Het herfinancieren van uw auto is een manier om een nieuwe lening te krijgen met nieuwe voorwaarden om uw autolening af te betalen. Het is een zeer gevoelig proces, daarom moet u enkele concepten begrijpen voordat u zich hierin waagt. Als je er ooit aan hebt gedacht om je auto te herfinancieren, maar je weet niet of het een goed idee is, dan is dit artikel iets voor jou. Stop niet met lezen, want dit artikel geeft aan wanneer u uw auto moet herfinancieren, hoe u uw auto moet herfinancieren, autoherfinancieringsmaatschappijen in de VS en antwoorden op vragen als: "Kun je een autolening herfinancieren bij verschillende banken?" en "Doet het herfinancieren van een auto uw kredietwaardigheid schaden.
Betekenis van autoherfinanciering
Een autoherfinanciering betekent dat u uw bestaande autolening vervangt door een nieuwe door uw voertuig te herfinancieren. Met de nieuwe lening lost u uw oude schuld af, waarna u elke maand begint met aflossen. Auto herfinancieren, ook bekend als auto herfinancieren, is een oplossing voor autobezitters om de schuldverplichtingen met betrekking tot hun voertuig te wijzigen. De procedure voor het herfinancieren van een autolening is vergelijkbaar met het herfinancieren van een hypotheek vanwege zowel de looptijd als de rentevoet van de nieuwe schuldverplichting.
Als een autobezitter een deel van het eigen vermogen in zijn auto nodig heeft, kan hij zijn autolening mogelijk herfinancieren met een uitbetalingsfaciliteit in plaats van een lease-buy-out-optie. Alvorens te herfinancieren, moeten voertuigeigenaren zich bewust zijn van de gevaren en gevolgen van het verlengen van de looptijd. We kunnen herfinancieringsaanvragen snel indienen en veel kredietverstrekkers hebben de mogelijkheid om dit te doen.
Wanneer moet u uw auto herfinancieren?
#1. De eerste 60 tot 90 dagen van de autolening
De overdracht van het eigendomsbewijs van uw voertuig van de fabrikant of voormalige eigenaar naar uw huidige geldverstrekker duurt vaak minimaal twee tot drie maanden.
Als de titel niet is verplaatst, zal de meerderheid van de kredietverstrekkers een herfinancieringsaanvraag niet eens overwegen. Wachten kan echter een mogelijkheid bieden om vooraf te kwalificeren bij verschillende kredietverstrekkers en tarieven te vergelijken. Ze hebben mogelijk uw kredietscore verlaagd vanwege het harde onderzoek dat is gedaan toen u de eerste lening aanvroeg.
Als gevolg van deze daling kan de rente van uw nieuwe lening stijgen. Als uw FICO-score niet ten minste 690 is en u nog geen uitstekend of behoorlijk krediet heeft, profiteert u van een wat langer wachten.
#2. Uw kredietscore is gestegen
De kredietwaardigheid van een consument wordt aangegeven met een getal tussen 300 en 850, genaamd a credit score.
Een lener zal beter lijken voor potentiële geldschieters als hun score hoger is. Omdat autokredietverstrekkers aanvragen classificeren op basis van kredietniveaus, is uw kredietscore cruciaal bij het aanvragen van voertuigfinanciering.
Het kredietniveau waarin u zich bevindt, heeft een aanzienlijke impact op zowel de APR die u ontvangt als of u zelfs een aanbieding krijgt. U komt mogelijk in aanmerking voor een beter financieringsaanbod als uw kredietwaardigheid is verbeterd sinds u de auto voor het eerst kocht en u een niveau hoger bent gekomen.
#3. U wenst de leentermijn te wijzigen
Het herfinancieren van uw autolening is zinvol als u ook een lagere maandelijkse betaling nodig heeft. Om een lagere betaling te krijgen, kunt u de looptijd van uw lening verlengen.
Het is echter van cruciaal belang om te onthouden dat het verlengen van de leenperiode uw maandelijkse betaling zou verlagen, omdat dit ook zou resulteren in hogere totale rentekosten.
Het tegenovergestelde is ook waar. Als u de periode verkort, stijgt uw maandbedrag en dalen uw totale rentelasten.
#4. Rentetarieven zijn gedaald
Volgens marktomstandigheden en overheidswetten veranderen rentetarieven in de loop van de tijd. Weten wanneer u uw autolening moet herfinancieren, hangt af van het letten op deze tarieven.
Afhankelijk van wanneer u uw huidige lening heeft afgesloten, kunt u in de toekomst mogelijk tegen een gunstiger rentepercentage oversluiten. Als dat het geval is, kan het herfinancieren van uw autolening u in de loop van de lening veel geld besparen.
Als het gemiddelde tarief voor consumentenleningen in de VS is gedaald sinds u uw autolening hebt gekregen, krijgt u mogelijk een beter tarief.
#5. U heeft eigen vermogen opgebouwd
Als de waarde van uw auto hoger is dan het verschuldigde bedrag, kunt u mogelijk tegen een lagere rente herfinancieren
Neem contact op met uw bestaande geldschieter, ontdek hoeveel u verschuldigd bent en deel dit vervolgens door de waarde van uw auto om uw lening-tot-waarde-ratio te bepalen.
#6. Je veracht je huidige geldschieter
De belangrijkste reden waarom veel consumenten besluiten te herfinancieren, is dat ze een hekel hebben aan de manier waarop hun bestaande geldschieter zaken doet.
De relatie van een geldschieter kan ernstig worden verslechterd door onbeschofte vertegenwoordigers van de klantenservice of slordige administratie. Herfinanciering met een nieuwe geldschieter kan sommige van uw problemen helpen verlichten als u uw huidige geldschieter echt niet kunt uitstaan.
Hoe kan ik mijn autolening herfinancieren?
#1. Controleer of u kunt profiteren van automatische herfinanciering
Hoewel er verschillende voordelen zijn aan herfinanciering, is er geen one-size-fits-all-aanpak. Hier zijn een paar vragen die u uzelf kunt stellen voordat u een autoherfinanciering aanvraagt.
- Zijn er kosten verbonden aan vervroegde betaling?: Het is misschien niet de moeite waard om te proberen te herfinancieren als de huidige lening die u heeft een boete voor vervroegde aflossing bevat. Boetes voor vervroegde aflossing geven aan dat ze u een vergoeding in rekening brengen als u de lening vervroegd terugbetaalt.
- Welke kosten ga je dragen?: Na herfinanciering kunnen er kosten verbonden zijn aan het opnieuw inschrijven van de auto en het overdragen van het eigendomsrecht. Voordat u herfinanciert, is het verstandig om de vergoedingen in uw staat te onderzoeken, omdat deze per staat verschillen.
- Wanneer is uw auto gemaakt?: Wat betreft de vraag of ze een auto zullen herfinancieren, kunnen kredietverstrekkers beperkingen hebben. Sommige kredietverstrekkers verbieden bijvoorbeeld herfinanciering van voertuigen ouder dan acht jaar of met meer dan 100,000 mijlen erop.
- Uw krediet is gewijzigd?: Herfinanciering kan resulteren in een lagere rente als uw krediet is verbeterd, wat u geld aan rente kan besparen in de loop van de lening.
Als uw kredietwaardigheid echter niet is verbeterd, kan het een uitdaging zijn om een goedkoper tarief te krijgen, tenzij de tarieven zijn gedaald sinds u uw bestaande lening hebt afgesloten.
#2. Verzamel enkele documenten
Bereid u op voorhand voor met uw persoonlijke gegevens, bewijs van inkomen, bewijs van autoverzekering, details over uw huidige lening en details over uw voertuig.
#3. Onderzoek het indienen van een prekwalificatie-aanvraag
Besteed wat tijd aan het vergelijken van prijzen en het zoeken naar aanbiedingen waarvoor u in aanmerking zou kunnen komen. Misschien wilt u beginnen met het aanvragen van prekwalificatie.
Lenders controleren op details zoals uw krediet en voertuigtype om prekwalificatie te bepalen. We beschouwen prekwalificatie meestal als een licht onderzoek, dat op zichzelf geen schade toebrengt aan uw kredietwaardigheid.
#4. Een lening aanvragen om uw auto te herfinancieren
Wanneer je je onderzoek hebt gedaan, al je gegevens hebt verzameld, tot een keuze bent gekomen en bereid bent om te solliciteren.
U moet een aanvraag voor een lening invullen bij de kredietverstrekker die u selecteert. Dit is wanneer de ondersteunende materialen die u hebt verkregen nuttig kunnen zijn, omdat u ze mogelijk in uw aanvraag moet opnemen. Ze zullen deze aanvraag opnemen als een "hard onderzoek", wat een kleine daling van uw kredietscores kan veroorzaken.
#5. Betaal uw vorige schuld af en begin met uw nieuwe maandelijkse termijnen.
Afhankelijk van uw kredietverstrekker kunnen zij een groot deel van de overgang van uw vorige lening naar uw nieuwe lening afhandelen. Uw nieuwe geldschieter kan bijvoorbeeld uw eerdere schuld terugbetalen. Maar voordat u stopt met het betalen van die lening, moet u contact opnemen met uw vorige geldschieter om te controleren of iemand deze volledig heeft terugbetaald.
U kunt zich concentreren op het elke maand op tijd betalen van uw nieuwe lening zodra ze uw oude lening hebben afbetaald, wat kan helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Is autoherfinanciering ooit een goed idee?
Met naar schatting $ 1.2 biljoen aan uitstaande autoleningen, bereikte de automobielsector in Amerika recordhoogten in 2019. De gemiddelde maandelijkse betaling voor een eerste lening is vandaag gestegen tot $ 554, waarbij 85% van de nieuwe personenauto's wordt gefinancierd.
Laten we ook eens kijken naar de voor- en nadelen van autoherfinanciering
Voordelen van het herfinancieren van autoleningen
Hier zijn enkele van de voordelen van het herfinancieren van uw auto:
- Het zal uw maandelijkse betalingen verminderen
- De looptijd van uw lening wordt verkort of verlengd
- Uw APR wordt verlaagd, wat resulteert in een daling van het totale bedrag aan rente dat u voor de lening betaalt.
- De overname van een kredietverstrekker met meer praktische betalingskeuzes.
Nadelen van autoherfinanciering
- Grotere interesses.
- Tot een onderwaterconclusie komen.
Kunt u uw auto bij verschillende banken herfinancieren?
Het is niet verplicht om uw auto te herfinancieren bij dezelfde bank aangezien er veel voordelen zijn.
U kunt uw autolening herfinancieren bij andere banken in plaats van bij dezelfde, omdat dit u de mogelijkheid biedt om aanbiedingen te vergelijken en mogelijk een betere prijs te vinden. U krijgt verschillende leenvoorwaarden van kredietverstrekkers te zien.
Om deze reden is het belangrijk om aanbiedingen te vergelijken om tegen de laagst mogelijke kosten te herfinancieren. U moet de voorwaarden van uw huidige lening grondig analyseren voordat u een autolening herfinanciert. Voor het te snel terugbetalen van een lening brengen sommige kredietverstrekkers de kredietnemer een vergoeding in rekening.
Vraag uw geldschieter of u kunt herfinancieren als ze u zullen straffen, of de boete afwegen. tegen het geld, u zou besparen door een lening te krijgen met betere voorwaarden.
Autoherfinancieringsbedrijven in de VS
Hieronder vindt u de toplijst van autoherfinancieringsbedrijven in de VS. Elk van deze bedrijven was op de een of andere manier de beste, waarbij aanbiedingen voor meerdere kredietverstrekkers werden vergeleken, rechtstreeks op kopers van toepassing waren, enz.
- Refijet
- UitlenenClub
- BeoordeelGenius
- Parvenu
- AutoPay
- LichtStream
- Tresl
- Allyclearlane
- Bank of America herfinanciert lening
- Mijnautolening
- Open weg
- PenFed.
Het bovenstaande is de toplijst van autoherfinancieringsbedrijven in de VS
Is het herfinancieren van een auto schadelijk voor uw kredietwaardigheid?
Het herfinancieren van een auto kan uw krediet tijdelijk schaden. Dit komt omdat uw geldschieter een hard kredietonderzoek zal uitvoeren nadat u een leningaanvraag heeft ingediend en vooraf bent goedgekeurd.
Om uw kredietwaardigheid vast te stellen en uw rentetarieven in te stellen, controleren bedrijven uw kredietrapport met uw toestemming.
Doorgaans verlaagt het hebben van meerdere harde kredietaanvragen in een korte periode uw kredietscore, omdat het crediteuren waarschuwt voor de mogelijkheid dat u mogelijk te veel schulden aangaat en mogelijk uw normale maandelijkse betalingen niet kunt doen.
Hoewel u in korte tijd meerdere harde kredietvragen mag hebben die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, geldt deze uitzondering niet voor autoleningen. We tellen bij elkaar op en tellen alle harde kredietaanvragen gedurende deze periode als slechts één.
Hoewel u in korte tijd meerdere harde kredietvragen mag hebben die van invloed zijn op uw kredietwaardigheid, is deze uitzondering niet van toepassing op autoleningen. Ze tellen bij elkaar op en tellen alle harde kredietaanvragen gedurende deze periode als slechts één.
Conclusie
Wanneer u uw auto herfinanciert, sluit u een nieuwe lening af ter vervanging van uw oude. U begint met het maandelijks aflossen van de nieuwe lening zodra deze uw oude schuld heeft afbetaald. Herfinancieringsaanvragen zijn snel te voltooien, dus u moet zo snel mogelijk beslissen.
Ik hoop dat dit artikel heeft geholpen bij het beantwoorden van uw vragen over autoherfinancieringsmaatschappijen en of het herfinancieren van een auto uw kredietwaardigheid kan schaden.
Wanneer moet u uw auto herfinancieren? Veelgestelde vragen
Ja, binnen een paar weken na aankoop van uw voertuig kunt u uw lening mogelijk herfinancieren, maar dit hangt af van waar u het voertuig heeft gekocht en van de voorwaarden van uw leasecontract.
Enkele topbedrijven voor het herfinancieren van auto's zijn Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Het herfinancieren van een auto kan uw krediet tijdelijk schaden. Dit komt omdat uw geldschieter een hard kredietonderzoek zal uitvoeren nadat u een leningaanvraag heeft ingediend en vooraf bent goedgekeurd.
- Een autolening herfinancieren: de beste gids voor 2022 en alles wat u moet weten
- Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- Een lening herfinancieren: wat het betekent en hoe het werkt (gedetailleerde gids)
