevredenheidshypotheek?
- Een akte van terugvordering certificeert dat ze de volledige betaling van de schuld hebben in een akte van vertrouwen. Ondertussen bevestigt een Tevredenheid van Hypotheek dat een hypothecaire lening die in een Hypotheekovereenkomst is gespecificeerd, volledig is betaald.
- Beide vormen betekenen in wezen dat een schuld volledig is afbetaald, zij het voor verschillende soorten documenten.
- De staat bepaalt of er gebruik is gemaakt van een trustakte of een hypotheekovereenkomst.
- Sommige staten vereisen een akte van vertrouwen, terwijl andere een Hypotheekovereenkomst, en toch erkennen anderen beide als juridische documenten.
Volledige terugname akte
Wanneer een trustakte/hypotheek volledig is betaald, meldt u een volledige terugvordering van de curator, waarin publiekelijk wordt vermeld dat de schuld is betaald. De trustee vult en ondertekent het formulier Full Reconveyance Deed, dat notarieel moet worden bekrachtigd.
De meeste kantoorbenodigdheden of stationaire winkels verkopen het formulier Full Reconveyance-akte. De trustee die in uw akte van vertrouwen is aangesteld, heeft meestal formulieren beschikbaar en verleent de volledige terugvordering.
Formulieren voor vervangingsbevoegdheid en volledige terugnameakte
De formulieren Substitution of Trustee en Full Reconveyance vormen twee documenten die serieel worden gecombineerd tot één formulier of blad.
Het formulier Substitution of Trustee en Full Reconveyance wordt ondertekend onder de akte van vertrouwen door de huidige begunstigde en huidige trustee, wiens handtekeningen notarieel zijn vastgelegd.
speciale overwegingen
Als een huiseigenaar niet tijdig de onroerende voorheffing betaalt, wordt ze nog steeds geconfronteerd met uitzetting door de gemeente. In staten die een niet-gerechtelijke executieprocedure erkennen, kan dit proces worden gestart door een schriftelijke kennisgeving en zonder tussenkomst van de rechter, zodat deze eigenaren niet veel waarschuwingen krijgen. Een terugleveringsakte heeft geen impact of interactie met onroerendgoedbelasting.
Wanneer een tweede hypotheek- of home equity-kredietlijn (HELOC) wordt gebruikt als onderpand voor een lening, ontvangt de kredietverstrekkende entiteit gewoonlijk een zekerheidsbelang in het huis. In het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft, zullen deze kredietverstrekkers ook hun recht tot beslaglegging uitoefenen. Deze leningen worden niet beïnvloed door een akte van terugvordering vergelijkbaar met de eerste hypotheek.
Wat als de overdrachtsakte niet of onjuist is ingediend?
Er ontstaat een eigendomskwestie als een akte van teruggave niet is geregistreerd of onjuist is geregistreerd bij het kantoor dat de administratie bijhoudt, zoals het plaatselijke gerechtsgebouw van de provincie. De huiseigenaar kan moeite hebben om het huis te verkopen, aangezien de trustakte een last blijft voor het onroerend goed.
Kan een huiseigenaar geconfronteerd worden met afscherming met een overdrachtsakte?
Zelfs na het ontvangen van een akte van teruggave, loopt een huiseigenaar nog steeds de mogelijkheid om te worden geconfronteerd met afscherming door de lokale overheid als hij zijn onroerendgoedbelasting niet op tijd betaalt. In staten die een niet-gerechtelijke afschermingsprocedure erkennen, kan deze procedure worden gestart door middel van een schriftelijke kennisgeving en zonder tussenkomst van de rechtbank. Een huiseigenaar die achterstallige belastingen verschuldigd is, wordt niet beschermd door een akte van teruggave.
Wat is het verschil tussen transport en transport?
Het eigendom van onroerend goed wordt overgedragen door middel van overdracht van de ene entiteit naar de andere. Een akte is een overdrachtsdocument waarin de partijen en de activa die worden overgedragen, worden vermeld. Een akte van teruggave is vereist om de lener eigenaar te maken van het onroerend goed, dat momenteel in handen is van de geldschieter.
Wat is het verschil tussen zekerheidsrente en akte van teruggave?
Als de lener de lening niet nakomt, heeft de geldschieter een zekerheidsbelang in het onroerend goed terwijl de hypotheek nog van kracht is en kan hij het onroerend goed afschermen, uitzetten en in beslag nemen. De akte van teruggave toont aan dat de geldschieter niet langer een zekerheidsbelang in het onroerend goed heeft en dat de huiseigenaar nu vrij en duidelijk is om de titel van het onroerend goed op elk moment over te dragen zonder bang te hoeven zijn dat de uitlenende instelling beslag op hem legt.
Wie moet een akte van teruggave ondertekenen?
De beheerder van het onroerend goed moet de akte van teruggave ondertekenen en om de handtekening te laten erkennen, moet een stempel van een notaris worden aangebracht.
Conclusie
Als u aan het eind van uw hypotheek bent, kunt u een aantal dingen doen om terugvorderingsproblemen te voorkomen. Zorg er bij het kopen van een huis voor dat u naar de huidige pandrechten vraagt en dat het titelbedrijf een grondige audit van de titel heeft gedaan.
U kunt ook uw eigen titelzoektocht uitvoeren door naar het aktenregister of het archiefkantoor van uw provincie te gaan. Voer indien nodig een titelcontrole uit om de eigendomstitel van het onroerend goed te bepalen van u helemaal terug naar de oorspronkelijke eigenaar.
Wanneer u uw akte van teruglevering ontvangt, controleer deze dan zorgvuldig op fouten. Als u er een vindt, neem dan contact op met uw county recorder om erachter te komen hoe u het probleem kunt oplossen.
Veelgestelde vragen over terugleveringsakte
Is een akte van teruglevering hetzelfde als een akte van vertrouwen?
Een trustakte is een bruikleendocument waarbij drie partijen betrokken zijn. … Ten slotte is een akte van teruglevering een document waaruit blijkt dat een lening bij een trustakte volledig is betaald. Wanneer de bank een akte van terugvordering afgeeft, is het belangrijk om te onthouden dat de werkelijke eigendomstitel op het onroerend goed niet verandert.
Wat moet ik doen bij een volledige herlevering?
Het belangrijkste is dat een akte van volledige terugvordering, in sommige staten bekend als een aflossing van de hypotheek, draagt de titel terug naar de lener. Zodra het document is geregistreerd, stelt het vast dat de lener de enige eigenaar is van het onroerend goed, dat nu vrij is van de vorige hypotheek
Wat is een verzoek tot volledige teruglevering?
Wanneer een trustakte/hypotheek volledig is betaald, kunt u: een volledige terugvordering opnemen van de trustee waarin publiekelijk wordt vermeld dat de lening is betaald. Het volledige retourformulier. wordt ingevuld en ondertekend door de trustee, wiens handtekening notarieel moet worden vastgelegd.
- LIVING TRUST: overzicht, kosten, sjablonen, voor- en nadelen (+ schrijfgids)
- Hypotheek: eenvoudige 2021-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- Beste hypotheekverstrekkers: 2021-keuzes bijgewerkt (+ gedetailleerde gids)
- Vertrouwensverklaring: beste praktijken in de VS en definitieve gids
- FINANCIEEL ADVISEUR: Beschrijving, banen, bedrijven, carrière (+ eenvoudige gids om adviseur te worden)
