Woningen worden beschouwd als een vorm van beleggen. Herfinanciering gebruiken is een haalbare optie om uw huis als investering te benutten. Er zijn verschillende redenen waarom iemand een herfinanciering zou kunnen overwegen, zoals contant geld uit huis halen, minder betalen of de looptijd van de lening verkorten. Laten we eens kijken hoe het herfinancieren van een huis werkt, evenals de tarieven, rekenmachine en nadelen van het herfinancieren van een woningkrediet.
Wat betekent het herfinancieren van een huis?
Als u uw hypotheek herfinanciert, krijgt u een nieuwe lening met een andere rente en misschien een nieuwe hoofdsom. Uw geldschieter betaalt uw huidige hypotheek af met behulp van uw nieuwe hypotheek, waardoor uw financiële verplichtingen worden gestroomlijnd. Mensen herhypotheken hun huizen om vele redenen. U kunt uw hypotheek herfinancieren om toegang te krijgen tot de overwaarde in uw huis, of u kunt herfinancieren om zowel de rentevoet als de betalingsvoorwaarden te verbeteren. Echtscheiding is een veel voorkomende omstandigheid waarbij een echtgenoot door middel van een herfinanciering van een hypotheek wordt verwijderd. Er kan ook iemand anders aan de hypotheek worden toegevoegd.
Lees ook: WAT IS HERFINANCIERING: Betekenis, hoe het werkt en doel
Hoe werkt het herfinancieren van een huis?
Net als de eerste keer dat u een hypotheek aanvraagde, volgt het herfinancieringstraject een vergelijkbaar pad. Een kredietverstrekker zal uw financiële situatie nauwkeurig onderzoeken om te bepalen welk risico u loopt en of u in aanmerking komt voor de beste rente. De metamorfose van de lening kan verschillende wijzigingen met zich meebrengen, zoals de overgang van een looptijd van 30 jaar naar een looptijd van 15 jaar of de overgang van een variabele naar een vaste rente. De meest voorkomende wijziging is echter een verlaging van de rente. Uw nieuwe lening kan het tikken van de aflossingsklok mogelijk opnieuw doen beginnen. Stel je voor dat je met succes door vijf jaar aan betalingen op je 30-jarige hypotheek bent gegaan. Je hebt nog een goede kwart eeuw voor de boeg om de lening af te betalen.
Door te kiezen voor een nieuwe lening van 30 jaar via herfinanciering, kunt u dus op de resetknop drukken en genieten van nog een reis van 30 jaar naar volledige terugbetaling. Door te kiezen voor een nieuwe lening op 20 jaar kunt u dus vijf jaar eerder dan gepland afscheid nemen van uw lening. De beslissing om uw hypotheek over te sluiten is niet zo eenvoudig als het lijkt. U moet rekening houden met de afsluitkosten die daarmee gepaard gaan, aangezien deze een aanzienlijke impact kunnen hebben op uw financiële situatie. Voordat u gaat herfinancieren, is het van cruciaal belang om de tijdlijn te begrijpen voor de kosten van herfinanciering om even stil te staan bij de duur dat u van plan bent in uw woning te wonen. Het is van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat de nieuwe betaling binnen uw budget past en dat u nog steeds voldoende eigen vermogen heeft in uw geliefde woning.
Misschien wil je zien: Hoe vaak kunt u uw huis herfinancieren?
Tarieven voor het herfinancieren van een woning
Volgens de prognoses van tal van huizen- en hypotheekgoeroes, wordt verwacht dat de herfinancieringsrente tegen het einde van dit jaar tussen de 5% en 6% zal liggen. Met de stijging van de rentetarieven voor hypothecaire herfinanciering dit jaar kunnen leners dus minder geneigd zijn om hun lening te herfinancieren als de nieuwe rente slechts marginaal beter is dan hun huidige. Dit geldt met name wanneer rekening wordt gehouden met de extra kosten die gepaard gaan met sluitingskosten.
Hoe u de laagste tarieven krijgt voor het herfinancieren van een huis
Het primaire doel van het herfinancieren van een woning is het verlagen van de rente en het optimaliseren van uw spaargeld. Door voor een lager tarief te kiezen, kunt u in de regel meer besparen. Het is van cruciaal belang om in gedachten te houden dat de rentevoet die kredietverstrekkers aanbieden, misschien niet altijd de rente is waarvoor u in aanmerking komt. Kredietinstellingen geven vaak hun minimumrentetarief vrij, dat uitsluitend van toepassing is op leners die aan specifieke criteria voldoen, zoals het behouden van een uitstekende kredietgeschiedenis en een minimale loan-to-value-ratio. Daarom kunnen leners drie fundamentele stappen ondernemen om de meest gunstige rentevoet te verkrijgen:
#1. Verhoog uw persoonlijke kredietscore
Als uw credit score lager is dan 760, is het mogelijk dat u niet in aanmerking komt voor de meest concurrerende rente die kredietverstrekkers bieden. Dat sluit niet uit dat u een lager tarief kunt bedingen dan u nu heeft; niettemin is er ruimte voor verbetering in zowel uw credit score als de hoeveelheid geld die u bespaart.
Dus voordat u een aanvraag indient om uw hypotheek te herfinancieren, moet u eerst uw kredietscore verifiëren en een duplicaat van uw kredietrapport verkrijgen. Als u problemen opmerkt met uw kredietrapport, moet u ervoor zorgen dat u deze zo snel mogelijk meldt, niet alleen aan het kredietbureau, maar ook aan het bedrijf dat de fout heeft gemaakt. Beide partijen moeten de nodige wijzigingen in de informatie aanbrengen voordat deze kan worden bijgewerkt in uw kredietgeschiedenis en kan worden weerspiegeld in uw kredietwaardigheid.
#2. Vergelijk prijzen van een aantal verschillende plaatsen
Vergelijken is het tweede dat u moet doen om er zeker van te zijn dat u het beste tarief krijgt dat voor u beschikbaar is. Zorg ervoor dat u de jaarlijkse percentages die door verschillende geldschieters worden aangeboden, vergelijkt, niet alleen de tarieven zelf. Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) is het totaal van alle kosten die aan uw hypotheek zijn verbonden, die van geldschieter tot geldschieter kunnen verschillen en inclusief uw afsluitingskosten als deze in uw lening zijn opgenomen.
Bovendien, als u van plan bent om voor een langere periode in het huis te blijven, kan het vinden van de meest betaalbare financieringsvoet belangrijker voor u zijn dan het vinden van de meest betaalbare afsluitingskosten. Ook als u niet van plan bent om voor een groter aantal jaren te blijven, moet u bijzondere aandacht besteden aan de leningschattingen van de geldschieter, die u de verwachte kosten voor de komende vijf jaar laten zien.
#3. Handhaaf een bescheiden lening-waarderatio om uw financiële positie stabiel te houden
Naarmate uw loan-to-value-ratio afneemt, neemt ook de rentevoet die u in rekening wordt gebracht. Als u ervoor kiest om tijdens het herfinancieringsproces af te zien van het opnemen van contant geld bij u thuis, kan dit gunstig zijn om een verhoging van uw lening-waarderatio te voorkomen en mogelijk een lagere rente te verzekeren. De loan-to-value-ratio is een handig klein hulpmiddel dat u helpt bij het bepalen van het financieringsbedrag dat u nodig heeft om uw droomhuis te kopen, in verhouding tot de totale waarde. De hoogst toegestane loan-to-value-ratio's tijdens een herfinancieringsproces zijn onderhevig aan verandering, afhankelijk van het type woning en de aard van de financiering.
Een thuiscalculator herfinancieren
Het gebruik van een herfinancieringscalculator voor thuis kan helpen bij het bepalen van de herfinanciering van een lening onder verschillende omstandigheden. Bovendien vergemakkelijkt het een uitgebreide vergelijking tussen de huidige lening en de geherfinancierde optie.
Waarom een calculator voor herfinanciering van huizen gebruiken?
Als huiseigenaar kan de keuze voor herfinanciering van een huis een zeer waardevol alternatief blijken te zijn. Desalniettemin zijn er kosten verbonden aan herfinanciering die de waarschijnlijke voordelen die u zou kunnen behalen, kunnen overtreffen. Het is absoluut noodzakelijk om de kosten te begrijpen die gepaard gaan met een herfinanciering van een huis voordat u het proces start. In dit opzicht kan een herfinanciering thuiscalculator een waardevol hulpmiddel blijken te zijn.
De bovengenoemde calculator voor herfinanciering van woningen voert namens u de nodige berekeningen uit, inclusief de beoordeling van boetes in verband met herfinanciering en de verwachte besparingen als gevolg van het afsluiten van een nieuwe hypotheek tegen de huidige rentetarieven. Hoewel er niet-monetaire factoren kunnen zijn die u motiveren om uw huis te herfinancieren, biedt deze herfinancieringscalculator u cruciale informatie om het besluitvormingsproces op gang te brengen.
Nadelen van het herfinancieren van een woninglening
Hoewel het herfinancieren van een woningkrediet een voordelige financiële stap kan zijn, is het misschien niet voor iedereen de beste optie. Afhankelijk van uw omstandigheden zijn er verschillende redenen waarom u herfinanciering wilt vermijden. Hier zijn een paar nadelen van het herfinancieren van een woonlening waarmee u misschien rekening wilt houden voordat u een herfinancieringsaanvraag indient.
#1. De potentiële kostenbesparingen rechtvaardigen mogelijk niet de vereiste inspanning
Zoals geïllustreerd in het bovengenoemde voorbeeld, kunnen de potentiële besparingen als gevolg van een herfinanciering verwaarloosbaar zijn. Daarom is het absoluut noodzakelijk om zorgvuldig te evalueren of de voordelen van het herfinancieren van uw lening opwegen tegen de moeite die het proces met zich meebrengt en de duur die het met zich meebrengt. Ondanks de optimalisatie van het proces, blijft uw actieve deelname vereist, zoals het indienen van een aanvraag voor de nieuwe lening, het aanleveren van financiële documenten en het laten taxeren.
#2. Het aanvraagproces
Dit is een van de nadelen van het herfinancieren van een woonlening. Het proces van het aanvragen van een nieuwe lening vereist een aanzienlijke investering van zowel tijd als moeite. Bovendien kan een negatieve wijziging in de kredietwaardigheid of het inkomen de voortgang van het proces belemmeren. Hypotheekverstrekkers zullen uw financiële informatie en kredietwaardigheid zorgvuldig onderzoeken om te bepalen of u een kredietnemer met een laag risico bent. Bij een daling van uw kredietscore is het mogelijk dat u niet voldoet aan de criteria om in aanmerking te komen voor de meest gunstige rentetarieven. Het is raadzaam om ervoor te zorgen dat u alle benodigde documentatie bij de hand heeft om aan de eisen van de geldschieter te voldoen. Ook kunnen ze om belastingdocumentatie en verificatie van loonstroken vragen.
#3. Er is een mogelijkheid dat u extra schulden kunt maken
Het is absoluut noodzakelijk om een goed gedefinieerd plan te hebben met betrekking tot het gebruik van de middelen die u vrijmaakt door het herfinancieringsproces. Dit geldt met name als u van plan bent uw vermogen te liquideren. Het is raadzaam om de kosten en baten zorgvuldig te overwegen voordat u uw vermogen herinvesteert in een ander onroerend goed, onderwijs of een ander doel.
#4. Slechte evaluaties
Dit wordt ook beoordeeld als een van de nadelen van het herfinancieren van een woningkrediet, omdat u enige tijd in uw huis hebt doorgebracht en de waarde ervan op dit moment misschien niet helemaal transparant is. De geldschieter zal een taxatie aanvragen, zodat ze kunnen berekenen hoeveel eigen vermogen u in het onroerend goed heeft. Een taxateur zal recente vergelijkbare verkopen onderzoeken, evenals alle gegevens die u kunt verstrekken over de grootte en kenmerken van uw eigendom om tot een schatting te komen van de waarde van uw huis in de huidige markt.
Wanneer de taxatie lager uitvalt dan verwacht, ontstaan er problemen. Een te lage waardering kan uw kansen op een nieuwe lening met betere voorwaarden ernstig schaden. Het is zelfs mogelijk dat de taxateur tot de conclusie komt dat het onroerend goed minder waard is dan wat erop verschuldigd is. Als het gaat om herfinanciering, is het beter om te wachten tot de markt in uw regio een waardestijging heeft doorgemaakt voordat u overstapt.
#5. Verlenging van de looptijd van uw lening
Dit is ook een van de nadelen van het herfinancieren van een woonkrediet. De langere hoeveelheid tijd die nodig is om de extra lening af te betalen als gevolg van het maandelijks verlagen van de kosten van uw hypotheek, is de afweging voor het verlagen van die betalingen. Het verlengen van de looptijd van uw lening zal resulteren in een hogere totale rentebetaling gedurende de looptijd van de lening. Dus als u de tijd die nodig is om uw hypotheek af te lossen wilt verkorten, kunt u overwegen de looptijd van uw lening te verkorten, ook al zou dit resulteren in hogere maandlasten.
Is het ooit een goed idee om uw huis te herfinancieren?
Er is geen universele waarheid over de vraag of herfinanciering voordelig of nadelig is; het hangt eerder volledig af van de omstandigheden van het individu. Veel mensen kiezen ervoor om te herfinancieren omdat het hen in staat stelt hun maandelijkse betalingen te verlagen, hun leningsvoorwaarden te verkorten of toegang te krijgen tot contant geld. Het komt allemaal neer op persoonlijke voorkeur of het een goed idee is of niet.
Is er een nadeel aan herfinanciering?
Veel mensen die herfinancieren om hun schuld te verminderen, bouwen uiteindelijk nieuwe creditcardschulden op, wat een uitdaging kan zijn om af te betalen. Afsluitkosten, een extra looptijd van de lening of een hogere rentevoet verbonden aan een "gratis" hypotheek zijn allemaal manieren waarop huiseigenaren die herfinancieren uiteindelijk meer geld kunnen uitgeven.
Verliest u eigen vermogen wanneer u herfinanciert?
Er zijn echter omstandigheden waarin herfinanciering de waarde van uw huis kan verlagen. Het eigen vermogen van uw huis kan stijgen of dalen als gevolg van factoren zoals kredietverstrekkerskosten, afsluitkosten en marktschommelingen.
Welke kredietscore is nodig om een uitbetalingsherfinanciering uit te voeren?
Kredietscores van 620 of hoger worden vaak vereist door hypotheekbedrijven voor een uitbetalingsherfinanciering, terwijl een score van slechts 580 in sommige gevallen acceptabel kan zijn.
Op welk punt is het niet de moeite waard om te herfinancieren?
U moet niet herfinancieren als het u veel maanden zal kosten voordat u geld bespaart. Herfinanciering om uw maandelijkse betaling te verlagen is fantastisch, maar alleen als u uiteindelijk niet meer uitgeeft.
Referenties
- rakethypotheek.com
- ik bankrate.co
- forbes.com
- quickenloans.com
Gerelateerde artikelen
- WAT IS HERFINANCIERING: Betekenis, hoe het werkt en doel
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- Belangrijke dingen die u moet weten voordat u creditcardschulden herfinanciert
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- HERFINANCIERING VAN EEN AUTOLENING: hoe het werkt, de beste creditcards en ideeën
- PERSOONLIJKE INSTALLATIELENING: definitie, topleningen slecht krediet, kredietverstrekkers en ongedekte leningen
