Stel je een bedrijf voor dat zich bezighoudt met internationale handel en dat een artikel wil verkopen aan een koper die ze niet persoonlijk kennen. Welke zekerheid hebben ze dat de koper zal betalen wanneer het product naar hem wordt verzonden? Of wat hun lot zal zijn als de vermeende koper besluit met hun product onder te duiken. Dit is de reden waarom de meeste verkopers een standby-kredietbrief eisen. Vandaar dat het betrokken risico wordt afgedekt naar een bank die garant staat voor betaling als de koper in gebreke blijft of de overeenkomst schendt. Dit artikel zal dienen als een gids om de lezer te laten zien wat standby en onherroepelijke standby kredietbrief is. Het omvat ook voorbeelden en voorbeelden van een standby-kredietbrief. Het verschil tussen stand-by kredietbrief en kredietbrief niet achterlaten.
Ontspan, geniet en leer.
Blijf lezen!!!
Laten we doorgaan, zullen we?
Wat is een standby-kredietbrief??
Een standby letter of credit (SBLC) is een juridisch document waarbij een bank de betaling van een bepaald bedrag aan een verkoper belooft als de koper de overeenkomst schendt.
Een standby-kredietbrief helpt echter de internationale handel te bevorderen tussen bedrijven die elkaar niet kennen en uiteenlopende wet- en regelgeving hebben. Inderdaad, de koper is er zeker van de goederen te ontvangen en de verkoper is verzekerd van zijn betaling. Een SLOC garandeert echter niet dat de koper tevreden zal zijn met het product.
Niettemin dient een SBLC als bescherming voor de betaling van een verzending van fysieke goederen of voltooide service aan de verkoper. In het geval dat een onverwachte omstandigheid de koper verhindert om de geplande betalingen aan de verkoper te doen. In een dergelijk geval garandeert de SBLC dat de nodige betalingen aan de verkoper worden gedaan na het realiseren van de vereiste verplichtingen.
Hoe werkt een SBLC??
Een SLOC is meestal in dienst van een bedrijf om het te helpen een contract te krijgen. Het contract is een 'standby'-overeenkomst omdat de bank alleen in het ergste geval hoeft te betalen. Echt, een SBLC garandeert betaling aan een verkoper, maar de overeenkomst moet nauwkeurig worden gevolgd. Een vertraging in de verzending of een spelfout van de naam van een bedrijf kan er bijvoorbeeld toe leiden dat de bank de betaling weigert.
Bovendien, aangezien de betrokkenen elkaar niet kennen, verzekert de brief het vertrouwen van de verkoper in de transactie. Het is een teken van goede trouw. Het toont dus het vermogen van de koper om betalingen te doen voor goederen of diensten, zelfs als zich een onverwachte gebeurtenis voordoet.
Hoe krijg je een SBLC?
De middelen voor het verkrijgen van een SBLC zijn vergelijkbaar met een aanvraagproces voor een lening. Het proces begint wanneer de koper een SBLC aanvraagt bij een commerciële bank. De bank zal haar due diligence ' op de koper om zijn kredietscore te evalueren op basis van de kredietgeschiedenis in het verleden en het meest recente kredietrapport.
Als de kredietscore van de koper het niet waard is, kan de bank vóór goedkeuring een actief of de tegoeden als onderpand van de koper eisen. Het betrokken risico, de diepte van het bedrijf en het door de SBLC gedekte bedrag bepalen echter het niveau van het onderpand.
Daarna wordt de koper ook gevraagd om de bank informatie te verstrekken over de verkoper, verzenddocumenten die nodig zijn voor betaling, de bank van de begunstigde en de periode waarin de SBLC geldig is.
Vervolgens zal de handelsbank, na evaluatie van de documentatie, een SBLC aan de koper verstrekken. Verder zal de bank een service fee van 1% tot 10% opleggen voor elk jaar dat het financiële document geldig blijft. Als de koper echter vóór de vervaldatum aan zijn vereisten in het contract voldoet, beëindigt de bank de SBLC zonder verdere kosten voor de koper.
Ten slotte, als de koper zijn overeenkomst om verschillende redenen, zoals faillissement, oneerlijkheid, enz. niet nakomt, verwacht de bank van de koper dat de verkoper alle vereiste documentatie vermeld in de SBLC binnen een bepaalde termijn verstrekt. Dan zal de bank het verschuldigde bedrag overmaken aan de bank van de verkoper.
Laten we nu kort enkele voorbeelden van een standby-kredietbrief bespreken.
Voorbeeld van stand-by kredietbrief
Dit is een typisch voorbeeld van een standby-kredietbrief.
De heer Josh, die in de VS woont, stemt er bijvoorbeeld mee in om 9000 paar sandalen te kopen van de heer Janv die in China woont. De heer Janv wil het risico echter liever vermijden, daarom vraagt hij de heer Josh om een standby-kredietbrief. De heer Josh verkrijgt een standby-kredietbrief van de WNE-bank en hij bevat de volgende clausules:
- Het materiaal van de sokken moet – 60% leer 40% rubber zijn
- Elk paar moet worden verpakt in helder wit nylon met een merknaam.
- Er kan slechts een defectmarge van 2% zijn, dat wil zeggen dat slechts twee paar defecte sandalen op honderd paar acceptabel zijn.
De heer Janv moet aan alle bovengenoemde prestatiecriteria voldoen om in aanmerking te komen voor betaling via een standby-kredietbrief.
Voorbeeld van standby-kredietbrief
Het voorbeeld van de standby-kredietbrief staat in de onderstaande afbeelding. Doe er goed aan om te klikken.
Stand-by kredietbrief versus kredietbrief
Een standby-kredietbrief is vergelijkbaar en wordt soms verward met de normale kredietbrief. Er zijn echter enkele duidelijke kenmerken in hen. Laten we eens kijken naar enkele van deze verschillen tussen stand-by kredietbrief versus kredietbrief.
Voordelen
Een kredietbrief heeft geen precieze clausules die de koper moet gehoorzamen voor de voltooiing van een transactie. Het heeft wel basisverplichtingen zoals documentatie, verpakking, enz. Het is inderdaad het meest elementaire betaalinstrument.
Een standby-kredietbrief kan echter expliciete voorwaarden hebben waaraan de koper moet voldoen om dit instrument te kunnen gebruiken. Zoals het hierboven gegeven voorbeeld, kan een gewone kredietbrief dergelijke handhavingsregels niet hebben.
Het vereiste van een uitgevende bank:
Bij het uitgeven van een kredietbrief beoordeelt de bank de betrouwbaarheid en kredietwaardigheid van de koper. Bovendien is het meestal het scenario dat een koper zijn bankier om een kredietbrief vraagt, dat wil zeggen dat de koper meestal voor een lange tijd zaken doet met de genoemde bank. Daarom zijn de kredietbrieven over het algemeen ongedekt.
Integendeel, een standby onderscheidingsbrief geeft een verantwoordelijkheid aan de bank, daarom zal de bank onderpand eisen in de vorm van bescherming om een standby onderscheidingsbrief af te geven.
Doel van krediet
Het doel van een kredietbrief is om deze te gebruiken om een transactie te voltooien. Het biedt de verkoper bescherming en zekerheid dat de koper zal betalen voor de levering van goederen. En dit is het goedgekeurde betalingsdocument dat wordt gebruikt voor internationale transacties waarbij beide partijen elkaar vaak niet kennen.
Standby Letter of Credit is echter een secundair document dat alleen wordt gebruikt als het primaire document faalt. Daarom blijft SLC een stand-bydocument en wordt het ongewoon gebruikt.
Periode van tijd betrokken
Een kredietbrief is een kortlopend instrument. Daarom is het meestal 90 dagen geldig.
Aan de andere kant is een standby-kredietbrief een instrument voor de lange termijn, waar het meestal een waarde heeft van een jaar of langer.
Laten we nu een beetje afwijken door onherroepelijke kredietbrieven te bespreken.
Onherroepelijke kredietbrief (ILOC)
een onherroepelijk kredietbrief (ILOC) is een officiële brief van een bank die zorgt voor de betaling van goederen of diensten die worden gekocht door de persoon of entiteit (aanvrager) die de kredietbrief aanvraagt bij een uitgevende bank.
Een onherroepelijke kredietbrief kan echter niet worden ingetrokken, noch op enigerlei wijze worden aangepast, behalve met de duidelijke instemming van alle betrokken partijen: de koper, de verkoper en de uitgevende bank. De verkoper heeft bijvoorbeeld niet het recht om zelf de voorwaarden van een ILOC te wijzigen zodra deze is uitgegeven.
Hoewel een ILOC onherroepelijk is zolang deze geldig is, meestal de periode waarin een voorgestelde transactie moet worden gesloten, eindigt een ILOC op een bepaald tijdstip, dat wordt vermeld in de kredietbrief.
Inderdaad, ILOC's kunnen bevestigd of onbevestigd zijn. Een bevestigde ILOC biedt een betalingsgarantie van zowel de bank van de koper als de bank van de verkoper. Daarom biedt het extra risicozekerheid voor de verkoper.
In een niet-bevestigde ILOC daarentegen heeft de bank van de verkoper geen betalingsverplichting en dient deze doorgaans alleen als bemiddelaar om de betaling van de bank van de koper naar de verkoper over te maken.
Steekproef van Onherroepelijke Standby Letter Of Credit (ILOC)
Hier is een voorbeeld van een onherroepelijke standby-kredietbrief.
Uitgevende bank
Texas, USA
Verkoper
Stad land
Geachte heren,
Hierbij geven wij onze onherroepelijke standby kredietbrief nr. …, in opdracht van Josh Limited, Texas, VS, voor een bedrag van $ 2,000,000.00 (dollar, twee miljoen 00/100) dat vervalt aan onze loketten op 30 november 20xx.
Deze standby-kredietbrief is verkrijgbaar bij WNE Bank, Texas tegen betaling op vertoon van de volgende documenten:
- Het certificaat van de begunstigde waarin staat dat de goederen zijn verzonden en dat de vereiste documenten naar Buyers Limited zijn verzonden en niet op de vervaldatum zijn betaald
- Kopie van onbetaalde factuur
- Kopie vervoersdocument
Deeltekeningen zijn toegestaan.
Alle kosten buiten de Verenigde Staten van Amerika onder deze standby-kredietbrief zijn voor rekening van de begunstigde/aanvrager.
Na ontvangst van kredietconforme documenten zullen wij u dekken volgens uw instructies.
Tenzij uitdrukkelijk anders vermeld, is deze standby-kredietbrief onderworpen aan de Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (2007 Revision) ICC-publicatie nr. 600.
Vermeld bij correspondentie ons referentienummer.
Met vriendelijke groet,
Bank uitgeven
Conclusie
Kortom, een standby-kredietbrief versus kredietbrief en het voorbeeld ervan zijn erg belangrijk bij het omgaan met zakelijke transacties.
Veelgestelde vragen Vragen
Wat betekent stand-by in kredietbrief?
Het contract is een 'standby'-overeenkomst omdat de bank alleen in het ergste geval hoeft te betalen. Echt, een SBLC garandeert betaling aan een verkoper, maar de overeenkomst moet nauwkeurig worden gevolgd.
Wat is het verschil tussen een kredietbrief en een standby-kredietbrief?
Een standby-kredietbrief is vergelijkbaar en wordt soms verward met de normale kredietbrief. Er zijn echter enkele duidelijke kenmerken in hen. Laten we eens kijken naar enkele van deze verschillen tussen stand-by kredietbrief versus kredietbrief.
Aanverwant artikel
